Cách thiết lập Kế hoạch thanh toán thuế IRS - 8 bước để xem xét

Nếu bạn thấy mình trong tình huống này, đừng trì hoãn. Đặt ưu tiên hàng đầu của bạn là liên hệ với IRS để tìm giải pháp cho vấn đề của bạn. Mặc dù bạn có thể không tin nhưng IRS sẵn sàng hợp tác với bạn để giúp bạn trả hóa đơn thuế.

Điều gì xảy ra nếu bạn không trả tiền

Nếu bạn không thực hiện các bước để thiết lập kế hoạch thanh toán, IRS có thể sử dụng quyền hạn lớn của mình để trích tiền từ bạn theo bất kỳ cách nào có thể. Các phương pháp thu thập điển hình bao gồm:

Đặt một quyền cầm giữ tại nhà của bạn
Đóng băng tài khoản ngân hàng của bạn
Thu tiền hoàn thuế nếu không bạn sẽ đủ điều kiện
Kiếm tiền lương của bạn

Nếu IRS thực hiện bất kỳ phương pháp thu thập nào trong số này, điểm tín dụng của bạn sẽ có tác động lớn. Điểm tín dụng của bạn giảm mạnh có thể khiến lãi suất bảo hiểm của bạn tăng lên, cũng như lãi suất cho vay và thẻ tín dụng. Cách phòng ngừa tốt nhất để tài chính của bạn bị tổn hại là tận dụng các chương trình IRS để trả thuế của bạn.

Tùy chọn kế hoạch thanh toán thuế

Theo luật, IRS phải thu thuế do trong vòng 10 năm kể từ ngày khai thuế. Nếu bạn đàm phán kế hoạch thanh toán với IRS, thì số tiền thanh toán được cấu trúc để đảm bảo rằng toàn bộ hóa đơn thuế của bạn được thanh toán vào cuối thời hạn thu 10 năm.

Dưới đây là các bước bạn có thể thực hiện để đảm bảo hóa đơn thuế của mình được thanh toán:

1. Xác định tổng số tiền của bạn
Điều quan trọng là xác định chính xác số tiền bạn nợ, vì có nhiều thủ tục nhờ thu và các tùy chọn thanh toán phụ thuộc vào số tiền. Ví dụ, IRS gần đây đã thay đổi nhiều quy trình của mình để nộp các tài sản thế chấp, tăng ngưỡng từ 5.000 đô la lên 10.000 đô la tiền thuế trước khi nộp.

Nếu bạn nợ 10.000 đô la trở xuống và bạn cập nhật tất cả các hồ sơ và khoản thanh toán thuế thu nhập của bạn từ các năm trước, thì IRS có thể sẽ chấp nhận kế hoạch thanh toán được đề xuất của bạn - trừ khi kết luận rằng bạn thực sự có thể đủ khả năng để trả hóa đơn thuế đầy đủ ngay bây giờ. Các khoản phí bạn phải trả để thiết lập thỏa thuận trả góp dao động từ $ 43 đến $ 105 tùy thuộc vào số tiền bạn nợ và loại thỏa thuận bạn nhập vào (ghi nợ trực tiếp, khấu trừ tiền lương hoặc thanh toán trả góp).

2. Xem xét một Thỏa thuận trong Thỏa thuận
Một thỏa thuận thỏa thuận là một thỏa thuận giữa người nộp thuế và IRS giải quyết khoản nợ thuế ít hơn tổng số nợ. Theo các quy tắc mới, IRS đã nâng mức thu nhập tối đa từ 50.000 đô la lên 100.000 đô la để nhiều người nộp thuế có thể đủ điều kiện hơn. Khoản nợ thuế tối đa cũng được tăng từ 25.000 đô la lên 50.000 đô la. Thỏa thuận đề nghị yêu cầu nộp Mẫu 433-A, Mẫu 656, phí nộp đơn $ 150 và khoản thanh toán thuế ban đầu.

Thỏa thuận cung cấp là một nỗ lực cuối cùng để đạt được thỏa thuận với IRS, vì cơ quan này hy vọng bạn sẽ sử dụng hết tất cả các khả năng khác trước khi áp dụng. IRS xác định xem bạn có đủ điều kiện nhận thỏa thuận ưu đãi hay không bằng cách kiểm tra một số yếu tố, bao gồm:

Khả năng thanh toán
Thu nhập = earnings
Chi phí
Vốn chủ sở hữu

IRS thường chấp thuận thỏa thuận ưu đãi nếu xác định rằng số tiền bạn đã đề nghị trả để giải quyết nợ thuế là số tiền lớn nhất mà họ có thể mong đợi để thu từ bạn trong một khoảng thời gian hợp lý.

3. Thanh toán bằng thẻ tín dụng
Khi bạn trả IRS theo thời gian, bạn sẽ bị tính lãi 3% cộng với tiền phạt, khoản tiền này tiếp tục tích lũy cho đến khi số dư hoàn toàn được trả hết. Bạn có thể muốn nợ công ty thẻ tín dụng của mình thay vì IRS, nếu không vì lý do nào khác ngoài việc dừng các hình phạt.

Nếu bạn chọn thanh toán thuế bằng thẻ tín dụng, thanh toán American Express, Discover, MasterCard hoặc Visa phải được xử lý bởi một trong ba nhà cung cấp được phê duyệt: WorldPay US, Inc., Official Payments Corp và Link2Gov Corp tính một khoản phí tiện lợi trên thị trường, khoảng 2% hóa đơn của bạn. Sau đó, bạn thực hiện thanh toán cho công ty thẻ tín dụng của mình, công ty sẽ tính lãi cho bạn như đối với bất kỳ giao dịch mua nào khác.

4. Khởi đầu mới
Nếu vấn đề về thuế của bạn xuất phát từ việc không hoàn lại hồ sơ của bạn, thì bạn có thể phải chịu một hình phạt không nộp hồ sơ phải được trả cùng với các khoản thuế trở lại. Hiện tại, hình phạt không nộp là 0,5% mỗi tháng lên đến tối đa 25% hóa đơn thuế của bạn. IRS có một chương trình có tên là Khởi đầu mới, qua đó bạn có thể áp dụng để có hình phạt không nộp hồ sơ trong vòng sáu tháng. Để đủ điều kiện, bạn phải nợ dưới 50.000 đô la. Bạn có thể nộp đơn bằng cách nộp Mẫu 1127-A.

5. Yêu cầu Thỏa thuận trả góp trực tuyến
Nếu bạn nợ 50.000 đô la trở xuống trong thuế kết hợp, tiền phạt và tiền lãi và được cập nhật khi nộp tờ khai thuế, bạn có thể truy cập trang web của IRS và sử dụng quy trình đăng ký thỏa thuận thanh toán trực tuyến (OPA). Nếu bạn nợ dưới 25.000 đô la, theo kế hoạch này, bạn có thể quyết định số tiền thanh toán hàng tháng của mình là bao nhiêu. Tuy nhiên, bạn phải trả hết số dư trong vòng năm năm.

Nếu số dư của bạn còn nợ hơn 25.000 đô la, bạn phải hoàn thành Mẫu 433-F, Mẫu tuyên bố thông tin thu thập, để đăng ký tham gia chương trình trả góp. IRS sử dụng thông tin trên biểu mẫu để đặt thế chấp vào tài sản của bạn và sau đó xác định số tiền thanh toán hàng tháng của bạn. Một thế chấp thông báo cho công chúng rằng chính phủ Hoa Kỳ có yêu cầu chống lại tất cả tài sản và bất kỳ quyền nào đối với tài sản của người nộp thuế. Nếu bạn không trả thuế, thì bước tiếp theo của IRS sẽ là phát hành tiền thuế và chiếm hữu tài sản của bạn với mục đích bán nó.

6. Yêu cầu Thỏa thuận trả góp cho số dư lớn
Nếu bạn nợ hơn 50.000 đô la và bạn muốn đăng ký thỏa thuận trả góp, bạn cần phải hoàn thành và gửi Mẫu 9465-FS và Mẫu 433-F, Tuyên bố thông tin thu thập. Ứng dụng này không thể được thực hiện trực tuyến. IRS xem xét thông tin tài chính của bạn và đưa ra quyết định về việc bạn có đủ điều kiện cho chương trình trả góp hay không. Nếu IRS chấp thuận yêu cầu của bạn, cơ quan sẽ yêu cầu một khoản phí từ $ 43 đến $ 105 tùy thuộc vào thu nhập của bạn và loại gói thanh toán mà bạn đủ điều kiện.

7. Xem xét việc thuê một chuyên gia
Bạn có thể tự mình xử lý các thủ tục giấy tờ và đàm phán, nhưng nếu chính ý tưởng đó khiến bạn lo lắng, thì hãy xem xét việc thuê CPA, đại lý đã đăng ký hoặc luật sư thuế để thương lượng thay bạn.

8. Luôn cập nhật về thuế hiện tại và tương lai
Trong khi bạn đang trả hết những gì bạn nợ trong những năm trước, hãy đảm bảo cập nhật các khoản thanh toán thuế của năm hiện tại. Nếu bạn không có đủ thuế khấu trừ từ tiền lương hoặc tiền công của bạn, hoặc nếu bạn tự làm chủ, bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán thuế ước tính trực tiếp cho IRS bằng Mẫu 1040-ES.

Từ cuối cùng

IRS nổi tiếng là người mạnh tay trong giao dịch với người nộp thuế - một danh tiếng xứng đáng. Tuy nhiên, những thay đổi chính sách trong hai năm qua cho thấy cơ quan này đang tính đến những tác động tàn phá của suy thoái kinh tế và đang xem xét rằng nhiều người nộp thuế chỉ nợ nhiều hơn số tiền họ có thể trả. Nếu bạn thấy mình bị tụt hậu trong các khoản thanh toán thuế, đã đến lúc cung cấp cho các kế hoạch thanh toán IRS một diện mạo khác.

Những chiến lược nào bạn sử dụng để đảm bảo rằng bạn không nợ nhiều hơn số tiền bạn có thể trả?

(ảnh tín dụng: Bigstock)