15 sự thật đáng ngạc nhiên về Millennials và tiền của họ
Họ giàu hay nghèo hơn thế hệ trước? Bị mắc nợ nhiều hơn? Giáo dục tốt hơn hay kém hơn?
Rõ ràng, bạn phải cẩn thận khi đi vòng quanh khái quát khoảng 73 triệu người. Nhưng đối trọng với việc Bạn đang khái quát hóa phạm vi - một lời buộc tội mà tôi nghe thấy rất nhiều trong các cuộc tranh luận chính trị thân thiện - là cách bạn có thể nói về xu hướng giữa hàng triệu người?
Và thậm chí quan trọng hơn, làm thế nào bạn có nghĩa vụ phải tìm giải pháp cho các vấn đề ảnh hưởng đến hàng triệu người?
Dưới đây là một số sự thật về millennials từ rắc rối đến hứa hẹn đến đáng ngạc nhiên.
Sự thật về Millennials và tiền
1. Họ kiếm được ít tiền hơn cha mẹ họ đã làm ở tuổi của họ
Trong mọi xu hướng trong danh sách này, đây có thể là điều đáng báo động nhất.
Trong vài thế hệ qua, tiềm năng thu nhập của người Mỹ đã bị thu hẹp. Hãy xem xét phân tích dữ liệu của Invincibles Young 2017 về dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang, cho thấy những người từ 25 đến 34 tuổi vào năm 2013 kiếm được ít hơn 20% so với nhóm cùng tuổi đã làm vào năm 1989. Cụ thể, thu nhập cá nhân trung bình cho thanh niên năm 2013 là $ 40,581, so với $ 50,910 vào năm 1989. (Tất cả các so sánh đô la giữa các khoảng thời gian trong phần này là bằng đô la điều chỉnh lạm phát.)
Một nghiên cứu khác, được thực hiện bởi Harvard, Stanford và Đại học California, đã đo lường mức độ di chuyển tuyệt đối của Thu nhập, hay tỷ lệ phần trăm của một thế hệ kiếm được nhiều hơn cha mẹ của họ. Gần như mọi đứa trẻ sinh năm 1940 đều kiếm được nhiều hơn cha mẹ chúng, với thu nhập di động tuyệt đối là 92%. Nhưng những đứa trẻ sinh năm 1980 hoàn toàn là một câu chuyện khác. Chỉ một nửa trong số họ kiếm được nhiều hơn cha mẹ của họ. Tệ hơn, tỷ lệ phần trăm tiếp tục thu hẹp theo thời gian.
2. Họ có một nửa giá trị ròng mà cha mẹ họ đã làm
Nghiên cứu của Young Invincibles ghi nhận một xu hướng đáng lo ngại khác: millennials đã tích lũy chỉ bằng một nửa giá trị ròng mà cha mẹ họ có bằng tuổi. Năm 1989, giá trị ròng trung bình cho những người từ 25 đến 34 tuổi là 25.035 đô la. Vào năm 2013, nó đã giảm xuống còn $ 10,900.
Một báo cáo năm 2018 của Cục Dự trữ Liên bang đã phát hiện ra những phát hiện tương tự. Fed đã báo cáo rằng millennials trong năm 2016 có giá trị ròng trung bình thấp hơn 40% so với các thế hệ X-tuổi tương đương đã làm trong năm 2001.
Mang đi? Millennials cần thông minh hơn về tiền bạc so với các thế hệ trước nếu họ đạt được mức độ giàu có của cha mẹ hoặc có bất kỳ cơ hội nào để trở thành một nhà đầu tư được công nhận.
Mẹo chuyên nghiệp: Bạn không chắc giá trị ròng của bạn là bao nhiêu? Đăng ký vốn cá nhân, và họ sẽ tự động tính toán giá trị ròng của bạn cho bạn.
3. Họ mang thêm nợ vay sinh viên
Millennials hiện đã đứng đầu khoản nợ 1 nghìn tỷ đô la.
Cấp, không phải tất cả đó là nợ vay sinh viên. Nhưng báo cáo của Cục Dự trữ Liên bang đã phát hiện ra rằng millennials có khoản nợ vay sinh viên trung bình gần 18.000 đô la trong năm 2017, trong khi gen-Xers trung bình 12.800 đô la chỉ 13 năm trước đó vào năm 2004. Đó là khoản nợ vay sinh viên trung bình tăng 40% trong 13 năm.
Và tỷ lệ phần trăm của millennials cao hơn nhiều so với các khoản vay sinh viên so với các thế hệ trước. Hơn một phần ba millennials có khoản vay sinh viên trong năm 2017, trong khi chưa đến một phần năm gen-Xers có nợ vay sinh viên năm 2004.
Millennials không biết khi nào hoặc liệu họ sẽ trả hết khoản nợ này. Một phần năm thế hệ tin rằng họ sẽ chết vì nợ nần, theo CNBC - một suy nghĩ đáng sợ đối với một người trưởng thành ở độ tuổi 20 hoặc 30.
Nếu bạn cảm thấy bị chôn vùi bởi nợ nần, hãy xem các tùy chọn này để trả nợ và tha thứ cho sinh viên. Nếu bạn đang nghĩ về việc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình, hãy xem xét Đáng tin cậy.com. Họ đang cung cấp cho độc giả Money Crashers số tiền thưởng lên tới $ 750.
4. Họ có trình độ học vấn cao
Trung tâm nghiên cứu Pew báo cáo rằng 39% millennials có bằng cử nhân trở lên và 28% khác có trình độ học vấn đại học. Chỉ 8% không tốt nghiệp trung học.
Trong số các thế hệ im lặng - những người trong độ tuổi tương tự vào năm 1968 - chỉ có 15% có bằng cử nhân trở lên, trong khi 30% không tốt nghiệp trung học.
Đây là sự cố hoàn toàn về cách trình độ học vấn của người Mỹ đã được cải thiện trong 50 năm qua:
(Lịch sự của Pew Research)
Chưa hết, thanh niên Mỹ đang kiếm được ít hơn, không nhiều hơn thế hệ trước. Giáo dục nhiều hơn, nợ vay sinh viên nhiều hơn, lương thấp hơn, giá trị ròng thấp hơn - nó vẽ nên một bức chân dung đáng lo ngại về cuộc đấu tranh đang diễn ra của Mỹ để phát triển và cạnh tranh trên sân khấu kinh tế toàn cầu.
5. Họ cảnh giác với cổ phiếu
Ba trong số năm millennials không có cổ phiếu nào cả, ngay cả trong tài khoản hưu trí của họ, theo Cục Dự trữ Liên bang St. Louis. Và nó không chỉ là do thiếu vốn. Chỉ 23% millennials tin rằng thị trường chứng khoán là nơi tốt nhất để đầu tư tiền trong dài hạn, theo CNBC.
Bóng ma của cuộc Đại suy thoái hiện ra lớn trên sự ngờ vực này. Theo Gallup, 55% trong số 18 đến 34 tuổi sở hữu cổ phiếu vào năm 2002, nhưng con số đó đã giảm mạnh xuống 33% vào năm 2014 và chỉ tăng nhẹ lên 37% vào năm 2018.
Những hậu quả của việc này rất đáng kể. Hãy tưởng tượng hai người mỗi người có 100.000 đô la vào năm 2009. Một trong số họ đã đầu tư vào một quỹ chỉ số theo dõi S & P 500 với cổ tức được tái đầu tư, và người còn lại để lại tiền mặt trong tài khoản tiết kiệm. Mười năm sau vào năm 2019, nhà đầu tư sẽ có 451.387 đô la, trong khi người tiết kiệm vẫn chỉ có 100.000 đô la. Ngoại trừ 100.000 đô la trong năm 2019 có giá trị thấp hơn 19,1% so với năm 2009. Điều chỉnh theo lạm phát, nhà đầu tư sẽ thấy lợi tức đầu tư 277,71% và người tiết kiệm sẽ thấy lợi nhuận -19,1%. Họ thực sự đã mất tiền bằng cách không đầu tư vào nó.
Đó là lý do tại sao bạn không thể ngồi ngoài lề và bỏ qua cổ phiếu. Bắt đầu với những khoản đầu tư này nếu bạn có ít hơn $ 1.000 để đầu tư. Và nếu bạn lo lắng về rủi ro, hãy thử các chiến thuật này để giảm rủi ro trong danh mục đầu tư chứng khoán của bạn.
Mẹo chuyên nghiệp: Nếu bạn cần mở tài khoản đầu tư, bạn có thể thực hiện thông qua Tài chính M1. Họ không tính phí giao dịch hoặc hoa hồng và thậm chí họ còn cho phép bạn thiết lập lịch đầu tư tự động.
6. Họ không tiết kiệm đủ cho nghỉ hưu
Một báo cáo năm 2018 của Viện An ninh hưu trí quốc gia cho thấy hai phần ba người trưởng thành từ 21 đến 32 tuổi không có gì để dành cho nghỉ hưu. Ngay cả trong số những người đã có một cái gì đó được cứu, phần lớn áp đảo vẫn thua xa nơi họ nên ở. 95% thanh niên đầy đủ bị chậm trễ trong khoản tiết kiệm hưu trí của họ dựa trên số tiền họ nên tiết kiệm ở tuổi của họ.
Điều đáng nói là nghiên cứu chỉ xem xét các tài khoản hưu trí được hoãn thuế, chẳng hạn như 401 (k) s và IRA. Các nhà nghiên cứu không bao gồm tài khoản tiết kiệm thông thường và tài khoản môi giới.
Và công bằng mà nói, những đứa trẻ bùng nổ cũng đứng sau. Theo Trung tâm Tuổi thọ Stanford, 3 trong số 10 người bùng nổ hoàn toàn không có gì tiết kiệm cho nghỉ hưu, mặc dù đang ở ngưỡng cửa nghỉ hưu, ít nhất là theo tiêu chuẩn tuổi nghỉ hưu truyền thống.
7. Nhiều người không có quyền truy cập vào tài khoản hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ
Chỉ 59% số millennials thậm chí có quyền truy cập vào kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ, theo một nghiên cứu năm 2017 của Pew. 41% còn lại là của riêng họ.
Trong số các millennials có quyền truy cập vào một chương trình, 62% tham gia vào các kế hoạch lợi ích được xác định (lương hưu) và 52% tham gia vào các kế hoạch đóng góp được xác định, chẳng hạn như IRA của 401 (k) và SIMPLE.
Khi millennials có được quyền truy cập vào các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ, họ nên tận dụng chúng. Đó là một cách đơn giản để tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn trong khi giảm thuế suất hiệu quả của bạn.
Mẹo chuyên nghiệp: Nếu bạn có quyền truy cập vào gói 401 (k) do nhà tuyển dụng tài trợ, hãy đảm bảo bạn đăng ký Blooom. Họ sẽ phân tích miễn phí tài khoản của bạn để đảm bảo bạn được đa dạng hóa đúng cách, phân bổ tài sản phù hợp và không phải trả quá nhiều phí.
8. Họ đang tiết kiệm - Họ chỉ không đầu tư
Đó không phải là tất cả cam chịu và u ám cho những người trẻ tuổi ngày nay. Millennials thực sự có nhiều khả năng hơn các đối tác cũ của họ có kế hoạch tài chính bằng văn bản (31% millennials so với 20% gen-Xers), theo báo cáo của Charles Schwab.
Và nếu bạn đang tự hỏi liệu điều đó có tạo ra sự khác biệt nào không, thì bạn nên tin vào điều đó: 65% người lập kế hoạch trên YouTube đã có một quỹ khẩn cấp, so với chỉ 24% người không lập kế hoạch. Hơn nữa, 75% các nhà lập kế hoạch trả tất cả các hóa đơn của họ mỗi tháng và vẫn còn tiền để tiết kiệm. Chỉ 33% người không lập kế hoạch có thể yêu cầu như vậy.
Một nghiên cứu của Wealthfront cho thấy tỷ lệ tiết kiệm trước thuế là 18% trong số những khách hàng trẻ tuổi nhất của họ, trong độ tuổi từ 20 đến 25. Tỷ lệ tiết kiệm đó giảm xuống 14% trong số những khách hàng từ 35 đến 45 tuổi của họ.
Millennials không tệ hơn trong việc tiết kiệm tiền so với Thế hệ X. Báo cáo Thói quen kiếm tiền tốt hơn năm 2018 của Ngân hàng Mỹ cho thấy 63% millennials tiết kiệm tiền mỗi tháng, so với 64% các X-gen cũ, ổn định hơn về tài chính. Millennials có nhiều khả năng cũng cảm thấy an toàn về tài chính, ở mức 59% so với 54%.
Vấn đề là ngay cả khi họ tiết kiệm, họ không đầu tư. Báo cáo của Broadridge Financial Solutions cho thấy các tài khoản tiết kiệm của millennials là phương thức ưa thích đầu tư của họ - họ trốn tránh các tài khoản hưu trí, cổ phiếu và bất động sản.
9. Họ chiếm đa số lực lượng lao động
Với 56 triệu người tham gia lực lượng lao động Hoa Kỳ và đang phát triển, millennials đã vượt qua những người bùng nổ và gen-Xers là phân khúc lớn nhất trong lực lượng lao động.
Một biểu đồ có giá trị bằng một ngàn từ trong trường hợp này:
(Biểu đồ lịch sự của Pew Research)
Trong khi, tất nhiên, không có thêm một thiên niên kỷ nào được sinh ra, dân số của họ ở Hoa Kỳ tiếp tục gia tăng do nhập cư. Theo phần trăm lực lượng lao động, họ sẽ tiếp tục phát triển trong nhiều năm tới.
Điều đó có nghĩa là millennials sẽ ngày càng thiết lập các chính sách ở cấp độ doanh nghiệp và chính trị. Nó cũng có nghĩa là thói quen tiền bạc của họ, tốt và xấu, sẽ vang dội khắp nền kinh tế. Ví dụ: nếu thế hệ lớn nhất của Mỹ không đầu tư đủ cho nghỉ hưu, thì 30 năm nữa, mạng lưới an toàn của chính phủ và các dịch vụ hỗ trợ như An sinh xã hội sẽ thấy mình bị quá tải và thiếu tiền.
10. Họ sẽ kết hôn sau đó
Ở tuổi 20, chỉ có 6% số millennials đã kết hôn. Trong số các thế hệ im lặng, 35% đã kết hôn với 20.
Và không chỉ hàng nghìn năm chờ đợi kết hôn lâu hơn, mà tỷ lệ kết hôn nói chung vẫn thấp hơn so với các thế hệ trước. Điều đó nói rằng, tỷ lệ kết hôn của millennials dường như đã sẵn sàng để vượt qua Thế hệ X.
Một lần nữa, đó là một câu chuyện được kể một cách trực quan nhất:
(Biểu đồ lịch sự của Cục Dự trữ Liên bang)
Trong vài thập kỷ qua, ý kiến phổ biến là chờ đợi kết hôn lâu hơn sẽ làm giảm tỷ lệ ly hôn. Điều này đúng, nhưng chỉ đến một điểm. Nghiên cứu được phát hành vào năm 2016 đã đưa giả định này lên đầu. Nó phát hiện ra rằng tỷ lệ ly hôn làm giảm đối với các cặp vợ chồng kết hôn cho đến cuối những năm 20 và đầu những năm 30 tuổi, nhưng đối với những người kết hôn bắt đầu từ giữa tuổi 30, tỷ lệ ly hôn bắt đầu tăng trở lại.
Ngoài căng thẳng và nỗi đau cảm xúc, ly hôn còn tiêu tốn hàng chục ngàn đô la chi phí pháp lý, thêm chi phí chăm sóc trẻ em và chi phí giải thể tài sản. Tuổi kết hôn trung bình của Millennials nằm trong khu vực của Gold Goldocks, đó là một tin tuyệt vời cho tỷ lệ ly hôn trong tương lai. Nhưng nếu xu hướng kết hôn sau này tiếp tục, thế hệ millennials và thế hệ Z có thể thấy mình kết hôn quá muộn.
11. Họ có ít con hơn
Năm 2018, tỷ lệ sinh của Hoa Kỳ đã giảm 2% so với năm trước xuống còn 3.788.235 ca sinh. Đó là mức thấp 32 năm, theo CDC. Xem xét rằng millennials là đoàn hệ thế hệ lớn nhất và hiện đang trong những năm sinh nở chính, đáng chú ý là họ có bao nhiêu đứa trẻ.
Lần đầu tiên, phụ nữ ở độ tuổi 30 có tỷ lệ sinh cao hơn phụ nữ ở độ tuổi 20. Xu hướng bắt đầu vào năm 2017 và phát triển vào năm 2018, cho thấy rằng không chỉ các thiên niên kỷ có ít con mà còn chờ đợi lâu hơn. Điều đó có ý nghĩa vì họ chờ đợi lâu hơn để kết hôn.
Khả năng sinh sản thấp của Millennials cũng mở rộng khoảng cách giữa tỷ lệ sinh hiện tại và tỷ lệ sinh thay thế. Người Mỹ không có đủ con để thay thế dân số hiện tại của chúng ta. Tỷ lệ sinh trung bình trọn đời trên 1.000 phụ nữ là 1.728 trẻ em trong năm 2018 - thấp hơn rất nhiều so với 2.100 trẻ em cần thiết để duy trì dân số ổn định. (Nếu bạn đang tự hỏi tại sao dân số Hoa Kỳ tiếp tục tăng mặc dù tỷ lệ sinh âm, câu trả lời rất đơn giản: nhập cư.)
Giữa mức lương thấp hơn và nợ vay sinh viên cao hơn, bạn có thể đổ lỗi cho millennials vì họ không muốn có con? Trẻ em rất tốn kém, ngay cả khi bạn sử dụng mọi mánh khóe trong cuốn sách để tiết kiệm tiền chăm sóc trẻ em và giảm chi phí giáo dục đại học.
Nhưng mô hình kinh tế hiện tại của chúng tôi dựa vào tăng trưởng dân số. Nhiều người tạo ra nhiều nhu cầu hơn về hàng hóa và dịch vụ, thúc đẩy doanh số và lạm phát. Như một minh họa nhanh, hãy xem xét những gì xảy ra với giá trị bất động sản khi dân số của một thị trấn đột nhiên bắt đầu thu hẹp. Nhu cầu nhà ở giảm khiến giá trị giảm nhanh.
Đối với vấn đề đó, toàn bộ hệ thống phúc lợi xã hội của chúng tôi yêu cầu những người lao động trẻ, khỏe mạnh phải trả thuế để hỗ trợ những công dân không làm việc. Không có gì khác hơn là Nhật Bản cho một nghiên cứu điển hình về những thách thức kinh tế của việc thu hẹp dân số, như được nêu trong The economist.
12. Họ trả nhiều tiền thuê hơn
Một báo cáo năm 2018 của RENTCafé đã phát hiện ra rằng một thiên niên kỷ trung bình đã chi 92.600 đô la tiền thuê nhà trong độ tuổi từ 22 đến 30. Điều đó nhiều hơn đáng kể so với các gen-Xers và boomers baby đã làm, điều chỉnh theo lạm phát. Thế hệ X đã trả trung bình 82.200 đô la trong khoảng thời gian đó và những người bùng nổ đã trả trung bình 71.000 đô la.
Điều đó cũng có nghĩa là tiền thuê chiếm tỷ lệ cao hơn trong số tiền lương của họ. Millennials bỏ ra 45% thu nhập của họ cho thuê, cao hơn nhiều so với mức 30% được đề xuất. Ngược lại, gen-Xers chi trung bình 41% ở cùng độ tuổi và boomers chi trung bình 36%.
Đó là tất cả lý do nhiều hơn cho millennials để tìm hiểu làm thế nào để đàm phán giá thuê thấp hơn.
Một điều đáng chú ý là RENTCafé nhận thấy rằng millennials kiếm được nhiều hơn thế hệ trước, mâu thuẫn trực tiếp với dữ liệu thu nhập được trích dẫn trước đó. Nó cho thấy rằng có chỗ để giải thích trong bất kỳ dữ liệu nào, dữ liệu kinh tế đặc biệt phức tạp.
13. Họ muốn mua nhà
Trong hậu quả của cuộc khủng hoảng nhà ở và cuộc Đại suy thoái, các học giả đã gây ra nhiều tiếng ồn về các thiên niên kỷ bị tước quyền sở hữu bất động sản suốt đời. Và vẫn còn một số bằng chứng cho thấy millennials ít tin tưởng vào bất động sản hơn các thế hệ trước. Trong nghiên cứu Broadridge, 42% millennials thể hiện sự tin tưởng vào bất động sản như một khoản đầu tư, so với 48% của những người bùng nổ trẻ em.
Nhưng đó là xa toàn bộ câu chuyện.
Một báo cáo của Ngân hàng Mỹ năm 2019 cho thấy rằng khi các thiên niên kỷ đã đến cuối những năm 20 và 30, họ đã đi khắp nơi về quyền sở hữu nhà. Gần ba phần tư millennials (72%) liệt kê việc mua nhà là ưu tiên tài chính hàng đầu của họ, đánh bại việc kết hôn hoặc sinh con bằng lãi suất cao. Và Thế hệ Z, theo sau những thiên niên kỷ, trông thậm chí còn nhiệt tình hơn về quyền sở hữu nhà.
May mắn thay, cả hai thế hệ trẻ đều có nhiều công cụ theo ý mình để giúp họ đạt được giấc mơ đặc biệt này của người Mỹ. Từ tín dụng thuế cho người mua nhà lần đầu đến khai thác tài khoản hưu trí để thanh toán xuống, người mua nhà trẻ có nhiều lựa chọn hơn bao giờ hết để giúp họ mua nhà bắt đầu.
14. Họ sẵn sàng làm việc phụ hơn
Theo một chuyên gia của phòng tín dụng Experian, một nửa số millennials hoạt động một bên. Đó là cao hơn nhiều so với mức trung bình quốc gia của tất cả người lớn trong độ tuổi lao động ở mức 37%.
Và trong khi nhiều nhà phân tích lo ngại rằng millennials phải dùng đến sự hối hả bên cạnh chỉ để kiếm tiền nhờ thu nhập thấp hơn, thì chỉ có 38% danh sách millennials cần thiết là lý do của họ. Hơn nữa (59%) tuyên bố họ làm điều đó để có thêm thu nhập khả dụng.
Nếu bạn đã nghĩ đến việc ra mắt một bên hối hả, hãy xem xét việc bắt đầu kinh doanh từ phía công việc toàn thời gian của bạn hoặc tốt hơn là biến sở thích của bạn thành một công việc kiếm tiền. Khi nó phát triển, bạn có thể chuyển đổi nó một cách lý tưởng từ hợp đồng phụ sang kinh doanh toàn thời gian và bỏ công việc 9 đến 5 của bạn.
Mẹo chuyên nghiệp: Bạn thậm chí có thể bắt đầu tham gia các cuộc khảo sát thông qua Khảo sát Junkie để kiếm thêm một ít tiền. Nó sẽ không giúp bạn trở nên giàu có, nhưng đó là một cách tuyệt vời để kiếm tiền khi bạn tham gia vào chương trình Netflix tiếp theo của bạn.
15. Mặc dù thu nhập thấp hơn, họ cho thấy tham vọng
Nếu thực tế là 50% số millennials sẵn sàng làm việc thứ hai hoặc hợp đồng phụ không thuyết phục bạn rằng millennials có tham vọng, hãy nhìn vào sự sẵn sàng của họ để đăng ký các chương trình khuyến mãi. Nhiều thiên niên kỷ yêu cầu tăng lương trong hai năm qua so với bất kỳ thế hệ nào khác, theo báo cáo Thói quen kiếm tiền tốt hơn của Ngân hàng Mỹ năm 2018. Gần một nửa (46%) millennials yêu cầu tăng lương, so với 36% gen-Xers và 39% của boomers baby.
Và hầu hết cũng có chúng. Toàn bộ 80% những người yêu cầu tăng đã nhận được chúng.
Như ông tôi luôn nói, bạn không có được những gì bạn xứng đáng có được trong cuộc sống; bạn có được những gì bạn thương lượng. Sử dụng các kỹ thuật này để thương lượng mức lương và lợi ích cao hơn trong công việc của bạn, thay vì rụt rè chờ đợi họ đến với bạn.
Từ cuối cùng
Millennials không tệ với tiền, nhưng họ dường như kiếm được ít tiền hơn, đầu tư ít hơn và đấu tranh với khoản nợ vay sinh viên nhiều hơn so với thế hệ trước.
Họ là những người tiết kiệm nhưng không phải là nhà đầu tư. Sự rụt rè xung quanh cổ phiếu và bất động sản cần phải thay đổi, và nhanh chóng, nếu họ bắt kịp kế hoạch nghỉ hưu của họ.
Là thế hệ lớn nhất trong lực lượng lao động - và thế hệ lớn nhất trong tương lai gần của nước Mỹ - thế hệ millennials sẽ ngày càng quyết định tiến trình của nền kinh tế và chính sách của Mỹ. Họ có thể vươn lên nhân dịp này và để lại một đất nước giàu có hơn, khỏe mạnh hơn, bền vững hơn trong sự trỗi dậy của họ.
Ấn tượng của bạn về millennials là gì? Bạn nghĩ họ sẽ thay đổi nước Mỹ như thế nào trong những năm tới?
