4 lý do IRS có thể thu tiền hoàn thuế thu nhập của bạn để trả nợ

Có một số tình huống trong đó IRS có thể thu giữ tiền hoàn trả của bạn một cách hợp pháp. Vì vậy, trước khi khóc hôi, hãy xem xét liệu một trong những tình huống này có áp dụng cho bạn không.

Lý do thu hồi thuế

IRS tin rằng sẽ tự thanh toán trước, vì vậy nếu bạn nợ lại thuế thu nhập liên bang, tiền lãi hoặc tiền phạt từ các năm trước, IRS có thể lấy khoản hoàn trả dự kiến ​​của bạn và áp dụng số dư này.

Nếu bạn sắp phá sản, bạn có thể nhận được tiền hoàn thuế, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn có thể quyết định những gì bạn làm với nó. Người ủy thác phá sản của bạn có thể yêu cầu tòa án lấy lại tiền của bạn và áp dụng nó cho các khoản nợ của bạn. Mặc dù miễn trừ phá sản có thể bảo vệ tất cả hoặc một phần khoản hoàn trả của bạn, việc bạn có thể miễn trừ hay không và bạn có thể miễn bao nhiêu tùy thuộc vào luật pháp trong tiểu bang của bạn. Vì vậy, hãy kiểm tra với luật sư của bạn nếu bạn lo lắng về việc mất tiền hoàn lại.

Nợ thuế và phá sản không phải là lý do duy nhất IRS có thể giữ khoản hoàn trả của bạn. IRS có thể thu giữ các khoản hoàn thuế thu nhập liên bang theo một chương trình được gọi là Chương trình bù trừ kho bạc (TOP). Cục Dịch vụ Tài chính, một bộ phận trong Bộ Tài chính, điều hành chương trình. Nó hoạt động như một cơ quan thu thập cho liên bang và một số chính phủ tiểu bang.

TOP có thể lấy toàn bộ hoặc một phần tiền hoàn thuế liên bang của bạn để đáp ứng nhiều khoản nợ khác nhau.

1. Hỗ trợ trẻ em quá hạn

Các cơ quan hỗ trợ trẻ em nhà nước thường xuyên nộp cho Bộ Tài chính tên và số An sinh xã hội của những người đứng sau trong các khoản thanh toán hỗ trợ nuôi con của họ.

Nếu bạn bị tụt hậu về các khoản thanh toán hỗ trợ trẻ em, bạn có thể nhận được thông báo bù trước từ Văn phòng Thi hành Hỗ trợ Trẻ em giải thích các hành động mà chính phủ liên bang có thể thực hiện để thực thi nghĩa vụ thanh toán của bạn. Thông báo cũng bao gồm thông tin về cách tranh chấp số tiền nợ nếu bạn cho rằng nó sai.

Đừng phạm sai lầm khi nghĩ rằng bạn không thích thú khi con bạn đủ 18 tuổi. Nếu bạn còn nợ tiền trợ cấp nuôi con, cơ quan vẫn có thể chặn tiền hoàn trả ngay cả khi con bạn không còn đủ điều kiện nhận hỗ trợ.

2. Nợ liên bang Nontax

Nếu bạn nợ tiền của các cơ quan liên bang khác, TOP có thể lấy tiền để đáp ứng các khoản nợ này. Chúng bao gồm các khoản vay sinh viên liên bang quá hạn hoặc mặc định, thanh toán cho các khoản vay của HUD và bất kỳ khoản tiền phạt, hình phạt hoặc phí nào do các cơ quan liên bang khác.

3. Nợ thuế thu nhập nhà nước

Nếu bạn nợ thuế thu nhập cho bất kỳ tiểu bang nào - cho dù bạn có còn sống ở đó hay không - TOP có thể thu lại khoản hoàn trả của bạn để trang trải khoản nợ đó. Điều này có thể xảy ra ngay cả khi bạn có kế hoạch thanh toán với cơ quan nhà nước.

4. Tiền thuộc sở hữu của một quỹ bồi thường thất nghiệp nhà nước

Quỹ thất nghiệp nhà nước cũng có thể nộp đơn lên TOP để yêu cầu hoàn lại tiền của bạn. Điều này thường xảy ra vì một trong hai lý do:

1. Bạn sở hữu một doanh nghiệp và không phải trả thuế thất nghiệp theo yêu cầu của pháp luật.
2. Bạn đã chấp nhận thanh toán bồi thường thất nghiệp gian lận hoặc vô tình nhận được khoản thanh toán gấp đôi và chưa hoàn trả chúng.

Các khoản nợ không thể chạm vào Hoàn thuế của bạn

Những người gặp khó khăn về tài chính thường lo lắng về việc mất tiền hoàn thuế, ngay cả khi lý do IRS bị tịch thu thuế không áp dụng cho họ. May mắn thay, một số khoản nợ nhất định không thể ảnh hưởng đến tiền hoàn thuế của bạn.

IRS không thể thu tiền hoàn lại của bạn cho:

• Cơ quan thu nợ. Không có cơ quan thu nợ hoặc chủ nợ có thể chặn khoản hoàn trả của bạn mà không cần thế chấp hoặc thêm vào bất kỳ khoản nợ thuế hiện có nào. Tuy nhiên, IRS không sử dụng các cơ quan thu nợ tư nhân. Bạn sẽ nhận được thông báo từ IRS cho bạn biết nếu họ chỉ định tài khoản quá hạn của bạn cho một trong bốn cơ quan thu nợ tư nhân mà họ sử dụng. Bạn cũng sẽ nhận được một lá thư từ chính cơ quan này. Cả hai chữ cái sẽ chứa một số Xác thực Người nộp thuế. Nếu bạn nhận được một cuộc gọi từ một cơ quan thu nợ tuyên bố sẽ làm việc thay mặt cho IRS, hãy sử dụng số xác thực đó để xác nhận người gọi là hợp pháp. Những kẻ lừa đảo và những người đòi nợ vô đạo đức khác có thể tuyên bố sẽ gọi thay mặt cho IRS, vì vậy đừng bao giờ cung cấp thông tin cho những người gọi không thể xác minh họ hợp pháp.
• Nợ thẻ tín dụng không liên quan đến phá sản. Chỉ các cơ quan liên bang và tiểu bang có thể lấy tiền hoàn lại của bạn. Tuy nhiên, các chủ nợ khác có thể đặt thế chấp vào tài khoản ngân hàng của bạn nếu họ nhận được lệnh của tòa án cho phép thế chấp. Khi tài khoản ngân hàng của bạn có tài sản thế chấp, chủ nợ có thể rút tiền và rút tiền khi nhận được thông báo bạn nhận được một khoản tiền gửi khổng lồ. Vì lý do đó, nếu bạn biết chủ nợ có phán quyết chống lại bạn, đừng để khoản hoàn trả của bạn được gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn.
• Kiểm tra quá mức tài khoản và phí ngân hàng. Ngân hàng không thể lấy tiền của bạn. Tuy nhiên, nếu khoản hoàn trả của bạn rơi vào tài khoản bị rút tiền, ngân hàng sẽ áp dụng nó cho bất kỳ khoản thấu chi, hình phạt hoặc phí ngân hàng nào trước khi bạn có thể rút tiền.

Lý do IRS có thể giữ khoản hoàn trả của bạn

Có một số lý do IRS có thể giữ khoản hoàn trả của bạn, ngay cả khi họ không chiếm giữ nó. Trong mỗi trường hợp này, IRS sẽ liên lạc với bạn qua thư để cung cấp thêm chi tiết và hướng dẫn giải quyết tình huống.

• Bạn đã không nộp thuế trong một năm trước. Nếu bạn không khai thuế trong năm trước, IRS có thể giữ khoản hoàn trả của bạn cho đến khi xác nhận rằng bạn không có nghĩa vụ nộp đơn hoặc nợ thuế trong năm đó.
• Bạn hiện đang có kế hoạch thanh toán cho các khoản thuế ngược. Nếu bạn không thể thanh toán đầy đủ thuế của mình trong năm trước và phải đăng ký gói thanh toán, IRS có thể giữ khoản hoàn trả của bạn cho đến khi quyết định có áp dụng tiền cho kế hoạch thanh toán của bạn không.

Làm thế nào để bảo vệ tiền hoàn lại của bạn

Cách tốt nhất để tránh bị hoàn trả tiền của bạn bị tịch thu là trả hết mọi khoản nợ bạn nợ cho chính phủ liên bang hoặc tiểu bang. Nếu đó không phải là một lựa chọn, có ba cách khác để bảo vệ khoản hoàn trả của bạn.

1. Tập tin riêng biệt

Nếu bạn đã kết hôn và khai thuế chung với người phối ngẫu của bạn, IRS có thể thu lại khoản hoàn trả của bạn ngay cả khi người phối ngẫu của bạn là người nợ một khoản nợ chưa thanh toán. Nếu bạn sử dụng nộp đơn kết hôn như là tình trạng nộp đơn của bạn, bạn không phải lo lắng về điều đó. Chỉ có tiền hoàn trả của vợ / chồng bạn có nguy cơ bị động kinh.

Mẹo chuyên nghiệp: Nếu bạn sử dụng phần mềm khai thuế từ TurboTax hoặc là Khối H & R, họ sẽ giúp bạn trong quá trình chọn trạng thái nộp đơn chính xác.

2. Giảm sự giữ lại của bạn

Nhận một khoản hoàn thuế lớn mỗi năm không phải là một động thái tài chính thông minh. Đây thực chất là một khoản vay không lãi suất cho chính phủ liên bang. Thay vì tính vào khoản hoàn trả bạn có thể không nhận được để trả hết nợ, hãy điều chỉnh khoản khấu trừ của bạn.

IRS có một công cụ ước tính khấu trừ thuế có thể giúp bạn tính toán số tiền khấu trừ phù hợp. Khi bạn đã sử dụng máy tính, hãy cung cấp cho chủ nhân của bạn Mẫu đơn W-4 mới để yêu cầu họ điều chỉnh khoản giữ lại của bạn.

Chỉ cần không giảm sự giữ lại của bạn quá nhiều. Nếu bạn có quá ít thuế bị khấu trừ, cuối cùng bạn có thể phải chịu một khoản nợ thuế đáng kể cho IRS vào năm tới, điều này chỉ làm cho tình trạng của bạn trở nên tồi tệ hơn.

3. Nộp đơn yêu cầu vợ / chồng bị thương

Nếu người phối ngẫu của bạn nợ một khoản nợ thuế và bạn muốn tránh bị tịch thu một phần tiền hoàn trả chung, hãy nộp đơn yêu cầu vợ / chồng bị thương bằng Mẫu 8379, Phân bổ vợ / chồng bị thương. Biểu mẫu này làm cho IRS biết rằng bạn đã trả phần thuế của mình. Để đủ điều kiện, bạn phải 1) có thu nhập của riêng mình, 2) đã thực hiện thanh toán thuế hoặc đã khấu trừ thuế từ thu nhập của bạn và 3) mong đợi được hoàn lại ít nhất một số khoản thuế đó.

Đừng nhầm lẫn yêu cầu của người phối ngẫu bị thương với sự giúp đỡ của người phối ngẫu vô tội, trong đó bảo vệ người mà người phối ngẫu hoặc người phối ngẫu cũ của họ làm sai lệch tờ khai thuế, thu nhập không được báo cáo, có tội trốn thuế hoặc gian lận, hoặc thực hiện các hành vi khác mà hình phạt dân sự áp dụng cho cả hai vợ chồng nếu họ đã khai thuế chung.

Từ cuối cùng

Hãy nhớ rằng, tất cả các lý do thu giữ hoàn thuế xảy ra ở cấp liên bang trước khi khoản hoàn trả của bạn được xử lý. Yêu cầu hoàn lại tiền được gửi trực tiếp vào tài khoản khác hoặc đưa vào thẻ ghi nợ hoàn thuế sẽ không giúp ích.

Nếu bạn gặp rắc rối về tài chính, cho dù chúng ở dạng hóa đơn thuế chưa thanh toán, hỗ trợ nuôi con muộn, phá sản hoặc một khoản nợ khác mà bạn đã mặc định, hãy đảm bảo bạn hiểu hậu quả có thể xảy ra. Liên hệ với cơ quan liên bang hoặc tiểu bang chịu trách nhiệm thu nợ của bạn để tìm hiểu xem họ có gửi tài khoản của bạn cho Chương trình bù trừ kho bạc hay không. Bạn cũng có thể gọi cho trung tâm cuộc gọi TOP theo số 800-304-3107 để tìm hiểu xem bạn có ở trong hệ thống của họ không và bạn nợ bao nhiêu.

Có tiền hoàn thuế của bạn bị tịch thu không lý tưởng, nhưng nếu bị tịch thu, ít nhất bạn biết bạn đã trả một phần nợ.

Đã hoàn thuế của bạn bao giờ bị tịch thu? Nếu vậy, hoàn cảnh là gì?