Giới hạn đóng góp tối đa 401k & Roth IRA 2011
Hầu hết trong số này là rất dễ dàng để tài trợ và duy trì. Nhưng bạn có thực sự làm điều đó? Nếu không, điều gì khiến bạn không tận dụng tối đa các tài khoản này?
Hàng năm, IRS xem xét và điều chỉnh giới hạn đóng góp tối đa cho các tài khoản hưu trí. Những thay đổi của năm nay là tối thiểu, nhưng chúng vẫn quan trọng để bạn ghi nhớ.
Dưới đây là giới hạn đóng góp năm 2011 và thay đổi quy tắc đối với tài khoản hưu trí IRA và 401k:
Tài khoản IRA
| Tình trạng hôn nhân | Tuổi và mù | Phải nộp nếu bất kỳ điều nào sau đây áp dụng: |
|---|---|---|
| Độc thân | Dưới 65 tuổi và không mù | Thu nhập chưa kiếm được hơn $ 1,050, hoặc |
| Thu nhập kiếm được hơn $ 6.300, hoặc | ||
| Tổng thu nhập cao hơn $ 1,050 hoặc thu nhập kiếm được của bạn (lên tới $ 5,950) cộng với $ 350. | ||
| Độc thân | 65 tuổi trở lên hoặc mù | Thu nhập chưa kiếm được hơn $ 2,600 ($ 4,150 nếu từ 65 tuổi trở lên và bị mù), hoặc |
| Thu nhập kiếm được hơn $ 7.850 ($ 9,400 nếu từ 65 tuổi trở lên và bị mù), hoặc | ||
| Tổng thu nhập cao hơn mức lớn hơn của: $ 2,600 ($ 4,150 là từ 65 tuổi trở lên và bị mù), hoặc Thu nhập kiếm được của bạn (lên tới $ 5,950) cộng với $ 1.900 ($ 3,450 nếu từ 65 tuổi trở lên và bị mù). | ||
| Cưới nhau | Dưới 65 tuổi và không mù | Tổng thu nhập của bạn ít nhất là 5 đô la và vợ / chồng của bạn nộp một khoản hoàn trả riêng và ghi rõ các khoản khấu trừ |
| Thu nhập chưa kiếm được của bạn là hơn $ 1,050 | ||
| Thu nhập kiếm được của bạn là hơn 6.300 đô la | ||
| Tổng thu nhập của bạn lớn hơn $ 1,050 hoặc Thu nhập kiếm được của bạn (lên tới $ 5,950) cộng với $ 350 | ||
| Cưới nhau | 65 tuổi trở lên hoặc mù | Tổng thu nhập của bạn ít nhất là 5 đô la và vợ / chồng của bạn nộp một khoản hoàn trả riêng và ghi rõ các khoản khấu trừ. |
| Thu nhập chưa kiếm được của bạn là hơn $ 2,300 ($ 3,550 nếu từ 65 tuổi trở lên và bị mù). | ||
| Thu nhập kiếm được của bạn là hơn 7.550 đô la ($ 8,800 nếu từ 65 tuổi trở lên và bị mù). | ||
| Tổng thu nhập của bạn lớn hơn: $ 2,300 ($ 3,550 nếu 665 trở lên và bị mù), hoặc Thu nhập kiếm được của bạn (lên tới $ 5,950) cộng với $ 1.600 ($ 2,850 nếu từ 65 tuổi trở lên và bị mù). |
Tài khoản 401k
| Thu nhập trên | Nhưng chưa kết thúc | Hệ số thập phân |
|---|---|---|
| 0 | 15.000 | .35 |
| 15.000 | 17.000 | .34 |
| 17.000 | 19.000 | .33 |
| 19.000 | 21.000 | .32 |
| 21.000 | 23.000 | .31 |
| 23.000 | 25.000 | .30 |
| 25.000 | 27.000 | .29 |
| 27.000 | 29.000 | .28 |
| 29.000 | 31.000 | .27 |
| 31.000 | 33.000 | .26 |
| 33.000 | 35.000 | .25 |
| 35.000 | 37.000 | .24 |
| 37.000 | 39.000 | .23 |
| 39.000 | 41.000 | .22 |
| 41.000 | 43.000 | .21 |
| 43.000 | Không giới hạn | .20 |
Điều này có nghĩa gì với bạn?
Nếu bạn dưới 50 tuổi, số tiền bạn có thể đóng góp nhiều nhất cho Roth hoặc IRA truyền thống trong năm 2011 là 5.000 đô la. Nếu bạn trên 50 tuổi, số tiền này lên tới 6.000 đô la trong trường hợp bạn cần bù vào những năm trước. Hãy tự hỏi, tôi cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu? và điều chỉnh đóng góp của bạn cho phù hợp. Hãy nhớ rằng có một mức trần thu nhập tại chỗ cho cả IRA truyền thống và Roth có thể ngăn bạn tham gia.
Không giống như IRA, hầu hết mọi người có xu hướng không sử dụng tối đa tài khoản 401k của họ. Nhiều nhà tuyển dụng có những hạn chế riêng của họ đối với 401k, nhưng theo như IRS có liên quan, 16.500 đô la là giới hạn tối đa. Có lẽ quan trọng hơn, giới hạn này không bao gồm những gì chủ nhân của bạn đóng góp cho tài khoản của bạn. Để tìm hiểu các giới hạn và chi tiết cụ thể của chương trình trong kế hoạch của bạn, hãy liên hệ với quản trị viên chương trình.
Tại sao có giới hạn về đóng góp?
Nghiên cứu các giới hạn và ràng buộc cho các tài khoản này khiến tôi tự hỏi tại sao một giới hạn sẽ được áp đặt cả. Thuế cung cấp lời giải thích hợp lý duy nhất tôi đã thấy ở bất cứ đâu. Trong kịch bản khó xảy ra là hầu hết mọi người quyết định đưa một tỷ lệ lớn thu nhập của họ vào tài khoản hưu trí, chính phủ mất hàng triệu đô la tiền thuế. Cấp, họ nhận được tiền cuối cùng, nhưng nếu đủ chúng ta làm điều này, các khoản thuế mà chính phủ phải trả trong thời gian ngắn sẽ bị giữ trong nhiều năm hoặc nhiều thập kỷ. Nếu bạn hỏi tôi, hiện tượng này có khả năng xảy ra khi tôi đi trên tay trong 24 giờ liền, nhưng tôi cho rằng, An toàn tốt hơn so với xin lỗi áp dụng..
Từ cuối cùng
Little đã thay đổi trong ba năm qua liên quan đến giới hạn đóng góp trên tài khoản hưu trí. Tại một thời điểm trong năm 2010, đã có thảo luận về những giới hạn này được hạ xuống, do chỉ số giá tiêu dùng giảm mạnh nhất trong bộ nhớ gần đây. May mắn thay, các mức này vẫn không đổi trong thời gian này và chúng ta có thể tiếp tục tải lên cho tương lai.
Bạn đóng góp bao nhiêu vào tài khoản hưu trí 401k và IRA của mình? Bạn có tối đa hóa những đóng góp của mình và đạt đến giới hạn hàng năm không?
