8 điều trở nên ít phải chăng hơn cho tầng lớp trung lưu
Theo các khảo sát hàng năm từ Hiệp hội Tâm lý Hoa Kỳ, tiền là nguyên nhân gây căng thẳng hàng đầu của Mỹ mỗi năm kể từ năm 2007. Tuy nhiên, những người kiếm được ít hơn 50.000 đô la mỗi năm đang gặp nhiều căng thẳng hơn so với những người kiếm được hơn 50.000 đô la, điều này không phải luôn luôn như vậy . Đó là một khoảng cách xuất hiện từ năm 2007, APA nói.
Những thứ đang trở nên khó khăn hơn để chi trả
Cách đây không lâu, một khoản thu nhập duy nhất có thể hỗ trợ một hộ gia đình trung bình. Bây giờ, rất nhiều hộ gia đình có thu nhập hai đang đấu tranh để duy trì hiện trạng, và nhiều người đã bị tụt lại phía sau. Thay đổi giá trị có thể giải thích một phần sự khác biệt giữa lối sống của năm qua và ngày nay, nhưng không đầy đủ. Sự thật là, nhiều điều mà những người lớn tuổi của chúng ta đã cho là đang trở nên khó khăn hơn cho tầng lớp trung lưu để có thể thoải mái chi trả, và dần dần được coi là xa xỉ hơn so với mặt hàng chủ lực.
1. Ô tô mới
Nhiều người Mỹ đang được định giá ngoài thị trường xe hơi mới. Theo Ủy ban Thương mại Liên bang, một chiếc xe mới mang mức giá trung bình khoảng 30.000 đô la - và khi bạn cân nhắc giá bán, thuế, lãi và bảo hiểm xe hơi khổng lồ so với thu nhập trung bình của hộ gia đình, thì rõ ràng tại sao các phương tiện mới ngày càng trở nên khó kiểm soát.
Nhưng điều đó không ngăn các đại lý và công ty tài chính giúp mọi người ngồi sau tay lái của ô tô mới - và căng thẳng tài chính không ngăn người tiêu dùng ký hợp đồng khủng khiếp bao gồm các sản phẩm bổ sung đắt tiền, lãi suất cao, thanh toán thiên văn và thời gian vay dài. Không có gì ngạc nhiên khi giá xe tăng và cho vay dưới chuẩn được bổ sung bằng cách tăng tỷ lệ tái chiếm.
Theo NBC News, Standard & Poor đã cảnh báo rằng quốc gia này có thể đang trên bờ vực của bong bóng thị trường ô tô. Một số lượng ngày càng tăng của các khoản nợ quá hạn và các khoản cho vay dưới chuẩn đang được đóng gói thành các sản phẩm đầu tư và được bán, đó là cách các khoản thế chấp rủi ro được xử lý trước cuộc khủng hoảng nhà ở.
Có thể thu được khoản thanh toán hàng tháng không có nghĩa là một chiếc xe hơi có giá cả phải chăng. NBC News cho biết các chuyên gia khuyên nên sử dụng quy tắc 20/4/10 của người Bỉ để kiểm tra khả năng chi trả. Nếu bạn không thể giảm 20%, trả hết khoản vay trong vòng bốn năm và nhận các khoản thanh toán và bảo hiểm hàng tháng với mức dưới 10% tổng thu nhập của bạn, bạn không đủ khả năng chi trả cho chiếc xe. Nhiều người không đến bất cứ nơi nào gần đáp ứng các tiêu chí đó và họ nên mua xe đã qua sử dụng - nếu họ mua.
2. Tham quan nha sĩ
Lần cuối bạn đi nha sĩ là khi nào? Chỉ khoảng 60% người trưởng thành có thể nói chuyến thăm gần đây nhất của họ là trong vòng một năm, theo dữ liệu năm 2013 do Trung tâm kiểm soát dịch bệnh thu thập.
Chăm sóc nha khoa rất tốn kém và răng thường không được bảo hiểm thường xuyên - họ yêu cầu các chính sách riêng biệt, điều mà hàng triệu người thiếu. Những người có bảo hiểm nha khoa có thể tốt hơn những người không có nó, nhưng hầu hết vẫn phải trả chi phí cao cho việc chăm sóc răng miệng. Ngoài phí bảo hiểm, họ còn phải đối mặt với các khoản đồng thanh toán khổng lồ, có thể lên tới 50%.
Theo Hiệp hội Nha khoa Hoa Kỳ, các chuyến thăm nha sĩ trưởng thành đã giảm trong thập kỷ từ 2000 đến 2010, khiến không có gì ngạc nhiên khi khoảng 25% người trưởng thành bị sâu răng không được điều trị. Các chuyến thăm của trẻ em đến nha sĩ đã được cải thiện trong cùng thời gian đó, nhưng chúng vẫn không nhận được tất cả sự chăm sóc mà chúng cần: Theo Tổ chức Kaiser Family Foundation, sâu răng là bệnh mãn tính phổ biến nhất ở trẻ em trong độ tuổi đi học.
Theo Healthline, gần 8.000 người mỗi năm chết vì ung thư miệng và họng. Chăm sóc nha khoa không chỉ là vấn đề về ngoại hình và hơi thở thơm tho. Các vấn đề nha khoa không được điều trị có thể dẫn đến những thách thức nghiêm trọng về sức khỏe, bao gồm các vấn đề về tim và tiểu đường.
3. Ngày ốm
Hoa Kỳ là quốc gia phát triển duy nhất không cần nghỉ phép có lương và vì rất nhiều công ty không cung cấp dịch vụ này, khoảng 40% công nhân Hoa Kỳ không có. Điều đó khiến rất nhiều người lựa chọn giữa việc ưu tiên tiền bạc hoặc sức khỏe. Mặc dù sức khỏe có vẻ như là sự lựa chọn rõ ràng, nhưng trên thực tế, nghỉ ốm không được trả lương là điều xa xỉ mà nhiều người Mỹ không thể có được. Họ nhận thức rõ rằng việc không làm việc mà không được trả lương có thể tạo ra những khó khăn tài chính rất khó khăn - nếu không nói là không thể - để phục hồi.
Có hàng triệu công nhân không được nghỉ ốm có rất nhiều sự phân nhánh. Ví dụ, mọi người có xu hướng đưa ra các quyết định tài chính không khôn ngoan, chẳng hạn như đưa bản thân hoặc thành viên gia đình đến phòng cấp cứu để tránh bỏ lỡ công việc, điều này không cần thiết làm tăng chi phí chăm sóc sức khỏe. Theo nghiên cứu chính sách phụ nữ của Viện nghiên cứu chính sách phụ nữ, người ta sẽ tránh được hơn một triệu lượt thăm khám khẩn cấp và người Mỹ sẽ tiết kiệm được 1,1 tỷ đô la chi phí y tế..
Những người không được nghỉ phép cũng thường gây ra mối đe dọa sức khỏe cho người khác. Ví dụ, cúm sẽ ít phổ biến hơn nếu nhân viên bị bệnh được trả tiền để ở nhà và hồi phục. Theo một nghiên cứu của Trường Đại học Y tế Công cộng thuộc Đại học Pittsburgh, việc cho công nhân một ngày để phục hồi sẽ giảm 25% lây truyền cúm tại nơi làm việc và cho phép công nhân hai ngày sẽ giảm gần 40% số ca bệnh. Tương tự như vậy, nhiều công nhân không dành thời gian nghỉ ngơi để chăm sóc gia đình gửi con ốm đến nhà giữ trẻ và trường học nơi họ khiến những đứa trẻ khác bị bệnh.
4. Kỳ nghỉ
Người Mỹ cũng nghỉ ít hơn công nhân ở nhiều nước khác. Mùa hè là mùa du lịch cao điểm, nhưng dữ liệu do Statista công bố cho thấy ít hơn 40% người dân yêu cầu bồi thường thông thường nghỉ hè và nhiều người không đi du lịch trong các mùa khác.
Nghỉ phép có lương là một lợi ích khác mà chủ lao động Hoa Kỳ không cần phải cung cấp và Cục Thống kê Lao động đã tìm thấy số lượng các công ty sẵn sàng làm như vậy đã từ chối trong khoảng thời gian 20 năm. Vào năm 1992, 82% công nhân nhận được ngày nghỉ có lương, nhưng chỉ 77% nhận được lợi ích trong năm 2012. Điều đó có nghĩa là đối với số lượng người ngày càng tăng, đi nghỉ chỉ có thể nếu họ có đủ khả năng từ bỏ thu nhập và trả tiền cho một chuyến đi - điều mà nhiều người không thể làm.
Liên quan đến một chuyến đi là một vấn đề ngay cả đối với nhiều người đã có ngày nghỉ, điều này giúp giải thích tại sao người lao động Mỹ chỉ sử dụng khoảng một nửa số ngày nghỉ của họ. Và khi họ cất cánh, ngày thường được sử dụng để ở lại, khi mọi người nghỉ phép nhưng không đi du lịch. Một cuộc khảo sát năm 2014 được Skift công bố cho thấy hơn 60% người trưởng thành đã không đi du lịch trong năm qua - và nhiều người đi du lịch đang hy sinh những thứ như đi chơi, điện tử vé lớn và quần áo mới để thực hiện.
5. Cao đẳng
Giáo dục đại học có thể dễ tiếp cận hơn ngày nay, nhưng chắc chắn nó không phải là giá cả phải chăng hơn. Nhiều sinh viên cần hỗ trợ tài chính để theo học tại một trường đại học, và đối với đa số, tất cả hoặc một phần của khoản viện trợ đó đều ở dạng các khoản vay sinh viên liên bang. Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York cho biết các khoản vay sinh viên đã vượt mốc 1 nghìn tỷ đô la, khiến cho khoản nợ đó trở nên lớn đến mức chỉ đứng sau thế chấp nhà.
Dữ liệu tương tự của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy các khoản nợ và mặc định đã xảy ra với tỷ lệ cao hơn nhiều với các khoản vay sinh viên so với các loại nợ khác. Nợ vay của sinh viên đã trở nên nặng nề đến mức nhiều người trong độ tuổi 20 và 30 gặp khó khăn khi tự lập thành người lớn độc lập. Cục Dự trữ Liên bang cũng nhận thấy xu hướng tăng liên tục của người hâm mộ, những người 25 và 30 tuổi sống với cha mẹ hoặc các thành viên lớn tuổi trong gia đình thay vì bắt đầu các hộ gia đình của họ, và ngân hàng trích dẫn nợ sinh viên tăng lên là một yếu tố quan trọng.
Các chi phí của giáo dục đại học cũng đang đè nặng lên thói quen mua nhà của thanh niên Mỹ. Mặc dù giáo dục đại học được cho là mở đường cho một cuộc sống tốt hơn, quyền sở hữu nhà ở thấp hơn 36% đối với những người trả các khoản vay sinh viên so với các đồng nghiệp không có nợ sinh viên, theo nghiên cứu từ Viện One Wisconsin được công bố trên tờ The Washington Post.
Tuy nhiên, các khoản vay sinh viên không chỉ làm phiền những người trẻ tuổi. Người Mỹ từ 60 tuổi trở lên nợ hàng tỷ đồng nợ sinh viên vì bằng cấp và khoản vay mà họ đã dành cho trẻ em.
Một số lượng ngày càng tăng hiện đang đối phó với hậu quả, trong đó bao gồm các lợi ích An sinh xã hội của họ bị cướp để thanh toán hóa đơn. Theo phân tích của Bộ Tài chính về Tiền CNN, séc An sinh Xã hội đã tăng gấp ba lần cho khoản vay sinh viên năm 2013 so với năm 2006. Điều mà người Mỹ đang học một cách khó khăn là chỉ vì người cho vay đang phát hành khoản vay sinh viên không có nghĩa là mọi người có thể đủ khả năng để trả lại cho họ.
6. Đám cưới
Hôn nhân từng đơn giản hơn nhiều: Yêu, đồng ý cam kết và trao đổi lời thề giữa gia đình và bạn bè. Tuy nhiên, ngày nay, nó đã trở thành một cam kết tài chính lớn đối với nhiều cặp vợ chồng.
Vào thời điểm mọi người mua nhẫn và tổ chức các sự kiện đám cưới của họ, không có gì lạ khi họ đã chi từ 10.000 đến 30.000 đô la. Đó là nhiều hơn những cặp vợ chồng có trong ngân hàng khi họ bắt đầu hôn nhân, đó là một dấu hiệu rõ ràng họ đang bội chi một cách nguy hiểm.
Để trang trải các chi phí đó, mọi người đảm nhận công việc thứ hai, làm thêm giờ, chạy hóa đơn thẻ tín dụng và khai thác các thành viên gia đình để lấy tiền - và nhiều người cuối cùng vẫn mang nợ liên quan đến đám cưới sau khi kết hôn. USA Today cho biết nợ đám cưới thường được xếp chồng lên trên các khoản nợ hiện có, chẳng hạn như khoản vay sinh viên và khoản vay mua ô tô, nghĩa là các cặp vợ chồng bắt đầu cuộc sống cùng với hành lý tài chính nghiêm túc.
Nhưng đó không chỉ là những cặp vợ chồng mới cưới đang phá vỡ ngân hàng. Tham dự đám cưới là một sự căng thẳng ngày càng tăng đối với ngân sách của khách khi họ phải đối mặt với một danh sách các chi phí bao gồm trang phục chính thức, du lịch và quà tặng.
Theo dữ liệu của American Express, khách dự tiệc cưới trung bình ước tính chi khoảng 673 đô la. Điều đó làm sáng tỏ lý do 43% người Mỹ tuyên bố họ từ chối lời mời đám cưới vì lý do tài chính trong cuộc thăm dò tư vấn tín dụng tiêu dùng Mỹ. Hơn một phần ba nói rằng tham dự một đám cưới sẽ khiến họ mắc nợ.
7. Giải trí trực tiếp
Các sự kiện thể thao và các buổi hòa nhạc cào bằng hàng tỷ đô la mỗi năm. Theo Statistic Brain, vé buổi hòa nhạc trung bình có giá 71,36 đô la vào năm 2014. Tương tự, Chỉ số chi phí người hâm mộ của Team Marketing Report, trung bình chi phí cho một gia đình bốn người tham dự các sự kiện thể thao, được tìm thấy vào năm 2015, một trận bóng chày lớn đã điều hành một gia đình khoảng $ 212 và vào năm 2014, một trò chơi NFL có giá hơn 479 đô la. Những giá đó bao gồm vé, bãi đậu xe, hai chương trình, một vài loại bia, nước ngọt, xúc xích và hai trong số những chiếc mũ có kích cỡ người lớn rẻ nhất, Forbes giải thích.
Tất nhiên, người hâm mộ có thể đến các sự kiện này và tuyên bố tất cả thực phẩm, đồ uống và quà lưu niệm ngoài giới hạn để tiết kiệm tiền - nhưng lý do duy nhất họ cố gắng tận hưởng một sự kiện trong những trường hợp đó là ở nơi đầu tiên không thể chịu đựng được.
Kể từ năm 2008, doanh số bán vé cho các buổi hòa nhạc và các sự kiện thể thao đã tăng và giảm, với một số năm đặc biệt ảm đạm. Bạn không thể bỏ qua các yếu tố như chất lượng TV tốt hơn, khiến việc xem các sự kiện ở nhà trở nên thú vị hơn, nhưng giá vé cao đóng vai trò chính trong việc tham dự sự kiện yếu. Đối với một số người, chi phí không được khuyến khích, nhưng đối với nhiều người, điều đó hoàn toàn bị cấm. Tại một thời điểm, vé rẻ nhất để xem trận đấu quyền anh tháng 5 năm 2015 giữa Floyd Mayweather và Manny Pacquiao được cho là chỉ khoảng 3.000 đô la - tính toán cho một gia đình bốn người.
8. Nghỉ hưu
Lương hưu là một phần quan trọng trong chế độ hưu trí của Hoa Kỳ, nhưng đến năm 2012, chỉ có khoảng 18% nhân viên khu vực tư nhân có kế hoạch lương hưu, theo Cục Thống kê Lao động. Triển vọng cho những loại lợi ích đang ngày càng mờ nhạt. Khi người Mỹ bị đẩy về các lựa chọn khác - chẳng hạn như kế hoạch 401k - hoặc để lại các thiết bị của riêng họ, sự lạc quan về khả năng nghỉ hưu thoải mái của số đông đang mờ dần. Trên thực tế, một số chuyên gia tài chính đang cảnh báo về một cuộc khủng hoảng nghỉ hưu sắp xảy ra.
Nhiều người trẻ bắt đầu lên kế hoạch muộn hơn họ nên và không bỏ đi đủ sau khi họ bắt đầu tiết kiệm. Rất nhiều người đang ở hoặc sắp đến tuổi nghỉ hưu có số nợ lớn và tài sản không đủ để trang trải hóa đơn hàng tháng, cộng với các chi phí dự kiến liên quan đến lão hóa. Kết quả là, nhiều người rời khỏi lực lượng lao động chỉ để thấy cần thiết phải trở lại. Trong số những người cao niên khác, có xu hướng nghỉ hưu ngày càng tăng, nơi mọi người làm việc ít hơn nhưng vẫn tiếp tục làm việc.
Ngày càng nhiều người ở mọi lứa tuổi nhận ra rằng nghỉ hưu đầy đủ là một lối sống có khả năng vượt quá khả năng của họ và họ đã sẵn sàng tiếp tục làm việc. Trong một cuộc khảo sát của Wells Fargo, 34% tầng lớp trung lưu cho biết họ không mong đợi có thể nghỉ hưu cho đến 80 tuổi, trong khi 37% cho biết họ dự định làm việc cho đến khi quá ốm hoặc chết.
Từ cuối cùng
Khi mọi người thảo luận về hoàn cảnh của tầng lớp trung lưu, họ thường vẽ một bức tranh về một con tàu đang chìm. Họ nhấn mạnh rằng các nhà tuyển dụng ít hào phóng hơn với các lợi ích, rằng thu nhập không tăng nhanh như chi phí sinh hoạt và các công việc lương cao khó kiếm được hơn. Cấp, đó là trường hợp của rất nhiều người Mỹ, nhưng điều đó không có nghĩa là tất cả u ám và cam chịu trong dự báo.
Những gì chúng ta có thể đủ khả năng bị ảnh hưởng, phần lớn, do việc ra quyết định của chúng ta. Nhiều thứ dường như đang tuột khỏi tầm với đang trở nên không thể kiểm soát được vì mọi người tự đặt mình vào tình huống tài chính bấp bênh. Điều mà tầng lớp trung lưu thực sự không đủ khả năng nữa là không thờ ơ với các quyết định ảnh hưởng đến tài chính của họ và tiêu thụ tài nguyên dựa trên ý tưởng bất chợt và mong muốn. Để phát triển mạnh trong môi trường kinh tế hiện tại, mọi người phải có chiến lược - có nghĩa là lập kế hoạch, thiết lập các ưu tiên và phân bổ nguồn lực một cách khôn ngoan.
Bạn có tin rằng việc xác định lại các ưu tiên của bạn có thể thay đổi mức sống của bạn tốt hơn?
