7 quyết định tài chính tốt nhất mà những người trẻ có thể đưa ra để đi trước

Vấn đề là bạn không thể luôn nói quyết định của mình sẽ ảnh hưởng đến bạn như thế nào trong thời gian dài. Chỉ sau này, nhìn lại, bạn mới có thể thấy lựa chọn nào là lựa chọn tốt - và sau đó, đã quá muộn để thay đổi chúng. Tuy nhiên, có một cách để có được một bản xem trước lén lút về cách các quyết định của bạn có thể bật ra: Hãy nhìn vào những gì đã xảy ra với những người khác có cùng lựa chọn.

Năm 2016, Claris Finance đã thăm dò 2.000 người về các quyết định tài chính của họ. Những người được hỏi cho biết các quyết định tài chính tồi tệ nhất của họ bao gồm không tiết kiệm đủ, nợ nần, sống xa hoa ở tuổi đôi mươi và không đầu tư đủ. Đây là tất cả những điều hữu ích để biết nếu bạn phải đối mặt với các loại quyết định tương tự trong cuộc sống của bạn.

Dưới đây là một cái nhìn về những gì những người này mô tả là bảy của họ tốt quyết định - và cách bạn có thể sử dụng kiến thức đó để đưa ra lựa chọn sáng suốt cho bản thân.

1. Học đại học

Trong tất cả các lựa chọn tài chính trong khảo sát của Claris, điều mà hầu hết mọi người đều hài lòng là quyết định lấy bằng đại học. Hơn hai trong số năm người nói rằng họ đã học đại học và rất vui vì họ đã chi tiền cho nó. Gần một phần năm cho biết lấy bằng là sự lựa chọn thông minh nhất họ từng làm.

Tuy nhiên, không phải tất cả sinh viên tốt nghiệp đại học đều hài lòng về quyết định này. Gần một phần tư số người trong cuộc thăm dò cho biết đại học là một sự lãng phí thời gian cho họ. 19% khác nói rằng nếu họ phải làm lại từ đầu, họ sẽ chọn một trường rẻ hơn.

Ưu và nhược điểm

Không có nghi ngờ rằng bằng đại học có thể có tác động lớn đến tương lai tài chính của bạn. Số liệu từ Cục Thống kê Lao động cho thấy những người có bằng cử nhân kiếm được trung bình 1.137 đô la mỗi tuần, so với 678 đô la một tuần đối với những người chỉ có bằng tốt nghiệp trung học.

Vấn đề là, có được tấm bằng đó mất bốn năm dài - và hàng ngàn đô la. Theo The College Board, học phí và lệ phí trong bốn năm đại học dao động từ $ 39,508 cho một trường đại học tiểu bang đến $ 135,010 cho một trường đại học tư. Và thậm chí không bao gồm chi phí nhà ở, sách và các mặt hàng khác.

Tất nhiên, viện trợ sinh viên có thể chi trả rất nhiều chi phí này. Tuy nhiên, viện trợ này thường xuất hiện dưới dạng các khoản vay gắn bó với bạn khi bạn tốt nghiệp. Dự án Nợ sinh viên báo cáo rằng gần bảy trong số mười sinh viên tốt nghiệp đại học gần đây nợ tiền cho các khoản vay của sinh viên, với tab trung bình lên tới $ 28,950. Đó là rất nhiều nợ phải trả khi bạn mới bắt đầu.

Làm cho nó làm việc cho bạn

Đi học đại học có thể là một lựa chọn tài chính tuyệt vời - nhưng đó không phải là lựa chọn duy nhất. Có rất nhiều lĩnh vực, chẳng hạn như hệ thống ống nước hoặc sửa chữa ô tô, mang lại thu nhập tốt mà không cần bằng đại học. Nếu bạn quan tâm đến một trong những lĩnh vực này, bạn nên khám phá nó như một nghề nghiệp trước khi bạn dấn thân vào bốn năm đại học.

Nếu công việc bạn muốn yêu cầu bằng đại học, có nhiều cách để kiếm được một khoản trong khi tránh được khoản nợ vay sinh viên khổng lồ. Chẳng hạn, bạn có thể:

Chọn một trường phải chăng. Có một sự khác biệt lớn về chi phí giữa một trường đại học tư và một trường đại học nhà nước. Bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn bằng cách theo học một trường cao đẳng cộng đồng trong hai năm đầu, sau đó chuyển sang trường bốn năm để lấy bằng.
Tìm kiếm các hình thức hỗ trợ khác. Cho vay sinh viên không phải là hình thức hỗ trợ tài chính duy nhất. Nhiều sinh viên có thể nhận được một phần lớn chi phí của họ được chi trả bởi các khoản tài trợ và học bổng. College Board báo cáo rằng trong năm 2015, một sinh viên nhà nước trung bình tại một trường đại học nhà nước đã trả ít hơn một nửa giá công bố cho học phí và lệ phí. Tài trợ, học bổng và giảm thuế được trả cho phần còn lại.
Làm việc theo cách của bạn thông qua trường học. Trong nhiều trường hợp, bạn có thể làm việc bán thời gian trong khi bạn đang tham gia lớp học. Số tiền bạn kiếm được có thể bù đắp chi phí học phí của bạn. Có thể mất nhiều thời gian hơn để hoàn thành văn bằng của bạn theo cách này, nhưng bạn sẽ có ít nợ hơn khi bạn tốt nghiệp.

Cuối cùng, nó trả tiền để chọn chuyên ngành đại học của bạn một cách khôn ngoan. Một báo cáo của Đại học Georgetown cho thấy các bằng cấp về sức khỏe và các lĩnh vực STEM - khoa học, công nghệ, kỹ thuật và toán học - dẫn đến mức lương cao hơn nhiều so với bằng cấp về nghệ thuật, nhân văn hoặc giảng dạy. Chuyên ngành sức khỏe hoặc STEM sẽ mang lại cho bạn lợi nhuận dài hạn tốt nhất cho số tiền bạn đầu tư vào đại học.

Tuy nhiên, điều quan trọng là chọn một lĩnh vực mà bạn quan tâm. Không có điểm nào trong bốn năm ở trường để có được một công việc mà bạn không thực sự thích. Tìm kiếm một nghề nghiệp mà bạn có thể tận hưởng và kiếm tiền tại, và sau đó chọn chuyên ngành tốt nhất cho con đường sự nghiệp đó.

2. Mua nhà

Trong khảo sát của Claris, 15% số người được hỏi cho biết quyết định tài chính tốt nhất của họ là mua căn nhà đầu tiên của họ. Sở hữu một ngôi nhà là nguồn tự hào của nhiều người, với khoảng 14% gọi đó là thành tựu tài chính đáng tự hào nhất của họ. Đồng thời, việc không thể mua nhà là một sự thất vọng đối với một số lượng người thậm chí còn lớn hơn. Khoảng 29% những người tham gia khảo sát cho biết đây là sự hối tiếc tài chính lớn nhất của họ.

Ưu và nhược điểm

Mua nhà có thể là một quyết định tài chính đúng đắn theo ba cách:

Bạn có được vốn chủ sở hữu. Khi bạn thuê một ngôi nhà, tất cả những gì bạn nhận được cho tiền thuê tháng của bạn là quyền sử dụng căn nhà trong tháng đó. Nhưng khi bạn mua, mỗi khoản thanh toán thế chấp hàng tháng mang lại cho bạn một chút vốn chủ sở hữu trong nhà. Giữ nó đủ lâu, và bạn sẽ sở hữu ngôi nhà miễn phí và rõ ràng. Tại thời điểm đó, bạn sẽ không bao giờ phải trả tiền thuê lại.
Nó có thể tạo thu nhập. Ngôi nhà của bạn cũng có thể bỏ tiền vào túi của bạn trực tiếp. Thuê một phần của tài sản - giả sử, một phòng phụ tùng hoặc tầng hầm - có thể mang lại một phần tốt đẹp của thu nhập thêm. Nó cũng có thể cung cấp một đệm tiền mặt tiện dụng để quay trở lại trong trường hợp mất việc hoặc trường hợp khẩn cấp khác.
Đó là một khoản đầu tư. Nếu bạn đủ may mắn để mua đúng thời điểm, bạn có thể kiếm tiền từ nhà của mình bằng cách bán nó để kiếm lợi nhuận. Trong thời kỳ bùng nổ bất động sản lớn vào cuối những năm 90 và đầu những năm 00, khi giá nhà đất tăng mạnh, nhiều người đã có thể bán nhà để kiếm lợi nhuận gọn gàng sau khi sở hữu chúng chỉ vài năm. Nhưng mua một căn nhà như một khoản đầu tư là một rủi ro - như nhiều người đã biết khi thị trường nhà đất sụp đổ vào năm 2008. Tất cả những người mua vào thời điểm này đã kết thúc với những ngôi nhà có giá trị thấp hơn những gì họ đã trả, và đôi khi ít hơn những gì họ đã trả nợ tiền thế chấp.

Tuy nhiên, sở hữu một ngôi nhà cũng có nhược điểm của nó. Đối với một điều, mua thường chi phí nhiều hơn mỗi tháng so với thuê. Bạn cần phải đưa ra một lượng lớn tiền mặt cho khoản thanh toán xuống và khoản thanh toán hàng tháng của bạn cũng có khả năng cao hơn. Trên hết, bạn chịu trách nhiệm cho tất cả các chi phí và công việc bảo trì ngôi nhà.

Ngoài ra, mua một căn nhà gắn kết tài sản tài chính của bạn. Nếu bạn cần số tiền đó một cách vội vàng, bạn có thể bị buộc phải bán nhà khi thua lỗ.

Làm cho nó làm việc cho bạn

Để quyết định xem mua hay thuê nhà là lựa chọn phù hợp với bạn, hãy suy nghĩ về tình huống của bạn. Nếu bạn dự định sẽ ổn định ở một khu vực trong nhiều thập kỷ tới, thì việc mua một ngôi nhà có thể tốn ít chi phí hơn về lâu dài so với việc thuê.

Mặt khác, nếu bạn có một công việc di chuyển bạn từ thành phố này sang thành phố khác, có lẽ bạn nên thuê nhà tốt hơn. Nếu bạn mua một ngôi nhà, bạn có nguy cơ mất tiền khi bạn phải bán nó - chưa kể tất cả những rắc rối liên quan. Thời báo New York có một máy tính tiện dụng mà bạn có thể sử dụng để tìm hiểu xem việc thuê hay mua là một thỏa thuận tốt hơn cho bạn.

Nếu bạn chọn mua, hãy chắc chắn rằng bạn không mua nhiều nhà hơn mức bạn có thể chi trả. Một hướng dẫn phổ biến là đảm bảo khoản thanh toán thế chấp của bạn không vượt quá 28% thu nhập hàng tháng của bạn. Chi tiêu nhiều hơn thế, và bạn có thể kết thúc nhà nghèo, nhà nghèo với một ngôi nhà ưa thích nhưng không có tiền để chi tiêu cho bất cứ điều gì khác.

Hãy cẩn thận, mặc dù. Nếu bạn chọn thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh khi lãi suất thấp, khoản thanh toán của bạn sẽ thấp để bắt đầu, nhưng nó có thể tăng vọt nếu lãi suất giảm trong tương lai. Một ngôi nhà mà bạn có thể dễ dàng mua ngay bây giờ có thể đột nhiên bắt đầu ăn tốt hơn 30% thu nhập của bạn. Mua an toàn hơn với thế chấp có lãi suất cố định sẽ an toàn hơn nhiều, vì vậy bạn biết khoản thanh toán của mình sẽ có giá cả phải chăng trong suốt thời gian vay..

Bạn cũng có thể nhận được nhiều tiếng nổ hơn cho nhà ở của mình bằng cách mua một người sửa chữa trên. Khi bạn sửa chữa và cập nhật ngôi nhà, giá trị của nó sẽ tăng lên, và vốn chủ sở hữu của bạn cũng vậy. Bằng cách đó, bạn có thể sẽ nhận lại được nhiều tiền hơn khi đến lúc bán.

3. Sống bên dưới phương tiện của bạn

Nhiều người trong cuộc thăm dò của Claris cho biết quyết định tài chính tốt nhất họ từng đưa ra là sống dưới mức của họ và tránh xa nợ nần. Cụ thể, họ rất vui vì họ đã xoay sở để sống trong thu nhập sớm. Tổng cộng có 13% cho biết họ hạnh phúc nhất khi sống dưới mức trung bình trong độ tuổi 20 và 7% khác hạnh phúc khi làm điều đó trong độ tuổi 30 và 40.

Ưu và nhược điểm

Sống trong thu nhập của bạn có thể khó khăn khi bạn còn trẻ. Công việc đầu tiên của bạn sau giờ học thường là công việc có mức lương thấp nhất bạn từng có. Nó có thể là một sự kéo dài để làm cho mức lương khởi điểm đó bao gồm tất cả các chi phí sinh hoạt của bạn - đặc biệt nếu bạn cũng có nợ sinh viên. Và thật khó để cưỡng lại sự thôi thúc tiêu tiền và sống hết mình khi tất cả bạn bè của bạn đang làm điều đó.

Mặt khác, khi bạn còn trẻ, bạn cũng có ít chi phí hơn. Tuổi 30 và 40 của bạn là thời gian trong cuộc sống của bạn khi bạn có khả năng ổn định, mua nhà và có con - tất cả đều có thể ăn hết tiền nhanh chóng. Theo USDA, nuôi một đứa trẻ có chi phí từ 12.350 đô la đến gần 14.000 đô la mỗi năm, bao gồm nhà ở, chăm sóc trẻ em, thực phẩm và chi phí vận chuyển. Tất cả đó là những chi phí bạn không có khi còn trẻ và không bị cản trở.

Đó là lý do tại sao nhiều chuyên gia tài chính nói rằng tuổi trẻ của bạn là thời gian tốt nhất trong cuộc đời để bắt đầu tiết kiệm. Chẳng hạn, Amy Dacyczyn, tác giả của những cuốn sách của cuốn sách chặt chẽ thế giới, nói rằng cô và chồng đã trải qua 18 tháng đầu hôn nhân trong một căn hộ giá rẻ bẩn thỉu và tiết kiệm hết mức có thể. Trong khoảng thời gian ngắn đó, họ đã tiết kiệm được một nửa số tiền họ cần cho một khoản thanh toán xuống nhà.

Chắc chắn, sống với mức lương khởi điểm mà không sử dụng tín dụng là không dễ dàng. Điều đó có thể có nghĩa là phải sống với bố mẹ trong một hoặc hai năm hoặc chia sẻ một căn hộ nhỏ với bạn cùng phòng hoặc giới hạn số tiền bạn chi cho những thứ thú vị như quần áo và club. Nhưng nó cũng có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa việc nhập 30 tuổi của bạn bằng tiền trong ngân hàng hoặc với một đống nợ thẻ tín dụng.

Làm cho nó làm việc cho bạn

Dưới đây là một số mẹo có thể giúp tiết kiệm khi bạn còn trẻ dễ dàng hơn một chút:

Mục tiêu đề ra. Sẽ dễ dàng hơn để duy trì động lực tiết kiệm nếu bạn nghĩ về những gì bạn đang tiết kiệm. Chẳng hạn, bạn có thể đặt mục tiêu xây dựng quỹ khẩn cấp, trả hết các khoản vay của sinh viên, đi nghỉ mát hoặc mua nhà. Giữ mục tiêu đó trong tâm trí giúp bạn dễ dàng nói không với những thú vui thoáng qua như cocktail 10 đô la và cưỡi taxi.
Tự động hóa tiết kiệm của bạn. Có một phần của mỗi phiếu lương được gửi tự động vào tài khoản tiết kiệm tách biệt với tài khoản ngân hàng chính của bạn. Giữ tiền ngoài tầm với dễ dàng khiến việc sử dụng nó trở nên khó khăn hơn. Và bạn thực sự không thể bỏ lỡ số tiền chưa từng có trong tài khoản của mình để bắt đầu.
Có ngân sách. Chỉ ra bao nhiêu thu nhập của bạn bạn có thể đủ khả năng chi tiêu cho nhà ở, thực phẩm, giao thông vận tải, vv. Sau đó theo dõi các chi phí của bạn để đảm bảo bạn ở trong những giới hạn này. Trong cuộc thăm dò của Claris, 42% số người được hỏi cho biết lập ngân sách là cách tốt nhất họ tìm thấy để tiết kiệm tiền.
Giữ chi phí của bạn thấp. Khi bạn có ngân sách, hãy tìm cách để lấy ra từng đồng xu trong mọi danh mục. Chẳng hạn, bạn có thể tiết kiệm thực phẩm bằng cách nấu ăn tại nhà, cắt giảm gói điện thoại di động rẻ hơn và mua sắm tại các cửa hàng tiết kiệm để cắt giảm ngân sách quần áo của bạn. Bạn không cần phải từ bỏ tất cả những điều bạn thích; chỉ cần tìm cách để thưởng thức chúng ít hơn.

4. Xử lý nợ

Những người được hỏi trong cuộc thăm dò Claris đưa ra những ý tưởng khác nhau về nợ. Nhiều người trong số họ hài lòng về việc trả hết nợ. Khoảng 5% cho biết trả hết nợ ở độ tuổi 20 là quyết định tốt nhất của họ và 5% khác nói điều tương tự về việc trả hết nợ trong độ tuổi 30 và 40.

Tuy nhiên, 7% số người được hỏi cho biết quyết định tốt nhất của họ là không phải lo lắng quá nhiều về nợ nần. Những người này, rõ ràng, nghĩ rằng vay tiền là một động thái tốt cho họ. Có vẻ khó hiểu khi hai nhóm người có quan điểm về nợ khác nhau như vậy - nhưng theo một cách nào đó, cả hai đều đúng.

Ưu và nhược điểm

Các nghiên cứu cho thấy nợ là gánh nặng nghiêm trọng đối với hạnh phúc của mọi người. Một bài báo năm 2012 của Tổ chức Kinh tế Mới (NEF) đã trích dẫn một số nghiên cứu cho thấy rằng càng nhiều người nợ, họ càng ít hạnh phúc. Khi nợ lên đến mức cao, nó thậm chí có thể khiến mọi người có nguy cơ bị rối loạn tâm thần, chẳng hạn như trầm cảm.

Tuy nhiên, những nghiên cứu này cũng cho thấy loại nợ tạo ra sự khác biệt. Nợ tiêu dùng, chẳng hạn như hóa đơn thẻ tín dụng, làm tổn thương mọi người nhiều nhất. Ngược lại, việc vay tiền để thế chấp hoặc đầu tư dường như không khiến mọi người không vui. Nói cách khác, có nợ tốt và nợ xấu.

Nợ thế chấp và nợ đầu tư tốt hơn nợ thẻ tín dụng vì hai lý do. Đầu tiên, với loại khoản vay này, bạn đang vay tiền để đạt được thứ gì đó có giá trị - vì vậy ngay cả khi nó khiến bạn mất tiền trước, nó có thể giúp bạn trở nên tốt hơn trong dài hạn. Và thứ hai, các khoản thế chấp có xu hướng là lãi suất cố định, các khoản vay dài hạn với các khoản thanh toán hàng tháng có thể quản lý được. Điều đó giúp họ dễ dàng thanh toán hơn số dư thẻ tín dụng lãi suất cao mà không ngừng kiểm soát.

Nhiều khả năng, những người trong cuộc thăm dò Claris nói rằng trả hết nợ là một quyết định khôn ngoan có loại nợ xấu - loại chỉ khiến bạn nặng nề. Ngược lại, những người nói rằng họ rất vui vì họ đã không lo lắng về nợ có thể có nợ tốt - loại hình thanh toán trong dài hạn.

Làm cho nó làm việc cho bạn

Nợ có thể là một công cụ tài chính hữu ích, nhưng chỉ khi bạn sử dụng nó một cách khôn ngoan. Để làm cho nợ làm việc cho bạn thay vì chống lại bạn, hãy ghi nhớ các quy tắc sau:

Mượn nhu cầu, không muốn. Vay mượn để mua nhà hoặc xe hơi, trả tiền học đại học hoặc khởi nghiệp có thể là một khoản đầu tư cho tương lai tài chính của bạn. Vay để trả tiền cho một kỳ nghỉ hoặc một hệ thống âm thanh nổi lạ mắt không phải là.
Giữ cho khoản thanh toán của bạn được quản lý. Các khoản thanh toán hàng tháng cho tất cả các khoản nợ của bạn cộng lại - thế chấp, xe hơi, thẻ tín dụng, mọi thứ - không bao giờ nên vượt quá 36% thu nhập hàng tháng của bạn. Để kiểm soát các khoản thanh toán của bạn, hãy tìm các khoản vay mà bạn có thể trả lại từng chút một, với lãi suất thấp, cố định. Tránh nợ thẻ tín dụng và tệ hơn nữa là các khoản vay trong ngày phải trả lãi suất rất lớn và cho bạn rất ít thời gian để trả.
Trả tiền ngay. Ngay cả các loại nợ tốt chi phí bạn quan tâm. Bạn có thể thanh toán nhanh hơn, bạn sẽ phải trả ít hơn. Nếu bạn có thể vắt bất kỳ khoản tiền nào ra khỏi ngân sách của mình để trả hết nợ, hãy làm điều đó. Nếu bạn có một số khoản vay khác nhau, trước tiên hãy tập trung thanh toán các khoản nợ xấu.

5. Đầu tư

Mục tiếp theo trong danh sách các quyết định tài chính hàng đầu là đầu tư, với 7% số người được thăm dò bởi Claris nói rằng đó là lựa chọn tài chính thông minh nhất mà họ đã thực hiện. Ngược lại, những người không đầu tư thường liệt kê nó là một trong những điều hối tiếc lớn nhất của họ. Gần một phần năm số người được hỏi hối tiếc vì không bao giờ đầu tư vào thị trường chứng khoán và gần một phần tám hối tiếc không bao giờ đầu tư vào một doanh nghiệp.

Ưu và nhược điểm

Như đã nói ở trên, thật tốt khi tiết kiệm càng nhiều tiền càng tốt khi bạn còn trẻ. Vấn đề là, nếu bạn chỉ giữ số tiền đó trong ngân hàng, nó sẽ không tăng nhiều theo thời gian. Trên thực tế, lãi suất ngày nay rất thấp, tiền của bạn thậm chí sẽ không kiếm đủ tiền để theo kịp lạm phát - vì vậy giá trị thực của nó sẽ thực sự giảm.

Nếu bạn muốn tiền của bạn kiếm được nhiều tiền hơn, bạn phải đầu tư. Có rất nhiều khoản đầu tư khác nhau để lựa chọn, từ các khoản đầu tư rủi ro thấp như trái phiếu kho bạc đến cổ phiếu rủi ro cao hơn, quỹ tương hỗ và dự án kinh doanh.

Nhìn chung, rủi ro nhiều hơn dẫn đến lợi nhuận cao hơn trong dài hạn. Đầu tư rủi ro thấp hơn trả ít hơn, nhưng họ cũng ít có khả năng mất tiền trong ngắn hạn. Điều này làm cho chúng hữu ích cho việc cất giấu tiền mà bạn dự kiến sẽ cần trong vài năm tới.

Cho dù bạn chọn loại đầu tư nào, nó trả tiền để bắt đầu sớm. Bạn càng sớm bỏ tiền vào một khoản đầu tư, nó càng có nhiều thời gian để phát triển. Nếu bạn bắt đầu đầu tư 100 đô la một tháng ở tuổi 21 và duy trì trong 20 năm, bạn sẽ có hơn 150.000 đô la khi bạn sẵn sàng nghỉ hưu. Đợi đến khi bạn 41 bắt đầu và bạn sẽ chỉ còn 55.000 đô la - ít hơn khoảng 95.000 đô la.

Làm cho nó làm việc cho bạn

Ngay cả khi bạn có ngân sách eo hẹp, bạn vẫn có thể bắt đầu sớm với tư cách là một nhà đầu tư. Thay vì đi qua một tài khoản môi giới lớn đòi hỏi ít nhất khoản đầu tư tối thiểu 1.000 đô la, hãy đăng ký với một kế hoạch đầu tư tự động. Các công ty như American Funds và USAA cho phép bạn bắt đầu chỉ với $ 50, miễn là bạn sẵn sàng thực hiện thanh toán hàng tháng đều đặn sau đó. Một kế hoạch như thế này đặt các khoản đầu tư của bạn vào chế độ lái tự động, vì vậy bạn có thể tăng trưởng đều đặn trứng của mình mà không cần nỗ lực.

Một lựa chọn tốt khác là một công ty đầu tư trực tuyến như E * Trade hoặc Capital One Investing. Điều này giúp bạn dễ dàng mua cổ phiếu hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF) với bất kỳ khoản tiền nhỏ và tiền mặt nào bạn có thể dự phòng mỗi tháng. Các quỹ ETF là một lựa chọn tuyệt vời vì họ cho phép bạn mua cổ phiếu trong toàn bộ bộ sưu tập chứng khoán dễ dàng như mua một cổ phiếu. Điều này đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn, giảm rủi ro của bạn.

Cuối cùng, nếu nơi làm việc của bạn cung cấp tài khoản hưu trí, chẳng hạn như 401k, hãy chắc chắn tận dụng lợi thế của nó. Các gói này rất dễ sử dụng vì tiền đến trực tiếp từ tiền lương của bạn. Họ không chỉ cho phép tiền của bạn tăng thuế, mà trong nhiều trường hợp, chủ lao động của bạn sẽ phù hợp với những đóng góp bạn kiếm được đến một điểm nhất định - giả sử, 5% thu nhập của bạn. Nếu bạn không đầu tư ít nhất là nhiều như vậy, bạn đang từ chối tiền miễn phí.

6. Có nghề nghiệp truyền thống

Đối với 6% số người được hỏi Claris, quyết định tốt nhất họ từng đưa ra là, gắn bó với nghề truyền thống. Cuộc khảo sát không xác định truyền thống của người Hồi giáo, nhưng rất có thể, những người này có nghĩa là họ đã chọn một công việc 9 đến 5 với mức lương thường xuyên, thay vì tự mình kinh doanh.

Ưu và nhược điểm

Quan điểm này đi ngược lại lời khuyên của một số chuyên gia tài chính, những người tuyên bố, Bạn không thể làm giàu cho người khác. Chẳng hạn, Jeff Haden, viết cho Inc., chỉ ra rằng 400 người Mỹ giàu có nhất kiếm được phần lớn tiền của họ từ các doanh nghiệp và đầu tư thành công, chứ không phải từ tiền lương. Và Thomas Stanley, tác giả của Triệu phú kế bên, đã lưu ý rằng hầu hết các triệu phú mà ông đã phỏng vấn là chủ doanh nghiệp nhỏ.

Tuy nhiên, như nhà kinh tế học Nassim Nicholas Taleb đã chỉ ra trong cuốn sách của mình, Fooled by Randomness, có một vấn đề với lập luận của Stanley. Những người duy nhất anh phỏng vấn là triệu phú - những người mà doanh nghiệp của họ đã thành công. Nhưng có nhiều người bắt đầu kinh doanh chỉ để thấy nó thất bại, lấy tiền tiết kiệm của họ với nó. Nói cách khác, có thể bạn sẽ không trở nên giàu có khi làm công ăn lương, nhưng cuối cùng bạn cũng sẽ không tan vỡ.

Mặt khác, lý do tốt nhất để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ hoặc trở thành một freelancer không phải là tiền. Đó là bởi vì bạn có một thứ gì đó mà bạn đam mê và bạn muốn kiếm sống bằng cách đó. Bài báo NEF 2012 cho thấy những người tự làm chủ có xu hướng hạnh phúc hơn với công việc của họ và hạnh phúc hơn về tổng thể. Vì vậy, cơ hội để làm những gì bạn yêu thích có thể có giá trị một chút rủi ro tài chính.

Làm cho nó làm việc cho bạn

Nếu bạn đã có một công việc bạn yêu thích, không có lý do chính đáng nào để từ bỏ nó vì sự không chắc chắn của việc làm cho chính bạn. Tuy nhiên, nếu bạn có ước mơ và thực sự muốn theo đuổi nó, không có gì sai khi thử nó - miễn là bạn có kế hoạch dự phòng. Không phải mọi doanh nghiệp mới đều thành công, vì vậy điều quan trọng là giữ cho sơ yếu lý lịch của bạn luôn giữ được và giữ vững các kết nối công việc cũ của bạn. Bằng cách đó, bạn sẽ có thể quay lại công việc 9 đến 5 nếu bạn phải.

Ngoài ra, hãy nhớ rằng ngay cả khi doanh nghiệp của bạn thành công, gần như chắc chắn sẽ mất một thời gian để khởi đầu. Đừng lao vào trừ khi bạn có một quỹ khẩn cấp vững chắc với chi phí sinh hoạt ít nhất sáu tháng. Nếu doanh nghiệp của bạn chưa bắt đầu kiếm tiền vào thời điểm sáu tháng đó kết thúc, có lẽ đã đến lúc bắt đầu tìm kiếm một công việc bình thường trở lại.

7. Thực hiện chuyến đi của cả cuộc đời

Cuối cùng, 4% những người trong cuộc thăm dò của Claris cho biết sự lựa chọn tốt nhất mà họ đưa ra là trên chuyến đi của cuộc đời. Đó không phải là một con số khổng lồ, nhưng họ chỉ là một phần của một nhóm lớn hơn nhiều, coi du lịch là một cách sử dụng tiền tốt. Hơn 40% những người tham gia khảo sát cho biết họ đã đi du lịch ít hoặc nhiều và rất vui khi chi tiêu theo cách đó. Chỉ có 6% cho biết họ hối hận về số tiền họ đã chi cho việc đi lại.

Đối với những người chọn không đi du lịch, hầu hết trong số họ là không phải hạnh phúc về sự lựa chọn đó. Một trong năm người được hỏi cho biết họ đã không đi du lịch nhiều nhưng ước họ có. Chỉ 11% cho biết họ rất vui vì họ đã không chi tiền cho du lịch. Và khi Claris yêu cầu mọi người đặt tên cho những hối tiếc tài chính lớn nhất của họ, câu trả lời phổ biến nhất cho những người trên 60 tuổi là không bao giờ có thể thực hiện chuyến đi đó cả đời.

Ưu và nhược điểm

Nghiên cứu trong lĩnh vực kinh tế học hạnh phúc cho thấy rằng những người trả lời khảo sát đang nói về điều gì đó khi họ nói về giá trị của du lịch. Nói chung, các nghiên cứu thấy rằng chi tiền cho trải nghiệm mang lại nhiều hạnh phúc hơn là chi tiêu cho tài sản.

Niềm vui của một kỳ nghỉ tuyệt vời kéo dài hơn cả chuyến đi. Bạn có thể mong đợi nó trước và nhìn lại nó với niềm vui sau đó. Bạn cũng có thể thích chia sẻ những câu chuyện của bạn về chuyến đi với bạn bè. Nói chung, chi tiền cho một kỳ nghỉ có thể mang lại cho bạn nhiều tiền hơn cho việc kiếm tiền của bạn hơn là chi tiêu cho một chiếc TV mới.

Nó cũng có ý nghĩa để đi du lịch khi bạn còn trẻ và có thời gian cho nó. Những chuyến đi dài khó xử lý hơn một khi bạn đã ổn định và nuôi nấng gia đình. Vì vậy, nếu du lịch thế giới là mơ ước của bạn, tuổi trẻ là thời điểm tuyệt vời để thực hiện nó.

Tuy nhiên, chi nhiều tiền cho việc đi lại chỉ là một quyết định sáng suốt nếu bạn thực sự có thể chi trả được. Nếu bạn mắc nợ vì nó hoặc hy sinh tất cả tiền tiết kiệm kiếm được của bạn, nó sẽ không mang lại hạnh phúc lâu dài.

Làm cho nó làm việc cho bạn

May mắn thay, có nhiều cách để có chuyến đi đó cả đời mà không phải hy sinh hạnh phúc tài chính trong tương lai của bạn. Bạn chỉ cần tìm cách kéo dài ngân sách kỳ nghỉ của bạn. Dưới đây là một vài lời khuyên du lịch giá cả phải chăng:

Du lịch trái mùa. Càng nhiều người đang cố gắng truy cập vào một trang web kỳ nghỉ, nó sẽ đắt hơn. Điều đó có nghĩa là bạn có thể tiết kiệm được nhiều tiền bằng cách đi vào thời điểm ít bận rộn hơn trong năm. Ví dụ, các khu nghỉ mát bãi biển rẻ hơn vào mùa xuân và mùa thu, thay vì giữa mùa hè.
Đi cùng một nhóm. Khách sạn, hãng hàng không và các điểm tham quan khác đôi khi cung cấp mức giá chiết khấu cho nhóm từ mười người trở lên. Groople có thể giúp bạn tìm các giao dịch nhóm cho một điểm đến cụ thể.
Sử dụng các trang web so sánh du lịch. Các trang web như kay và Priceline có thể giúp bạn tìm được mức giá tốt nhất cho vé máy bay, khách sạn, xe cho thuê, v.v. Bạn cũng có thể đăng ký thông báo du lịch từ Bing Travel hoặc Airfarewatchdog, thông báo cho bạn biết khi nào có thỏa thuận tốt xuất hiện.
Bỏ qua khách sạn. Nhà nghỉ cung cấp một sự thay thế giá rẻ, không rườm rà cho các khách sạn - thường từ 20 đến 30 đô la một đêm. Các lựa chọn chỗ ở giá rẻ khác bao gồm cho thuê Airbnb, ở cùng bạn bè hoặc gặp gỡ người lạ thông qua Couchsurfing hoặc Servas International.
Được linh hoạt. Sẵn sàng thay đổi ngày du lịch của bạn trong vài ngày hoặc bay đến một sân bay khác, có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la. Đôi khi, bạn thậm chí có thể nhận được một vé máy bay miễn phí nếu bạn sẵn sàng để bị đụng xe ra khỏi chuyến bay ban đầu của bạn.

Từ cuối cùng

Mỗi người là khác nhau, và một quyết định tài chính tuyệt vời cho một người có thể là tồi tệ đối với người khác. Đi học đại học, mua nhà, có nghề nghiệp truyền thống và đi du lịch đều là những lựa chọn tuyệt vời cho nhiều người - nhưng chỉ bạn mới có thể quyết định liệu họ có phải là lựa chọn phù hợp với bạn không.

Bạn có thể học hỏi từ kinh nghiệm của người khác, nhưng bạn cũng phải suy nghĩ về tình huống của chính mình. Đôi khi, những gì làm việc tốt cho người khác cũng có thể làm việc cho bạn. Nhưng trong các trường hợp khác, bạn phải tự mình tấn công.

Sử dụng thông tin ở đây để hướng dẫn các quyết định của bạn - nhưng đừng xem đó là một cái vợt. Cuối cùng, quyết định tài chính của bạn là của bạn.

Quyết định tài chính tốt nhất bạn từng đưa ra là gì?