7 mẹo để hợp lý hóa tài khoản ngân hàng của bạn để quản lý tiền dễ dàng hơn

Hôm nay, số lượng giấy tờ đó sẽ khiến tôi rùng mình. Vào đầu tháng, tôi thường xuyên ngồi xuống để thanh toán thường xuyên: hóa đơn gas, bảo hiểm y tế, Internet và bất cứ thứ gì khác. Sự khác biệt? Tôi làm điều đó với một vài cú nhấp chuột trực tuyến.

Công nghệ đã cách mạng hóa cách chúng ta giải quyết vấn đề tài chính của mình. Thật không may, nếu bạn không biết tài sản, ứng dụng và dịch vụ nào có sẵn cho mình, bạn vẫn có thể làm mọi thứ theo cách lỗi thời. Nhưng làm việc để hợp lý hóa tài chính của bạn có nghĩa là đơn giản hóa ngân sách cá nhân, thanh toán và tiết kiệm để chúng dễ quản lý hơn. Với một vài cú nhấp chuột hoặc một cú vuốt ngón tay, bạn có thể đang trên đường đến với tài chính đơn giản hơn và thực hiện công việc tốt hơn để quản lý tiền của bạn.

Hợp lý hóa tài chính của bạn

Đơn giản hóa tài chính của bạn không tự động có nghĩa là cắt giảm - mặc dù đó có thể không phải là một ý tưởng tồi. Thay vào đó, điều đó có nghĩa là làm cho quá trình lập ngân sách, thanh toán và tiết kiệm dễ dàng hơn cho bạn bằng cách bỏ các đống giấy tờ hoặc hoán đổi phương thức thanh toán sang một cái gì đó thuận tiện hơn. Ý tưởng là khi tài chính thuận tiện và đơn giản hơn, việc quản lý tiền của bạn sẽ dễ dàng hơn. Bạn có nhiều khả năng kiểm tra số dư ngân hàng trên điện thoại của mình hơn là đến máy ngân hàng để thực hiện tương tự và giúp quản lý tài chính dễ dàng hơn mang lại yếu tố nhận thức và kiểm soát mới cho những gì bạn chi tiêu và tiết kiệm.

1. Đi không giấy tờ

Tôi có thể trở nên choáng ngợp mỗi tháng khi tôi thấy cuộc diễu hành của các hóa đơn bắt đầu xâm nhập vào hộp thư của tôi. Cho dù đó là hóa đơn cáp hay hóa đơn chăm sóc sức khỏe, tôi không có gì lạ khi đặt hóa đơn chưa mở sang một bên để tôi có thể lấy chúng sau này. Tất nhiên, điều này có thể dẫn đến một người khuất tầm nhìn, mất trí, và tôi đã phải chịu nhiều khoản phí trễ vì nó.

Bây giờ, tôi đi không giấy tờ bất cứ khi nào có thể. Vì tôi thường có thể thanh toán hóa đơn trực tiếp từ điện thoại di động hoặc máy tính của mình, tôi dễ dàng thực hiện một vài lần nhấp và thanh toán ngay khi hóa đơn chạm vào email của mình. Bằng cách đó, tôi sẽ không đẩy nó sang một bên cho một ngày sau đó và quên ngày đến hạn.

Nhiều tiện ích và hóa đơn có tùy chọn để không cần giấy tờ. Đăng nhập vào tài khoản trực tuyến của bạn và xem liệu có tùy chọn nào bạn có thể nhấp để gửi hóa đơn vào email, thay vì hộp thư của bạn. Sau đó, làm theo lời nhắc trực tiếp trong email để nhanh chóng thanh toán hóa đơn mà không cần thêm bất kỳ phiền phức nào. Là một phần thưởng bổ sung, tại thời điểm thuế, việc đăng nhập vào các tài khoản khác nhau của bạn để được sao kê nhanh hơn rất nhiều, thay vì xem qua một đống hóa đơn để có ý tưởng chính xác về những gì bạn đã chi tiêu.

2. Đăng ký ngân hàng trực tuyến

Trong một báo cáo năm 2011, công ty phân tích comScore đã phát hiện ra rằng 74% chủ thẻ ngân hàng đang trực tuyến để hoàn thành các giao dịch ngân hàng. Và tại sao không? Ngân hàng trực tuyến làm cho cuộc sống dễ dàng hơn: Bạn có thể hoàn thành các giao dịch trực tuyến mà trước đây cần một chuyến đi đến ngân hàng của bạn. Cho dù đó là chuyển tiền, kiểm tra số dư tài khoản của bạn hoặc thanh toán hóa đơn, không cần thực hiện một chuyến đi đặc biệt, giúp tiết kiệm thời gian và tiền bạc lớn. Giống như đăng ký thanh toán không cần giấy tờ với các tiện ích của bạn, ngân hàng trực tuyến giúp giảm nhu cầu trao đổi thư từ và giao dịch trực tiếp.

Một trong những lợi ích chính khác khi đăng ký dịch vụ ngân hàng trực tuyến của ngân hàng là quyền truy cập tức thời mà bạn có vào tiền của mình. Mặc dù bạn không thể rút tiền hoặc gửi tiền mặt, bạn có thể nhanh chóng kiểm tra để đảm bảo rằng khoản thanh toán đã bị xóa hoặc để xem liệu số ngân sách của bạn có chính xác không. Truy cập đó một mình có thể giúp hợp lý hóa tài chính của bạn để bạn luôn có thông tin cập nhật về tiền của mình, bất cứ khi nào bạn cần.

Với nhiều ngân hàng, bạn cần đăng ký dịch vụ trực tuyến của mình. Đây thường là một quy trình trực tuyến đơn giản yêu cầu số tài khoản ngân hàng của bạn, xác nhận rằng bạn là chủ sở hữu của tài khoản (ngân hàng của tôi sử dụng hệ thống số PIN) và thiết lập tên người dùng và mật khẩu để dễ dàng truy cập trong tương lai.

3. Sử dụng ứng dụng

Điện thoại thông minh của tôi là công cụ tuyệt vời nhất của tôi khi nói đến việc hợp lý hóa tài chính của tôi và tôi không phải là người duy nhất: comScore nhận thấy rằng 59% chủ thẻ ngân hàng sử dụng điện thoại di động của họ cho phần lớn các giao dịch ngân hàng của họ. Và tại sao không? Với các tính năng như tiền gửi séc di động, chuyển khoản và thanh toán hóa đơn trên một ứng dụng tiện dụng, bạn có thể truy cập nhanh vào các tính năng thường có sẵn trực tuyến, chẳng hạn như:

• Kiểm tra số dư của bạn
• Chuyển khoản
• Tiền gửi séc di động
• Hóa đơn thanh toán
• Danh sách các giao dịch
• Công cụ ngân sách
• Chuyển tiền cho các chủ tài khoản khác, những người có cùng tổ chức

Kiểm tra xem ngân hàng của bạn có ứng dụng có sẵn không. Các tính năng khả dụng có thể khác nhau, nhưng nhiều ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp một số chức năng thông qua các ứng dụng. Tôi giao dịch với một hiệp hội tín dụng địa phương và họ có một ứng dụng tuyệt vời, đầy đủ tính năng, thực hiện mọi thứ mà một giao dịch viên ngân hàng có thể.

Các ứng dụng khác cũng có thể được sử dụng làm công cụ để giúp bạn hợp lý hóa tài chính của bạn và quản lý tiền của bạn thuận tiện hơn. Dưới đây là một vài mục yêu thích:

1. Mint (Miễn phí, iOS, Android, Windows): Một ứng dụng quản lý do-it-all. Liên kết Mint với tất cả các tài khoản ngân hàng khác nhau của bạn để bạn có thể kiểm tra số dư và xem tất cả mua hàng ở một nơi. Mint cũng cung cấp một công cụ lập ngân sách, vì vậy bạn có thể đặt những gì bạn muốn chi cho các danh mục khác nhau và xem cách bạn đang làm trong thời gian thực.
2. Kiểm tra (Miễn phí, iOS, Android, Windows): Nếu bạn có xu hướng đấu tranh để nhớ khi nào hóa đơn đáo hạn, hãy thử Kiểm tra. Nhập tất cả các tài khoản, hóa đơn và thông tin áp dụng khác của bạn và Kiểm tra nhắc nhở bạn khi đến hạn thanh toán. Hơn nữa, bạn có thể thanh toán hóa đơn trực tiếp từ ứng dụng. Nó đơn giản hóa quy trình để bạn không thu thập hóa đơn hoặc ghi nhớ thông tin cho sáu hoặc bảy tài khoản khác nhau cùng một lúc.
3. DebtTracker Pro ($ 1.99, iOS, Android): Nhìn thấy một số khoản nợ và số dư của họ chắc chắn có thể làm cho việc trả hết những khoản nợ đó cảm thấy quá sức. DebtTracker Pro giúp bạn kiểm soát các khoản nợ đó bằng cách nhập số dư và lãi suất của bạn và sau đó lên kế hoạch chi trả dựa trên thông số kỹ thuật của bạn, chẳng hạn như trả hết nợ lãi suất cao trước. Việc kiểm soát các khoản nợ đó dễ dàng hơn rất nhiều khi bạn có thể thấy rõ các bước bạn cần thực hiện và thời gian bạn sẽ trả cho một khoản vay cụ thể.

4. Tự động hóa các khoản thanh toán của bạn

Bất cứ khi nào có thể, tôi đều thiết lập thanh toán tự động cho các tài khoản vẫn nhất quán từ tháng này sang tháng khác. Ví dụ: hóa đơn thành phố của tôi liên tục có cùng số tiền, vì vậy thay vì đăng nhập vào tài khoản của tôi và thanh toán thủ công mỗi tháng, tôi đã đặt tài khoản của mình để số tiền được tự động ghi nợ. Và bạn không phải đợi cho đến khi tiện ích hoặc chủ nợ cung cấp tùy chọn, vì nhiều ngân hàng cho phép bạn thiết lập quy tắc thanh toán tự động của riêng mình trong tài khoản để số tiền được gửi điện tử hoặc qua séc cho nhà cung cấp dịch vụ bạn đã chọn.

Mặc dù có thể tự động thanh toán các tài khoản thay đổi từ tháng này sang tháng khác, tôi thích thanh toán các tài khoản đó theo cách thủ công để tôi có thể điều chỉnh ngân sách của mình cho phù hợp. Nếu hóa đơn tiền điện của tôi cao hơn bình thường, tôi muốn xem và trả nó để tôi có thể thu nhỏ lại ở nơi khác để bù vào số tiền thêm.

Chỉ cần nhớ rằng sử dụng thanh toán tự động không có nghĩa là bạn nên bỏ qua thanh toán. Điều quan trọng là phải kiểm tra các giao dịch và hóa đơn của bạn để đảm bảo rằng chúng được thanh toán đúng số tiền và đúng hạn.

5. Hợp nhất hoặc xóa tài khoản

Bạn có thể cảm thấy rằng bạn có quá nhiều tài khoản mở, quá nhiều khoản thanh toán để thực hiện và quá nhiều bảo trì tài khoản để hoàn thành. Hợp lý hóa các tài khoản của bạn là một cách tuyệt vời để dọn dẹp mùa xuân, thanh toán, tài khoản và tiện ích thường xuyên của bạn để bạn có một con đường đơn giản để quản lý tiền.

Lấy cổ phiếu của hóa đơn hàng tháng thường xuyên của bạn. Bạn có thể thấy rằng một số không cần thiết như những người khác. Mặc dù bạn chắc chắn phải trả tiền xăng hoặc điện, bạn có làm mọi thứ phức tạp hơn bằng cách trả tiền cho tài khoản đăng ký DVD, gói vệ tinh đắt tiền hoặc dịch vụ video trực tuyến không? Bất cứ khi nào có thể, hợp nhất hoặc loại bỏ tài khoản. Ví dụ: tôi yêu Netflix, nhưng thêm tùy chọn dịch vụ video vào tài khoản Amazon Prime hiện tại của tôi có nghĩa là tôi có thể hủy Netflix và chỉ duy trì (và trả tiền) cho một tài khoản.

Ngoài ra, nếu bạn mang nhiều tài khoản thẻ tín dụng, nhưng có một thẻ có số dư nhỏ, hãy khóa xuống và thanh toán nhanh chóng. Đó sẽ là một khoản thanh toán ít hơn bạn cần nhớ.

6. Lên lịch kiểm tra ngân sách thường xuyên

Một cuộc thăm dò năm 2013 của Gallup cho thấy chỉ một trong ba người Mỹ chuẩn bị và duy trì ngân sách. Cuộc thăm dò lưu ý rằng sự sẵn có của ngân hàng trực tuyến có thể giải thích cho một số cá nhân phủ nhận sự cần thiết của một ngân sách thường xuyên, nhưng chỉ ra rằng bất kể, một ngân sách thường xuyên có ý nghĩa tài chính tốt.

Hy vọng rằng, bạn đã có một ngân sách tại chỗ. Nhưng chỉ đơn giản là vẽ lên các con số một lần là không đủ để giữ cho tài chính của bạn theo thứ tự. Bạn cần thường xuyên kiểm tra ngân sách của mình để đảm bảo số của bạn là chính xác và cho phép điều chỉnh cần thiết do chi phí ngoài dự kiến, kỳ nghỉ và các sự cố khác. Không cân đối ngân sách của bạn một cách thường xuyên có thể dẫn đến tài chính vô tổ chức.

Lịch trình kiểm tra ngân sách hàng tháng. Sau đây chỉ mất khoảng 20 phút:

1. Thu thập các hóa đơn của tháng.
2. Đăng nhập vào tài khoản ngân hàng trực tuyến của bạn.
3. Cuộn qua tài khoản của bạn để đảm bảo thanh toán khớp với hóa đơn và để tìm kiếm mọi khoản phí không chính xác hoặc đáng ngờ.
4. Thảo luận về các hoạt động và chi phí của tháng tiếp theo với người phối ngẫu hoặc đối tác của bạn. (Chúng ta có tiết kiệm cho một kỳ nghỉ không? Chúng ta có thể trả hết hóa đơn y tế đó không?)
5. Điều chỉnh bất kỳ số nào yêu cầu, chẳng hạn như hóa đơn tiền điện trong những tháng mùa hè nóng bức.
6. Đảm bảo bạn đang đi đúng hướng cho bất kỳ mục tiêu tài chính nào bạn đã đặt.
7. Đăng xuất.

Dành 20 phút mỗi tháng để điều hòa ngân sách dễ dàng hơn nhiều so với việc phải lội qua các hóa đơn và chi phí mỗi năm một lần vì ngân sách của bạn không được sử dụng. Đó là một cách đơn giản, nhanh chóng để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng.

7. Thanh toán

Nếu bạn giống như nhiều gia đình người Mỹ, bạn được trả tiền hai tuần một lần. Nhưng rất có thể là phần lớn các hóa đơn của bạn đáo hạn vào đầu tháng, điều này có thể gây căng thẳng một chút và tạo ra một ngân sách không cân đối. Bạn có thể thấy mình sống như những kẻ lang thang trong hai tuần đầu tiên của tháng, và sau đó sống như những vị vua trong hai tháng hai.

Cân bằng các khoản thanh toán của bạn là cách tốt nhất để giúp kiểm soát ngân sách của bạn. Nhiều hóa đơn của bạn đáo hạn vào đầu tháng, không có câu hỏi nào. Nhưng nếu bạn có cơ hội lên lịch các khoản thanh toán khác - chẳng hạn như nghỉ hưu và đóng góp từ thiện - hãy lên lịch để chúng được thanh toán trong thời gian thanh toán thứ hai cho ngân sách cân bằng hơn.

Bạn cũng có thể tận dụng thời gian ân hạn cho vay để có không gian thanh toán tốt hơn. Ví dụ, một khoản vay mua ô tô thường đưa ra thời gian ân hạn 10 đến 15 ngày trong đó con nợ có thể trả sau mà không phải chịu bất kỳ khoản phí trễ hoặc hậu quả nào khác. Điều này giúp giảm bớt một số loại cổ chai có thể xảy ra khi mà tất cả các hóa đơn của bạn được lên kế hoạch thanh toán cùng một lúc, đặc biệt nếu bạn được thanh toán hàng tuần hoặc theo lịch trình không thường xuyên.

Chỉ cần chắc chắn để tránh thời gian ân hạn khó hiểu cho các khoản thanh toán khác nhau. Chẳng hạn, khoản vay mua nhà của bạn có thể cho bạn 15 ngày, nhưng khoản vay mua ô tô của bạn có thể chỉ có thời gian ân hạn 10 ngày, vì vậy điều quan trọng là phải giữ thẳng những khoản này để tránh các khoản thanh toán trễ.

Từ cuối cùng

Vấn đề với việc bị sa lầy vào các khoản thanh toán, lịch trình, số dư và chuyển khoản là khi bạn bị quá tải, bạn mất động lực để kiểm soát tài chính của mình. Thay vào đó, tài chính của bạn bắt đầu kiểm soát bạn. Tại sao không làm cho quá trình dễ dàng hơn nhiều bằng cách tự động hóa và lập kế hoạch? Bằng cách sử dụng các công cụ có sẵn cho bạn để giúp tài chính đơn giản và thuận tiện hơn, bạn sẽ bớt căng thẳng hơn về tiền bạc và tài chính cá nhân.

Những cách yêu thích của bạn để đơn giản hóa tài chính của bạn là gì?