Làm thế nào để dừng tiền lương sống để trả lương

Tiền lương sống để trả lương giống như bị mắc kẹt trong một bánh xe hamster; cho dù bạn chạy nhanh như thế nào, bạn không bao giờ có thể vượt lên. Mỗi xu bạn kiếm được đều hướng tới việc thanh toán các hóa đơn và một khoản chi phí lớn bất ngờ hoàn toàn có thể làm hỏng ngân sách của bạn, khiến bạn phải tranh giành thẻ tín dụng và khiến bạn chìm sâu vào nợ nần. Không có tiền còn lại vào cuối tháng để thực hiện các mục tiêu tài chính dài hạn như mua nhà hoặc tiết kiệm để học đại học, chứ đừng nói đến những thứ xa xỉ như một kỳ nghỉ tốt đẹp.

Tin tốt là có nhiều cách để thoát ra khỏi chu kỳ tiền lương để trả lương. Với nỗ lực, bạn có thể cắt giảm chi phí và tăng thu nhập của mình để tạo thêm phòng ngọ nguậy trong ngân sách của bạn. Theo thời gian, bạn sẽ có thể tiết kiệm tiền cho các nhu cầu dài hạn của mình và xây dựng quỹ khẩn cấp để bạn không còn phải rơi vào tín dụng trong một cuộc khủng hoảng.

Đây là cách để bắt đầu.

1. Theo dõi chi tiêu của bạn

Bước đầu tiên để kiểm soát tài chính của bạn là tìm ra chính xác tất cả số tiền của bạn sẽ đi đâu. Nhiều gia đình không nhận ra rằng họ đã có quá nhiều để trang trải hóa đơn vì tiền thừa của họ bị xáo trộn trong suốt cả tháng. Mục tiêu của bạn là theo dõi những kẻ phá hoại ngân sách ẩn và loại bỏ chúng.

Vì vậy, trong tháng tiếp theo, hãy theo dõi từng xu bạn bỏ ra, từ khoản thanh toán tiền thuê hàng tháng của bạn đến đồng đô la đó cho một tách cà phê. Ghi lại chi phí của bạn vào một cuốn sổ hoặc sử dụng phần mềm tài chính cá nhân như cây bạc hà để theo dõi chi tiêu của bạn.

Làm cho danh sách của bạn càng chi tiết càng tốt. Thay vì chỉ viết, Groceries: 60 đô la, hãy giữ biên lai để bạn có thể thấy chính xác những gì bạn đã mua và những gì nó có giá. Điều này sẽ giúp bạn sau này khi bạn đang tìm kiếm chi phí để cắt giảm. Đảm bảo bao gồm các chi phí ẩn, như phí ngân hàng hoặc tiền lãi bạn phải trả cho khoản nợ thẻ tín dụng.

Đơn giản chỉ cần nhìn thấy tất cả các chi phí của bạn được viết bằng màu đen và trắng có thể là một sự mặc khải. Chẳng hạn, bạn có thể nhận ra rằng bạn đã thổi gần 30 đô la mỗi tháng cho phí ATM hoặc 50 đô la mỗi tháng để ăn vặt tại cửa hàng tiện lợi trên đường đi làm về. Xem các chi phí niken và tiền này tốn bao nhiêu tiền, bạn có thể đủ để khiến bạn thay đổi thói quen, giải phóng tiền mặt trong ngân sách vào cuối mỗi tháng.

Tuy nhiên, nếu bạn xem danh sách chi tiêu của bạn vào cuối tháng mà vẫn cảm thấy như bạn không biết làm thế nào để tiết kiệm, đừng lo lắng; nỗ lực của bạn đã không bị lãng phí. Nó sẽ giúp bạn chuyển sang bước tiếp theo: lập ngân sách nghiêm túc.

2. Lập ngân sách

Khi bạn đã có tất cả các chi phí hàng tháng của mình, hãy sử dụng thông tin đó để lập ngân sách. Nhóm chi phí của bạn thành các danh mục - chẳng hạn như thực phẩm, tiện ích và giải trí - và lưu ý số tiền bạn chi tiêu cho mỗi loại. Bạn có thể làm điều này trên giấy, sử dụng chương trình bảng tính như Microsoft Excel hoặc sử dụng phần mềm lập ngân sách chuyên dụng như Vốn cá nhân hoặc Bạn cần một ngân sách (YNAB).

Hãy nhớ rằng các chi phí bạn đã viết trong tháng qua không nhất thiết phản ánh chi tiêu của bạn trong cả năm. Bạn có thể có các khoản chi thường xuyên không đến hạn hàng tháng, như thuế bất động sản hàng quý hoặc đăng ký tự động hàng năm của bạn. Để phù hợp với các chi phí này vào ngân sách của bạn, hãy cộng thêm số tiền chúng chi phí cho bạn mỗi năm, sau đó chia số đó cho 12 và thêm một dòng cho ngân sách hàng tháng của bạn. Đó là số tiền bạn nên dành ra mỗi tháng để trang trải các chi phí này khi chúng phát sinh.

Bạn cũng có thể có các chi phí thay đổi từ tháng này sang tháng khác, chẳng hạn như hóa đơn tiện ích của bạn. Nếu hóa đơn của bạn trong tháng vừa qua thấp hơn mức trung bình, hãy dành riêng số tiền đó cho các tiện ích mỗi tháng sẽ không đủ. Để đối phó với các chi phí biến động này, hãy nhìn lại các hóa đơn của bạn trong năm qua và thêm chúng vào. Chia tổng số này cho 12 để có được số tiền trung bình bạn sẽ cần cho chi phí này trong một tháng nhất định và nhập số tiền đó vào ngân sách của bạn.

Khi bạn đã tìm ra tất cả các chi phí hàng tháng của mình, hãy trừ tổng số tiền từ thu nhập hàng tháng của bạn và nhập kết quả vào một dòng mới dưới Tiết kiệm Tiết kiệm. Đây là số tiền bạn sẽ dành ra mỗi tháng cho các mục tiêu trong tương lai của mình. Tất nhiên, nếu bạn đang sống tiền lương để trả lương, rất có thể số tiền này hiện tại bằng 0 hoặc thậm chí âm. Đừng lo lắng; bạn sẽ sửa nó trong bước tiếp theo.

3. Cắt giảm chi phí

Để có chỗ trong ngân sách của bạn để tiết kiệm, bạn cần tìm những thứ khác bạn có thể cắt giảm. Có hai loại chi phí chính trong ngân sách của bạn: cố định và linh hoạt. Chi phí cố định là những thứ có cùng chi phí hàng tháng, chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc xe hơi của bạn. Chi phí linh hoạt là những chi phí thay đổi từ tháng này sang tháng khác, chẳng hạn như gas và tạp hóa.

Để tiết kiệm càng nhiều càng tốt, bạn cần xem xét cả hai loại chi phí. Chi phí linh hoạt thường dễ cắt giảm hơn vì chúng không yêu cầu thay đổi lối sống lớn. Tuy nhiên, bạn thường có thể tìm thấy khoản tiết kiệm lớn hơn bằng cách cắt giảm chi phí cố định vì đây là một số khoản mục lớn nhất trong ngân sách của bạn.

Cắt mỡ

Kiểm tra chi phí linh hoạt của bạn và tìm kiếm các khoản bổ sung không cần thiết bạn có thể cắt giảm. Hãy xem xét mọi giao dịch mua hàng bạn thực hiện, từ một bộ đồ mới đến một gói kẹo cao su và tự hỏi: Tôi có thực sự cần nó không? Nếu vậy, tôi có thể mua nó với giá rẻ hơn?

Các chi phí đầu tiên bạn nên xem xét cắt giảm là những thứ xa xỉ, như đi ăn ngoài hoặc giải trí. Ví dụ, nếu bạn hiện đang ăn ngoài ba lần một tuần, bạn có thể cắt nó xuống còn một trong khi cũng tìm cách để ăn ít hơn. Tương tự, bạn có thể cắt giảm ngân sách giải trí của mình bằng cách tìm vé buổi hòa nhạc rẻ hơn hoặc thuê phim thay vì đến rạp. Các cách khác để ngăn chặn những kẻ phá hoại ngân sách lén lút bao gồm:

Tìm kiếm một gói điện thoại di động rẻ hơn
Tìm giải pháp thay thế rẻ hơn cho truyền hình cáp, chẳng hạn như dịch vụ truyền phát hoặc sử dụng TV treo.
Hủy bỏ tư cách thành viên phòng tập thể dục của bạn và tìm cách rẻ hơn để tập thể dục với một dịch vụ như Aaptiv.
Giảm bớt các thói quen tốn kém như rượu, ghé quán cà phê và chơi xổ số

Khi bạn xác định chi phí để cắt giảm, hãy điều chỉnh ngân sách của bạn để tính cho chúng. Lấy tất cả số tiền bạn đang cắt ra khỏi các danh mục như thực phẩm hoặc giải trí và thêm nó vào dòng tiết kiệm. Đó là động lực để xem bạn sẽ thêm bao nhiêu tiền vào khoản tiết kiệm của mình mỗi tháng.

Tuy nhiên, đừng phạm sai lầm khi cố gắng đưa các danh mục này xuống 0 để bạn có thể tiết kiệm càng nhiều càng tốt. Một trong những lý do chính khiến ngân sách thất bại là vì chúng quá hạn chế. Hãy chắc chắn cho phép bản thân một số thứ xa xỉ rẻ tiền để chống lại sự mệt mỏi thanh đạm.

Bạn cũng có thể đăng ký Cắt mà sẽ tìm kiếm đăng ký bạn có thể sống mà không có. Họ cũng sẽ đàm phán giá thấp hơn trên hóa đơn cáp và internet.

Giải quyết vấn đề lớn

Nếu dòng tiết kiệm trong ngân sách của bạn trông vẫn rất nhỏ sau khi bạn cắt giảm tất cả những thứ xa xỉ bạn có thể tìm thấy, có lẽ vấn đề của bạn là bạn chi quá nhiều cho nhu yếu phẩm. Cắt giảm các chi phí này là đau đớn hơn nhưng cung cấp tiềm năng tiết kiệm lớn. Tập trung vào những dòng lớn nhất trong ngân sách của bạn; bạn càng chi tiêu bây giờ, càng có thể tiết kiệm.

Dưới đây là một số cách để cắt giảm chi phí lớn nhất trong ngân sách của bạn:

Nhà ở. Các chuyên gia thường khuyên bạn nên giữ chi phí nhà ở hàng tháng của bạn xuống tới 30% tổng tiền lương của bạn. Nếu của bạn cao hơn thế, có lẽ đã đến lúc bạn cần tìm một căn hộ có giá phải chăng hơn. Nếu bạn là chủ nhà, hãy xem bạn có thể tái tài trợ thế chấp của mình để giảm khoản thanh toán hàng tháng không.
Vận chuyển. Nếu bạn có thể từ bỏ xe hơi của mình và chuyển sang một số kết hợp đi bộ, đi xe đạp, chia sẻ đi xe và vận chuyển hàng loạt, bạn có thể tiết kiệm hàng ngàn đô la mỗi năm. Nếu đó không phải là một lựa chọn, hãy xem xét giao dịch trong xe hơi của bạn cho một mô hình rẻ hơn hoặc thực hiện một số bảo trì tự động của riêng bạn. Nếu bạn thường dựa vào giao thông công cộng, hãy xem liệu bạn có thể cắt giảm chi phí đó bằng cách sử dụng thẻ hàng tháng hoặc đi du lịch vào giờ thấp điểm.
Chăm sóc trẻ em. Đối với cha mẹ, chăm sóc trẻ em là một trong những chi phí lớn nhất trong ngân sách. Các cách để tiết kiệm điều này bao gồm mua sắm xung quanh cho một cơ sở chăm sóc ban ngày rẻ hơn hoặc điều chỉnh lịch làm việc của bạn để bạn có thể chăm sóc con bạn ở nhà ngoài giờ học. Chăm sóc.com là một nguồn tuyệt vời khi tìm kiếm các lựa chọn chăm sóc trẻ em khác nhau.
Chăm sóc sức khỏe. Bảo hiểm y tế có thể tốn kém, nhưng đi mà không có nó chắc chắn là cách sai lầm để tiết kiệm cho việc chăm sóc sức khỏe. Nó khiến bạn dễ bị tổn thương bởi một hóa đơn y tế thảm khốc, thậm chí còn đắt hơn. Thay vào đó, hãy xem liệu bạn có thể hạ phí bảo hiểm y tế của mình bằng cách chuyển đổi kế hoạch, tăng khoản khấu trừ của bạn và rút tài khoản tiết kiệm sức khỏe thông qua Sống động, hoặc tận dụng các khoản trợ cấp từ Obamacare. Bạn cũng có thể giảm nhu cầu chăm sóc bằng cách áp dụng các thói quen lành mạnh và thực hành y tế dự phòng, chẳng hạn như gặp bác sĩ cho các vấn đề nhỏ trước khi chúng biến thành lớn..
Cửa hàng tạp hóa. Có hàng tá cách để cắt giảm hóa đơn hàng tạp hóa của bạn. Một trong những điều tốt nhất là nấu ăn từ đầu thay vì dựa vào thực phẩm chế biến sẵn, đó là một trong những món đắt nhất bạn có thể bỏ vào giỏ hàng. Thay thế các bữa ăn nhiều thịt bằng các món ăn chay và chuyển từ nước đóng chai sang nước máy. Bạn cũng có thể tiết kiệm bằng cách chuyển từ nhãn hiệu tên sang nhãn hiệu cửa hàng, sử dụng bảng giá để tìm cửa hàng rẻ nhất, dự trữ trong khi bán hàng, sử dụng phiếu giảm giá hoặc Ibotta, và mua với số lượng lớn.
Tiện ích. Có lẽ bạn đã từng nghe về những cách đơn giản để giảm hóa đơn tiện ích của mình, chẳng hạn như giảm nhiệt trong mùa đông, chuyển sang dùng bóng đèn tiết kiệm năng lượng hoặc chỉ giặt đầy đủ quần áo và bát đĩa. Nếu bạn đã thực hiện tất cả các bước này, hãy tìm những bước lớn hơn, như làm mát mà không cần điều hòa vào mùa hè, thực hiện kiểm toán năng lượng tại nhà hoặc bỏ điện thoại cố định của bạn.
Bảo hiểm. Cũng giống như bảo hiểm y tế, bảo hiểm ô tô là một chi phí bạn không nên cố gắng làm mà không có. Tuy nhiên, bạn có thể tiết kiệm bảo hiểm ô tô bằng cách mua sắm xung quanh để có chính sách rẻ hơn (thử Tự do lẫn nhau hoặc là Allstate), tăng khoản khấu trừ của bạn hoặc giảm các khoản bổ sung mà bạn không cần. Các chiến lược tương tự cũng có thể giúp bạn tiết kiệm bảo hiểm chủ nhà.

Mẹo chuyên nghiệp: Khi mua sắm cho chính sách bảo hiểm của chủ nhà thấp hơn, hãy sử dụng một công ty như Chính sáchGenius. Họ sẽ cung cấp cho bạn nhiều trích dẫn để bạn biết bạn đang nhận được mức giá tốt nhất có thể.

4. Tăng thu nhập của bạn

Đối với hầu hết mọi người, cắt giảm chi phí là cách dễ nhất để tăng cường tiết kiệm. Tuy nhiên, nếu bạn đang sống với ngân sách eo hẹp, có lẽ bạn sẽ không bị cắt giảm nhiều. Trong trường hợp này, cách tốt nhất để tiết kiệm nhiều tiền hơn là kiếm nhiều tiền hơn. Có hai cách chính để làm điều này: kiếm thêm thu nhập từ công việc của bạn hoặc tìm cách mang lại thu nhập ở bên.

Kiếm thêm trong công việc

Thoạt nhìn, có thể không rõ ràng làm thế nào bạn có thể tăng thu nhập bạn nhận được từ công việc của bạn. Rốt cuộc, sếp của bạn thiết lập mức lương của bạn chứ không phải bạn. Tuy nhiên, nếu bạn xem xét kỹ, bạn sẽ thấy thực sự có một số cách để tăng lương cho bạn. Chẳng hạn, bạn có thể:

Điều chỉnh thuế của bạn. Nếu bạn đã quen với việc kiểm tra hoàn tiền lớn sau khi nộp thuế hàng năm, đó là dấu hiệu bạn có quá nhiều thuế được đưa ra khỏi bảng lương của bạn. Bạn có thể ngay lập tức tăng quy mô tiền lương của mình bằng cách điều chỉnh khấu trừ thuế. Để làm điều này, hãy đến văn phòng biên chế của bạn và yêu cầu điền vào mẫu W-4 mới. Bạn có thể sử dụng bảng tính IRS W-4 hoặc Máy tính giữ lại IRS để tìm ra số tiền thuế bạn nên khấu trừ.
Làm thêm giờ. Nếu bạn làm việc tại một công việc trả lương theo giờ, bạn có thể tăng tiền lương của mình bằng cách đặt thêm nhiều giờ. Hãy thử hỏi sếp của bạn nếu bạn có thể làm thêm ca ở đây và ở đó hoặc làm thêm giờ. Giờ làm thêm đặc biệt hữu ích vì sếp của bạn phải trả cho bạn thời gian gấp rưỡi cho họ - nghĩa là, gấp rưỡi so với mức lương thường xuyên của bạn.
Yêu cầu tăng. Nếu bạn cảm thấy mình không kiếm đủ tiền trong công việc, có lẽ đã đến lúc yêu cầu tăng lương. Bắt đầu bằng cách thực hiện một số nghiên cứu để tìm ra những người ở vị trí của bạn thường kiếm được. Công cụ tính lương từ Giáo dục đến Hướng nghiệp là một nguồn tốt cho việc này. Sau đó, tìm ra thời điểm thích hợp để hỏi - ví dụ, sau khi xem xét hiệu suất hàng năm của bạn. Tập hợp một danh sách các lý lẽ tốt nhất của bạn về lý do tại sao bạn đáng giá nhiều tiền hơn và thực hành chúng trước khi bạn bước vào văn phòng của sếp.
Đăng ký khuyến mãi. Nếu bạn không thể kiếm được nhiều tiền hơn ở vị trí hiện tại của mình, có lẽ bạn có thể kiếm được một khuyến mãi. Tìm ra vị trí cụ thể mà bạn muốn đặt mục tiêu của mình, sau đó bắt đầu tìm hiểu các kỹ năng bạn cần để đủ điều kiện cho vị trí đó. Tuy nhiên, đừng tập trung quá nhiều vào công việc bạn muốn mà bạn bỏ bê công việc hiện tại. Bạn cần chứng minh bạn là tài sản của công ty trước khi sếp giao cho bạn trách nhiệm mới.
Tìm một công việc lương cao hơn. Nếu bạn không thể kiếm thêm tiền từ công việc hiện tại, hãy thử tìm một công việc mới với mức lương tốt hơn. Tuy nhiên, khi xem xét một công việc mới tiềm năng, đừng chỉ nhìn vào mức lương. Nhiều người thành công về tài chính cho biết bí mật thực sự cho thành công của họ là làm việc tại một công việc mà họ yêu thích, nơi họ luôn vui vẻ để làm việc trong giờ. Dành thời gian của bạn để nghiên cứu các vị trí mới và tìm kiếm một vị trí có thể làm cho cả bạn và tài khoản ngân hàng của bạn hài lòng.

Tìm nguồn thu nhập phụ

Nếu bạn không thể tìm cách kiếm thêm tiền trong công việc chính của mình, đừng mất hy vọng. Có nhiều cách để kiếm thêm tiền ở bên, chẳng hạn như:

Công việc thứ hai. Một cách để mang lại thu nhập thêm là đảm nhận công việc thứ hai. Duy trì hai công việc cùng một lúc là đòi hỏi, nhưng nếu bạn có thể quản lý nó trong một thời gian ngắn, nó có thể cung cấp cho bạn thêm tiền bạn cần để bắt đầu quỹ khẩn cấp của bạn. Nếu bạn hiện đang có một công việc 9 đến 5, hãy tìm một công việc bạn có thể làm vào buổi tối hoặc cuối tuần. Nếu bạn cần một lịch trình linh hoạt hơn, hãy xem xét DoorDash hoặc lái xe cho Uber hoặc Lyft, cho phép bạn đặt giờ của riêng mình.
Một doanh nghiệp phụ. Thay vì nhận một công việc thứ hai làm việc cho người khác, bạn có thể bắt đầu một công việc phụ và làm ông chủ của chính mình. Các doanh nghiệp phụ có thể bao gồm trông trẻ, dạy kèm, dắt chó đi dạo và viết tự do. Nếu bạn là một nghệ sĩ hoặc một người chuyên nghiệp, bạn có thể kiếm thêm tiền bằng cách bán sản phẩm của mình trên Etsy. Bạn cũng có thể nhận công việc lặt vặt trên Fiverr hoặc là Nhiệm vụ.
Thuê một căn phòng (hoặc một cái gì đó khác). Một cách để mang lại một lượng tiền mặt ổn định là thuê một căn phòng trong nhà nếu bạn có một cái dự phòng. Nếu bạn không muốn nhận một người thuê nhà thông thường, bạn có thể thuê phòng phụ tùng của mình cho khách thỉnh thoảng thông qua một dịch vụ như Airbnb. Phòng cũng không phải là thứ duy nhất bạn có thể thuê. Bạn có thể thuê chỗ đậu xe chưa sử dụng của mình thông qua dịch vụ có tên SPOT hoặc thuê bất cứ thứ gì từ xe hơi đến váy cưới của bạn thông qua Zilok.
Bán đồ của bạn. Bạn đã bao giờ chi tiền cho những thứ bạn không sử dụng nữa, như quần áo không còn phù hợp hoặc bộ sưu tập tem bạn đã mất hứng thú? Thay vì cảm thấy tồi tệ về nó, hãy biến những món đồ không sử dụng đó thành tiền mặt. Đại lý đồ cổ có thể quan tâm đến đồ nội thất cũ, đồ trang sức hoặc tiền xu của bạn. Bạn có thể bán quần áo, đồ nội thất, và các mặt hàng khác trong tình trạng tốt tại các cửa hàng ký gửi. Đối với mọi thứ khác, có eBay.
Thanh toán tiền thưởng. Nếu bạn đăng ký bất kỳ chương trình và ứng dụng phần thưởng mua sắm nào, hãy thường xuyên nhận tiền thưởng và nạp tiền vào tài khoản tiết kiệm mới của bạn. Nếu bạn không, có lẽ đây là thời điểm tốt để tham gia. Các chương trình có phần thưởng tiền mặt bao gồm Khảo sát Junkie, Inbox Dollars, Swagbucks và Ibotta.

5. Bắt đầu tiết kiệm của bạn

Khi bạn đã tìm được cách để dành nhiều tiền hơn trong ngân sách của mình để tiết kiệm, bạn cần bắt đầu đặt số tiền đó để làm việc cho mình. Nếu bạn chỉ để nó trong tài khoản kiểm tra của mình, nó sẽ không thu được nhiều tiền lãi và bạn sẽ phải chống lại sự cám dỗ để nhúng vào nó.

Để tránh vấn đề này, hãy thiết lập một kế hoạch tiết kiệm tự động. Lấy số tiền bạn đã dành trong ngân sách để tiết kiệm và tự động chuyển số tiền đó ra khỏi tài khoản của bạn mỗi tháng và vào một tài khoản tiết kiệm riêng. Ngoài ra, bạn có thể sắp xếp để gửi toàn bộ tiền lương của mình vào tài khoản tiết kiệm vào ngày thanh toán và sau đó thiết lập rút tiền tự động số tiền bạn sẽ cần để trang trải chi phí hàng tháng.

Nơi tốt nhất để tiết kiệm tiền tiết kiệm ngày càng tăng của bạn là một tài khoản thu lãi tại một ngân hàng riêng biệt. Bằng cách đó, bạn sẽ không thể rút các khoản tiền đó một cách dễ dàng, vì vậy bạn sẽ không muốn sử dụng chúng cho bất kỳ trường hợp khẩn cấp nào. Tài khoản ngân hàng trực tuyến tại Ngân hàng thuế TNDN là một lựa chọn tốt vì nó sẽ kiếm được lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm cơ bản. Các khoản đầu tư rủi ro thấp khác cho khoản tiết kiệm khẩn cấp của bạn bao gồm tài khoản thị trường tiền tệ và đĩa CD.

Bạn có thể cung cấp cho khoản tiết kiệm của mình một khoản tăng thêm nhờ những cơn gió tài chính ngân hàng. Chẳng hạn, nếu bạn nhận được tiền thưởng tại nơi làm việc hoặc hoàn lại tiền thuế, đừng tự động chi tiêu; nhét tiền, hoặc ít nhất là một phần của nó, vào quỹ khẩn cấp mới của bạn.

Tương tự, bất cứ khi nào bạn được tăng lương, hãy đảm bảo điều chỉnh lại ngân sách của bạn để một phần tiền thừa đó được chuyển vào tiết kiệm. Bạn có thể sử dụng một số tiền truyền để tiết kiệm ngân sách của mình một chút và tự thưởng cho mình một vài thứ xa xỉ, nhưng đừng tiêu hết. Nếu bạn đã có được ngân sách 3.000 đô la một tháng cho đến bây giờ, bạn có thể tiếp tục hòa hợp với số tiền đó hoặc chỉ một chút nữa, gửi phần lớn số tiền tăng của bạn vào khoản tiết kiệm và đầu tư.

Mẹo chuyên nghiệp: Digit là một công cụ tuyệt vời giúp bạn tiết kiệm tiền tự động. Họ sẽ phân tích chi tiêu của bạn và tự động tiết kiệm số tiền hoàn hảo.

6. Duy trì mục tiêu

Tại thời điểm này, bạn đã kiểm soát được chi tiêu của mình, lập ngân sách có tiền để tiết kiệm và bắt đầu xây dựng sự giàu có cho tương lai. Tuy nhiên, chỉ đơn giản là đặt ngân sách xuống giấy không giống như gắn bó lâu dài. Nếu bạn mất tập trung, có thể quá dễ dàng để quay trở lại thói quen cũ của bạn và kết thúc tiền lương sống để trả lương một lần nữa.

Chìa khóa để giữ cho bản thân đi đúng hướng là tập trung vào mục tiêu của bạn. Sẽ dễ dàng hơn nhiều để duy trì động lực tiết kiệm khi bạn biết chính xác những gì bạn đang tiết kiệm. Ví dụ: có thể bạn đang hy vọng tiết kiệm đủ để thanh toán tiền mua nhà, đi du lịch vòng quanh thế giới, nghỉ hưu thoải mái hoặc thậm chí sớm đạt được sự độc lập tài chính.

Bất cứ điều gì bạn đang nhắm đến, hãy viết ra mục tiêu của bạn hoặc tìm một hình ảnh mang nó đến tâm trí và đặt nó ở một nơi nào đó nơi bạn sẽ nhìn thấy nó mỗi ngày. Điều này sẽ giữ cho mục tiêu của bạn vững chắc trong tầm nhìn và giúp bạn dễ dàng bám vào ngân sách mới của mình.

Nếu bạn vẫn lo lắng, bạn sẽ không có ý chí để tuân theo những thói quen mới của mình, điều đó có thể giúp ai đó giữ bạn có trách nhiệm. Chia sẻ kế hoạch tài chính mới của bạn với một thành viên gia đình, bạn thân hoặc cố vấn tài chính và yêu cầu họ giúp bạn giữ vững kế hoạch đó. Gặp gỡ họ thường xuyên để cho họ biết bạn đang làm gì với kế hoạch mới của bạn. Họ có thể cổ vũ thành công của bạn và khuyến khích bạn trở lại đúng hướng nếu bạn trượt lên.

Những gì không làm

Không có cách nào khác: thực hiện và bám sát kế hoạch tài chính là rất nhiều công việc. Có thể hấp dẫn để có được lối thoát dễ dàng bằng cách đơn giản là vay tiền bất cứ khi nào bạn thiếu.

Thật không may, đó không phải là một giải pháp thực sự. Trên thực tế, về lâu dài, nó sẽ làm cho vấn đề của bạn trở nên tồi tệ hơn bằng cách trả cho bạn khoản nợ mà bạn phải trả lãi. Điều này sẽ tiếp tục ăn vào số tiền khả dụng của bạn mỗi tháng, gửi lại cho bạn một khoản vay khác, và tiếp tục trong một vòng xoáy xuống vô tận.

Để tránh bị mắc vào cái bẫy này, bạn phải tránh dựa vào nợ cho các chi phí hàng ngày của bạn. Điêu nay bao gôm:

Thẻ tín dụng. Bạn có thể tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng như một cách thuận tiện để thanh toán mua hàng, miễn là bạn trả hết tiền vào cuối mỗi tháng. Tuy nhiên, nếu bạn không có kỷ luật để làm điều đó - hoặc nếu bạn không thể kiểm soát chi tiêu của mình khi bạn rút nhựa - thì hãy ngừng mang theo thẻ tín dụng. Không hủy tài khoản, vì làm điều này sẽ làm tổn thương điểm tín dụng của bạn, nhưng không sử dụng thẻ. Thanh toán cho tất cả các giao dịch mua hàng của bạn bằng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ, điều này sẽ không cho phép bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có trong ngân hàng.
Cho vay tự động. Nếu có thể, tránh vay tiền để mua một chiếc xe mới. Nếu không có cách nào để giữ cho chiếc xe cũ của bạn chạy, thì hãy thay thế nó bằng một chiếc xe đã qua sử dụng mà bạn có thể đủ khả năng mua bằng tiền mặt. Đừng lo lắng; Nếu bạn tuân thủ kế hoạch tài chính của mình, kịp thời, bạn sẽ tích lũy đủ tiền tiết kiệm để mua một chiếc xe mới mà không phải tài trợ cho nó.
Vay từ gia đình hoặc bạn bè. Nợ luôn luôn tốn kém về tài chính, nhưng các khoản vay từ bạn bè hoặc thành viên gia đình cũng có thể gây tốn kém về mặt cảm xúc. Thật xấu hổ khi phải nhờ người khác bảo lãnh cho bạn khỏi những khó khăn tài chính, và nếu bạn làm điều đó nhiều lần, họ có thể đến xem bạn như một gánh nặng. Ngay cả khi họ sẵn sàng giúp đỡ bạn, điều đó sẽ gây căng thẳng cho mối quan hệ của bạn miễn là tiền vẫn chưa được trả.
Vay trả. Bất kỳ loại nợ nào cũng làm hao tổn tài chính của bạn, nhưng các khoản vay trong ngày trả là tồi tệ nhất. Những khoản vay nhỏ, ngắn hạn này có lãi suất cao một cách lố bịch - gần 400% trên cơ sở hàng năm - và đến hạn ngay lập tức, thay vì được trả lại nhiều lần. Điều này khiến người vay khó có thể trả lại cho họ đúng hạn, vì vậy họ thường kết thúc việc gia hạn khoản vay và thực hiện cùng một khoản thanh toán lãi khổng lồ nhiều lần liên tiếp. Tránh loại cho vay này bằng mọi giá.

Từ cuối cùng

Thoát khỏi lối sống tiền lương để trả lương cần có thời gian và sự kiên nhẫn. Nó giống như cố gắng ăn uống lành mạnh nếu bạn đã quen với chế độ ăn kiêng đồ ăn vặt; bạn không nên thay đổi thói quen của mình qua đêm. Đừng quá khó khăn với bản thân nếu bạn trượt ngã, nhưng đừng lấy đó làm lý do để từ bỏ hoàn toàn, một trong hai.

Thay vào đó, hãy nhắc nhở bản thân một lần nữa về những gì bạn đang làm việc. Hãy suy nghĩ về cuộc sống của bạn sẽ bớt căng thẳng đến mức nào khi bạn biết có tiền trong ngân hàng để trang trải mọi loại chi phí bất ngờ. Tập trung vào tất cả những điều bạn sẽ có thể làm với khoản tiết kiệm của mình, như trả hết nợ cũ hoặc mua một chiếc xe mới.

Giữ mắt của bạn về giải thưởng, sau đó quay trở lại con ngựa đó và tiếp tục cưỡi. Bạn có thể làm được!

Bạn có sống tiền lương để trả lương? Chiến lược nào bạn đang sử dụng để thoát khỏi chu trình này?