9 lý do để chia tay với ngân hàng của bạn - Khi thay đổi có ý nghĩa

Cho dù cho thế chấp của bạn, ngân hàng hàng ngày của bạn, hoặc tiết kiệm và nghỉ hưu của bạn, các ngân hàng đều kinh doanh dịch vụ khách hàng. Và, khi ngân hàng của bạn không còn cung cấp cho bạn những gì bạn cần, có lẽ đã đến lúc xem xét lại mối quan hệ của bạn.

Tại sao bạn nên chia tay với ngân hàng của bạn

Tôi hiện đang trong quá trình mua sắm xung quanh một vài tổ chức khác nhau và như tôi nghi ngờ, tất cả họ đều sẵn sàng cung cấp cho tôi mức giá và lợi ích tốt hơn nhiều, chẳng hạn như chi phí đóng cửa bằng 0 cho một khoản tái cấp vốn. Nó đã cho tôi rất nhiều suy nghĩ về việc tôi làm ngân hàng ở đâu và tại sao. Nhưng lãi suất cho khoản tái cấp vốn không phải là lý do duy nhất để cắt đứt quan hệ với tổ chức tài chính của bạn.

Có nhiều lý do khiến bạn muốn rời khỏi ngân hàng hiện tại của mình - và nếu bất kỳ lý do nào trong số này áp dụng cho bạn, đó có thể là thời gian.

1. Dịch vụ khách hàng kém

Ngân hàng của bạn cung cấp đặc quyền và trải nghiệm tuyệt vời lúc đầu, nhưng dịch vụ khách hàng đã suy giảm trong những năm qua. Bạn có thể thấy rằng ngân hàng lớn của bạn có dịch vụ cá nhân hoặc ngân hàng cộng đồng của bạn có giờ làm việc kém hoặc bạn không yêu thích bầu không khí chi nhánh. Dù lý do là gì, nếu bạn cảm thấy thiếu trải nghiệm dịch vụ khách hàng của mình, bạn có thể làm tốt hơn.

Một số tính năng dịch vụ khách hàng cần tìm có thể bao gồm:

• Một loạt các giờ dịch vụ khách hàng, cả trực tiếp và qua điện thoại
• Tương tác mặt đối mặt tích cực với nhân viên tại ngân hàng
• Giải quyết nhanh các sự cố tiềm ẩn (ví dụ: hủy thẻ của bạn khi bạn mất thẻ và nhanh chóng gửi thẻ mới)
• Các tiện ích của chi nhánh, chẳng hạn như ATM và giờ chi nhánh, và một loạt các dịch vụ nội bộ, chẳng hạn như séc đặt hàng, gửi tiền, kiểm tra số dư, chuyển khoản và ngân hàng doanh nghiệp nhỏ

Làm thế nào để thực hiện đúng tại ngân hàng hiện tại của bạn: Nói chuyện với người quản lý chi nhánh tại ngân hàng của bạn và đề cập rằng dịch vụ khách hàng đã là một vấn đề. Anh ấy hoặc cô ấy có thể giải quyết vấn đề, và do đó cải thiện kinh nghiệm của bạn. Nếu giờ là một vấn đề, bạn có thể được biết về các tính năng trực tuyến giúp giảm thiểu nhu cầu gửi ngân hàng tại một địa điểm thực tế.

Khi nào nên tiếp tục: Nếu người quản lý dường như không quan tâm đến việc cải thiện trải nghiệm của bạn, hãy truy cập vào các chi nhánh vật lý của một vài ngân hàng khác trong thị trấn và xem xét các ngân hàng trực tuyến. Kiểm tra giờ của họ (nếu có), các tiện nghi được cung cấp (như cửa sổ lái xe và ATM) và kiểm tra trang web để được hỗ trợ khách hàng. Bạn cũng có thể tra cứu đánh giá của khách hàng trực tuyến về bất kỳ ngân hàng nào để đưa ra quyết định có học thức.

2. Lãi suất cao

Vì các khoản vay có thể gây khó khăn cho việc tái cấp vốn, đặc biệt là với một tổ chức mới, bạn có thể nghĩ rằng việc gắn bó với tỷ lệ cao trong khoản vay hiện tại của mình sẽ dễ dàng hơn. Nhưng nếu một ngân hàng khác cung cấp mức giá tốt hơn và có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, hãy xem liệu ngân hàng hiện tại của bạn có thể phù hợp với lời đề nghị đó không. Nếu không, thì nỗ lực thêm để có được tỷ lệ tốt hơn có lẽ là xứng đáng.

Làm thế nào để thực hiện đúng tại ngân hàng hiện tại của bạn: Có được sự chấp thuận trước - cho dù đó là thế chấp, tái cấp vốn, cho vay tự động, hay nói cách khác - từ một ngân hàng khác và cung cấp bằng chứng cho tổ chức hiện tại của bạn. Sau đó, tìm hiểu xem ngân hàng có thể phù hợp với lời đề nghị mới. Nếu vậy, bạn sẽ ghi được một khoản thanh toán thấp hơn với sự phiền phức tối thiểu.

Khi nào nên tiếp tục: Ngân hàng của bạn từ chối cung cấp cho bạn một thỏa thuận tốt hơn? Tiết kiệm tiền và thực hiện chuyển đổi. Mặc dù có thể mất thêm thời gian, lãi suất thấp hơn có nghĩa là nhiều tiền hơn được áp dụng cho tiền gốc của bạn và có khả năng tiết kiệm hàng ngàn đô la trong suốt quá trình cho vay của bạn. Một vài tuần thu thập tài liệu và ký một ghi chú mới là giá trị tiết kiệm.

3. Bạn đang mở một tài khoản chung

Nếu bạn kết hôn, có lẽ bạn sẽ muốn mở một tài khoản mới. Bạn và đối tác của bạn cần thực hiện nghiên cứu để quyết định sử dụng ngân hàng nào - và đó có thể không phải là tổ chức mà bạn hiện đang ngân hàng. Một ngân hàng khác có thể phục vụ nhu cầu của bạn như một cặp vợ chồng hiệu quả hơn.

Làm thế nào để thực hiện đúng tại ngân hàng hiện tại của bạn: Nói chuyện với đối tác của bạn về lý do tại sao bạn nên mở một tài khoản chung tại ngân hàng hiện tại của bạn. Nếu bạn có một số tài khoản tại ngân hàng hiện tại của mình và yêu thích dịch vụ khách hàng, bạn có thể có khả năng gắn bó.

Khi nào nên tiếp tục: Nếu ngân hàng của đối tác của bạn (hoặc một ngân hàng khác hoàn toàn) có dịch vụ, sản phẩm và tiện nghi tốt hơn (và vì dù sao bạn cũng đang mở một tài khoản mới), đây là thời điểm tốt để thực hiện chuyển đổi.

4. Lệ phí cao không thể tha thứ

Lệ phí là một thực tế của cuộc sống với ngân hàng. Nhưng khi phí cao bất thường (ví dụ: $ 30 cộng với phí thấu chi), nó sẽ khiến bạn tạm dừng. Xem xét Bank of America: Tài khoản kiểm tra MyAccess có phí hàng tháng là 12 đô la được miễn nếu bạn có thể giữ số dư của mình trên 1.500 đô la. Tuy nhiên, các công đoàn và tổ chức tín dụng như Zions Bank và Ally Bank cung cấp các dịch vụ tương tự miễn phí.

Tương tự, các ngân hàng không nên tính các khoản phí không cần thiết, chẳng hạn như phí bảo trì, phí số dư tối thiểu, phí đóng tài khoản, phí sao kê giấy hoặc phí giao dịch viên. Có rất nhiều ngân hàng cung cấp miễn phí tất cả các dịch vụ này (và hơn thế nữa).

Làm thế nào để thực hiện đúng tại ngân hàng hiện tại của bạn: Nếu bạn phải chịu một khoản thấu chi một lần hoặc phí trễ, hãy yêu cầu ngân hàng của bạn tha thứ cho số tiền này một lần. Một ngân hàng tốt sẽ không ngại hoàn trả phí nếu đó là lần vi phạm đầu tiên. Nhưng nếu bạn đã đăng ký một tài khoản và đồng ý với tất cả các khoản phí, thủ thuật đó có thể sẽ chỉ hoạt động một lần. Cẩn thận hơn trong tương lai.

Khi nào nên tiếp tục: Nếu ngân hàng của bạn tính phí cho bạn đối với các dịch vụ thường miễn phí, hãy bỏ qua để có thứ gì đó tốt hơn. Có một cơ hội tốt mà bạn đã đồng ý với các khoản phí cắt cổ khi bạn đăng ký tài khoản của mình, vì vậy bạn sẽ khó có thể thương lượng chúng đi. Tuy nhiên, trước khi bạn đăng nhập với một ngân hàng mới, hãy làm một số bài tập về nhà, đọc bản in đẹp và xem khách hàng đang nói gì trực tuyến về các khoản phí để bạn biết những gì mong đợi.

5. Bạn đang di chuyển

Thật khó để duy trì mối quan hệ đường dài với ngân hàng của bạn, đặc biệt nếu không có chi nhánh ở địa điểm mới của bạn. Khi bạn đang di chuyển, việc mở một tài khoản mới tương đương với khóa học, vì vậy đừng cảm thấy tồi tệ.

Làm thế nào để thực hiện đúng tại ngân hàng hiện tại của bạn: Gọi cho đường dây dịch vụ khách hàng của ngân hàng của bạn và hỏi xem có chi nhánh nào ở địa điểm mới của bạn không. Hoặc, nếu bạn thực hiện tất cả các giao dịch ngân hàng trực tuyến của mình, hãy xem xét các lựa chọn của bạn: Bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm nếu bạn thực sự coi trọng ngân hàng và dịch vụ, ngay cả khi bạn có kế hoạch chuyển kiểm tra hàng ngày sang ngân hàng khác. Bằng cách đó, bạn sẽ ít có khả năng chi tiêu tiền tiết kiệm hơn nếu bạn không thể rút tiền tại ATM địa phương.

Khi nào nên tiếp tục: Nếu không có chi nhánh nào gần đó và ít có công cụ quản lý trực tuyến, bạn sẽ cần tìm một ngân hàng mới.

6. Thiếu dịch vụ và tính năng

Tôi hoàn toàn sử dụng ngân hàng trực tuyến. Công đoàn tín dụng của tôi có nhiều tính năng trực tuyến, chẳng hạn như thanh toán hóa đơn trực tuyến, lập ngân sách và quản lý tài khoản. Tuy nhiên, chồng tôi ngân hàng với một tổ chức quốc gia thiếu rất nhiều chức năng trực tuyến mà tôi thích. Nếu ngân hàng của bạn không có các tính năng bạn muốn (hoặc cần) để quản lý tài chính của bạn một cách hiệu quả, bạn có thể cần khám phá các lựa chọn thay thế.

Dịch vụ trực tuyến là một điểm bán hàng rất lớn. Tìm kiếm các tính năng có sẵn như:

• Truy cập tài khoản trực tuyến
• Chuyển khoản
• Hóa đơn thanh toán
• Gửi séc trực tuyến
• Kiểm tra xem hình ảnh
• Công cụ ngân sách
• Báo cáo chi tiêu
• Thanh toán bằng thẻ tín dụng
• Ứng dụng di động có chức năng tương tự

Làm thế nào để thực hiện đúng tại ngân hàng hiện tại của bạn: Ngân hàng của bạn có thể có các dịch vụ và tính năng trực tuyến, nhưng nếu bạn chưa kiểm tra trang web của mình và khám phá các khả năng của nó, bạn không biết chắc chắn. Xem những gì ngân hàng của bạn cung cấp bằng cách đăng ký tài khoản trực tuyến hoặc gọi dịch vụ khách hàng.

Khi nào nên tiếp tục: Ngân hàng của chồng tôi chỉ cho phép tiền gửi di động lên tới 1.000 đô la và điều đó rất bất tiện, đặc biệt là khi liên minh tín dụng của tôi cung cấp tiền gửi di động lên tới 5.000 đô la. Tôi đang thúc giục anh ấy chuyển đổi vì ngân hàng của tôi đơn giản cung cấp các tính năng tốt hơn - đặc biệt là cho một gia đình bận rộn. Nếu ngân hàng của bạn không thể cung cấp những gì bạn cần, hãy chuyển sang ngân hàng có thể. Với tất cả các ứng dụng và tính năng được cung cấp bởi các ngân hàng hiện đại, không cần phải đi mà không có.

7. Thiếu ATM và Chi nhánh

Khi phí ATM không liên kết có thể lên tới 4 đô la, chi phí truy cập vào máy ngân hàng thực sự có thể tăng lên. Tôi muốn đảm bảo rằng ngân hàng của tôi có nhiều máy ATM - và tôi biết chính xác nơi để tìm thấy chúng.

Làm thế nào để thực hiện đúng tại ngân hàng hiện tại của bạn: Kiểm tra trang web của ngân hàng của bạn để biết địa điểm ATM và theo dõi những địa điểm gần bạn nhất. Hoặc, nếu bạn gửi ngân hàng với một tổ chức có ít hoặc không có địa điểm trực tiếp (ngân hàng Internet như Đơn giản), hãy tìm các máy ATM liên kết cho phép bạn rút tiền mặt mà không mất phí trên trang web của ngân hàng.

Khi nào nên tiếp tục: Nếu bạn thích thanh toán bằng tiền mặt nhưng thấy mình thường xuyên trả phí ATM, hãy xem xét loại ATM nào bạn đạt được nhiều nhất. Có lẽ có ý nghĩa khi chuyển sang một trong những ngân hàng đó và tiết kiệm tiền cho phí. Hãy suy nghĩ về điều này: Nếu bạn trả 3 đô la hai lần mỗi tuần để rút tiền mặt, bạn sẽ trả hơn 300 đô la một năm chỉ vì đặc quyền nhận được tiền của chính bạn.

8. Không có tình yêu cho khách hàng lâu năm

Tôi cảm thấy khó chịu khi thấy quảng cáo cho một trong những ngân hàng mà tôi sử dụng đó là đặc quyền quảng cáo chỉ dành cho khách hàng mới. Tôi muốn biết, những khách hàng lâu năm nhận được gì khi trung thành trong những năm qua? Đó là lý do tại sao tôi ngay lập tức nghi ngờ các ngân hàng liên tục cung cấp các đặc quyền khách hàng mới của ngân hàng - điều đó nói gì về cách họ đối xử với khách hàng lâu năm của họ?

Làm thế nào để thực hiện đúng tại ngân hàng hiện tại của bạn: Cung cấp cho ngân hàng của bạn cơ hội để cung cấp cho bạn các đặc quyền tương tự mà một khách hàng mới nhận được. Tôi đã có một khoản phí tài khoản hàng năm được miễn chỉ bằng cách hỏi tổ chức nếu tôi có thể nhận được cùng một giao dịch mà tôi thấy được quảng cáo cho khách hàng mới.

Khi nào nên tiếp tục: Nếu ngân hàng của bạn không sẵn sàng thể hiện một chút tình yêu với một khách hàng lâu năm, họ rõ ràng không coi trọng lòng trung thành của bạn. Vì vậy, đừng cho nó. Tìm một ngân hàng có dịch vụ khách hàng tốt hơn và thậm chí bạn có thể ghi được một số lợi ích khách hàng mới khi bạn thực hiện chuyển đổi.

9. Bạn đã có ngân hàng với ba tổ chức khác nhau

Mặc dù không có gì sai khi lan truyền tài khoản của bạn xung quanh, nhưng điều này có thể gây nhầm lẫn khi bạn quản lý nhiều tài khoản cùng loại (chẳng hạn như tài khoản kiểm tra) tại các ngân hàng khác nhau. Làm cho mọi thứ bớt phức tạp hơn bằng cách tìm ngân hàng yêu thích của bạn và kết hợp các tài khoản.

Làm thế nào để thực hiện đúng tại ngân hàng hiện tại của bạn: Nếu bạn yêu thích một trong những ngân hàng hiện tại của mình, hãy xem liệu bạn có thể chuyển một số tài khoản khác của mình sang ngân hàng đó không. Có các loại tài khoản khác nhau tại các tổ chức khác nhau có thể gây nhầm lẫn để nói rằng ít nhất. Nếu không cần phải có nhiều tài khoản mở, thì đừng.

Khi nào nên tiếp tục: Bạn có thể có tài khoản mở tại những nơi bạn từng sử dụng ngân hàng hoặc một số tiền nhỏ trong tài khoản bị lãng quên. Loại bỏ trọng lượng chết và sắp xếp hợp lý. Nếu bạn không gắn bó với ngân hàng hiện tại của mình, đây là thời điểm tốt để nghiên cứu các tùy chọn mới và chuyển tiền mặt của bạn sang một ngân hàng thuận tiện hơn.

Chuyển đổi

Nếu bạn đã quyết định rằng một ngân hàng khác sẽ phục vụ bạn tốt hơn trong thời gian dài, bạn cần bắt đầu quá trình chuyển tiền sang tổ chức ngân hàng mới của mình. Mặc dù có vẻ hơi quá, nhưng chia nó thành nhiều bước đơn giản có thể làm cho quá trình không đau đớn.

1. Hủy thanh toán tự động của bạn. Nếu bạn thanh toán hóa đơn tự động từ tài khoản ngân hàng cũ của bạn, hãy truy cập trực tuyến vào tài khoản của bạn và hủy các khoản thanh toán đó. Viết số tài khoản, người được trả tiền và số tiền để bạn có thể thiết lập các khoản thanh toán đó với ngân hàng mới của mình. Điều này cũng áp dụng cho các dịch vụ tự động lập hóa đơn tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ghi nợ liên kết của bạn một cách thường xuyên. Nhìn vào báo cáo thanh toán gần đây để xác định dịch vụ nào bạn đã thiết lập để thực hiện việc này. Sau đó, hãy truy cập các cổng trực tuyến của họ để lập hóa đơn thay vào thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng mới của bạn (một khi được tài trợ). Hãy cẩn thận để không bỏ lỡ các dịch vụ tự động gia hạn và thanh toán bảo hiểm hàng quý hoặc hai năm một lần.
2. Mở tài khoản mới của bạn. Chuẩn bị sẵn tài khoản mới của bạn bằng cách gửi số tiền tối thiểu để giữ chỗ tại chỗ của bạn cho đến khi bạn chuyển tiền vào tài khoản mới của mình.
3. Yêu cầu kiểm tra được chứng nhận. Nếu bạn có thể, hãy yêu cầu ngân hàng cũ của bạn kiểm tra chứng nhận cho số tiền hiện có trong tài khoản của bạn. Séc được chứng nhận ràng buộc tiền của bạn trong khoảng ba ngày khi bạn xóa chúng khỏi ngân hàng cũ và sau đó gửi vào tài khoản mới của bạn. Nếu bạn cần tiền ngay lập tức, yêu cầu chuyển khoản. Chỉ cần lưu ý rằng bạn sẽ bị tính phí, trong khi séc được chứng nhận thường miễn phí.
4. Chuyển tiền mặt vào tài khoản mới của bạn .Hoặc mang séc được chứng nhận của bạn đến tài khoản mới để gửi tiền hoặc đợi cho đến khi quá trình chuyển khoản hoàn tất.
5. Thiết lập thanh toán tự động. Sử dụng thông tin bạn đã thu thập khi hủy thanh toán bằng tài khoản cũ của mình, hãy sử dụng các công cụ trực tuyến của ngân hàng để thiết lập thanh toán tự động một lần nữa. Không làm như vậy có thể dẫn đến các khoản phí trễ với những người được trả tiền khác nhau của bạn.
6. Thiết lập tiền gửi trực tiếp. Nếu bạn nhận được tiền gửi trực tiếp từ chủ lao động hoặc nguồn khác, bạn sẽ cần thiết lập tài khoản mới của mình cho phù hợp.
7. Đóng tài khoản cũ của bạn. Khi tiền được chuyển đến tài khoản mới của bạn, hãy liên hệ với ngân hàng cũ của bạn và thông báo cho họ biết bạn muốn đóng tài khoản của bạn. Bạn có thể cần phải trực tiếp đến chi nhánh để ký một vài tài liệu, cũng như trình bày các hình thức ID khác nhau để chính thức đóng tài khoản. Gọi trước để bạn biết phải mang theo những gì.

Từ cuối cùng

Chúng ta đều biết rằng chia tay là khó thực hiện, nhưng khi nói đến tiền của bạn, sự thuận tiện và sự hài lòng của bạn nên được ưu tiên hàng đầu. Với rất nhiều lựa chọn, từ các ngân hàng truyền thống đến các tổ chức trực tuyến, thực sự không có lý do gì để gắn bó với một ngân hàng không đạt yêu cầu. Hãy cố gắng làm cho đúng, hoặc làm cho sạch sẽ - nhưng hãy làm những gì tốt nhất cho bạn.

Bạn đã bao giờ phải chia tay với ngân hàng của bạn? Nguyên nhân gì vậy?