Phải làm gì nếu ngân hàng của bạn thất bại - Danh sách kiểm tra 4 bước
Nếu bạn không lo ngại về cuộc khủng hoảng tiết kiệm và cho vay và các vụ bê bối trong thập niên 1980 và 1990, lỗ hổng gần đây của các ngân hàng có thể là một bất ngờ không mong muốn. Nếu của bạn ngân hàng đang gặp rắc rối, đừng hoảng sợ. Như với bất kỳ tình huống cực đoan nào, phản ứng thái quá chỉ làm cho mọi thứ tồi tệ hơn. Giữ bình tĩnh, nhận được trí thông minh của bạn về bạn, và suy nghĩ về những bước tiếp theo thông minh này. Bạn sẽ đi đúng hướng, ngay cả khi ngân hàng của bạn sụp đổ.
Danh sách kiểm tra lỗi ngân hàng - Phải làm gì
1. Kiểm tra Bảo hiểm FDIC của bạn
Điều đầu tiên trước tiên: Tiền gửi ngân hàng của bạn có được bảo hiểm FDIC không? Hầu hết các tài khoản tại các ngân hàng truyền thống, dù lớn hay nhỏ, đều được bảo hiểm FDIC, vì vậy tiền của bạn vẫn an toàn ngay cả khi tổ chức đóng cửa. Bảo hiểm tiền gửi của FDIC bao gồm khoản tiền gửi 250.000 đô la đầu tiên của bạn. Theo quy tắc FDIC, ngân hàng của bạn sẽ tiếp tục hoạt động bình thường cho đến khi ngân hàng chuyển tài sản của mình sang ngân hàng mua hàng. Bạn sẽ có thời gian để rút tiền và chuyển đổi ngân hàng mà không gặp rủi ro.
Nếu bạn quản lý để tìm một trong những tài khoản không được bảo hiểm hiếm hoi, thì bạn có thể tạo ra một trường hợp tốt hơn để hoảng loạn. Nhưng bạn không hoàn toàn không có sự truy đòi. Nếu bạn không có bảo hiểm tiền gửi thì bạn sẽ cần nhận được yêu cầu của người nhận.
2. Gửi yêu cầu của người nhận
Nếu bạn không có bảo hiểm FDIC hoặc nếu bạn có nhiều hơn 250.000 đô la mà bảo hiểm tiền gửi thường chi trả, bạn sẽ có thêm một số việc phải làm để lấy lại tiền mặt của mình. Yêu cầu của người nhận về cơ bản là một khiếu nại mà ngân hàng nợ bạn tiền. Các bàn quay, và bây giờ chúng là những người mắc nợ bạn. Khiếu nại của bạn sẽ là một trong nhiều yêu cầu mà các cá nhân và doanh nghiệp sẽ nộp đơn chống lại ngân hàng khi nó bị phá sản hoặc bị mua chuộc.
Khi tài sản của ngân hàng được thanh lý, họ sẽ gửi cho bạn các khoản thanh toán cho tổng số tiền họ nợ bạn. Nó có thể chậm và bạn có thể không lấy lại được mỗi đô la, nhưng đó là cơ hội để bạn lấy lại tiền mặt của mình. Quan trọng nhất, hãy cảnh báo ngay bây giờ: Bạn nên sử dụng các ngân hàng có bảo hiểm FDIC và ở dưới giới hạn bảo hiểm tiền gửi (sử dụng nhiều hơn một ngân hàng nếu cần thiết).
3. Hãy nhớ rằng bạn vẫn có thể truy cập vào quỹ của mình
Các ngân hàng phá sản, nhưng họ không biến mất. Bạn vẫn sẽ có quyền truy cập vào tiền của mình - mặc dù với một số hạn chế - và séc của bạn sẽ vẫn tiếp tục. Nhờ FDIC, ngân hàng của bạn không thể xâu chuỗi cửa và khóa bạn ra.
Thay vào đó, chính phủ bước vào và điều hành ngân hàng như thể chưa có gì xảy ra. Séc của bạn sẽ không bị trả lại. Thẻ ATM của bạn vẫn sẽ cung cấp quyền truy cập vào tiền mặt. Mọi thứ vẫn hoạt động theo định hướng của FDIC. Đừng là một trong những chủ tài khoản sợ hãi và hiểu sai về việc đỗ xe ở bãi đậu xe và lo lắng về những gì bên trong. Sẽ không có một cuộc chạy đua nào trên kịch bản Bank bank giống như kịch bản mà Hoa Kỳ đã thấy vào cuối những năm 1920 và đầu những năm 1930.
4. Gặp gỡ ngân hàng mới của bạn
Khi một ngân hàng hoạt động và FDIC nắm quyền kiểm soát, họ thường có một ngân hàng khác xếp hàng để mua và tiếp quản tài sản của ngân hàng thất bại. Nếu họ không thể tìm thấy người mua, FDIC sẽ đóng cửa ngân hàng và thanh toán các khoản lỗ được bảo hiểm.
Không có thời hạn cụ thể mà bạn được đảm bảo để nhận tiền của mình, nhưng các hướng dẫn FDIC nội bộ có cơ quan nhằm mục đích giúp bạn kiểm tra trong vòng hai ngày. Điều đó khiến bạn (hy vọng) chỉ với một khoảng thời gian ngắn mà không có quyền truy cập vào tiền của bạn. Hai ngày đó có thể là một thách thức, đặc biệt là nếu các hóa đơn đáo hạn và tiền lương của bạn bị kẹt trong ngân hàng, nhưng ít nhất bạn không cần tiền mặt trong một tháng.
Nếu một ngân hàng mới mua tổ chức không còn tồn tại của bạn, bạn sẽ làm theo một số bước đơn giản tùy thuộc vào sản phẩm bạn đã tổ chức:
- Đối với sản phẩm cho vay: Bạn phải theo kịp các khoản thanh toán của mình cho bất kỳ khoản vay hoặc hạn mức tín dụng nào bạn có với ngân hàng. Thất bại ngân hàng không phải là một lý do cho các khoản thanh toán bị thiếu; bạn sẽ nợ tiền một người cho vay mới. Các sản phẩm cho vay của một ngân hàng thất bại rất có giá trị đối với các ngân hàng khác, vì vậy một doanh nghiệp khác sẽ nhanh chóng mua khoản vay của bạn và gửi cho bạn giấy tờ mới và hướng dẫn về nơi gửi thanh toán của bạn. Họ sẽ tính phí trễ và phạt ngay cả trong quá trình chuyển đổi, vì vậy hãy tiếp tục thanh toán như thể ngân hàng của bạn không bao giờ thất bại.
- Đối với sản phẩm tiền gửi: Khi một ngân hàng mới tiếp quản tài khoản của bạn, hãy đọc bản in đẹp trên các thỏa thuận tài khoản của họ cho các sản phẩm tiền gửi như kiểm tra và tài khoản tiết kiệm. Bạn có thể có một cấu trúc phí mới và thậm chí có thể tối thiểu tài khoản mới. Nếu các chính sách mới quá hạn chế hoặc tốn kém, bạn có thể chuyển tiền của mình sang một loại tài khoản khác hoặc tìm một ngân hàng mới.
- Đối với tiền gửi tự động: Điều gì xảy ra với các khoản tiền gửi trực tiếp của bạn như tiền lương hoặc thanh toán an sinh xã hội? Vì đây là những vấn đề quan trọng, FDIC sẽ ngay lập tức chỉ định một ngân hàng mới để tạm thời chấp nhận các khoản thanh toán này. Bạn có thể nhận được một bản cập nhật trong thư, nhưng cách tốt nhất để có được thông tin này là tại chi nhánh ngân hàng địa phương của bạn. Đó là lần duy nhất nó thực sự đáng để đến ngân hàng của bạn sau khi thất bại.
Từ cuối cùng
Cách tốt nhất để vượt qua thử thách thất bại là tránh những vấn đề ngay từ đầu. Bạn có ngân hàng với các tổ chức an toàn mà thôi. Lý tưởng nhất là bạn sẽ thấy một ngân hàng đủ an toàn để duy trì hoạt động kinh doanh, nhưng vì bạn không thể luôn dự đoán được những sai lầm, ít nhất hãy đảm bảo rằng bạn chọn một ngân hàng được bảo hiểm bởi FDIC. Nếu bạn đang tiếp cận mức tối đa cho bảo hiểm FDIC, hãy mở một tài khoản mới với một tổ chức được bảo hiểm khác để bạn tự tin vào phạm vi bảo hiểm của mình.
Nếu bạn hơi sợ ngay bây giờ và bạn tò mò về cách hoạt động của ngân hàng, hãy xem xếp hạng sức khỏe của ngân hàng của bạn. Tránh xa các ngân hàng ở gần cuối thang và bạn sẽ ít thấy mình hơn - và ngân hàng của bạn - gặp rắc rối.
Bạn đã giao dịch với một ngân hàng đã phá sản và được một ngân hàng khác mua lại chưa? Điều gì đã xảy ra với tiền mặt của bạn và làm thế nào bạn vượt qua được thử thách?
