8 cách để trả ít thuế hơn và tiết kiệm tiền

Mặc dù tín dụng thuế và khấu trừ thuế là những cách dễ dàng để giảm hóa đơn thuế của bạn, chúng có xu hướng đến và đi khi Quốc hội thay đổi luật thuế. Dưới đây là một số cách để cắt giảm hóa đơn thuế của bạn mà vẫn có liên quan hàng năm, ngăn chặn hành động lập pháp.

Làm thế nào để trả ít thuế hơn (hợp pháp)

1. Đóng góp cho Kế hoạch 401 (k), 403 (b) hoặc 457

Bạn càng có ít thu nhập, thuế của bạn sẽ càng thấp. Nhưng bạn không nhất thiết phải kiếm ít tiền hơn để giảm hóa đơn thuế.

Tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI) là cơ sở để tính thu nhập chịu thuế của bạn. AGI của bạn càng cao, bạn càng có thể mong đợi nợ. Từ khóa ở đây là điều chỉnh, điều này đề cập đến thực tế là có một số cách để giảm thu nhập gộp của bạn. Một phương pháp là đóng góp trước thuế cho kế hoạch nghỉ hưu 401 (k), kế hoạch nghỉ hưu 403 (b) hoặc kế hoạch 457.

Bạn càng đóng góp nhiều hơn vào tài khoản hưu trí trước thuế, bạn càng có thể giảm AGI của mình và số tiền bạn sẽ nợ thuế. Đối với năm 2020, đóng góp tối đa 401 (k) là $ 19.500. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể thực hiện khoản đóng góp khác bắt kịp với mức giá 6.500 đô la, đưa tổng giới hạn đóng góp 401 (k) của bạn lên 26.000 đô la. Các giới hạn cho các gói 403 (b) và 457 là như nhau.

Lợi ích về thuế khi đóng góp cho các kế hoạch này có hai mặt. Đầu tiên, bạn giảm thu nhập chịu thuế trong năm bạn đóng góp. Thứ hai, bạn không phải trả thuế thu nhập cho lợi tức đầu tư trong kế hoạch nghỉ hưu của mình cho đến khi bạn rút chúng khi nghỉ hưu; bắt đầu từ năm bạn tròn 70½, bạn phải bắt đầu thực hiện các phân phối tối thiểu cần thiết. Do đó, tiền của bạn có thể tăng thuế miễn phí cho đến khi bạn cần nó để nghỉ hưu.

Mẹo chuyên nghiệp: Nếu chủ lao động của bạn cung cấp 401 (k), hãy kiểm tra Blooom, một cố vấn robo trực tuyến phân tích các tài khoản hưu trí của bạn. Chỉ cần kết nối tài khoản của bạn và bạn sẽ nhanh chóng có thể thấy cách bạn đang làm, bao gồm rủi ro, đa dạng hóa và các khoản phí bạn đang trả. Ngoài ra, bạn sẽ tìm thấy các khoản tiền phù hợp để đầu tư cho tình huống của mình. Đăng ký để phân tích Blooom miễn phí.

2. Thanh toán khoản vay sinh viên

Khoảng 65% người cao niên tốt nghiệp đại học phi lợi nhuận công lập và tư thục năm 2018 có nợ vay sinh viên, theo Viện nghiên cứu và tiếp cận đại học. Mặc dù luôn luôn nên làm những gì bạn có thể trả cho đại học mà không phải vay nợ sinh viên, nhưng nếu bạn cần phải vay các khoản vay của sinh viên, tiền lãi bạn phải trả sẽ có lợi cho bạn tại thời điểm thuế.

Bạn có thể khấu trừ tới 2.500 đô la tiền lãi cho khoản vay sinh viên được trả mỗi năm dưới dạng khoản khấu trừ trên mạng, nghĩa là bạn có thể yêu cầu khoản này ngay cả khi bạn không ghi rõ các khoản khấu trừ của mình. Tuy nhiên, khoản khấu trừ của bạn có thể bị hạn chế hoặc bị loại nếu bạn kiếm được quá nhiều. Trong năm 2019, khoản khấu trừ sẽ giảm dần nếu AGI sửa đổi của bạn nằm trong khoảng từ 70.000 đến 85.000 đô la (140.000 đến 170.000 đô la nếu bạn kết hôn khai thuế chung). Bạn không thể yêu cầu khoản khấu trừ nếu AGI sửa đổi của bạn là 85.000 đô la trở lên (170.000 đô la trở lên cho lợi nhuận chung) hoặc nếu bạn kết hôn và nộp riêng với vợ / chồng của bạn. AGI đã sửa đổi tương tự như AGI với việc bổ sung các khoản khấu trừ nhất định, chẳng hạn như đóng góp của IRA, chi phí học phí đủ điều kiện và lãi suất cho sinh viên vay.

Đối với ai đó trong khung thuế 22%, việc tuyên bố khấu trừ toàn bộ $ 2.500 có thể giảm hóa đơn thuế của họ tới $ 550.

3. Mua nhà

Nếu bạn đang cân nhắc mua một ngôi nhà, việc mua đó có thể giúp bạn tiết kiệm tiền thuế vì tiền lãi thế chấp và thuế tài sản được khấu trừ.

Trong các năm tính thuế 2018 đến 2025, bạn có thể khấu trừ tiền lãi lên tới 750.000 đô la nợ thế chấp (375.000 đô la cho các cặp vợ chồng nộp đơn riêng).

Bạn cũng có thể khấu trừ tới 10.000 đô la thuế nhà nước và địa phương, bao gồm thuế tài sản và thuế thu nhập hoặc thuế bán hàng của tiểu bang. Giới hạn đó giảm xuống còn 5.000 đô la cho các cặp vợ chồng đăng ký riêng.

Nhưng những giới hạn này sẽ không thành vấn đề trừ khi bạn ghi rõ các khoản khấu trừ của mình vào Biểu A. Xin nhắc lại, bạn có thể yêu cầu các khoản khấu trừ tiêu chuẩn hoặc các khoản khấu trừ được ghi thành từng khoản, tùy theo điều kiện nào mang lại cho bạn lợi ích thuế lớn hơn. Đối với năm 2019, mức khấu trừ tiêu chuẩn là 12.200 đô la cho những người quay phim đơn lẻ và 24.400 đô la cho các cặp vợ chồng. Nếu bạn không có đủ các khoản khấu trừ được ghi thành từng khoản để vượt quá mức khấu trừ tiêu chuẩn cho tình trạng nộp đơn của mình, việc mua nhà sẽ không ảnh hưởng đến hóa đơn thuế của bạn.

4. Chọn Trạng thái lưu chính xác

Tình trạng nộp đơn của bạn có tác động đáng kể đến tình hình thuế của bạn, vì nó quyết định cả thuế suất của bạn và số tiền khấu trừ tiêu chuẩn của bạn.

Ví dụ, đối với năm tính thuế năm 2019, khoản khấu trừ tiêu chuẩn là 12.200 đô la cho một người nộp đơn nhưng 18.350 đô la cho người nộp thuế yêu cầu người đứng đầu về tình trạng nộp đơn hộ gia đình. Khung thuế cho chủ hộ gia đình cũng hào phóng hơn so với những người nộp đơn.

Tùy thuộc vào tình huống của bạn, bạn có thể có tùy chọn giữa hai trạng thái nộp đơn khác nhau.

Dưới đây là năm trạng thái nộp đơn có sẵn:

• Độc thân. Trạng thái này dành cho người nộp thuế chưa kết hôn hoặc đã ly hôn hoặc ly thân hợp pháp theo luật tiểu bang.
• Kết hôn. Người nộp thuế đã kết hôn có thể khai thuế chung với người phối ngẫu của họ. Nếu người phối ngẫu của bạn chết trong năm tính thuế, bạn có thể nộp đơn khai thuế chung cho năm đó.
• Kết hôn. Một cặp vợ chồng có thể chọn nộp hai tờ khai thuế riêng. Tuy nhiên, việc chọn trạng thái nộp đơn này hiếm khi dẫn đến hóa đơn thuế thấp hơn.
• Chủ hộ. Tình trạng này thường áp dụng cho những người nộp thuế chưa lập gia đình, những người phải trả hơn một nửa chi phí để giữ nhà cho chính họ và một người đủ điều kiện khác, chẳng hạn như một đứa trẻ hoặc cha mẹ phụ thuộc.
• Góa phụ đủ điều kiện (er) với trẻ em phụ thuộc. Tình trạng này có sẵn cho những người nộp thuế có vợ hoặc chồng chết trong năm tính thuế hoặc trong hai năm thuế trước đó có con phụ thuộc.

Các điều kiện bổ sung áp dụng cho các trạng thái nộp đơn này, vì vậy hãy xem Ấn phẩm 501 để biết các quy tắc hoàn chỉnh. Nếu bạn đủ điều kiện cho nhiều trạng thái nộp đơn, bạn có thể muốn chuẩn bị hoàn trả cả hai cách và xem cách nào dẫn đến hóa đơn thuế thấp hơn.

5. Quay trở lại trường học

Bạn đã luôn muốn hoàn thành bằng đại học của mình, tham gia các khóa học có thể cải thiện triển vọng nghề nghiệp của bạn, hoặc khám phá một mối quan tâm học tập? Rút ra một danh mục khóa học và đăng ký một lớp học có thể giúp bạn giảm hóa đơn thuế của bạn.

Nhiều chi phí giáo dục đủ điều kiện để được giảm thuế, bao gồm Tín dụng Thuế Cơ hội Hoa Kỳ (AOTC) và Tín dụng Học tập trọn đời. AOTC chỉ có sẵn trong bốn năm đầu tiên của giáo dục đại học và bạn phải đăng ký ít nhất một nửa thời gian trong một chương trình tìm kiếm bằng cấp. Nếu bạn đủ điều kiện, AOTC trị giá tới $ 2,500 mỗi sinh viên. Nếu khoản tín dụng mang lại số tiền thuế bạn nợ bằng 0, tối đa 40% của bất kỳ khoản tín dụng nào còn lại (tối đa $ 1.000) sẽ được hoàn lại.

Tín dụng học tập trọn đời rộng hơn nhiều. Không có giới hạn về số năm bạn có thể yêu cầu và bạn không phải đăng ký vào một chương trình cấp bằng hoặc tham gia một lớp học để cải thiện kỹ năng công việc của bạn. Tín dụng học tập trọn đời trị giá tới 2.000 đô la mỗi tờ khai thuế.

Để biết đầy đủ các quy tắc và giới hạn về lợi ích thuế cho giáo dục, hãy xem Ấn phẩm IRS 970.

6. Lưu biên lai đóng góp của bạn

Bạn có thể yêu cầu một khoản khấu trừ để quyên góp cho các tổ chức từ thiện được IRS công nhận, vì vậy hãy luôn nhận được biên lai khi bạn đưa ra để bạn có thể được thưởng cho sự hào phóng của mình tại thời điểm thuế. Các yêu cầu về tài liệu cho quyên góp từ thiện khác nhau tùy thuộc vào số tiền và liệu bạn có quyên góp tiền mặt hoặc tài sản khác không.

Các yêu cầu tài liệu như sau:

• Quyên góp tiền mặt dưới $ 250: Hồ sơ ngân hàng - chẳng hạn như séc bị hủy, sao kê ngân hàng hoặc sao kê thẻ tín dụng - hiển thị tên của tổ chức từ thiện và ngày và số tiền đóng góp.
• Quyên góp tiền mặt từ $ 250 trở lên: Văn bản xác nhận đương thời từ tổ chức. Xác nhận này phải bao gồm tên của tổ chức, lượng tiền mặt đã đóng góp và một tuyên bố rằng bạn không nhận được hàng hóa hoặc dịch vụ nào từ tổ chức để đổi lấy sự đóng góp của bạn.
• Quid Pro Quo Đóng góp từ 75 đô la trở lên: Nếu bạn thanh toán cho một tổ chức từ thiện một phần là quyên góp và một phần cho hàng hóa hoặc dịch vụ do tổ chức cung cấp, bạn phải nhận được văn bản xác nhận từ tổ chức. Biên lai phải thông báo cho bạn rằng số tiền được khấu trừ cho mục đích thuế thu nhập được giới hạn ở giá trị đóng góp trên giá trị thị trường của hàng hóa hoặc dịch vụ do tổ chức từ thiện cung cấp. Ví dụ: nếu bạn mua vé sự kiện từ thiện với giá 100 đô la và bữa ăn được cung cấp tại sự kiện này trị giá 30 đô la, đóng góp khấu trừ của bạn sẽ là 70 đô la.
• Quyên góp tài sản: Đối với tài sản dưới $ 250, hãy nhận biên lai từ tổ chức hoặc lưu giữ hồ sơ đáng tin cậy. Đối với các khoản đóng góp không dùng tiền mặt trị giá $ 250 trở lên, bạn cần có xác nhận bằng văn bản cùng thời từ tổ chức. Đối với các khoản quyên góp từ 5.000 đô la trở lên, ngoài một xác nhận bằng văn bản, bạn phải có được sự thẩm định.
• Quyên góp xe: Các yêu cầu và giới hạn báo cáo bổ sung được áp dụng khi bạn quyên góp một chiếc xe cho tổ chức từ thiện. Kiểm tra Hướng dẫn cho Mẫu 1098-C để biết thêm thông tin.

Lưu tất cả các biên lai cho những đóng góp này. Nếu tổng số đóng góp từ thiện của bạn và các khoản khấu trừ được ghi thành từng khoản khác - bao gồm chi phí y tế, lãi thế chấp, và thuế nhà nước và địa phương - lớn hơn khoản khấu trừ tiêu chuẩn có sẵn của bạn, bạn có thể sẽ có hóa đơn thuế thấp hơn.

7. Kiểm tra lại lợi nhuận cũ

Khi bạn chuẩn bị khai thuế trong năm nay, bạn có nhận ra mình đã bỏ lỡ một số khoản khấu trừ hoặc tín dụng trong những năm qua không? Nếu chưa đến ba năm kể từ khi bạn nộp tờ khai năm đó, bạn có tùy chọn nộp bản khai thuế đã sửa đổi để tuyên bố rằng giảm thuế.

Bạn sẽ cần phải hoàn thành Mẫu 1040X để sửa đổi tờ khai của mình và yêu cầu hoàn lại tiền. Hãy nhớ rằng IRS có xu hướng xem xét kỹ lưỡng các khoản hoàn trả đã sửa đổi, vì vậy hãy chắc chắn rằng thông tin của bạn là chính xác và đầy đủ trước khi gửi cho IRS.

8. Có một chuyên gia chuẩn bị thuế của bạn

Nếu tình hình thuế của bạn đơn giản, hãy tự nộp đơn hoặc sử dụng phần mềm khai thuế miễn phí từ một trong hai Khối H & R hoặc là TurboTax có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền. Nhưng đối với các bản khai thuế phức tạp hơn, một chuyên gia có thể xác định các cơ hội tiết kiệm thuế mà bạn đã bỏ qua.

Một số ưu điểm thuế thậm chí còn cung cấp một bảo đảm để nếu hóa ra bạn đã trả nhiều hơn mức bạn nên có, bạn có thể nhận được một khoản hoàn trả từ người khai thuế.

Một chuyên gia thuế đủ điều kiện, chẳng hạn như CPA hoặc đại lý đã đăng ký, có thể tính phí nhiều hơn một người chuẩn bị không có giấy chứng nhận, nhưng họ bắt buộc phải tuân theo một quy tắc đạo đức và có được một số giờ giáo dục tiếp tục mỗi năm. Điều đó có nghĩa là họ luôn cập nhật với việc thay đổi luật thuế, điều này có thể dẫn đến khoản hoàn trả lớn hơn cho bạn. Bạn có thể tìm thấy một chuyên gia thuế đủ điều kiện trong khu vực của mình bằng cách tìm kiếm cơ sở dữ liệu của những người chuẩn bị có chứng chỉ của IRS.

Mẹo chuyên nghiệp: Ngoài việc cung cấp phần mềm thuế trực tuyến, cả hai Khối H & R và TurboTax cho bạn cơ hội làm việc với CPA hoặc các đại lý đã đăng ký trực tiếp hoặc thông qua ứng dụng di động của họ.

Từ cuối cùng

Trước khi bạn bắt đầu khai thuế, hãy kiểm tra các khoản khấu trừ hoặc tín dụng mới có thể áp dụng cho bạn và xem lại Hướng dẫn cho Biểu mẫu 1040. Nếu bạn quyết định tự đóng thuế, nhiều chương trình phần mềm chuẩn bị thuế sẽ đưa bạn đến câu hỏi phỏng vấn. trở lại để giúp bạn xác định các cơ hội tiết kiệm thuế tiềm năng.

Bất kể ai chuẩn bị cho sự trở lại của bạn, bước quan trọng nhất là dành thời gian để xem xét cẩn thận trước khi ký và gửi nó cho IRS. Bằng cách kiểm tra lại tiền lãi của bạn, bạn sẽ đảm bảo bạn tận dụng mọi khoản khấu trừ có thể và tránh những sai lầm khi nộp thuế tốn kém.

Bạn sẽ tận dụng bất kỳ biện pháp tiết kiệm thuế nào trong năm nay? Bạn có đề xuất nào khác để tiết kiệm tiền thuế không?