Cách thiết lập kế hoạch chi tiêu được phân bổ
Một cách để làm điều này là tạo ra một kế hoạch chi tiêu được phân bổ. Với một kế hoạch như vậy, bạn quyết định mỗi đô la bạn kiếm được trước khi bạn chi tiêu. Mục tiêu cuối cùng là có mục đích cho tất cả tiền của bạn và tối ưu hóa dòng tiền của bạn để đáp ứng tốt nhất các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn.
Kế hoạch chi tiêu được phân bổ hoạt động như thế nào
Một kế hoạch chi tiêu được phân bổ là một loại ngân sách và khá đơn giản. Mỗi kỳ thanh toán, bạn chỉ cần phân bổ tiền của mình cho các mục đích khác nhau. Dưới đây là các bước để tạo một:
1. Tìm ra thu nhập của bạn cho mỗi kỳ thanh toán
Hầu hết mọi người được trả tiền hàng tuần, mỗi tuần hoặc mỗi tháng một lần. Nếu bạn được trả tiền hàng tuần, một số tháng bạn sẽ nhận được năm mức lương và nếu bạn được trả tiền mỗi tuần, một số tháng bạn sẽ kết thúc với ba mức lương. Do đó, lập kế hoạch theo mức lương trái ngược với mỗi tháng có thể giúp bạn phân bổ tiền của mình suôn sẻ hơn.
2. Phân bổ chi tiêu của bạn cho mỗi kỳ thanh toán
Tiếp theo, hãy nhìn vào các nghĩa vụ bạn có trong mỗi kỳ thanh toán. Bởi vì tôi gửi hóa đơn cho khách hàng tự do của mình hai lần một tháng, tôi chia chi phí của mình giữa các khoảng thời gian đó. Hóa đơn có ngày đáo hạn từ ngày 2 đến ngày 15 hàng tháng đến từ thu nhập nhận được vào đầu tháng.
Ví dụ, khoản thế chấp của tôi được tự động khấu trừ vào ngày 15, vì vậy tôi trả cho nó bằng tiền từ đầu tháng. Tất cả các chi phí từ ngày 16 của tháng cho đến ngày đầu tiên của tháng tiếp theo được phân bổ từ tiền lương thứ hai của tôi. Cửa hàng tạp hóa, chi tiêu dự kiến cho khí đốt, và mọi thứ khác cũng có thể được phân bổ dễ dàng theo cách này.
3. Đừng quên tiết kiệm
Một trong những nét đẹp của kế hoạch chi tiêu này là bạn cũng phân bổ để tiết kiệm. Tiền trực tiếp vào tài khoản hưu trí của bạn, quỹ khẩn cấp, quỹ nghỉ hè và các tài khoản cho các mục tiêu tài chính khác.
Nếu bạn có các khoản thanh toán được thực hiện bất thường, bạn cũng có thể phân bổ cho các khoản thanh toán đó. Ví dụ: nếu bạn biết rằng các hoạt động ngoại khóa của con bạn sẽ tiêu tốn của bạn khoảng 300 đô la một năm, hãy lên kế hoạch chi 50 đô la cho sáu kỳ thanh toán để đáp ứng chi phí. Chúng không phải là các giai đoạn thanh toán liên tiếp và bạn có thể chọn bất kỳ thời gian nào sẽ hoạt động tốt nhất. Lập kế hoạch trước là một trong những điểm nổi bật của kế hoạch chi tiêu được phân bổ.
4. Phân bổ tiền Fun Fun Money
Hãy nhớ phân bổ tiền của Fun fun. Điều này bao gồm tiền dành cho giải trí, ăn uống và mua trò chơi video và sách. Nhiều người cũng thích phân bổ tiền để sử dụng cho bất cứ điều gì họ muốn. Bằng cách này, bạn không cần phải biết chính xác mỗi đồng đô la sẽ đi đâu, nhưng bạn vẫn có thể lập kế hoạch cho nó.
5. Viết nó xuống
Kế hoạch chi tiêu được phân bổ của bạn có thể được viết bằng tay hoặc phác thảo trên bảng tính trên máy tính của bạn. Ngoài ra, bạn có thể xem trực tuyến các mẫu kế hoạch chi tiêu được phân bổ khác nhau. Chúng thường cung cấp các ví dụ về cách những người khác cũng thiết lập kế hoạch của họ.
Hãy nhớ rằng kế hoạch chi tiêu được phân bổ có nghĩa là linh hoạt một chút. Nó được thiết kế để bạn có thể điều chỉnh nó nếu chi phí của bạn hoặc tiền lương của bạn thay đổi. Tuy nhiên, nó cho phép bạn giải quyết các ưu tiên chi tiêu quan trọng nhất của bạn trước tiên. Bạn cũng có thể xem cách cải thiện tỷ lệ tiết kiệm của mình và đảm bảo rằng việc chuẩn bị cho tương lai được tích hợp vào kế hoạch chi tiêu của bạn.
Thu nhập biến đổi: Khó khăn với kế hoạch chi tiêu được phân bổ
Đối với những người có thu nhập ổn định, kế hoạch chi tiêu được phân bổ hoạt động rất tốt vì nó dễ dàng nhất quán. Trên thực tế, một số người thậm chí có thể thiết lập kế hoạch chi tiêu được phân bổ cho cả năm, giúp tự động hóa và đơn giản hóa tài chính của họ rất nhiều.
Nếu bạn có thu nhập thay đổi, mặt khác, bạn có thể gặp phải một vài thách thức. Ví dụ: thu nhập của tôi khác nhau theo từng kỳ thanh toán, vì vậy tôi phải tạo một kế hoạch chi tiêu được phân bổ mới mỗi lần tôi gửi hóa đơn cho khách hàng của mình. Trên hết, chồng tôi làm giáo sư phụ trợ và giáo sư giáo dục từ xa ở hai trường khác nhau với ba hệ thống thanh toán khác nhau. Vì thu nhập của anh ấy được đặt so le trong học kỳ, thật khó để xác định chính xác khi nào tiền lương của anh ấy sẽ đi qua.
Thực tế, chúng ta phải có hai kế hoạch chi tiêu được phân bổ khác nhau, mỗi kế hoạch được điền và điều chỉnh mỗi khi chúng tôi được thanh toán. Nếu bạn cũng có một doanh nghiệp phụ hoặc thu nhập đầu tư, nó cũng sẽ phải được tính đến. Nói cách khác, bạn càng có nhiều nguồn thu nhập thay đổi, kế hoạch chi tiêu được phân bổ của bạn càng trở nên khó sử dụng.
Kế hoạch chi tiêu được sửa đổi với nhiều phân bổ chung hơn
May mắn thay, bạn không phải phân bổ mỗi đô la để tham gia vào kế hoạch chi tiêu được phân bổ sửa đổi. Thay vào đó, bạn thường có thể chỉ đạo các nguồn tài chính của mình, để các ưu tiên quan trọng nhất của bạn luôn được tài trợ. Điều này đặc biệt hiệu quả đối với những người có thu nhập thay đổi như tôi, người khó nắm bắt được kế hoạch cứng nhắc.
Trên thực tế, tôi đã sử dụng một kế hoạch chi tiêu được phân bổ sửa đổi trong nhiều năm. Nó chỉ không dựa trên thu nhập của tôi hoặc phân bổ từng đồng đô la theo định dạng ngân sách viết ra. Do đó, mặc dù tôi không lên kế hoạch cho mỗi đồng đô la sẽ đi trước thời đại, tôi vẫn theo dõi một cách cẩn thận nơi mỗi đô la đã sử dụng phần mềm tài chính cá nhân như Mint.com.
Vì vậy, làm thế nào để gia đình tôi thực hiện kế hoạch chi tiêu được phân bổ sửa đổi của chúng tôi? Để phân bổ nguồn tài chính của chúng tôi, chồng tôi và tôi bắt đầu với thu nhập cơ bản chung của chúng tôi mỗi tháng. Chúng tôi xem xét các mục tiêu tài chính của mình, chẳng hạn như tiết kiệm cho nghỉ hưu, xây dựng quỹ khẩn cấp, quyên góp cho nhà thờ và tổ chức từ thiện của chúng tôi, đóng góp cho HSA và gửi tiền vào quỹ 529 trường đại học cho con trai của chúng tôi.
Chúng tôi cũng biết rằng chúng tôi có một số chi phí nhất định, chẳng hạn như thanh toán thế chấp, thanh toán xe hơi, thanh toán khoản vay sinh viên, bảo hiểm và tiện ích. Các mặt hàng này đều được bảo hiểm nhiều hơn thu nhập cơ sở của chúng tôi. Hầu hết các khoản đóng góp và nghĩa vụ thường xuyên của chúng tôi (ví dụ: các khoản vay và tài khoản đầu tư) là tự động, do đó, số tiền tương tự sẽ được chuyển vào mỗi tháng mà không cần phải ghi lại.
Sau khi các ưu tiên chi tiêu quan trọng nhất không còn nữa, chúng ta có thể dành số tiền còn lại cho những gì chúng ta muốn hoặc đặt nó sang một bên cho những thứ trong tương lai như kỳ nghỉ, cải thiện nhà, v.v. Ví dụ, tiền kiếm thêm từ tiền từ công việc, các khoản đầu tư hoặc các nguồn thu nhập khác của chồng tôi thường được sử dụng để đệm tài khoản hưu trí, quỹ khẩn cấp, quỹ đại học hoặc để thúc đẩy HSA.
Từ cuối cùng
Có một số loại kế hoạch cho tiền của bạn và là một giám đốc nguồn tài chính của bạn là một ý tưởng tốt. Một kế hoạch chi tiêu được phân bổ có thể mang lại lợi ích lớn cho nhiều người, đặc biệt là những người có thu nhập thường xuyên và quan tâm đến việc loại bỏ thu nhập của họ để biết mọi thứ đi đâu.
Tuy nhiên, ý tưởng phân bổ tài nguyên của bạn cũng có thể được điều chỉnh. Theo cách này, những người có thu nhập thay đổi và nhu cầu linh hoạt hơn cũng có thể lên kế hoạch trước - ngay cả khi mỗi đồng đô la không được tính trước.
Bạn có một kế hoạch chi tiêu được phân bổ được thiết lập? Làm thế nào nó đã làm việc cho bạn cho đến nay?
