Chương trình thanh toán thế chấp hai tuần có phù hợp với bạn không?

Bức thư thường nói rằng bạn có thể mất bao nhiêu năm để thanh toán thế chấp và bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền lãi. Những con số khá đáng kinh ngạc, khiến cho những kế hoạch này trở nên hấp dẫn.

Dưới đây là một số thông tin về thanh toán thế chấp hai tuần một lần, cũng như những ưu và nhược điểm, để giúp bạn quyết định xem đó có phải là kế hoạch phù hợp với bạn không.

Kế hoạch thế chấp hai tuần một lần như thế nào?

Các kế hoạch thế chấp hai tuần chia đôi hóa đơn thế chấp hàng tháng của bạn thành một nửa và cứ sau hai tuần, bạn sẽ trả một nửa số tiền. Vì có 52 tuần trong một năm, cuối cùng bạn sẽ thực hiện 26 khoản thanh toán tương đương với 13 khoản thanh toán thế chấp hàng tháng. Khoản thanh toán thêm này sẽ được trả cho tiền gốc, dẫn đến số tiền lãi giảm. Các kế hoạch thường được thiết lập bởi người cho vay hoặc một công ty tiếp thị được chỉ định.

Hãy xem xét một kịch bản mẫu. Giả sử bạn có tiền gốc $ 186,281, lãi suất 5% và thế chấp 30 năm (360 tháng). Khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là $ 1.000, hoặc $ 12.000 mỗi năm. Trong suốt thời gian của thế chấp, bạn sẽ trả $ 173,717,81 tiền lãi. Nếu bạn thực hiện thanh toán hai tuần một lần, chúng sẽ là 500 đô la hoặc 13.000 đô la mỗi năm. Điều này sẽ giảm lãi suất của bạn xuống còn khoảng 143.000 đô la và rút ngắn thời gian thế chấp khoảng 5 năm. Đó là khoản tiết kiệm gần 31.000 đô la!

Ghi chú: Các kế hoạch thế chấp hai tuần một lần khác với các kế hoạch thế chấp nửa tháng (hoặc hai tháng một lần). Với kế hoạch thế chấp hàng tháng, thanh toán được thực hiện hai lần một tháng (chẳng hạn như vào ngày 1 và ngày 15). Điều này giúp bạn tiết kiệm rất ít tiền. Trên thực tế, một số người cho vay sẽ chỉ áp dụng các khoản thanh toán của bạn cho khoản vay của bạn mỗi tháng một lần, điều này sẽ không giúp bạn tiết kiệm được gì (mặc dù điều này có thể giúp bạn theo dõi tài chính của mình nếu bạn trả hai lần một tháng.)

Ưu và nhược điểm của thanh toán thế chấp hai tuần

Ưu điểm:

Bạn sẽ trả lãi ít hơn trong suốt thời gian thế chấp.
Thế chấp của bạn sẽ được thanh toán nhanh hơn.
Nếu bạn trả tiền hai tuần một lần, số tiền lương của bạn sẽ dành cho nhà ở sẽ luôn như nhau. Do đó, ngân sách và tài chính cá nhân sẽ được thực hiện dễ dàng hơn.
Kế hoạch về cơ bản buộc bạn phải trả thêm tiền thế chấp.

Nhược điểm:

Người cho vay của bạn hoặc công ty tiếp thị được chỉ định có thể tính phí để thiết lập cho bạn trong kế hoạch. Thông thường, nó là khoảng $ 300 và cũng có thể bao gồm một khoản phí cho mỗi khoản thanh toán hai tuần một lần.
Nếu bạn đã mua một ngôi nhà ở đầu phạm vi giá của bạn, bạn có thể không có tiền để cam kết trả thêm tiền thế chấp của bạn mỗi năm.

4 cách thay thế để tiết kiệm thế chấp của bạn

Mặc dù ưu điểm của kế hoạch thế chấp hai tuần là hấp dẫn, nhưng có một số điều khác bạn có thể làm để tiết kiệm tiền thế chấp của mình và tránh phí thế chấp và cam kết với kế hoạch.

1. Trả nhiều tiền hơn cho hiệu trưởng
Nếu bạn muốn tránh các khoản phí của kế hoạch thế chấp hai tuần một lần, chỉ cần trả thêm một phần mười hai khoản thanh toán thế chấp của bạn mỗi tháng. Bạn nên có tùy chọn thanh toán nhiều hơn đối với tiền gốc trên phiếu thanh toán của mình. Nếu bạn không chọn tùy chọn này, người cho vay của bạn có thể áp dụng số tiền bổ sung cho khoản thanh toán của tháng tiếp theo. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la phí và hàng ngàn đô la tiền lãi! Chỉ cần chắc chắn rằng các điều khoản của khoản vay của bạn không bao gồm một khoản phạt trả trước thế chấp.

2. Tái cấp vốn
Tùy thuộc vào số tiền bạn còn nợ trong khoản thế chấp của bạn và mức lãi suất bạn có thể nhận được, tái cấp vốn cho khoản vay thế chấp nhà của bạn có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho bạn. Nếu bạn nghĩ rằng tái cấp vốn có thể là con đường bạn muốn đi, hãy nói chuyện với nhà môi giới thế chấp của bạn để xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu và liệu nó có xứng đáng với các khoản phí liên quan đến tái cấp vốn. Xem xét nhận được một thời hạn thế chấp ngắn hơn là tốt.

3. Giảm kích thước
Thu hẹp nhà cửa và cuộc sống của bạn bằng cách chuyển đến một không gian sống nhỏ hơn có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền. Bạn không chỉ có thế chấp thấp hơn, bạn còn có thể tiết kiệm các tiện ích. Bạn cũng có thể bán các mặt hàng trên Amazon hoặc eBay khi bạn thu nhỏ.

4. Thuê không gian của bạn
Nếu bạn có một phòng phụ, hãy xem xét việc thuê nó. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn đã kiểm tra bạn cùng phòng tiềm năng của mình để đảm bảo rằng họ đáng tin cậy và lập một thỏa thuận cho thuê để bảo vệ chính mình. Được cảnh báo rằng có nhiều trách nhiệm gắn liền với việc trở thành chủ nhà.

Từ cuối cùng

Khi chúng tôi đã tính đến những ưu và nhược điểm, chồng tôi và tôi quyết định chuyển qua kế hoạch thanh toán thế chấp hai tuần một lần. Tuyệt vời như sẽ trả ít tiền lãi hơn và nhận được khoản thế chấp của chúng tôi được trả nhanh hơn (chỉ còn 27 năm nữa!), Tôi không muốn trả phí khi có giải pháp thay thế. Điều này cũng sẽ cung cấp cho chúng tôi linh hoạt hơn. Nếu chúng tôi có thể đặt nhiều hơn vào tiền gốc của mình trong bất kỳ tháng nào, thì chúng tôi sẽ tự làm điều đó khi chúng tôi thực hiện thanh toán.

Bạn nghĩ gì về kế hoạch thế chấp hai tuần một lần?