Làm thế nào để ngừng kích hoạt đứa trẻ trưởng thành của bạn và thúc đẩy sự độc lập tài chính
Các nghiên cứu khác báo cáo kết quả tương tự. Một phân tích của Merrill Lynch cho thấy cha mẹ chi gấp đôi số tiền cho con cái trưởng thành của họ khi họ đầu tư cho nghỉ hưu. Nghiên cứu tiếp tục chỉ ra rằng 6 trong số 10 phụ huynh mua thức ăn cho con trưởng thành và hơn một nửa đóng góp tiền vào hóa đơn điện thoại của họ.
Trường hợp nào nghĩa vụ tài chính của cha mẹ kết thúc? Đối với nhiều phụ huynh, rõ ràng không phải khi Junior tròn 18 tuổi.
Là cha mẹ, bạn cần phải vạch ra ranh giới và thúc đẩy đứa trẻ trưởng thành của mình để trở thành một người trưởng thành độc lập. Đây là cách bạn có thể cai sữa cho con trưởng thành của mình khỏi Ngân hàng của Bố mẹ và lấy lại tài chính của chính mình.
Làm thế nào để thúc đẩy sự tự lập và độc lập tài chính của con bạn
1. Bắt đầu với Kiểm toán hỗ trợ tài chính
Thật khó để loại bỏ những đứa trẻ ra khỏi nhà tù nếu bạn không biết những gì bạn đang cho chúng. Dành nửa giờ để ngồi xuống với tài chính của bạn và xem xét từng xu bạn đã đóng góp cho hóa đơn của con bạn trong ba tháng qua.
Hãy nhớ rằng không phải mọi chi phí sẽ rõ ràng. Bạn có thể đã đưa cho họ tiền mặt thực tế hoặc bạn có thể thanh toán hóa đơn của họ như một phần của riêng bạn, điều này đặc biệt phổ biến với các gói điện thoại di động.
Các hóa đơn cần chú ý bao gồm:
- Học phí hoặc khoản vay sinh viên
- Thanh toán xe hơi
- Bảo hiểm xe hơi
- Bảo hiểm y tế
- Hóa đơn điện thoại di động
- Dịch vụ đăng ký
- Hóa đơn thẻ tín dụng
- Chi phí nhà ở
- Chi phí đi lại
Thêm mọi thứ để xác định chính xác số tiền bạn đang trả trong hỗ trợ tài chính. Trên bản đồ, nó sẽ đọc sách Bạn đang ở đây. Điểm đến của bạn: rèn con trưởng thành của bạn thành một người trưởng thành hoàn toàn biết cách trả các hóa đơn của riêng họ.
2. Tạo Lịch hóa đơn
Nếu bạn kéo tấm thảm ra khỏi con bạn cùng một lúc, chúng có khả năng rơi thẳng vào mặt tài chính của chúng. Thay vào đó, hãy lên kế hoạch dần dần - nhưng không quá dần - quay lại hỗ trợ của bạn.
Đặt ngày kết thúc cho mỗi hóa đơn mà bạn đang giúp con trưởng thành. Ví dụ:
- Tháng tới, loại bỏ chúng khỏi gói điện thoại di động của bạn.
- Bằng cách thanh toán bảo hiểm xe hàng năm hoặc nửa năm tiếp theo, họ cần mua chính sách của riêng mình.
- Đến tháng 1, họ cần tìm bảo hiểm y tế của riêng mình.
Đồng ý vào những ngày này với cha mẹ của bạn và sau đó gọi một cuộc họp gia đình với con trưởng thành của bạn. Cho họ xem lịch và giải thích rằng chuyến tàu hấp dẫn là tuyệt vời trong khi nó kéo dài, nhưng tất cả những điều tốt đẹp phải kết thúc. Thanh toán hóa đơn của riêng bạn là một phần của người lớn. Nếu họ đẩy lùi, bạn luôn có thể trao cho họ quyền tự do có trách nhiệm trong bài phát biểu của mình - nhưng thành thật mà nói, nếu bây giờ họ chưa học bài học đó, họ sẽ phải học nó một cách khó khăn.
Cuối cùng, thực hiện một cam kết vững chắc cho những ngày này. Nếu bạn dao động dù chỉ một lần, con bạn sẽ biết rằng chúng có thể chỉ cần một hoặc hai giọt nước mắt và tiếp tục rút tiền miễn phí.
3. Dạy chúng cách tạo ngân sách
Bây giờ bạn đã nói với họ rằng bạn ném chúng xuống vùng nước trưởng thành, đã đến lúc dạy chúng cách bơi.
Đầu tiên, giải thích lý do tại sao họ nên tránh tiền lương sống để trả lương. Nếu họ chi tiêu mọi thứ họ kiếm được, họ sẽ không bao giờ xây dựng sự giàu có vì họ sẽ không bao giờ tiết kiệm và đầu tư. Tập cho chúng thói quen quan sát tỷ lệ tiết kiệm cao và đầu tư tiền ngay từ khi còn nhỏ để tối đa hóa các khoản đầu tư của họ.
May mắn thay cho họ, họ đã đến tuổi trong thời đại mà công nghệ có thể giúp đỡ rất nhiều cho họ. Giữa các ứng dụng tiết kiệm tự động như Acorns và các cố vấn robo như Tốt hơn, họ có thể cấu trúc các khoản tiết kiệm và đầu tư của mình để chạy phần lớn trên chế độ lái tự động.
Tiếp theo, hãy tìm hiểu lý do tại sao nhiều ngân sách thất bại để họ có thể xây dựng ngân sách bền vững ngay từ đầu và tạo thói quen tài chính tốt. Đừng ngại khám phá các tuyến sáng tạo là tốt. Nếu con bạn vật lộn với ngân sách truyền thống, thay vào đó hãy thử các phương án ngân sách này.
Mẹo chuyên nghiệp: Nếu bạn quyết định đi theo con đường ngân sách truyền thống, hãy kiểm tra Máy xới. Khi bạn liên kết tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng của mình, họ sẽ kéo tất cả thông tin của bạn vào Google Sheet, sử dụng mẫu dễ đọc. Đăng ký dùng thử miễn phí 30 ngày.
4. Chỉ cho họ cách đầu tư
Nó thường giúp xem ngân sách, tiết kiệm và đầu tư vào hành động. Đừng ngại đưa con bạn đi qua ngân sách của chính bạn, cách bạn tự động hóa khoản tiết kiệm của mình và cách bạn chọn đầu tư.
Đề nghị giúp họ mở một tài khoản tiết kiệm thông qua Ngân hàng thuế TNDN và tài khoản môi giới. Tất nhiên không phải về mặt tài chính, nhưng bạn có thể ngồi lại với nhau và cho họ thấy những tổ chức tài chính nào bạn sử dụng và cách mở tài khoản.
Trong khi bạn đang ở đó, hãy giúp họ mở IRA. Không bao giờ là quá sớm và họ thậm chí có thể sử dụng tiền từ tài khoản hưu trí của mình để trả tiền cho ngôi nhà đầu tiên của mình, nếu họ chọn sau này.
Sau đó, chỉ cho họ cách mua quỹ tương hỗ đầu tiên hoặc cổ phiếu ETF. Bạn cũng có thể chỉ ra một số khoản đầu tư họ có thể mua với số tiền dưới 1.000 đô la để giúp họ bắt đầu.
Bố mẹ tôi hiểu biết về tài chính hơn hầu hết, và tôi vẫn phải tự mình học gần như mọi thứ tôi biết về tiền. Tôi ước bố mẹ tôi đã dành nhiều thời gian hơn để dạy tôi về ngân sách, đầu tư, chiến lược thuế và kế hoạch nghỉ hưu. Nó sẽ giúp tôi tiết kiệm hàng trăm ngàn đô la cho các khoản đầu tư kém và mất cơ hội.
5. Lập kế hoạch chi phí đại học
Gần một phần ba phụ huynh lo lắng họ sẽ phải hoãn việc nghỉ hưu vì giúp đỡ những đứa trẻ ở độ tuổi đại học có học phí, theo báo cáo của Discover. Một phần tư nói rằng họ đang hy sinh đi du lịch, giải trí và chi tiêu cho lối sống khác để trả học phí cho con cái họ.
Chi phí đại học là con quái vật to lớn, lông rậm trong tủ quần áo khi chuyển con bạn sang độc lập. Với nhiều trường đại học tư nhân thu phí lên tới 60.000 đô la mỗi năm cho học phí, phụ huynh thấy mình bị ràng buộc: Họ có nên để con cái bị trói buộc với các khoản vay sinh viên sáu con số hoặc gây nguy hiểm cho việc nghỉ hưu của chính họ?
Mặc dù không có câu trả lời đúng hay sai, nhưng đáng để tạm dừng để nêu một thực tế đơn giản: Con bạn có thể vay tiền học phí và với lãi suất được trợ cấp liên bang để khởi động. Nhưng bạn không thể vay tiền để tài trợ cho quỹ hưu trí của mình.
Đúng, thế chấp ngược cho phép một số người về hưu vay so với vốn chủ sở hữu trong nhà của họ, nhưng đó chỉ là khi họ có bất kỳ vốn chủ sở hữu nào - và, đối với vấn đề đó, nếu họ thậm chí sở hữu một ngôi nhà. Hầu hết những người về hưu bị mắc kẹt với An sinh xã hội và bất kỳ khoản đầu tư nào họ đã bỏ qua khi họ nghỉ hưu. Và họ có thể không nghỉ hưu khi họ lên kế hoạch cho nó, vì ngày càng nhiều công nhân lớn tuổi bị buộc thôi việc.
Các chiến lược để trang trải chi phí đại học
Vì vậy, bạn nên trả cho các chi phí đại học của con bạn?
Đầu tiên, nếu bạn có bất kỳ nghi ngờ nào về khoản tiết kiệm hưu trí hoặc sự ổn định nghề nghiệp của mình, hãy cho con bạn vay tiền sinh viên. Bạn luôn có thể trả hết các khoản vay sinh viên của họ sau này nếu bạn có khả năng tài chính và việc nghỉ hưu của bạn sẽ an toàn hơn. Bạn thậm chí có thể thêm một điều kiện để họ tốt nghiệp đúng hạn với điểm trung bình tối thiểu; điều đó phải thúc đẩy họ đến lớp.
Họ cũng có thể sắp xếp cho một người chủ trả tiền học phí của họ. Giáo dục hợp tác, bồi hoàn cho chủ lao động và ROTC đều là những lựa chọn khả thi.
Đối với vấn đề đó, họ có thể theo học một trường cao đẳng miễn phí hoặc đại học cộng đồng trong hai năm đầu hoặc một trường đại học trong tiểu bang không tốn kém. Dưới đây là một số ý tưởng khác cho con bạn để tránh các khoản vay sinh viên bằng cách giảm hoặc loại bỏ chi phí học phí của chúng.
Bạn cũng có thể sáng tạo nếu bạn cam kết giúp họ trả tiền học đại học. Từ tài sản cho thuê đến thang trái phiếu cho đến căn hộ hack kiddie căn hộ, hãy xem xét những cách sáng tạo này để chi trả cho các chi phí đại học của con bạn.
Và đừng quên học bổng và trợ cấp. Bạn sẽ ngạc nhiên khi thấy họ kỳ lạ và thích hợp như thế nào. Ví dụ, Duck Tape cung cấp học bổng trị giá 5.000 đô la cho những sinh viên truy cập trang phục vũ hội của họ bằng băng keo.
Bạn có rất nhiều lựa chọn khi giúp đỡ con bạn với chi phí đại học của chúng. Nhưng họ đòi hỏi một số sáng tạo, chiến lược và làm việc trên phần của bạn và con bạn.
6. Đẩy họ ra ngoài
Bạn đã bao giờ xem bộ phim Bước chân anh em chưa? Cốt truyện của nó thực sự đang diễn ra trong gia đình vợ tôi. Anh trai 45 tuổi của cô sống với người mẹ 70 tuổi, người đang hẹn hò với một người đàn ông 78 tuổi tên Henry, người con trai cũng sống với anh ta.
Cả hai người con trai đều không trả tiền thuê nhà hoặc làm nhiều việc trong cách nấu nướng, dọn dẹp hay cải thiện nhà cửa. Một lần, con trai của Henry mang về một con gấu xám Bắc Mỹ đã trưởng thành đầy đủ, hiện đang trú ngụ dưới tầng hầm. Không có cha mẹ nào thích thú như tôi bởi điều này, và nó vẫn vượt quá giới hạn như một chủ đề của cuộc trò chuyện.
Nếu bất kỳ điều này nghe có vẻ quen thuộc, đã đến lúc đưa con bạn ra khỏi tổ.
Những đứa trẻ trưởng thành của bạn sẽ không bao giờ học được ngân sách phù hợp và sự độc lập nếu bạn tiếp tục trả tiền thuê nhà. Đối với vấn đề đó, họ cũng sẽ gặp khó khăn trong việc tìm bạn đời. Không có gì kém hấp dẫn hơn so với Bạn muốn ghé qua một bữa tối tự chế lãng mạn - dưới tầng hầm của bố mẹ tôi?
Và khi trưởng thành hơn, bạn nên bắt đầu suy nghĩ về việc giảm dần và thu hẹp. Cả hai đều khó thực hiện với trẻ em sống với bạn, nhưng thực hiện chúng sẽ giảm bớt các yêu cầu về cả ví tiền và thời gian của bạn.
Giống như các hình thức hỗ trợ tài chính khác được nêu ở trên, hãy thiết lập chấm dứt lợi ích của ngày trước. Cho con bạn một vài tháng để kéo tài chính của chúng lại với nhau và tìm một nơi ở mới. Đừng cho họ hơn một vài tháng, hoặc họ sẽ không cảm thấy bất kỳ sự khẩn cấp nào để di chuyển.
Giúp họ tìm một căn hộ nếu cần, và quan trọng nhất là giúp họ lập ngân sách để trả tiền cho nó. Khi tôi tốt nghiệp đại học, tôi chuyển đến sống cùng bố mẹ trong sáu tháng và mẹ tôi đã cấu trúc nó một cách hoàn hảo. Cô ấy đã trả cho tôi 300 đô la mỗi tháng tiền thuê nhà với sự hiểu rằng nếu tôi chuyển đi dưới một năm, tôi sẽ lấy lại được tiền.
Nó không chỉ để lại cho tôi tiền mặt để gửi tiền bảo đảm, mà còn khuyến khích tôi chuyển đi sớm hơn là sau này.
Từ cuối cùng
Bạn không ủng hộ con bạn bằng cách cho chúng tiền miễn phí.
Phát tờ rơi và trợ cấp giống phụ thuộc, đó chính xác là những gì bạn không muốn cho con trưởng thành của mình. Thay vào đó, bạn muốn trang bị cho chúng ra ngoài và tự mình phát triển trên thế giới mà không cần mẹ và bố lơ lửng trên chúng, ví sẵn sàng.
Bên cạnh đó, nghỉ hưu của bạn nên đến đầu tiên. Nếu không, hãy đoán xem bạn sẽ chuyển đến ở đâu sau 15 năm kể từ khi trứng yến của bạn cạn? Đừng sợ đe dọa con bạn với tình huống đó nếu chúng bắt đầu than vãn.
Giúp con bạn trở thành một người trưởng thành hoàn toàn tự chủ, có trách nhiệm. Họ sẽ phàn nàn về điều đó ngày hôm nay, nhưng họ sẽ cảm ơn bạn vào ngày mai - đặc biệt là khi bạn không cần yêu cầu họ đưa ra bản phát hành muộn của bạn khi nghỉ hưu.
Làm thế nào bạn chuẩn bị cho trẻ em của bạn, người lớn hoặc cách khác, để tự túc về tài chính? Những gì đã hoạt động tốt trên đường đi, và những gì đã là một bức tượng bán thân?
