Biểu mẫu khấu trừ thuế W-4 - Hướng dẫn yêu cầu miễn giảm & phụ cấp
Mỗi khi bạn bắt đầu một công việc mới, một trong những mẫu bạn sẽ được yêu cầu điền vào là Mẫu W-4. Biểu mẫu này giúp chủ lao động của bạn xác định số tiền khấu trừ từ tiền lương của bạn, dựa trên số miễn trừ mà bạn yêu cầu trong tờ khai thuế của bạn.
Mặc dù phương pháp này không chính xác lắm, nhưng nó khá linh hoạt, vì bạn có thể điều chỉnh số lượng miễn trừ mà bạn đưa ra (nghĩa là điều chỉnh các khoản khấu trừ thuế thu nhập liên bang).
Miễn giảm & phụ cấp
Thông thường, khi bạn nhận được Mẫu W-4, có một hướng dẫn ở nửa trên cùng của tờ giúp bạn xác định có bao nhiêu miễn trừ bạn nên viết ra. Tuy nhiên, đây chỉ là một hướng dẫn và bạn có thể thêm hoặc bớt các khoản miễn trừ để phù hợp hơn với tình hình thuế thực tế của bạn. (Tuy nhiên, điều này không phải là cực đoan, vì IRS có quyền ghi đè điều này nếu họ cảm thấy rằng bạn đang cố gắng chơi trò chơi theo cách nào đó.) Bạn cũng có thể yêu cầu số tiền cụ thể, bổ sung đó được giữ lại từ tiền lương của bạn nếu bạn muốn chính xác hơn về số tiền được đặt sang một bên.
Có những trường hợp bạn có thể muốn nghĩ về việc tăng hoặc giảm số lượng miễn trừ mà bạn đang yêu cầu. Nói chuyện với bộ phận nhân sự của công ty bạn về việc điền vào một biểu mẫu mới nếu bạn cảm thấy bạn có nhiều lợi ích từ một sự thay đổi.
Điều đó đang được nói, làm thế nào để bạn biết khi nào bạn có thể cần phải điều chỉnh miễn trừ của mình? Dưới đây là một số dấu hiệu cần chú ý.
1. Tăng miễn
Nếu bạn tăng số lượng miễn trừ trên W-4, bạn sẽ thấy nhiều tiền hơn trong tiền lương của mình và ít hơn vào cuối năm. Bạn có thể muốn tăng số lượng miễn trừ nếu bất kỳ điều nào sau đây áp dụng cho bạn:
- Nhiều khoản khấu trừ. Nếu bạn biết rằng bạn sẽ có rất nhiều khoản khấu trừ thuế, chẳng hạn như lãi suất thế chấp, hãy xem xét việc tăng miễn giảm.
- Khai thuế lớn. Nếu bạn thấy rằng bạn sẽ nhận được khoản hoàn thuế lớn vào cuối mỗi năm, bạn có thể nhận được một số tiền đó trong túi sớm hơn bằng cách điều chỉnh Biểu mẫu W-4 của bạn để bạn bớt phải nộp thuế.
- Sinh con. Với sự ra đời của một đứa trẻ đến thêm trách nhiệm tài chính. Tăng mức miễn trừ của bạn và nhận thêm tiền trong séc của bạn để trang trải các chi phí sinh con này.
Hãy nhớ rằng bạn thường phải trả ít nhất 90% tổng số nợ thuế của mình trước cuối năm, vì vậy bạn không muốn nhận quá nhiều khoản miễn trừ và cuối cùng bị phạt với mức phạt dưới mức.
2. Giảm miễn
Nếu bạn giảm các khoản miễn trừ, bạn sẽ được kiểm tra hoàn tiền lớn hơn, nhưng bạn sẽ không thấy nhiều trong số tiền lương thường xuyên của mình. Hãy suy nghĩ về việc giảm miễn trừ của bạn nếu bạn rơi vào bất kỳ loại nào trong số này..
- Bạn kiếm thêm thu nhập. Bạn biết rằng bạn có thu nhập khác sẽ không bị khấu trừ thuế (ví dụ: bạn có doanh nghiệp của riêng mình và cần phải trả thuế tự làm).
- Bạn tiếp tục bị đánh lúc thuế. Nếu bạn thấy rằng bạn tiếp tục nợ chính phủ tại thời điểm thuế, bạn có thể cần phải giảm các khoản miễn trừ của mình để có thêm khoản khấu trừ từ tiền lương của bạn trong năm.
- Bạn muốn sự trở lại lớn đó. Nếu bạn thực sự thích nhận được chính phủ to béo đó kiểm tra thư (hoặc thông qua ký gửi trực tiếp), hãy giữ mức miễn trừ của bạn ở mức thấp.
3. Yêu cầu miễn thuế hoàn toàn
Trong mẫu này, bạn cũng có thể tuyên bố rằng bạn được miễn tất cả các khoản khấu trừ thuế vì bạn sẽ không có bất kỳ trách nhiệm thuế nào trong năm nay.
Đây là điều cần được thực hiện cẩn thận. Thường xuyên hơn không, các hình thức này được điền vào đầu năm hoặc tại một số thời điểm khác, khi bạn không thể dự đoán chính xác tình hình tài chính của bạn trong phần còn lại của năm sẽ ảnh hưởng đến thuế của bạn như thế nào.
Trong một số tình huống, mặc dù, nó có ý nghĩa. Ví dụ, nếu bạn là một người nghỉ hưu làm việc vài giờ một tuần tại một công việc bán thời gian, bạn có thể mong đợi một cách hợp lý chỉ kiếm được một số tiền nhỏ. Tất cả các khoản thuế đã khấu trừ sẽ được hoàn lại bằng mọi giá, vì vậy bạn cũng có thể tiếp tục và yêu cầu miễn thuế hoàn toàn.
Lựa chọn đúng
Có các bảng tính có sẵn từ IRS để giúp bạn tính toán tình huống giữ lại tốt nhất cho bạn. Tuy nhiên, một cách tiếp cận phổ biến là tính toán nhanh giữa năm các khoản thuế bạn sẽ nợ nếu số tiền giữ lại và thu nhập của bạn vẫn giữ nguyên trong suốt phần còn lại của năm. Nếu bạn kết thúc với khoản hoàn trả lớn hoặc hóa đơn thuế lớn, bạn thường có thể gửi W-4 mới cho bộ phận nhân sự của mình để điều chỉnh lại các khoản miễn trừ.
