Lý do tại sao tiền mặt là vua cho các doanh nghiệp và cá nhân

Các doanh nghiệp phải có tiền mặt trong tay vì nhiều lý do, chẳng hạn như đầu tư vào cơ sở hạ tầng mới và xử lý các chi phí bất ngờ. Hơn nữa, dòng tiền của một doanh nghiệp thường được trích dẫn là yếu tố chính trong tiềm năng thành công lâu dài của nó. Một công ty có thể có tất cả doanh thu trên thế giới, nhưng không có khả năng tạo ra tiền mặt, nó có thể dễ dàng thất bại.

Điều tương tự có thể được nói cho người tiêu dùng. Mọi người thường tự hỏi nên đặt tiền ở đâu và ngay lập tức tìm đến cổ phiếu, trái phiếu, hoặc 401k của họ. Mặc dù điều cần thiết là một phần tiền của bạn tăng lên để nghỉ hưu, một ngôi nhà mới hoặc giáo dục đại học, nhưng điều quan trọng là phải giữ tiền trong các khoản đầu tư thanh khoản, dễ tiếp cận mà không bị dao động hoặc thua lỗ trên thị trường. Những khoản đầu tư như vậy không chỉ bao gồm kiểm tra, tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ, mà còn cả tiền mặt lạnh, cứng.

Trên lưu ý đó, chúng ta hãy đi vào một số lý do chính tại sao tiền mặt rất quan trọng đối với cả doanh nghiệp và người tiêu dùng cá nhân.

Tại sao doanh nghiệp cần tiền mặt

Nhiều nhà phân tích kinh doanh nêu thực tiễn quản lý tiền mặt kém là lý do số một tại sao các doanh nghiệp phá sản. Dưới đây là một số lợi thế chính của tiền mặt cho bất kỳ doanh nghiệp nào:

1. Dòng tiền
Đối với bất kỳ công ty nào để tồn tại, dòng tiền là yếu tố tài chính quan trọng nhất. Một công ty có thể có doanh thu lớn, chi phí hợp lý và thu nhập đáng kể, nhưng nếu hoạt động tài chính của công ty không được thiết kế hiệu quả, công ty vẫn có thể có dòng tiền âm.

Và nếu không có dòng tiền dương, bất kỳ công ty nào, dù mô hình kinh doanh có triển vọng đến đâu, sẽ phá sản. Tất nhiên, nếu một doanh nghiệp vừa được ra mắt, nó có thể chịu đựng được dòng tiền âm trong ngắn hạn với hy vọng đạt được thành công lâu dài. Nhưng cuối cùng, bất kỳ công ty nào cũng phải tập trung vào việc tạo ra dòng tiền dương. Không có nó, một công ty thậm chí sẽ không thể hoàn thành các nhiệm vụ đơn giản nhất: thanh toán chi phí hàng tháng.

2. Đầu tư chi đầu tư
Để phát triển, một công ty thường sẽ cần đầu tư vào các nhà máy, bất động sản, máy móc hoặc công nghệ. Đây thường là chi phí một lần đòi hỏi tiền đáng kể. Không có tiền mặt, một doanh nghiệp có thể không thể thực hiện các khoản đầu tư cần thiết này và do đó, có thể không bao giờ có thể trải nghiệm sự tăng trưởng của công ty.

Chắc chắn, một doanh nghiệp có thể đưa ra một khoản vay, nhưng ngay cả một khoản vay thường sẽ yêu cầu một khoản thanh toán giảm đáng kể, do đó sẽ yêu cầu công ty có quyền truy cập vào tiền mặt. Các khoản vay cũng đi kèm với lãi suất có thể ăn sâu hơn vào lợi nhuận của công ty.

3. Mua lại công ty
Một cách phổ biến để các công ty mở rộng là mua lại các công ty khác, trong phạm vi thích hợp của họ hoặc là một cách để phân nhánh sang các lĩnh vực mới. Hãy xem xét các ví dụ thực tế này: Disney và Pixar, Exxon và Mobil, và eBay và PayPal. Tất cả những vụ mua lại này đều có một điểm chung - tiền mặt. Nếu không có tiền mặt cần thiết, các công ty này sẽ không bao giờ có thể nhảy vào cơ hội một lần trong đời để mua một công ty có giá trị với giá cả hợp lý. Chính những vụ mua lại như thế này đã làm nên điều kỳ diệu cho tiềm năng phát triển của bất kỳ công ty nào.

4. Cổ tức và chia sẻ mua lại
Hai cách chính mà các công ty đại chúng thưởng cho các cổ đông của họ là thông qua cổ tức và mua lại cổ phần. Cổ tức là một cách tuyệt vời để trả lại tiền vào túi của cổ đông mà không buộc họ phải bán quyền sở hữu. Mua lại cổ phần là một cách tuyệt vời để ban lãnh đạo thể hiện niềm tin vào tiềm năng tăng trưởng trong tương lai của công ty và, trong một số tình huống, để biểu thị rằng họ cảm thấy cổ phiếu của mình bị định giá thấp trên thị trường công cộng. Bằng cách lập ra một kế hoạch mua lại cổ phần, mỗi cổ phần còn lại sẽ trở nên có giá trị hơn. Tuy nhiên, cả cổ tức và cổ phần mua lại đều không phải là lựa chọn cho một công ty đại chúng không có tiền mặt.

5. Sống sót trong thời kỳ kinh tế đi xuống
Mọi công ty sẽ có những giai đoạn khi mọi thứ không hoạt động hết tiềm năng. Hãy xem xét một cuộc suy thoái toàn cầu ăn vào doanh số của công ty. Nếu không có tiền mặt, công ty đó sẽ buộc phải giảm mạnh hoạt động của nhân viên và thậm chí có thể phải tuyên bố phá sản để thanh toán các khoản chi tiêu cố định. Với tiền mặt, công ty sẽ linh hoạt hơn và có khả năng sống sót sau thời kỳ suy thoái.

6. Chuẩn bị khẩn cấp
Giống như các cá nhân, doanh nghiệp phải đối mặt với tình huống khẩn cấp, nơi họ cần phải trả chi phí ngay lập tức. Chúng bao gồm phí pháp lý và chi phí bất ngờ liên quan đến thiên tai. Vì các khoản phí này thường không được tích hợp vào ngân sách của công ty, các doanh nghiệp phải có quyền truy cập vào tiền mặt cần thiết nếu xảy ra tình huống như vậy. Điều này về cơ bản là tương đương với quỹ khẩn cấp của một cá nhân.

7. Cắt giảm chi phí giao dịch
Các doanh nghiệp nhỏ cần giữ chi phí của họ càng thấp càng tốt. Một cách để làm như vậy là tránh các hệ thống giao dịch điện tử bao gồm các dịch vụ như chuyển khoản ngân hàng và PayPal, thường thu phí quá cao. Bằng cách thanh toán bằng tiền mặt thực tế, các doanh nghiệp có thể cắt giảm các khoản phí này, điều này có thể giảm đáng kể chi phí và tăng lợi nhuận cuối cùng của họ, dẫn đến nhiều tiền mặt hơn!

8. Giúp doanh nghiệp mở rộng khi vắng mặt các khoản cho vay
Nhiều doanh nghiệp nhỏ đã phải học một cách khó khăn rằng những người cho vay đang trở nên tiết kiệm hơn với cách họ cho vay tiền. Nếu một doanh nghiệp có sẵn tiền mặt, tốt hơn là nên tận dụng các cơ hội để mở rộng và thực hiện các giao dịch mua lại quan trọng - các tùy chọn có thể không có sẵn nếu không có các khoản vay.

9. Hóa đơn thanh toán nhanh hơn
Riêng đối với doanh nghiệp nhỏ hơn, tiền mặt có thể cần thiết cho việc thanh toán hóa đơn. Không chỉ một số chủ nợ chỉ chấp nhận tiền mặt, mà các hình thức thanh toán khác có thể mất nhiều thời gian hơn để xử lý, dẫn đến các khoản phí trễ không cần thiết. Trong những trường hợp đó, thanh toán bằng tiền mặt là phương thức ưa thích.

Tại sao cá nhân cần tiền mặt

Mặc dù tiền mặt rất cần thiết cho sự sống còn của bất kỳ doanh nghiệp nào, nhưng nó cũng cực kỳ quan trọng đối với người tiêu dùng cá nhân và hộ gia đình vì nhiều lý do:

1. Thanh khoản
Một cổ phiếu có thể tăng gấp bốn lần giá trị, nhưng bạn không thể sử dụng nó để trả tiền thuê nhà. Trái phiếu kho bạc 10 năm cung cấp lãi suất cao hơn nhiều so với trái phiếu có kỳ hạn sáu tháng, nhưng tiền của bạn bị ràng buộc trong 10 năm (giả sử bạn đã mua nó khi được phát hành lần đầu). CD cũng trả lãi suất, nhưng bạn sẽ phải đối mặt với các hình phạt nếu bạn rút tiền quá sớm.

Ưu điểm của tiền mặt là bạn có thể chi tiêu tuy nhiên và bất cứ khi nào bạn muốn. Bạn không phải bán cổ phiếu khi thị trường ngừng hoạt động, CD hoặc trái phiếu trước khi chúng hoàn toàn trưởng thành hoặc chờ đợi mọi thứ rõ ràng.

2. Rủi ro thua lỗ
Tất cả các thẻ giao dịch cổ phiếu, trái phiếu, vàng và Barry Bonds có điểm gì chung? Chúng đều là những khoản đầu tư không thanh khoản, có nghĩa là giá trị của chúng không dễ tiếp cận và chúng có thể giảm giá trị.

Ví dụ: bạn cần bán tất cả các mặt hàng này để lấy tiền mặt trước khi bạn có thể sử dụng số tiền thu được. Quá trình này có thể mất thời gian và giá bạn bán tùy thuộc vào bất cứ điều gì thị trường sẽ chịu. Nói cách khác, nếu bây giờ không phải là thời điểm tốt để đầu tư vào trái phiếu, bạn sẽ phải chờ một thời điểm tốt trước khi bạn bán của bạn, hoặc bán đủ thấp để người mua tiềm năng sẽ quan tâm. Bởi vì bạn đang ở trong tầm ngắm của thị trường, những khoản đầu tư này có thể mất giá trị.

Hơn nữa, trong thời kỳ kinh tế biến động, khả năng tổn thất đó tăng lên đáng kể. Do đó, trong khi đầu tư nên là một phần trong kế hoạch tài chính dài hạn của bạn, đừng đánh giá thấp sự ổn định và giá trị được cung cấp bằng tiền mặt. Tiền mặt, không giống như tốt nhất của chứng khoán, sẽ duy trì giá trị của nó ngay cả trong một sự cố thị trường chứng khoán.

3. Dự trữ khẩn cấp
Các tình huống mà bạn có thể cần một khoản dự phòng bao gồm các trường hợp khẩn cấp về y tế hoặc nha khoa không được bảo hiểm y tế, thiệt hại cho nhà hoặc xe của bạn và các vấn đề pháp lý có thể xảy ra. Có tiền mặt thực tế hoặc tiền trong tài khoản séc cho phép bạn thanh toán cho các chi phí bất ngờ mà không cần lấy thẻ tín dụng và phát sinh nợ lãi cao.

4. Khả năng mua hàng lớn
Càng ngày, tiền mặt càng trở nên cần thiết cho các giao dịch mua lớn hơn như nhà hoặc xe hơi. Không chỉ tiền mặt sẽ giúp bạn có được những người mua tiềm năng khác cho ngôi nhà mơ ước của bạn, mà ngay cả khi bạn vay tiền, những người cho vay bắt đầu yêu cầu thanh toán cao hơn. Nếu không có tiền mặt cần thiết trong tay, bạn có thể không thể thực hiện giao dịch mua quan trọng đó.

5. Đầu tư linh hoạt và bảo mật
Giữ tiền mặt có thể gián tiếp bảo vệ các khoản đầu tư thị trường bằng cách mang lại cho bạn sự an tâm để không bán chúng trong các thị trường gấu. Nếu bạn có một khoản dự trữ tiền mặt, bạn sẽ không cảm thấy phụ thuộc vào đầu tư thị trường để trả chi phí sinh hoạt hàng ngày. Một lợi thế khác là nếu một cơ hội đầu tư xuất hiện, bạn có phương tiện để đầu tư ngay lập tức. Nếu không có điều này, bạn sẽ bị buộc phải bán cổ phần của các khoản đầu tư khác, có lẽ tại thời điểm thị trường ngừng hoạt động hoặc từ bỏ cơ hội đầu tư hoàn toàn.

6. Giao dịch chỉ dùng tiền mặt
Một số doanh nghiệp, chẳng hạn như một số nhà hàng và taxi, sẽ không chấp nhận thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc séc. Nhiều nhà bán lẻ nhỏ cũng phát hành một khoản phụ phí khi mua hàng nhỏ. Mang theo tiền mặt có thể đơn giản hóa cuộc sống của bạn như một người tiêu dùng và bảo vệ bạn khỏi phải trả thêm phí.

7. Tin tặc vẫn là mối đe dọa
Tin tặc đã là một mối đe dọa đáng kể cho các nhà đầu tư trong nhiều năm. Các tổ chức tài chính như PayPal và Citibank thậm chí đã trở thành mục tiêu. Hãy yên tâm và giữ một số tiền của bạn an toàn, nơi nó luôn có thể được hạch toán.

Với các cuộc chiến công nghệ ngày nay, thật hợp lý khi có một khoản đầu tư ổn định, vật chất không phải chịu sự đe dọa của tin tặc, đánh cắp danh tính hoặc các thao tác tiềm năng khác về thông tin điện tử. Bằng cách đó, nếu ai đó đánh cắp mật khẩu hoặc hack vào tài khoản của bạn, bạn sẽ có sẵn tiền mặt để thanh toán cho các chi phí hàng ngày cho đến khi mọi thứ được sắp xếp.

8. Thời kỳ giảm phát
Trong thời kỳ giảm phát, bạn phải lo lắng về việc các ngân hàng thất bại hoặc cổ phiếu và trái phiếu mất giá trị. May mắn thay, không có lo lắng như vậy với tiền mặt, mà sẽ tăng giá trị trong một thời kỳ giảm phát. Bằng cách có một số tiền mặt trong tay, bạn có thể đảm bảo rằng bạn sẽ được hưởng ít nhất một số lợi nhuận trong danh mục đầu tư của mình nếu giai đoạn giảm phát nắm giữ nền kinh tế.

9. Tránh lãi suất và phí
Vay ra một khoản vay hoặc nợ nần trong thẻ tín dụng của bạn sẽ buộc bạn phải trả lãi suất và phí cao. Bằng cách gắn bó với tiền mặt, bạn không chỉ tránh làm tổn thương điểm tín dụng của mình, mà bạn biết rằng bạn sẽ không phải trả một số tiền cao hơn và vượt quá giá mua ban đầu. Bạn cũng giải phóng mình khỏi những căng thẳng liên quan đến việc thanh toán hàng tháng cho các giao dịch mua và thẻ tín dụng khác nhau.

10. Chi phí có thể cao hơn dự kiến
Một trong những vấn đề phổ biến mà người tiêu dùng gặp phải là ước tính cho các dự án lớn thường cao hơn dự kiến. Ví dụ, bạn có thể muốn xây dựng một bổ sung cho ngôi nhà của mình và nhà thầu của bạn ước tính dự án sẽ có giá 3.000 đô la. Vì vậy, bạn đưa ra một khoản vay $ 3.000, nhưng dự án mất nhiều thời gian hơn dự kiến. Cuối cùng, chi phí thêm $ 500 và bạn có thể không chờ đợi khoản vay khác được chấp thuận. Với vài trăm đô la tiền mặt có sẵn, bạn sẽ có thể thực hiện thanh toán cần thiết.

Từ cuối cùng

Cho dù bạn là doanh nghiệp hay cá nhân, hãy đảm bảo bạn ưu tiên tầm quan trọng của tiền mặt. Đối với một doanh nghiệp, sự sẵn có của nó là điều cần thiết để không chỉ tránh khả năng phá sản, mà còn tận dụng các cơ hội mở rộng và tăng trưởng khác nhau. Là người tiêu dùng, tiền mặt đại diện cho một trong những khoản đầu tư an toàn nhất có thể trong khi chuẩn bị cho bạn vào những thời điểm không chắc chắn.

Suy nghĩ của bạn về tiền mặt là gì và tầm quan trọng của nó đối với cả doanh nghiệp và người tiêu dùng cá nhân?