Tín dụng đóng góp tiết kiệm hưu trí - Nhận tín dụng thuế chỉ để tiết kiệm

Tiết kiệm cho nghỉ hưu theo những cách được công nhận cũng có thể tạo ra một khoản tín dụng thuế, mặc dù không thể hoàn trả. Các khoản tín dụng không hoàn lại làm giảm đồng đô la nợ thuế của bạn đối với đồng đô la, nhưng nếu tín dụng vượt quá nghĩa vụ thuế của bạn, bạn sẽ mất tín dụng dư thừa. Bạn không thể mang nó trở lại hoặc chuyển tiếp đến các năm tính thuế khác. Ví dụ: nếu nghĩa vụ thuế của bạn là 750 đô la và tín dụng của bạn là 1.000 đô la, tín dụng được phép là 750 đô la cần thiết để giảm nghĩa vụ thuế của bạn xuống 0. Bạn không được hoàn lại số tiền vượt quá $ 250.

Đây là tất cả mọi thứ bạn cần biết về Tín dụng Đóng góp Tiết kiệm Nghỉ hưu.

Yêu cầu tín dụng và giới hạn thu nhập

Nếu bạn đóng góp đủ điều kiện cho các chương trình hưu trí đủ điều kiện, kế hoạch bồi thường hoãn lại hoặc sắp xếp nghỉ hưu cá nhân (IRA), bạn có thể yêu cầu một khoản tín dụng gọi là Tín dụng đóng góp tiết kiệm hưu trí, thường được gọi là Tín dụng tiết kiệm. Xem Chương 3 của Ấn phẩm IRS 590-A để biết chi tiết về khoản tín dụng này.

Đóng góp đủ điều kiện là những đóng góp cho các kế hoạch sau:

• Truyền thống hoặc Roth IRA
• 401 (k), bao gồm SIMPLE 401 (k)
• Mục 403 (b) niên kim
• Kế hoạch 457 của chính phủ
• IRA ĐƠN GIẢN
• Giảm lương SEP IRA
• Kế hoạch Mục 501 (c) (18)

Bên cạnh việc đóng góp đủ điều kiện, bạn cũng phải:

• Từ 18 tuổi trở lên
• Không phải là một sinh viên toàn thời gian
• Không được tuyên bố là phụ thuộc vào tờ khai thuế của người khác

Ngoài ra, như với hầu hết các khoản tín dụng, có giới hạn thu nhập, thường phụ thuộc vào tình trạng nộp đơn của bạn. Trong trường hợp Tín dụng của Saver, thu nhập gộp đã điều chỉnh (AGI) của bạn không thể lớn hơn:

• Độc thân, Nộp đơn kết hôn (MFS) hoặc Góa phụ đủ điều kiện (er): 32.000 đô la
• Chủ hộ: 48.000 đô la
• Kết hôn nộp đơn (MFJ): 64.000 đô la

Số tiền tín dụng và cách yêu cầu

Bạn có thể tính toán khoản tín dụng trên Biểu mẫu 8880 và yêu cầu khoản tín dụng này trong Biểu 3, dòng 4. Nếu bạn đã phân phối từ các gói hoặc IRA đủ điều kiện từ năm 2016 cho đến ngày nộp đơn khai thuế năm 2019, bạn phải trừ các phân phối đó khỏi các khoản đóng góp của năm hiện tại để tính đóng góp đủ điều kiện của bạn. Đóng góp đủ điều kiện tối đa cho tín dụng là $ 2.000 mỗi người.

Số tiền tín dụng tùy thuộc vào đóng góp của bạn, tình trạng nộp đơn và tỷ lệ tín dụng của bạn. Tỷ lệ tín dụng là từ 10% đến 50%, tùy thuộc vào tình trạng nộp đơn và thu nhập của bạn. Có một bảng trên Biểu mẫu 8880 hiển thị khung thu nhập và tỷ lệ tín dụng cho từng trạng thái nộp đơn tương ứng.

Ví dụ: nếu trạng thái nộp đơn của bạn là độc thân, MFS hoặc góa phụ đủ điều kiện, tỷ lệ tín dụng của bạn là 50% nếu thu nhập của bạn không quá $ 19,250. Nếu bạn nộp chủ hộ, tỷ lệ tín dụng 50% sẽ được áp dụng nếu thu nhập của bạn không vượt quá $ 28,875. Và nếu bạn nộp MFJ, tỷ lệ tín dụng 50% sẽ được áp dụng nếu thu nhập của bạn dưới $ 38.500.

Vì đóng góp tối đa cho tín dụng là 2.000 đô la và tỷ lệ tín dụng tối đa là 50%, tín dụng tối đa được phép là 1.000 đô la hoặc 2.000 đô la nếu bạn là MFJ và cả bạn và vợ / chồng của bạn đóng góp đủ điều kiện.

Mẹo chuyên nghiệp: Phần mềm khai thuế từ một công ty như Khối H & R sẽ giúp hướng dẫn bạn trong quá trình yêu cầu tín dụng đóng góp tiết kiệm hưu trí mà bạn có thể đủ điều kiện.

Từ cuối cùng

Tiết kiệm cho nghỉ hưu không dễ dàng, nhưng Tín dụng của Saver làm cho nó trở nên ngon miệng hơn. Nếu bạn đóng góp khấu trừ 2.000 đô la vào IRA truyền thống, nó sẽ làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn xuống 2.000 đô la. Nếu bạn ở trong khung thuế 22%, điều đó có thể giúp bạn tiết kiệm được 440 đô la tiền thuế. Sau đó, nếu bạn đủ điều kiện nhận Tín dụng của Saver, điều đó có thể giảm trách nhiệm thuế của bạn thêm $ 1.000.

Vì vậy, trong thực tế, bạn có khoản hoàn trả gần như ngay lập tức là $ 1,440 cho khoản đầu tư 2.000 đô la. Bạn có thể đầu tư 2.000 đô la ở đâu và nhận được 72% tiền lãi?

Để được trợ giúp với các vấn đề khác, hãy xem Hướng dẫn thuế hoàn chỉnh của chúng tôi.

Bạn đã từng sử dụng Tín dụng của Saver chưa? Những khoản tín dụng nào bạn muốn giới thiệu?