Cách đầu tư vào các khoản đầu tư thay thế vào tài khoản hưu trí IRA của bạn

May mắn thay, hiện tại có một vài lựa chọn thay thế khi đầu tư vào IRA của bạn, nhưng giống như với bất kỳ khoản đầu tư nào, chúng đi kèm với các rủi ro và phần thưởng của riêng họ.

Cách thức đã được đầu tư với IRA

Trong nhiều thập kỷ, IRAs (tức là truyền thống so với IR IRA) và các kế hoạch hưu trí hoãn thuế khác như 401k đã được sử dụng để tài trợ cho việc nghỉ hưu của hàng triệu người Mỹ. Trong hầu hết các trường hợp, các tài khoản này được tài trợ bằng các khoản đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, ủy thác đầu tư đơn vị, CD, chứng khoán kho bạc và các hợp đồng niên kim cố định, được lập chỉ mục và thay đổi. Các khoản đầu tư ít phổ biến khác như chứng khoán được thế chấp, ủy thác đầu tư bất động sản (REITs) và các cuộc gọi được bảo hiểm cũng đã được sử dụng bởi các nhà đầu tư thông thái hơn trong một số trường hợp.

Nhưng một số loại đầu tư luôn bị cấm trong IRA và các kế hoạch đủ điều kiện, chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ, đồ sưu tầm và đồ cổ, và bất động sản đang được chủ sở hữu IRA sử dụng. Những hạn chế này được tìm thấy bên trong Mã doanh thu nội bộ và không thể bị vi phạm trong bất kỳ trường hợp nào. Theo truyền thống, nhiều người giám sát IRA cũng đã cấm hầu hết các loại hình đầu tư thay thế và hạn chế phạm vi phương tiện đầu tư đối với chứng khoán giao dịch công khai có thể dễ dàng theo dõi và định giá mọi lúc.

Xu hướng mới với các khoản đầu tư thay thế vào IRA của bạn

Tuy nhiên, ngày càng nhiều người giám sát IRA độc lập đã bắt đầu cho phép các nhà đầu tư nắm giữ nhiều loại đầu tư thay thế khác nhau trong tài khoản của họ, như vốn cổ phần tư nhân, hợp đồng quyền chọn và hợp đồng tương lai, sở hữu trực tiếp bất động sản, đầu tư nước ngoài, quỹ phòng hộ, lợi ích hợp tác, làm việc lợi ích trong cho thuê dầu khí hoặc tài sản năng lượng khác, và đầu tư mạo hiểm.

Mặc dù loại hình đầu tư này hầu như không phù hợp với tất cả mọi người, nhưng nó đã trở nên hấp dẫn đối với ngày càng nhiều nhà đầu tư trong bối cảnh thị trường tan vỡ trong vài năm qua. Những người đã nhìn thấy số dư tài khoản hưu trí của họ thu nhỏ lại một phần so với những gì họ đã ở thập niên 90 đã trở nên có xu hướng tìm kiếm những con đường thay thế ít có hoặc không có mối tương quan thực sự với thị trường chứng khoán và trái phiếu. Những khoản đầu tư này mang lại tiềm năng lợi nhuận đáng kể cho những người có khả năng chấp nhận rủi ro của họ.

Tất nhiên, phần lớn các khoản đầu tư này chỉ dành cho các nhà đầu tư được coi là được công nhận bởi SEC. Theo Quy định D, một nhà đầu tư được công nhận phải đáp ứng một trong các tiêu chí sau:

• Có thu nhập cá nhân ít nhất $ 200.000 mỗi năm hoặc thu nhập chung ít nhất $ 300.000
• Có giá trị ròng ít nhất là 1.000.000 đô la
• Là đối tác hoặc giám đốc điều hành liên quan đến bảo mật hoặc đầu tư trong câu hỏi đang được cung cấp hoặc phát hành.

Ngay cả với hạn chế này, hầu hết các nhà đầu tư được khuyên nên hạn chế nắm giữ đầu tư thay thế bên trong IRA của họ (hoặc danh mục đầu tư chung của họ, đối với vấn đề đó) tối đa năm hoặc mười phần trăm tổng giá trị tài khoản của họ.

Không ăn trưa miễn phí

Tất nhiên, những người giám sát IRA sẵn sàng cất giữ những chiếc xe thay thế như thế này thường sẽ thu phí cao hơn đáng kể so với những người trông coi khác. Các nhà đầu tư thường có thể mong đợi trả bất cứ nơi nào từ vài trăm đến vài nghìn đô la mỗi năm cho phí lưu ký trái ngược với khoản phí 50 đô la được đánh giá bởi những người giám sát thông thường hơn, chẳng hạn như ngân hàng hoặc các công ty quỹ tương hỗ.

Ví dụ, khi chúng tôi đang cố gắng thành lập công ty dầu khí cách đây vài năm, một trong những khách hàng tiềm năng của chúng tôi đang cân nhắc mua một khoản lãi nhỏ trong hợp đồng thuê trong IRA. Tôi đã nghiên cứu một danh sách những người giám sát IRA và tình cờ gặp được Pensco, một người giám sát độc lập sẵn sàng giữ tài sản này với giá 200 đô la một năm. Các công ty khác như Milnight Trust, Entrust và IRA Services thu phí đầu tư tương tự, phụ thuộc vào các yếu tố khác nhau như quy mô tài khoản và loại hình đầu tư được sử dụng.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng vì các khoản phí này được coi là chi phí đầu tư trong Biểu A của 1040, những người đủ điều kiện có thể khấu trừ một phần các chi phí này nếu họ có thể ghi rõ các khoản khấu trừ khi nộp tờ khai thuế.

Hạn chế của đầu tư thay thế

Các nhà đầu tư tham gia vào các khoản đầu tư thay thế nên chú ý không bị cuốn vào bất kỳ loại giao dịch hoặc thỏa thuận nào bị IRS cấm. Các giao dịch bị cấm bắt đầu khi chủ sở hữu của IRA, thành viên gia đình, cố vấn đầu tư hoặc người giám sát của IRA thực hiện một số loại giao dịch, chẳng hạn như chuyển nhượng, trao đổi, bán hoặc cho vay tài sản giữa bất kỳ bên nào được liệt kê ở trên và tài khoản IRA.

Việc không tuân thủ các quy tắc này có thể dẫn đến không chỉ giao dịch bị nghi vấn trở thành thuế, mà còn có thể hiểu được toàn bộ IRA. Có nhiều loại giao dịch bị cấm khác; người giám sát IRA sẽ có thể tư vấn cho bạn những gì bạn cần làm để tránh họ.

Mặc dù các khoản đầu tư thay thế có thể là một phần quan trọng của danh mục đầu tư, nhà đầu tư cần nhận thức được các rủi ro và quy tắc đi kèm với chúng. Trong nhiều trường hợp, ERISA hoặc luật sư thuế có lẽ nên được tư vấn trước khi đầu tư.

Bạn có kinh nghiệm thêm các khoản đầu tư thay thế vào IRA của mình không? Chia sẻ suy nghĩ của bạn trong các ý kiến ​​dưới đây.