9 bước để thực hiện với tài khoản của bạn trong quá trình sáp nhập hoặc mua lại ngân hàng
Làm quen với những thay đổi có thể gây khó chịu và thậm chí là tốn kém. Nhưng trước khi bạn chuyển tàu và chuyển tiền của mình sang một ngân hàng khác, hãy xem xét 9 mẹo này.
Danh sách kiểm tra sáp nhập ngân hàng - Phải làm gì
1. Đừng hoảng sợ
Nếu ngân hàng của bạn vừa được mua hoặc tiếp quản, đừng hoảng sợ. Đôi khi không có gì thay đổi đáng kể ở cấp độ người tiêu dùng ngoài phiếu gửi tiền mới và một dấu hiệu mới. Nhưng ngay cả khi những thay đổi đang đến, việc sáp nhập hệ thống của hai ngân hàng cần có thời gian. Nói cách khác, bạn có thể sẽ không cảm thấy hiệu ứng trong ít nhất vài tháng.
2. Tìm hiểu ngân hàng mới
Khi việc mua lại hoặc sáp nhập đã được công bố, hãy tìm hiểu ngân hàng mới nhanh nhất có thể. Cho dù đó là một ngân hàng quốc gia lớn hay một người chơi trong khu vực nhỏ hơn, thường có một trang web bạn có thể truy cập chi tiết về cấu trúc tài khoản của ngân hàng.
Ví dụ: ngân hàng mới có cung cấp tài khoản giống như tài khoản bạn đã có với ngân hàng cũ không? Nếu bạn tìm thấy một tùy chọn tương tự, hãy kiểm tra nó cho các chi phí liên quan. Nếu bạn quen kiểm tra miễn phí và ngân hàng mới không cung cấp, tài khoản của bạn có thể không miễn phí lâu hơn nữa. Mặt khác, ngân hàng mới có thể tính phí cho bạn ít hơn đối với các dịch vụ bạn đã quen với việc thanh toán.
3. Kiểm tra các thay đổi sắp tới
Khi quá trình sáp nhập ngân hàng tiếp tục, những thay đổi đáng kể đối với các loại tài khoản khác nhau sẽ được công bố. Hãy chú ý đến tất cả thư điện tử và thư từ bạn nhận được từ ngân hàng mới. Tuy nhiên, hãy cảnh giác với các trò lừa đảo qua thư điện tử.
Ngân hàng phải thông báo hợp pháp cho bạn về những thay đổi đối với tài khoản của bạn. Sau khi được thông báo, bạn sẽ có thời gian để điều chỉnh hoặc chuyển sang một ngân hàng mới. Một lần nữa, đừng hoảng sợ.
4. Xác định xem bạn cần ở lại hay đi
Khi bạn đã nhận thức được các thay đổi, hãy quyết định xem bạn có thể chấp nhận chúng hay không nếu bạn cần tìm một ngân hàng mới. Có lẽ những thay đổi là nhỏ hoặc loại tài khoản cụ thể của bạn không bị ảnh hưởng. Nếu đó là trường hợp, xem xét ở lại vì di chuyển giữa các ngân hàng có thể là một rắc rối. Nhưng nếu các khoản phí mới sẽ được thêm vào hoặc nếu không bạn sẽ thấy bất tiện, đừng ngại thực hiện bước nhảy vọt và tìm kiếm một địa điểm mới để gửi ngân hàng.
5. Đàm phán với Ngân hàng mới
Nếu phí mới được thêm hoặc tài khoản của bạn bị thay đổi, đừng quên rằng bạn có đòn bẩy. Giải thích với ngân hàng mới rằng bạn sẽ đưa doanh nghiệp của mình đi nơi khác trừ khi họ cho phép bạn giữ tài khoản của mình theo các quy tắc cũ, được gọi là ông nội của bạn. Ít nhất, hãy yêu cầu họ thỏa hiệp và gặp bạn ở giữa. Hầu hết các ngân hàng sẽ cúi xuống để ngăn khách hàng ổn định, lâu dài rời khỏi.
6. Chuẩn bị cho một sự chuyển đổi Bumpy
Trong một thế giới lý tưởng, tất cả các dịch vụ ngân hàng của bạn sẽ tiếp tục hoạt động bình thường; thẻ ghi nợ của bạn sẽ hoạt động, séc bạn viết sẽ không bị trả lại, tiền gửi trực tiếp của chủ nhân sẽ đến tài khoản của bạn đúng hạn và các giao dịch thanh toán hóa đơn tự động của bạn sẽ được thực hiện. Nhưng chắc chắn sẽ có một số va chạm với việc sáp nhập ngân hàng, vì vậy đừng mất cảnh giác.
Để chống lại các vấn đề tiềm ẩn, hãy xem xét những điều sau đây:
- Tạm thời vô hiệu hóa tiền gửi trực tiếp để nhận séc giấy từ chủ lao động của bạn (hoặc định tuyến lại tiền gửi trực tiếp đến ngân hàng khác nếu bạn có tài khoản riêng).
- Đình chỉ thanh toán hóa đơn tự động và thanh toán hóa đơn theo cách thủ công (gửi thanh toán sớm hơn bình thường, do đó bạn có thể giải quyết các vấn đề tiềm ẩn của ngân hàng trước khi khoản thanh toán của bạn quá hạn). Ngoài ra, bạn có thể định tuyến lại hóa đơn thanh toán của mình đến một tài khoản ngân hàng riêng.
- Có thêm tiền mặt trong trường hợp thẻ ghi nợ của bạn ngừng hoạt động.
- Hãy chắc chắn rằng các khoản thanh toán thế chấp của bạn diễn ra suôn sẻ. Gửi khoản thanh toán của bạn sớm và xác minh với người cho vay rằng nó đã được nhận và xử lý chính xác.
- Tải xuống hồ sơ tài chính chi tiết vào phần mềm tài chính bạn chọn (ví dụ: Mint.com hoặc YNAB). Điều này là để cung cấp tài liệu về lịch sử tài khoản của bạn (nghĩa là các hóa đơn được thanh toán, số dư cho vay, số dư tài khoản) nếu bất kỳ cơ sở dữ liệu nào của ngân hàng bị hỏng trong quá trình chuyển đổi.
- Cuối cùng, nếu bạn kết thúc bất kỳ dịch vụ nào như tiền gửi trực tiếp và thanh toán hóa đơn, hãy chắc chắn khởi động lại chúng sau khi quá trình sáp nhập hoặc mua lại hoàn tất.
7. Nếu bạn đang rời đi, hãy đi mua sắm
Nếu vẫn thất bại và bạn quyết định rời đi, hãy kiểm tra các tùy chọn địa phương cũng như các ngân hàng khu vực, quốc gia và trực tuyến. Với rất nhiều có sẵn, bạn sẽ có thể tìm thấy một ngân hàng dễ dàng đáp ứng nhu cầu của bạn. Trên thực tế, quy trình này có thể khiến bạn biết về các ngân hàng có dịch vụ tốt hơn và rẻ hơn so với dịch vụ cũ của bạn. Có lẽ bạn sẽ tìm thấy các khoản tiết kiệm và kiểm tra tài khoản với lãi suất cao hơn, số dư tối thiểu thấp hơn hoặc phí thấp hơn mức bạn đã sử dụng để thanh toán.
8. Di chuyển
Khi bạn xác định một ngân hàng mới, hãy thực hiện bước đi tài chính. Bạn cần phải điện tử (thông qua chuyển khoản ACH) hoặc thực tế (thông qua tiền mặt hoặc séc) chuyển tiền của bạn từ ngân hàng này sang ngân hàng khác. Chuyển khoản điện tử được ưa thích do rủi ro mất tiền thấp trong quá trình chuyển. Không bao giờ chuyển một khoản tiền lớn bằng tiền mặt - bị cướp sẽ bị tàn phá. Séc séc cá nhân hoặc séc thu ngân là cách an toàn hơn, vật lý trực tiếp để tài trợ cho một tài khoản mới. Bạn cũng cần thiết lập chuyển khoản tự động, gửi tiền trực tiếp và Thanh toán hóa đơn (bao gồm cả hóa đơn thẻ tín dụng) tại ngân hàng mới của bạn. Việc quên làm điều này có thể khiến bạn vô tình bỏ lỡ ngày đáo hạn hoặc thậm chí tích lũy các khoản nợ không cần thiết. Xem hướng dẫn mở rộng này về cách chuyển đổi hoặc thay đổi ngân hàng để biết thêm mẹo.
9. Đóng tài khoản của bạn
Khi bạn chuyển tiền vào ngân hàng mới của mình, hãy đảm bảo bạn để lại một khoản tiền nhỏ trong tài khoản cũ. Bạn có thể có thẻ ghi nợ chưa thanh toán hoặc mua séc giấy trôi nổi xung quanh. Bạn không muốn tìm hiểu sau khi đóng tài khoản mà bạn đã trả lại séc.
Hai tháng là khoảng thời gian tốt để cho phép quên kiểm tra giấy hoặc ghi nợ. Tại thời điểm đó, hãy đóng tài khoản và chuyển tiền mặt đến ngân hàng mới của bạn.
Từ cuối cùng
Bởi vì bạn dựa vào ngân hàng của mình hàng ngày, việc thay đổi nó thông qua việc mua lại có thể gây bực bội và thậm chí đáng sợ. Các bước này tương tự như các bước cần thực hiện khi ngân hàng của bạn thất bại, nhưng không có áp lực mất khả năng mất quyền truy cập vào tiền của bạn.
Cố gắng xem một sự thay đổi cho ngân hàng của bạn như là một cơ hội. Thói quen và thói quen có thể thoải mái, nhưng lần cuối bạn mua sắm cho các chương trình khuyến mãi tài khoản ngân hàng mới tốt nhất là khi nào? Có thể ngân hàng mới mà bạn tìm thấy sẽ còn tốt hơn ngân hàng bạn đã có trước đây.
Bạn đã bao giờ trải qua một vụ sáp nhập ngân hàng? Quá trình như thế nào và cuối cùng bạn đã làm gì?
