Hệ thống ngân sách phong bì - Cách thức hoạt động, ưu và nhược điểm

Mặc dù những nỗ lực của bạn để tạo và duy trì ngân sách rất đáng khen ngợi, nhưng có lẽ không có gì thực sự khiến bạn phải chịu trách nhiệm với ngân sách đó. Không có phần thưởng nếu bạn thành công, cũng không có hậu quả nếu bạn không.

Vì vậy, làm thế nào bạn có thể làm cho ngân sách của bạn thực sự làm việc cho bạn, và làm thế nào bạn có thể tự chịu trách nhiệm với nó? Hãy thử hệ thống ngân sách phong bì.

Hệ thống ngân sách phong bì - Cách thức hoạt động

Hệ thống ngân sách phong bì rất hữu hình. Bạn sử dụng tiền mặt lạnh để kiểm soát chi tiêu và khi bạn hết tiền, bạn ngừng chi tiêu. Đây là quá trình cho cách nó hoạt động:

1. Xác định thu nhập tùy ý của bạn
Trước khi bạn khởi động hệ thống phong bì, hãy xác định số tiền bạn có sẵn sau khi bạn thanh toán hóa đơn và để tiền qua một bên để tiết kiệm và đầu tư.

2. Quyết định về ngân sách
Khi bạn biết bạn còn lại bao nhiêu tiền, hãy quyết định cách chia số tiền đó cho các loại ngân sách khác nhau trong đó chi tiêu hàng tháng của bạn khác nhau. Một số ví dụ về các danh mục phổ biến bao gồm: cửa hàng tạp hóa, đồ gia dụng, giải trí hoặc ăn uống, quần áo, quà tặng, gas và trợ cấp (được dùng làm tiền vui vẻ).

tiền boa: Nhìn lại báo cáo ngân hàng của bạn để có ý tưởng về số tiền bạn đã chi tiêu trong các lĩnh vực này.

3. Tạo phong bì và nhét chúng bằng tiền mặt
Nhận một phong bì cho mỗi thể loại và viết tên danh mục ở mặt trước. Sau đó, sau mỗi lần trả lương, hãy đưa vào số tiền mặt được ngân sách.

4. Chỉ chi tiêu tiền mặt
Khi bạn hết tiền trong một phong bì, bạn đã đáp ứng ngân sách của mình cho khoảng thời gian thanh toán đó và không thể chi tiêu thêm trong danh mục đó cho đến kỳ thanh toán tiếp theo.

5. Trả hết nợ bằng tiền thừa hoặc tiết kiệm
Nếu bạn có bất kỳ khoản nợ nào, hãy sử dụng số tiền còn lại từ phong bì của bạn để trả hết. Nếu bạn không có bất kỳ khoản nợ nào, hãy đặt thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm từ Ngân hàng thuế TNDN.

Ưu điểm

1. Nó hoạt động! Phần tốt nhất về hệ thống ngân sách phong bì là nó chỉ đơn giản hoạt động. Nếu bạn chỉ trả tiền cho những thứ sử dụng tiền mặt và bạn hết tiền, bạn không thể chi tiêu quá mức. Hệ thống phong bì đã có từ lâu vì lý do chính đáng.
2. Nó sẽ giúp kỷ luật bạn. Tất cả chúng ta đều cần kỷ luật trong cuộc sống để làm cho chúng ta trở thành những người tốt hơn, cho dù đó là với thói quen chi tiêu, thói quen ăn uống hay năng suất làm việc của chúng ta. Bạn càng thực hành bị kỷ luật, bạn càng dễ dàng chịu trách nhiệm cho các lĩnh vực khác trong cuộc sống mà bạn muốn cải thiện.
3. Nó có thể được sử dụng như một quỹ khẩn cấp. Thay vì mang theo tiền mặt, nhiều người mang theo nhựa, đây có thể là vấn đề nếu xảy ra trường hợp khẩn cấp. Mặc dù tiền trong hệ thống phong bì không dành cho trường hợp khẩn cấp, bạn luôn có thể sử dụng nó cho một lần - giống như nếu xe của bạn bị hỏng giữa hư không và bạn cần phải trả tiền cho một chiếc xe kéo hoặc đi về nhà.
4. Ngân sách của bạn trở nên hữu hình. Khái niệm về tiền là hữu hình hơn nhiều nếu bạn sử dụng tiền mặt thay vì nhựa. Thẻ tín dụng có thể dễ dàng khiến bạn bội chi. Khi sử dụng tiền phong bì, bạn sẽ đồng điệu hơn với ngân sách của mình vì bạn sẽ được nhắc nhở về nó mỗi khi bạn lấy một phong bì để chi tiêu từ.
5. Không có phí thấu chi. Bạn đã bao giờ bị tính phí thấu chi từ ngân hàng của mình chưa? Nếu bạn cất thẻ ghi nợ của mình và sử dụng tiền mặt thay vào đó, bạn sẽ ít có khả năng thấu chi hơn và bị tính phí vô lý.
6. Chi tiêu ít lãng phí. Khi tôi sử dụng bảng tính Excel để tạo ngân sách của mình, tôi sẽ nhìn lại vào cuối tháng và ngạc nhiên khi thấy những gì tôi đã lãng phí tiền của mình vào. Tuy nhiên, khi bạn sử dụng hệ thống ngân sách phong bì, bạn có nhiều khả năng suy nghĩ thông qua mỗi lần mua. Bạn ít có khả năng chi tiêu lãng phí khi bạn thấy tiền biến mất trước mắt bạn. Trên thực tế, mọi người chi tiêu ít hơn 10% đến 15% khi sử dụng tiền mặt.
7. Bạn sẽ không bỏ lỡ một khoản thanh toán. Khi sử dụng hệ thống ngân sách phong bì, bạn trả trước và không có gì bạn cần phải theo dõi. Mặt khác, nếu bạn sử dụng một chương trình điện tử để thực hiện ngân sách của mình, rất dễ bỏ lỡ việc mua hàng. Tôi tin rằng ngân sách tôi giữ bằng điện tử đã bị mất hàng trăm đô la mỗi tháng do thực tế là tôi bị mất biên lai một cách thường xuyên.

Nhược điểm

1. Không đủ để đưa cả gia đình lên tàu. Một số người kiên quyết không sử dụng tiền mặt. Họ thích sự đơn giản và dễ sử dụng nhựa, và ai có thể đổ lỗi cho họ? Tuy nhiên, để hệ thống ngân sách phong bì thành công, cả gia đình cần phải hoàn toàn cam kết để làm cho nó hoạt động. Nếu không, nó sẽ không.
2. Bạn phải đến ngân hàng hoặc ATM để rút tiền mặt. Tôi thực sự cố gắng tránh đi đến ngân hàng hoặc ATM. Nó chỉ là một việc vặt tôi phải chạy trong cuộc sống bận rộn của tôi như là một người mẹ ở nhà. Nhưng nếu bạn sử dụng hệ thống ngân sách phong bì, rõ ràng bạn sẽ phải nhận tiền mặt từ một nơi nào đó để nhét phong bì của bạn.
3. Bắt đầu có thể gây nhầm lẫn. Tôi biết rằng quá trình tôi mô tả nghe có vẻ khá đơn giản, nhưng cuối cùng bạn sẽ gặp những tình huống có thể gây nhầm lẫn. Ví dụ: nếu bạn mua hàng tại Target và mua đồ tạp hóa trị giá $ 20, quần áo trị giá $ 20 và trang trí nhà trị giá $ 20, bạn lấy tiền từ đâu? Bạn có thể sẽ cần lấy nó từ ba phong bì khác nhau. Bạn sẽ trải nghiệm một đường cong học tập khi bạn tìm ra cách bám vào danh mục của bạn.
4. Bạn sẽ không nhận được phần thưởng thẻ tín dụng. Trước khi tôi sử dụng hệ thống ngân sách phong bì, tôi sẽ kiếm đủ điểm để kiếm được 250 đô la một năm với thẻ tín dụng hoàn lại tiền mặt tốt nhất. Nhưng với hệ thống ngân sách phong bì, bạn từ bỏ phần thưởng thẻ tín dụng vì bạn sẽ không sử dụng thẻ tín dụng của mình nhiều hay thậm chí là tất cả.

Thêm lời khuyên cho hệ thống ngân sách phong bì

1. Chọn danh mục bạn gặp khó khăn nhất
Chồng tôi và tôi từng có một phong bì đựng quần áo. Nhưng sau khoảng sáu tháng không bao giờ sử dụng bất kỳ khoản tiền mặt nào từ phong bì đó, chúng tôi đã quyết định lãng phí tiền ngân sách cho danh mục đó. Thay vào đó, chúng tôi đặt nhiều tiền hơn cho hàng gia dụng, và nếu chúng tôi quyết định mua quần áo mới, nó có thể ra khỏi danh mục đó. Không cần một danh mục phong bì mà bạn không chi tiêu quá mức.

2. Sử dụng một thư mục Accordion nhỏ thay vì phong bì
Một người bạn tốt của tôi đã đưa ra đề nghị này. Cô đề nghị các thư mục accordion vì thay vì có bảy phong bì khác nhau để theo dõi, cô chỉ có một. Thư mục accordion của cô có kích thước phong bì, vì vậy nó là hoàn hảo để giữ tiền mặt. Nó cũng bền hơn phong bì giấy.

3. Chỉ lấy tiền mặt bạn cần
Nếu bạn có ngân sách 100 đô la để ăn ngoài trong tháng này và đi ăn trưa, đừng mang theo tất cả 100 đô la. Thay vào đó, chỉ cần lấy những gì bạn cần từ phong bì ở nhà và đặt nó vào ví của bạn trong ngày. Điều này đặc biệt hữu ích khi bạn có nhiều người sử dụng cùng một phong bì.

4. Ngân sách bằng tiền lương
Có một số cách khác nhau để bạn có thể thiết lập ngân sách của mình: theo tuần, theo tháng, theo quý và theo lương. Tôi khuyên bạn nên thực hiện bằng tiền lương vì bạn có thể lập kế hoạch chính xác cho ngân sách của mình theo thời gian của tiền lương và hóa đơn của bạn.

5. Điều chỉnh hệ thống của bạn khi cần thiết
Có thể mất một lúc để thiết lập mọi thứ chính xác. Bạn có thể trải qua một chục giai đoạn thanh toán trước khi bạn nhận được số tiền và danh mục ngân sách của mình vừa phải. Chắc chắn thực hiện điều chỉnh. Không có gì được thiết lập cho đến khi bạn quyết định rằng bạn cảm thấy thoải mái với chương trình.

6. Giảm hóa đơn của bạn
Bằng cách giảm hóa đơn, bạn tăng đáng kể thu nhập tùy ý. Xem xét các chiến lược như tìm một gói điện thoại di động rẻ hơn như một từ Ting hoặc thoát khỏi truyền hình cáp. Giảm hóa đơn của bạn cung cấp nhiều tiền mặt hơn cho phong bì của bạn. Nếu bạn cần giúp đỡ, hãy giảm bớt một số chi phí của bạn. Cắt ứng dụng.

7. Quyết định trước các quy tắc
Một vấn đề mà chồng tôi và tôi đã tranh luận là liệu có nên vay từ các loại khác hay không nếu chúng tôi hết tiền trong một trong số đó. Điều này tùy thuộc vào mỗi người hoặc gia đình sử dụng hệ thống. Tuy nhiên, tôi khuyên bạn nên xác định các quy tắc cơ bản trước khi bắt đầu để tránh nhầm lẫn có thể. Thông qua thử nghiệm và lỗi, cuối cùng chúng tôi đã quyết định kết hợp các danh mục mà chúng tôi thường mượn. Hãy nhớ rằng, điều chỉnh là cần thiết.

8. Sử dụng thêm tiền để trả nợ
Nếu bạn có thêm tiền vào cuối chu kỳ lập ngân sách, hãy sử dụng nó để trả nợ. Nếu bạn không có nợ, tôi khuyên bạn nên đầu tư số tiền đó vào Tài khoản tăng thêm hoặc lưu nó. Tôi tiết kiệm thêm tiền để mua xe tải vì đây là chi phí sắp tới mà chúng tôi muốn trả bằng tiền mặt.

9. Gắn bó với nó
Phải mất thời gian để bị kỷ luật, và sẽ mất thời gian để có được số tiền chính xác được dự toán cho phong bì của bạn. Hãy kiên nhẫn vì nếu bạn làm thế, hệ thống ngân sách phong bì sẽ không làm bạn thất vọng.

Từ cuối cùng

Trong kỷ nguyên điện tử mà chúng ta đang sống, có vẻ như cổ xưa để mang theo bao thư bằng tiền mặt. Tuy nhiên, đừng nghĩ rằng nó là đằng sau thời đại. Điều quan trọng nhất là nó hoạt động. Miễn là bạn tuân thủ các quy tắc và bỏ đi nhựa, nó sẽ hoạt động. Rốt cuộc, nếu bạn hết tiền và không sử dụng nhựa, bạn không thể bội chi.

Nếu bạn muốn sử dụng nhiều công nghệ hơn, hãy xem Mvelopes, một công cụ quản lý chi tiêu trực tuyến đã giành giải thưởng dựa trên phương pháp lập ngân sách truyền thống.

Bạn đã bao giờ sử dụng hệ thống ngân sách phong bì? Nó đã làm cho bạn như thế nào?