Làm thế nào để điều chỉnh hợp lý các khoản khấu trừ thuế thu nhập liên bang của bạn
Có thể bạn đã có một trải nghiệm tương tự - hoặc ngược lại (và quyết định ít dễ chịu hơn) khi bạn phải trả nhiều tiền hơn bằng thuế liên bang so với dự kiến. Bất kể, vấn đề là như nhau. Trong cả hai tình huống này, số tiền thuế bị giữ lại từ tiền lương của bạn không trùng với số tiền thuế mà bạn phải nộp. Cách tốt nhất để khắc phục điều này là điều chỉnh các khoản khấu trừ thuế liên bang của bạn, điều bạn có thể làm trong một vài bước đơn giản.
Nhưng trước tiên, hãy xem cách quyết định xem bạn có cần điều chỉnh không.
Khi nào bạn nên điều chỉnh khấu trừ thuế?
1. Bạn có một khoản hoàn lại lớn
Nếu bạn nhận được một khoản hoàn thuế lớn từ IRS cho các khoản thuế của năm ngoái, điều đó có nghĩa là có quá nhiều tiền đã được đưa ra khỏi bảng lương của bạn. Chắc chắn, thật thú vị khi nhận được một tấm séc lớn, nhưng hãy nghĩ về nó theo cách này: đây là tiền thuộc về bạn mà về cơ bản bạn đã cho chính phủ vay không lãi suất. Nếu bạn không cho chính phủ vay, bạn không chỉ có thể sử dụng số tiền đó trong suốt cả năm để trả cho các chi phí của mình, mà bạn còn có thể đầu tư và nhận tiền lãi từ nó. Thật tuyệt vời khi bạn có thể làm điều gì đó thông minh với khoản hoàn thuế của mình, nhưng đó không phải là tình huống tài chính tốt nhất.
Ví dụ, giả sử bạn được hoàn lại $ 1.000. Bạn đã cho chính phủ 1.000 đô la và chính phủ đã trả lại cho bạn 1.000 đô la. Nếu khấu trừ thuế của bạn là chính xác, bạn có thể đã đầu tư 1.000 đô la đó hoặc có sẵn trong quỹ khẩn cấp thay vì để chính phủ thu lợi nhuận từ đó cả năm.
2. Bạn đã sở hữu tiền
Đó chắc chắn là một cảm giác khủng khiếp khi bạn nợ chính phủ một số tiền lớn, đặc biệt nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể được hoàn lại tiền. Nhưng cũng giống như với bất cứ điều gì bạn phải tiết kiệm, bạn cần đặt thêm một ít tiền qua mỗi lần trả lương để trả cho một khoản chi phí lớn. Cách để làm điều đó là không có tiền trong sở hữu của bạn cả. Xa mặt cách lòng. Tăng tiền khấu trừ của bạn để chính phủ có được tiền trước khi bạn nhận được.
Ví dụ: nếu bạn nợ 1.000 đô la và bạn được trả tiền hàng tuần, bạn có thể trải đều 1.000 đô la đó trong 52 tuần. Vì vậy, thay vì nợ chính phủ 1.000 đô la một lần, hãy cho họ thêm 20 đô la mỗi tuần để tránh nợ khi bạn nộp thuế.
3. Bạn đang mong đợi những thay đổi trong cuộc sống
Khi cuộc sống của bạn thay đổi, thuế của bạn cũng vậy. Bạn đã kết hôn chưa Có con? Mua nhà? Bắt đầu đóng góp từ thiện? Bạn có mong đợi bất kỳ thay đổi nào trong năm tới không? Tất cả những điều này sẽ ảnh hưởng đến thu nhập chịu thuế của bạn, vì vậy hãy tận dụng cơ hội để xem lại khoản khấu trừ thuế của bạn và điều chỉnh cho phù hợp.
Làm thế nào để điều chỉnh khấu trừ thuế liên bang của bạn
Để điều chỉnh số tiền thuế bị giữ lại từ tiền lương của bạn, bước đầu tiên là ở bạn và phần còn lại thuộc về chủ lao động của bạn. Có một vài phương pháp khác nhau để xác định số tiền trợ cấp khấu trừ có ý nghĩa nhất đối với tình hình thuế của bạn. Trước khi bạn bắt đầu, hãy chuẩn bị sẵn các tài liệu thuế của năm trước cũng như cuống phiếu lương cuối cùng của bạn.
1. Bảng tính trợ cấp cá nhân mẫu W-4
Quá nhiều người trong chúng ta bỏ qua ngay phần bảng tính của W-4 của chúng tôi và đi thẳng đến phần cần điền cho chủ nhân của chúng tôi. Khi tôi còn trẻ, tôi thực sự có một người chủ nói với tôi rằng đừng lo lắng về phần bảng tính và chỉ cần đặt số 0 vào số lượng phụ cấp. Kết quả là, tôi đã bị khấu trừ quá nhiều tiền thuế từ tiền lương của mình. Trên thực tế, Bảng tính trợ cấp cá nhân W-4 có thể rất hữu ích, đặc biệt nếu bạn không ghi mục và chỉ có một nguồn thu nhập.
Sử dụng Biểu mẫu IRS W-4 và bảng tính liên quan như một cách để xác định số phụ cấp chính xác của bạn.
2. Máy tính giữ lại IRS
Máy tính giữ lại IRS có thể được tìm thấy trên trang web của IRS và rất đơn giản để sử dụng. Để sử dụng máy tính, bạn cần trả lời một loạt câu hỏi về tình trạng hôn nhân, người phụ thuộc và thu nhập của bạn. Đây là nơi có các tài liệu thuế trước đây và cuống phiếu lương cuối cùng có ích. Nếu bạn dự định chỉ sử dụng một phương pháp, đây là cách dễ nhất.
3. Làm việc ngược
Một tính toán sơ bộ mà bạn có thể làm là dựa vào số tiền trợ cấp bạn nên có dựa trên số tiền thuế bạn dự kiến sẽ nợ. Bước đầu tiên là cắm các ước tính trong công thức sau để xác định thu nhập chịu thuế của bạn.
Tổng lương - Các khoản khấu trừ tiêu chuẩn - Miễn trừ cá nhân = Thu nhập chịu thuế
HOẶC LÀ
Tổng lương - Các khoản khấu trừ được chi tiết hóa - Miễn trừ cá nhân = Thu nhập chịu thuế
Tiếp theo, hãy truy cập các bảng thuế IRS để xác định số tiền bạn sẽ nợ trong năm. Chia số đó cho số tiền lương bạn mong muốn nhận được để xác định số tiền bạn phải trả trong mỗi lần tính lương. Sau đó gặp bộ phận biên chế của bạn để xác định số lượng phụ cấp bạn cần để đảm bảo số tiền đó được lấy ra trong mỗi kỳ thanh toán.
5. Hãy logic
Nếu bạn muốn cách dễ nhất, nhưng ít chính xác nhất, cách tính các khoản trợ cấp bị giữ lại của bạn, chỉ cần đếm chúng trong đầu của bạn. Đếm một người cho mỗi người trong gia đình, đếm một người để sở hữu nhà và đếm người khác nếu bạn đóng góp từ thiện. Bạn có thể sử dụng phương pháp này như một thước đo nhanh để xem mức độ thân thiết của bạn với các khoản giữ mà bạn hiện có.
Từ cuối cùng
Hãy nhớ rằng các khoản trợ cấp khấu trừ của bạn càng cao, thuế sẽ được khấu trừ càng ít từ tiền lương của bạn. Điều đó có vẻ như là một điều tốt, nhưng bạn không muốn bị giữ lại quá nhiều hoặc bạn có thể phải chịu trách nhiệm hình phạt thanh toán dưới mức khi bạn nộp.
Bạn đã điều chỉnh khấu trừ thuế của bạn? Bạn có hài lòng với kết quả này không?
