4 lý do tại sao bạn nên kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn
Mọi người sống bận rộn, cuộc sống bận rộn và thường hồ sơ tín dụng của họ là điều cuối cùng trong tâm trí họ. Tuy nhiên, bỏ qua báo cáo tín dụng của bạn có thể gây ra cho bạn những vấn đề quan trọng. Rất nhiều điều có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn, và bạn càng biết nhiều về nó, thì càng tốt. Theo dõi tín dụng của bạn có thể giúp bạn mua nhà, đảm bảo việc làm và tiết kiệm tiền bảo hiểm.
Hàng năm, mỗi người tiêu dùng được hưởng một báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi trong ba văn phòng: Experian, TransUnion và Equreb. Lần cuối bạn đặt hàng báo cáo tín dụng là khi nào? Nếu nó dài hơn một năm, thì có một số lý do bạn cần kiểm tra nó.
Những lý do bạn nên kiểm tra điểm tín dụng của mình
1. Bạn bị từ chối tín dụng
Nếu bạn bị từ chối cho vay hoặc thẻ tín dụng, bạn có quyền nhận một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng từ văn phòng được ngân hàng sử dụng để đánh giá tín dụng của bạn. Ví dụ: nếu ngân hàng đặt hàng báo cáo tín dụng của bạn từ TransUnion, bạn có thể nhận được báo cáo TransUnion miễn phí. Thư từ chối mà bạn nhận được từ ngân hàng hoặc công ty thẻ tín dụng bao gồm các hướng dẫn về cách đặt hàng báo cáo của bạn. Bạn phải yêu cầu báo cáo miễn phí trong vòng 60 ngày kể từ ngày từ chối.
Xem xét báo cáo của bạn có thể giúp bạn hiểu từ chối. Có lẽ bạn có quá nhiều tài khoản hiện có hoặc một khoản nợ quá hạn đã được báo cáo do lỗi. Một báo cáo miễn phí mang đến sự chú ý của bạn, cho phép bạn thực hiện các bước cần thiết để cải thiện điểm tín dụng hoặc sửa đổi điều gì đó được báo cáo do lỗi.
Tuy nhiên, bạn có thể bị từ chối tín dụng vì những lý do khác ngoài báo cáo tín dụng của bạn. Trong trường hợp này, bạn không thể nhận được báo cáo miễn phí trừ khi bạn chưa nộp báo cáo hàng năm miễn phí từ ba văn phòng tín dụng. Bạn có thể làm điều này tại thường niên.
2. Bạn dự định đăng ký khoản vay
Nếu bạn đang suy nghĩ về việc mua một chiếc xe hơi hoặc một ngôi nhà và bạn dự định đăng ký một khoản vay thế chấp, hãy kiểm tra tín dụng của bạn trước khi gặp người cho vay. Việc làm quen với thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn cung cấp manh mối về việc liệu người cho vay có chấp thuận yêu cầu của bạn hay không. Vì mỗi ứng dụng tín dụng làm giảm điểm tín dụng của bạn, bạn nên giới hạn số lần người cho vay kiểm tra tín dụng của bạn. Nếu người cho vay lấy báo cáo của bạn khi bạn không đủ điều kiện để nhận tín dụng, điều này dẫn đến một cuộc điều tra không cần thiết. Các yếu tố có thể khiến bạn không đủ điều kiện cho khoản vay bao gồm tài khoản thu nợ, thanh toán trễ, điểm tín dụng kém và số dư cao.
Nếu tín dụng của bạn không hoàn hảo, hãy xử lý các vấn đề tín dụng này trước khi đăng ký vay. Ví dụ: lỗi tranh chấp trên báo cáo tín dụng của bạn, trả hết các tài khoản quá hạn và giảm số dư thẻ tín dụng. Khi báo cáo tín dụng của bạn phản ánh những thay đổi này, hãy áp dụng lại cho thẻ tín dụng bạn mong muốn.
3. Để kiểm tra danh tính
Chỉ mất vài phút để ai đó hack tài khoản của bạn hoặc đánh cắp tài liệu có chứa thông tin cá nhân. Không ai từng nghĩ rằng hành vi trộm cắp danh tính có thể xảy ra với họ - cho đến khi điểm tín dụng của họ giảm và họ phát hiện ra các tài khoản lừa đảo dưới tên của họ. Theo báo cáo gian lận do Javelin Strateg and Research phát hành, khoảng 11,6 triệu người là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính vào năm 2011.
Bạn có thể khóa một hộp thư, xé thư của bạn và tránh các trang web không bảo mật, nhưng mặc dù đã nỗ lực hết sức, bạn vẫn không thể bị đánh cắp danh tính. Nếu bạn là nạn nhân, có thể mất vài tháng để tranh chấp các khoản phí gian lận: Trung bình, nạn nhân mất từ 200 đến 500 giờ để sửa chữa thiệt hại.
Trở thành nạn nhân hoàn toàn có thể phá hỏng điểm tín dụng của bạn và dậm chân trong giấc mơ của bạn. Ít nhất, hãy đặt báo cáo tín dụng của bạn ít nhất một lần một năm để đảm bảo hồ sơ tín dụng của bạn vẫn chính xác. Để an toàn hơn, hãy đăng ký dịch vụ theo dõi báo cáo tín dụng của bạn hàng ngày để biết các thay đổi.
4. Bạn đã cho vay
Điều chỉnh khoản vay có thể giúp bạn bè hoặc thành viên gia đình nhận được tài chính, nhưng nếu họ vỡ nợ, bạn phải chịu trách nhiệm về khoản nợ. Nếu bạn có cơ hội và thực hiện một khoản vay, nó trả tiền để theo dõi chặt chẽ báo cáo tín dụng của bạn. Nếu người mà bạn hợp tác phát triển thói quen thanh toán trễ (hoặc bỏ lỡ chúng hoàn toàn), thông tin này sẽ xuất hiện trên của bạn báo cáo. Ngay cả khi bạn có một mối quan hệ tuyệt vời, đừng bao giờ cho rằng anh ấy hoặc cô ấy thực hiện thanh toán đúng hạn. Thường xuyên kiểm tra báo cáo của bạn có thể tiết lộ vấn đề sớm, vì nó cho bạn thời gian để sắp xếp với chủ nợ trước khi xảy ra thiệt hại tín dụng nghiêm trọng.
Nếu bạn đã đặt hàng các báo cáo miễn phí của mình trong năm thông qua thường niênCreditReport.com, bạn có thể đặt hàng các báo cáo bổ sung trực tiếp từ văn phòng tín dụng với một khoản phí. Đặt báo cáo tín dụng của riêng bạn không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Từ cuối cùng
Báo cáo tín dụng chứa nhiều thông tin, nhưng điều quan trọng là bạn phải kiểm tra cẩn thận từng dòng. Kiểm tra để đảm bảo rằng số dư tài khoản và trạng thái thanh toán của bạn là chính xác. Số dư tài khoản được báo cáo sai có vẻ nhỏ, nhưng lỗi này có thể làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn và có khả năng làm giảm điểm của bạn. Bạn không bao giờ có thể quá cẩn thận hoặc quá thông tin liên quan đến hồ sơ tín dụng của mình, vì vậy hãy kiểm tra tín dụng của bạn ít nhất 12 tháng một lần và đánh dấu lịch của bạn để đảm bảo rằng bạn làm điều đó.
Những lý do nào khác bạn có thể nghĩ đến để kiểm tra tín dụng của bạn thường xuyên?
