Gia đình quân nhân & Thành viên nghĩa vụ tích cực nên mua nhà hay thuê?
Quyết định mua hay thuê một căn nhà theo cái được gọi là di chuyển Trạm thay đổi vĩnh viễn (PCS) mang tính cá nhân cao, và nhiều yếu tố quyết định. Những yếu tố này bao gồm các quyết định dựa trên tài chính và nghề nghiệp cũng như các mối quan tâm thực tế và cảm xúc.
Cân nhắc dựa trên tài chính và nghề nghiệp
Nếu bạn là một gia đình quân nhân với các đơn đặt hàng PCS, hãy cân nhắc những điều sau đây trước khi đưa ra quyết định thuê hoặc mua căn nhà tiếp theo của bạn:
Chi phí và thanh toán hàng tháng
Một sự xem xét rõ ràng cho hầu hết các gia đình sẽ là chi phí thuê so với chi phí thế chấp hàng tháng. Ở nhiều nơi của Hoa Kỳ, đặc biệt là trong bối cảnh suy thoái bất động sản 2008-2010, chi phí cho thuê đã tăng lên, trong khi giá nhà trung bình đã giảm. Điều này đã tạo ra một thị trường bất động sản cực kỳ hợp lý chống lại một thị trường cho thuê đắt đỏ trong lịch sử.
Nếu gia đình bạn chuyển đến một phần của quốc gia nơi điều này xảy ra và bạn đã xác định rằng khoản thế chấp hàng tháng sẽ rẻ hơn chi phí thuê, sự cám dỗ để mua có thể thắng. Nhưng trước khi bạn bắt đầu đến thăm những ngôi nhà mở, hãy đọc tiếp.
Cân nhắc thị trường và giá cả
Người mua nhà phải xem xét nhiều yếu tố ngoài việc thế chấp và thanh toán xuống, chẳng hạn như giá nhà so với giá trung bình trong khu vực địa phương, tỷ lệ tịch thu nhà và sức khỏe của thị trường địa phương. Các yếu tố khác cần tính đến bao gồm thuế bất động sản, phí hiệp hội sở hữu nhà và chi phí bảo hiểm, tất cả sẽ làm tăng chi phí hàng tháng cho ngôi nhà của bạn.
Cũng xem xét các trường trong khu vực địa phương, vị trí chung và khu phố cụ thể. Hiểu những gì quan trọng nhất với bạn và hành động phù hợp. Ví dụ: nếu gửi con bạn đến trường tốt nhất là điều tối quan trọng, nhưng bạn không đủ khả năng để mua nhà ở đó, hãy xem liệu bạn có đủ khả năng thuê một nhà thay thế không.
Lợi ích về thuế
Đừng quên rằng khi bạn sở hữu một ngôi nhà, bạn sẽ được khấu trừ tiền lãi thế chấp mà bạn phải trả cho khoản vay của mình từ thuế. Điều này giúp giảm chi phí nhà hàng tháng của bạn một cách hiệu quả (bao gồm thanh toán thế chấp, thuế bất động sản, bảo hiểm của chủ nhà và bất kỳ khoản phí liên kết nào) và cần được tính đến để xác định chi phí thực sự của quyền sở hữu nhà.
Điều đó nói rằng, nếu bạn chọn thuê nhà của bạn sau một lần di chuyển tiếp theo, bạn phải báo cáo và nộp thuế thu nhập cho tiền thuê bạn nhận được.
Khả năng thuê hoặc bán tài sản
Hãy Trung thực. Hầu hết các gia đình quân nhân thường không đóng quân tại một địa điểm cho toàn bộ sự nghiệp của họ. Bởi vì điều này, họ cần khả năng để tiếp tục mà không mất mát đáng kể, hoặc lý tưởng nhất là đầu tư. Do đó, điều quan trọng là một ngôi nhà được mua phải là một thị trường rất có thể bán được. Một ngôi nhà có thể được bán trên thị trường cho mục đích bán hoặc cho thuê.
Ví dụ, những loại nhà mà hầu hết mọi người mua trong khu vực bạn chuyển đến? Bốn phòng ngủ, hai phòng tắm? Và họ đang thuê những loại nhà nào? Nếu bạn sẵn sàng thuê hoặc bán nhà, bạn sẽ có nhiều lựa chọn hơn để chọn khi mua..
Tuy nhiên, điều mà không chủ nhà nào muốn là nhà của họ ngồi trên thị trường bất động sản hoặc cho thuê trong nhiều tháng hoặc nhiều năm trong khi họ tiếp tục trả tiền thế chấp và sống ở một nơi khác. Ngôi nhà của bạn càng phản ánh những gì mọi người đang mua hoặc thuê trong khu vực của bạn, bạn sẽ dễ dàng bán hoặc tìm người thuê hơn.
Ít nhất, hãy đảm bảo rằng ngôi nhà bạn mua nằm gần một căn cứ hoạt động của quân đội. Bằng cách đó, khả năng cao là bạn sẽ có thể thuê hoặc bán tài sản cho các nhân viên quân sự khác chuyển đến.
Đủ điều kiện cho vay mua nhà VA
Nếu bạn chọn tài trợ cho ngôi nhà của mình bằng cách sử dụng Khoản vay mua nhà của Bộ Cựu chiến binh, hãy lưu ý đến các yêu cầu đủ điều kiện và cách chúng có thể ảnh hưởng đến việc di dời trong tương lai. Các khoản vay VA chỉ được phép cho việc mua nơi cư trú chính của gia đình bạn. Ngoài ra, nếu bạn rời khỏi nơi cư trú chính mà không bán nó, bạn sẽ bị hạn chế sử dụng VA Loan khác cho lần mua nhà tiếp theo cho đến khi khoản thế chấp đầu tiên được trả hết.
Tuy nhiên, những cân nhắc này sẽ chỉ ảnh hưởng đến bạn nếu bạn muốn rút tiền không mất, lãi suất VA cố định cho lần mua nhà tiếp theo. Nếu tài chính truyền thống sẽ là một lựa chọn cho bạn thay vào đó, bạn có thể không gặp phải những khó khăn này.
Thời gian dự kiến trong Trạm nhiệm vụ hiện tại
Nếu bạn biết trước rằng bạn sẽ không mất nhiều thời gian trong trạm làm nhiệm vụ hiện tại của mình, bạn nên có một lý do thuyết phục để mua thay vì thuê. Quan trọng nhất, bạn có sẵn sàng giữ tài sản dưới dạng cho thuê sau khi bạn chuyển đi không? Những ngày này, có thể mất nhiều tháng, thậm chí nhiều năm, để bán một ngôi nhà. Bạn cũng sẽ muốn xem xét đóng chi phí khi bạn mua và bán, chẳng hạn như điểm thế chấp và hoa hồng, có thể tăng hiệu quả thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn hàng trăm đô la trong một khoảng thời gian ngắn và giảm hàng ngàn doanh thu bán hàng của bạn.
Đánh giá chi phí dự kiến mua và sau đó bán nhà của bạn, chia số đó cho số tháng bạn dự kiến sẽ sống ở đó, sau đó thêm vào khoản thanh toán thế chấp hàng tháng và các chi phí nhà khác. Điều này sẽ mang lại chi phí thực tế của bạn về quyền sở hữu ngắn hạn để so sánh việc thuê khu vực với. Hãy nhớ rằng đánh giá này chỉ hoạt động trong một thị trường lý tưởng nơi bạn có thể bán hoặc cho thuê nhà ngay sau khi bạn đưa nó ra thị trường.
Chi phí cơ hội
Bạn đang từ bỏ một cái gì đó quan trọng bằng cách thanh toán thế chấp? Ví dụ: tiền sẽ dùng để thế chấp của bạn có thể được sử dụng để đầu tư hoặc tiết kiệm cho nghỉ hưu. Bạn cũng có thể cần phải từ bỏ những thứ xa xỉ, chẳng hạn như kỳ nghỉ gia đình hoặc đi ăn ngoài, nếu sở hữu là một đề xuất đắt hơn nhiều so với thuê. Hãy chắc chắn rằng bất kỳ sự hy sinh nào bạn cần thực hiện đều xứng đáng với những gì bạn sẽ nhận được từ quyền sở hữu nhà.
Cân nhắc và kế hoạch nghỉ hưu
Nếu bạn may mắn được đóng quân ở một nơi mà bạn có thể muốn nghỉ hưu, hãy xem xét mức thuế nhà nước, điều trị lương và lợi ích quân sự, và sự gần gũi của bạn với các cơ sở y tế quân sự bao gồm các cơ sở y tế của VA. Những điều này có vẻ không quan trọng bây giờ, nhưng nếu bạn có thu nhập cố định khi nghỉ hưu và cần được chăm sóc y tế thường xuyên, chắc chắn họ sẽ.
Mối quan tâm thiết thực và cảm xúc
Tiền không phải là tất cả. Đôi khi những gì có ý nghĩa nhất trong một cuốn sách cân bằng lại không có ý nghĩa trong cuộc sống thực và có thể phá hỏng các kế hoạch tài chính được đặt ra tốt nhất.
Gần gia đình và bạn bè
Nếu bạn luôn sống gần gia đình và bạn bè và lần đầu tiên chuyển đi, hãy nghiêm túc xem xét việc thuê một căn hộ trước khi mua. Tại sao? Bởi vì gia đình và bạn bè của bạn là hệ thống hỗ trợ của bạn. Đặc biệt nếu bạn có con nhỏ hoặc đang xem xét trẻ em và muốn một số trợ giúp, có lẽ bạn không muốn bị trói buộc vào một nơi mà bạn chỉ có một mình. Ngoài ra, gia đình bạn có thể giúp đỡ rất nhiều trong việc quản lý tài sản cho thuê nếu bạn di dời.
Cân nhắc cá nhân
Tất cả những thứ khác đều bình đẳng, một số người không sẵn sàng mua nhà. Đó là một bước tiến lớn và tham gia nhiều hơn là sống trong một cuộc cho thuê. Ví dụ, bạn không thể gọi cho chủ nhà nếu nhà vệ sinh ngừng hoạt động; bạn cần phải tự xử lý và trả tiền cho việc sửa chữa đó. Nếu bạn chưa sẵn sàng cho trách nhiệm được thêm vào, tốt hơn là đợi cho đến khi bạn hơn là ép buộc và cắn nhiều hơn bạn có thể nhai. Không có gì sai khi thuê và chờ đợi thời điểm thích hợp để thực hiện bước nhảy vọt vào quyền sở hữu nhà.
Từ cuối cùng
Mua nhà là một quyết định liên quan đến bất cứ ai, nhưng nó thậm chí còn phức tạp hơn đối với các thành viên quân sự tích cực. Vì có khả năng bạn có thể phải di chuyển lại, hãy xem việc mua nhà như một khoản đầu tư. Hơn nữa, đặc biệt là trong thị trường này, mua một ngôi nhà cực kỳ thị trường và sẵn sàng thuê nó khi bạn cần di chuyển. Dù bạn làm gì, hãy kiểm tra các lựa chọn của bạn kỹ lưỡng và sử dụng các cân nhắc ở trên để đưa ra quyết định sáng suốt phù hợp với bạn và gia đình bạn.
Là một thành viên quân đội tích cực, bạn thuê hoặc sở hữu nhà của bạn? Nó đã làm việc cho bạn cho đến nay?
