Ngày đích của các quỹ tương hỗ - Tiết kiệm ưu và nhược điểm cho nghỉ hưu

Trong năm 2008 và 2009, nhiều nhà đầu tư của quỹ mục tiêu đã mất may mắn khi biết rằng các quỹ không có đường trượt lượn được thiết kế tốt, có thể khiến bạn bị phơi bày quá mức một cách nguy hiểm đối với cổ phiếu trong vài năm ngay trước khi nghỉ hưu. Nếu bạn biết cách quỹ ngày đích được thiết kế - cũng như lợi ích và nhược điểm của chúng - bạn sẽ có thể chọn quỹ ngày đích tốt nhất cho danh mục đầu tư của mình.

Quỹ ngày đích là gì?

Nói một cách đơn giản, quỹ ngày đích là một quỹ tương hỗ cho phép bạn chọn một năm cụ thể làm mục tiêu cho sự trưởng thành của quỹ. Ví dụ, quỹ ngày mục tiêu 2050, hy vọng rằng bạn sẽ nghỉ hưu vào năm 2050 và các nhà quản lý quỹ điều chỉnh phân bổ tài sản của danh mục đầu tư cho phù hợp. Về lý thuyết, quỹ sẽ được đầu tư rất nhiều vào cổ phiếu trong giai đoạn tích lũy sớm, và nó sẽ chuyển sang tiền mặt và trái phiếu trong những năm sau khi ngày mục tiêu tiến gần hơn. Hầu hết các quỹ ngày đích kết thúc với một danh mục đầu tư bao gồm hầu hết các chứng khoán có thu nhập cố định như trái phiếu, tín phiếu kho bạc và tiền mặt, với một lượng nhỏ còn lại được phân bổ cho các cổ phiếu để tăng trưởng hơn nữa.

Tại sao chọn Quỹ ngày đích?

1. Họ đang bảo trì thấp. Bản chất của các khoản đầu tư này của các nhà đầu tư này cho phép bạn tự tin vào phân bổ của mình mà không phải chịu những rủi ro hàng ngày của thị trường chứng khoán.
2. Bạn sẽ có một danh mục đầu tư đa dạng gần như ngay lập tức. Quỹ ngày đầu tư quốc tế và trên nhiều phân khúc của nền kinh tế. Họ cũng cung cấp đa dạng hóa trong các loại tài sản, do đó bạn không chịu sự thay đổi chỉ trong một loại đầu tư, một lĩnh vực thị trường hoặc thành công của một quốc gia.
3. Bạn sẽ có được thời điểm tốt nhất để chấp nhận rủi ro cho cổ phiếu. Bạn có thể đã không đầu tư vào cổ phiếu nhiều khi bạn bắt đầu, vì chúng quá rủi ro, đặc biệt là đối với người mới. Nhưng những năm đầu lập kế hoạch nghỉ hưu thường là thời điểm tốt nhất để có cơ hội và một quỹ ngày đích giúp tránh thiếu sáng cổ phiếu sớm trong sự nghiệp đầu tư của bạn.

Những điều cần chú ý

1. Kiểm tra đường trượt,Cúc đó là thuật ngữ của Phố Wall về cách quỹ sẽ thu hẹp rủi ro trong những năm sau của quỹ. Bạn đang lý tưởng tìm kiếm một con đường trơn tru điều chỉnh hàng năm, không phải là một con đường với những thay đổi mạnh mẽ chỉ xảy ra cứ sau mười năm. Quỹ ngày đích có nghĩa là bạn không phải theo dõi danh mục đầu tư của mình thường xuyên, nhưng bạn không muốn chọn một quỹ sẽ khiến bạn phải chờ đợi điều chỉnh một cách lo lắng khi nền kinh tế chuyển biến xấu.
2. Coi chừng các chi phí và lệ phí luôn đi kèm với các quỹ tương hỗ - và gần như bất kỳ khoản đầu tư nào. Các nhà đầu tư dài hạn thành công nhất nhận ra rằng theo thời gian, chi phí cao sẽ cắt giảm đáng kể lợi nhuận của danh mục đầu tư. Tìm kiếm các quỹ không tải và kiểm tra bản cáo bạch để đảm bảo rằng quỹ ngày mục tiêu bạn chọn không trả cho các quỹ cơ bản một khoản phí quản lý đầu tư bổ sung. Lý tưởng nhất là tìm kiếm một quỹ ngày mục tiêu với chi phí dưới 1%.

Từ cuối cùng

Hy vọng, bạn tận dụng cơ hội để đóng góp vào 401k hoặc IRA của mình và tiết kiệm cho nghỉ hưu khi còn trẻ. Nhưng đặc biệt là khi bạn mới bắt đầu, thật dễ bị cản trở bởi các thủ tục giấy tờ, đặc biệt nếu đó chỉ là một phần trong gói lợi ích của bạn tại nơi làm việc. Cuối cùng, bạn không chỉ mắc sai lầm khi vội vã lựa chọn, bạn còn phải đưa ra những quyết định khó khăn ở tuổi hai mươi và ba mươi, không biết họ sẽ có ảnh hưởng gì đến việc nghỉ hưu của bạn.

Một quỹ ngày đích sẽ giảm áp lực. Một khi bạn tìm ra bao nhiêu năm còn lại cho đến tuổi nghỉ hưu mong muốn của bạn, nó sẽ làm toán và chấp nhận rủi ro cho bạn. Không có gì phải xấu hổ khi trở thành một nhà đầu tư trực tiếp trên mạng, đặc biệt là khi bạn lần đầu tiên tìm hiểu về thị trường. Được trang bị các cảnh báo phù hợp, như kiểm tra các đường trượt và lệ phí, bạn sẽ thoải mái tin tưởng vào ưu điểm. Quỹ ngày đích cho phép bạn chấp nhận rủi ro vào đúng thời điểm, gửi tiền tiết kiệm vào tài khoản chiến lược mà bạn có thể theo dõi tăng trưởng.

Bạn đã chọn một quỹ ngày đích? Chia sẻ những câu chuyện thành công của bạn, hoặc cho chúng tôi biết nếu bạn gặp khó khăn trên con đường trượt xấu.