12 bước để tạo ngân sách - Mẹo ngân sách cá nhân cho người mới đến
Khi tôi xây dựng ngân sách đầu tiên của mình vài năm trước, tôi biết mình kiếm được bao nhiêu tiền hàng năm. Nhưng tôi chưa bao giờ chia nhỏ chi phí của mình theo danh mục để tìm ra những gì tôi có thể chi trả thường xuyên hoặc bao nhiêu tiền tôi có thể đầu tư thường xuyên.
Nói tóm lại, tôi đã tiêu tiền vào những thứ tôi cần và muốn mà không cần xác định trước liệu tôi có thể thực sự mua chúng không. Sau khi rút tiền từ tài khoản kiểm tra của tôi một hoặc hai lần và phải trả nhiều hóa đơn bằng thẻ tín dụng vì không có ngân sách hoạt động, tôi quyết định lấy tiền thật và bắt đầu ngân sách.
Nếu bạn là người lập ngân sách lần đầu, đây là 12 bước để làm cho quá trình diễn ra suôn sẻ và không đau đớn nhất có thể.
1. Quyết định bắt đầu một ngân sách
Nếu bạn đang đọc bài viết này, rất có thể bạn đã quyết định bắt đầu ngân sách làm việc. Xin chúc mừng! Đối với nhiều người, bao gồm cả bản thân tôi, đây là phần khó nhất. Đọc tiếp để bắt đầu với các bước tiếp theo.
2. Biết bạn có bao nhiêu
Nếu bạn có tiền tiết kiệm, kiểm tra tài khoản, tài khoản đầu tư hoặc bất kỳ công cụ tài chính nào khác, bạn cần biết số tiền trong mỗi tài khoản cũng như lãi suất và chi phí của mỗi tài khoản. Ghi chú thông tin này. Nó sẽ trở nên quan trọng trong việc xác định giá trị ròng của bạn và sử dụng tốt nhất vốn của bạn trong tương lai.
Nếu bạn dùng Vốn cá nhân, họ sẽ tự động lấy dữ liệu này khi tạo ngân sách của bạn.
3. Tìm hiểu xem bạn kiếm được bao nhiêu
Điều này dễ dàng hơn đối với một số người so với những người khác. Những người trong thang lương được trả lương có thể dễ dàng tìm thấy thu nhập hàng tháng của họ. Đối với nhân viên hàng giờ hoặc những người làm việc trong một doanh nghiệp nơi thu nhập có thể tăng và giảm một cách khó lường, điều đó có thể khó khăn hơn nhiều. Cân nhắc quan trọng nhất, bất kể bạn kiếm thu nhập hàng tháng như thế nào, là xác định mức thu nhập trung bình bạn nhận được hàng tháng.
Một cách tốt để làm điều này nếu bạn nhận được thu nhập không thường xuyên là lấy trung bình 6 đến 12 tháng cuối của thu nhập định kỳ và sử dụng con số đó. Nếu bạn muốn thận trọng hơn, bạn có thể chọn số tiền hàng tháng thấp nhất bạn kiếm được trong năm ngoái, hy vọng sẽ cung cấp cho bạn một tình huống xấu nhất.
4. Biết những gì bạn sợ
Xác định các khoản thanh toán nợ định kỳ hàng tháng của bạn sẽ là bước tiếp theo của bạn. Điều này khá đơn giản miễn là bạn đã ngừng phát sinh thêm nợ trong thời gian ngắn. Nếu bạn không thể phá vỡ sự phụ thuộc của mình vào thẻ tín dụng, điều đó không sao cả. Xây dựng ngân sách sẽ đóng vai trò là bước đầu tiên cho ưu tiên tài chính tiếp theo của bạn: thoát khỏi nợ tiêu dùng lãi suất cao.
Để tìm hiểu các khoản thanh toán nợ định kỳ hàng tháng của bạn là gì, hãy tính tổng số tiền nợ trên mỗi tài khoản nợ cũng như khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu. Điều đó bao gồm các khoản vay mua ô tô, thế chấp, nợ thẻ tín dụng, vay sinh viên và tất cả các khoản nợ khác mà gia đình bạn phải trả hàng tháng.
Điều này sẽ cung cấp cho bạn một vài chi tiết đơn hàng đầu tiên trong ngân sách của bạn và sẽ cho phép bạn xác định giá trị ròng của mình.
Mẹo chuyên nghiệp: Nếu bạn hiện đang trả hết các khoản vay của sinh viên, bạn có thể giảm lãi suất của mình bằng cách tái cấp vốn với Đáng tin cậy. Ngay bây giờ, họ đang cung cấp phần thưởng lên tới $ 750 khi bạn tái tài trợ khoản vay sinh viên của mình.
5. Xác định giá trị ròng của bạn
Một khi bạn biết bạn có bao nhiêu tiền và bạn nợ bao nhiêu, bạn có thể dễ dàng tính được giá trị ròng của mình. Chỉ cần trừ đi những gì bạn nợ từ những gì bạn có. Câu trả lời sẽ cho bạn biết giá trị của nguồn tài chính của bạn.
Đối với tôi, con số này là một cái mở mắt. Khi tôi xây dựng ngân sách đầu tiên của mình, tôi có giá trị ròng âm. Tôi cho rằng điều này tương đối phổ biến ở Mỹ, đặc biệt là đối với những người trẻ tuổi mới bắt đầu.
Mẹo chuyên nghiệp: Khi bạn đăng ký vốn cá nhân, bạn có thể kết nối tất cả các tài khoản tài chính của mình và chúng sẽ tự động tính toán giá trị ròng của bạn.
6. Xác định chi phí trung bình hàng tháng của bạn
Điều này có thể khó khăn cho nhiều người. Cách tốt nhất để xác định chi phí hàng tháng của bạn là tạo ra một đống chi phí gia đình trong một tháng. Giữ biên lai, hóa đơn tiện ích của bạn và tài liệu về bất kỳ chi phí nào khác phát sinh trong khoảng thời gian một tháng, sau đó chia các hóa đơn này thành các loại.
Các danh mục có thể chung chung hoặc cụ thể như bạn muốn. Tôi giữ danh mục của mình rộng rãi (ô tô / hộ gia đình), trong khi bạn có thể thích các danh mục cụ thể hóa như (rửa xe / hóa đơn điện). Cả hai cách đều hoạt động miễn là bạn xác định được một khoản chi phí trung bình cho mỗi danh mục.
7. Nhập thông tin này vào cơ sở dữ liệu
Ngân sách từng là sổ cái giấy cũ của trường. Mọi thứ đã thay đổi tốt hơn cho những người lập ngân sách mới. Các chương trình phần mềm như Microsoft Excel và các công cụ lập ngân sách trực tuyến như Vốn cá nhân, Mint, Bạn cần một ngân sách và các phong bì giúp việc phát triển ngân sách dài hạn có thể điều chỉnh cao và bền vững dễ dàng hơn nhiều.
Tôi sử dụng Microsoft Excel cho ngân sách cá nhân của mình vì nó cho phép linh hoạt hơn các trang web như Mint. Tuy nhiên, nhiều người chửi thề bởi các trang web ngân sách trực tuyến. Bất cứ con đường nào bạn chọn cuối cùng sẽ giúp bạn xây dựng sự giàu có hơn và tránh cho bạn khỏi rắc rối tài chính.
Mẹo chuyên nghiệp: Nếu bạn muốn sự tiện lợi của công cụ lập ngân sách trực tuyến nhưng thích sự đơn giản của tài liệu Excel, hãy thử Máy xới. Tiller tự động cập nhật Google Sheet hoặc Excel với các giao dịch hàng ngày của bạn.
8. Nhìn vào dòng dưới cùng
Sau khi nhập tất cả các thông tin trên, bạn sẽ khám phá ra con số quan trọng nhất trong quy trình lập ngân sách của mình: điểm mấu chốt. Con số này sẽ cho bạn biết bạn đang bội chi hay thiếu chi.
Lý tưởng nhất là bạn sẽ thấy bạn đang sống trong khả năng của mình - và thậm chí có thể còn dư một chút mỗi tháng. Mặt khác, bạn có thể thấy bạn phải điều chỉnh chi phí hàng tháng để sống trong khả năng của mình.
9. Thực hiện điều chỉnh theo đó
Nếu điểm mấu chốt trong ngân sách của bạn cho thấy bạn đang bội chi, bạn sẽ đến bước thử thách nhất: cắt giảm chi phí hàng tháng của bạn. Có rất nhiều tài nguyên ở đây trên Money Crashers để dạy bạn thông minh hơn với thu nhập bạn có, giúp bạn cắt giảm chi tiêu hàng tháng và theo ngân sách của bạn..
10. Điều chỉnh khi cần thiết
Cuộc sống đầy những bất ngờ. Thực phẩm trở nên đắt hơn, giá xăng tăng và tiền thuê nhà tăng vọt khi bạn ít mong đợi nhất. Mỗi khi bạn nhận thấy lạm phát tăng lên trên các loại chi phí của mình, tăng lương trong công việc hoặc bị thất bại về tài chính như cắt giảm lương hoặc mất việc, bạn phải điều chỉnh các loại chi phí dựa trên thực tế mới của mình.
11. Trả tiền cho bản thân trước
Dựa trên dòng dưới cùng của bạn, bạn có thể muốn thêm một vài chi tiết đơn hàng vào chi phí hàng tháng của mình. Đây có thể là những đóng góp hàng tháng cho một tài khoản tiết kiệm từ Ngân hàng thuế TNDN, Capital One 360, hoặc Ngân hàng Ally; một IR IR; kế hoạch tiết kiệm đại học 529; hoặc một phương tiện tiết kiệm khác.
Chuyển tiền vào tiết kiệm và coi nó như một khoản chi thường xuyên cho phép bạn từ từ tích lũy tiền tiết kiệm mà không cảm thấy như bạn phải cạo tiền từ những gì còn lại vào cuối tháng.
Mẹo chuyên nghiệp: Một lựa chọn tiết kiệm khác là một Tài khoản ngân hàng. Chime giúp bạn tự thanh toán trước bằng cách tự động chuyển 10% mỗi phiếu lương vào tài khoản tiết kiệm của bạn.
12. Theo dõi, giám sát và bị kỷ luật
Theo dõi ngân sách của bạn mất một giờ hoặc lâu hơn một tuần. Nhưng nó sẽ giúp bạn tiết kiệm rất nhiều thời gian trong thời gian dài. Khi bạn có ngân sách được thiết lập, hãy chắc chắn kiểm tra nó. Biết rằng bạn đang thực hiện tốt các lựa chọn tài chính dài hạn và ngắn hạn sẽ mang đến cho bạn rất nhiều sự thoải mái. Nó cũng sẽ đưa bạn từ tiền lương còn sống sang tiền lương để có thể xem kết quả tiết kiệm và kế hoạch tài chính có kỷ luật của bạn.
Từ cuối cùng
Nếu bạn không có ngân sách, bây giờ là thời gian để tạo một ngân sách. Bằng cách làm theo các bước trên, bạn sẽ tiến tới tự do tài chính và xây dựng sự giàu có cho tương lai.
Bạn có một ngân sách cá nhân vững chắc tại chỗ? Những gì đã và chưa làm cho bạn?
