Phong trào CHÁY Tôi có thể đạt được sự độc lập về tài chính và nghỉ hưu sớm không?

Bằng cách chỉ đặt câu hỏi cho một giả định, bạn mở ra cơ hội mới. Câu hỏi đặt ra cho những người khác, chẳng hạn như:

• Tại sao 65 trở thành tuổi nghỉ hưu mặc định? Tại sao không phải 75 - hay 50?
• Nếu bạn có đủ tiền để nghỉ hưu vào ngày mai, bạn sẽ muốn làm gì với phần còn lại của cuộc đời?
• Những sự đánh đổi nào bạn sẽ chấp nhận để biến công việc trong ngày của bạn thành tùy chọn?

Phong trào FIRE cố gắng giải quyết những câu hỏi này bằng cách khuyến khích những người theo dõi tạo ra các mốc thời gian nghỉ hưu của riêng họ. Đây là những gì bạn cần biết về phong trào, từ ưu và nhược điểm của nó để tạo ra một công thức để tự mình tiếp cận CHÁY.

CHÁY là gì?

Từ viết tắt FIRE FI là viết tắt của từ độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm. Độc lập tài chính không giống như giàu có. Nó đặc biệt đề cập đến khả năng trang trải chi phí hàng tháng của bạn với thu nhập đầu tư thụ động, độc lập với công việc của bạn - nói cách khác, không cần một công việc để thanh toán hóa đơn của bạn.

Bạn có thể độc lập về tài chính với thu nhập và lối sống trung lưu hoặc thậm chí là lối sống khiêm tốn, thanh đạm. Nếu các khoản đầu tư của bạn kiếm được 20.000 đô la mỗi năm và bạn sống không quá 20.000 đô la mỗi năm, bạn sẽ độc lập về tài chính, ngay cả khi không ai buộc tội bạn giàu có.

Một sự khác biệt quan trọng được đưa ra khi bạn nhận ra rằng bạn nên chọn bất kỳ độ tuổi nào để nghỉ hưu: Bạn có thể dành phần lớn thu nhập của mình cho các bẫy và sự xuất hiện của cải, hoặc bạn có thể chuyển thu nhập của mình vào các khoản đầu tư tạo ra sự giàu có thực sự. Quá ít người hiểu mối quan hệ nghịch đảo giữa cảm giác giàu có và trở nên giàu có, nhưng nó trở nên rõ ràng ngay khi bạn hiểu rằng CHÁY là một lựa chọn.

Lợi ích của CHÁY

Giống như bất kỳ phong trào phổ biến nào, FIRE có rất nhiều lợi ích và chia sẻ của các nhà phê bình. Lợi ích rõ ràng nhất của việc theo đuổi FIRE là không phải làm việc nữa. Nhưng nhiều lợi ích tinh tế hơn và xuất phát từ việc thúc đẩy các tín đồ nghĩ khác về tiền bạc.

1. Nó thách thức Giả định nghề nghiệp hơn 40 năm

Hầu hết mọi người không bao giờ đặt câu hỏi về khái niệm rằng họ sẽ làm việc ở độ tuổi 60. Họ làm việc toàn thời gian, hy vọng làm điều gì đó mà họ không ghét, và dành cả đêm và cuối tuần với gia đình và bạn bè của họ. Họ mua những ngôi nhà tốt nhất họ có thể mua, những chiếc xe tốt nhất họ có thể mua, và giải trí tốt nhất họ có thể mua.

Không có nội tâm và không có câu hỏi; chỉ cần làm việc, cuối tuần, lặp lại quảng cáo trên infinitum - ít nhất là cho đến khi bạn đủ tuổi cho An sinh xã hội và Medicare, và sau đó bạn có thể bắt đầu nghĩ về việc ném vào khăn.

Đặt câu hỏi giả định này buộc bạn phải suy nghĩ khác về việc nghỉ hưu của bạn. Làm việc bốn hoặc năm thập kỷ và dành 90% đến 95% thu nhập của bạn chỉ là một lựa chọn. Phong trào FIRE đặt ra một cách khác: làm việc trong một hoặc hai thập kỷ hoặc ít hơn, dành 30% đến 50% thu nhập của bạn và tiết kiệm phần còn lại, sau đó làm bất cứ điều gì bạn thích.

FIRE lập luận rằng làm việc là một sự lựa chọn. Nó có thể không phải là một lựa chọn cho bạn ngày hôm nay, nhưng cho dù bạn cần phải làm việc 10 năm kể từ bây giờ là tùy chọn nếu bạn thực hiện đúng hành động. Và nhận thức đó đặt trách nhiệm trở lại cho bạn để có ý thức lựa chọn lịch trình nghề nghiệp và nghỉ hưu của mình, thay vì vô tư đi theo đám đông.

Chấp nhận trách nhiệm đó buộc bạn phải có chủ ý hơn trong các ưu tiên của mình. Điều quan trọng hơn với bạn là chi nhiều tiền hơn ngày hôm nay để cảm thấy mình giàu có? Hoặc điều quan trọng hơn là tích lũy tài sản và tự do làm như bạn muốn vào ngày mai?

2. Nó xóa bỏ những ràng buộc về thời gian và tiền bạc

Hầu hết mọi người sống cuộc sống của họ bị xiềng xích bởi hai ràng buộc: thời gian và tiền bạc. Họ làm việc toàn thời gian, vì vậy lịch trình và thời gian rảnh của họ bị quy định bởi công việc của họ và tiền của họ bị quy định bởi thu nhập của họ từ công việc đó.

Nhưng độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm loại bỏ những hạn chế đó. Khi công việc trở thành tùy chọn, bạn lấy lại quyền kiểm soát hoàn toàn lịch trình và thời gian của mình. Bạn có thể làm việc bán thời gian, đặt giờ của riêng bạn hoặc hoàn toàn không làm việc. Bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn bằng cách làm việc nhiều giờ hơn hoặc chuyển sang công việc có mức lương cao hơn nếu bạn muốn. Tuỳ bạn.

3. Nó cho phép bạn theo đuổi công việc mơ ước

Khi tiền không còn quyết định sự nghiệp của bạn, nhiều khả năng sẽ mở ra trước mắt bạn. Bạn đạt được tự do thực sự: tự do ở nhà với con, theo đuổi công việc mơ ước hoặc tình nguyện toàn thời gian, chẳng hạn.

Tôi đã muốn viết tiểu thuyết từ khi còn bé. Nhưng tôi đã không làm điều đó bởi vì tôi không muốn trở thành một nghệ sĩ đói khát. Khi tôi đạt được tiến bộ về sự độc lập tài chính, nỗi sợ hãi đó đã bắt đầu lùi dần vào nền tảng. Ngay cả khi tôi xuất bản một cuốn tiểu thuyết đánh bom và mẹ tôi là người mua duy nhất, tôi vẫn không chết đói.

Bạn sẽ làm gì nếu bạn có đủ tiền để trả các hóa đơn cho đến hết đời? Trừ khi bạn đã có công việc mơ ước của mình, bạn có thể sẽ làm điều gì đó khác biệt. Và đó là một thứ gì đó khác biệt, đó là những gì có thể xảy ra khi bạn độc lập về tài chính.

Một suy nghĩ cuối cùng về chủ đề của công việc mơ ước: Nhiều người trong số 20 người không biết công việc mơ ước của họ là gì. Đối với vấn đề đó, điều tương tự cũng xảy ra trong nhiều khoảng thời gian 30. Vì vậy, trong khi bạn tìm ra chính xác cuộc gọi thực sự của bạn là gì trong cuộc sống này, theo đuổi FIRE sẽ giúp bạn trả tiền cho nó khi thời gian đến.

4. Nó buộc bạn phải xác định bao nhiêu là đủ

Ở độ tuổi 20 và đầu 30, cho dù tôi kiếm được bao nhiêu tiền, tôi luôn muốn nhiều hơn nữa. Tôi sẽ được tăng lương, đi ra ngoài và ăn mừng với bạn bè, và ngây ngất trong vài ngày. Sau đó, thu nhập cao hơn đã trở thành bình thường mới của tôi và nó không còn thú vị nữa. Sau sự háo hức ngắn ngủi khi chuyển đến một ngôi nhà lớn hơn hoặc mua một chiếc xe tốt hơn, tôi trở lại hạnh phúc - hoặc không hạnh phúc - như tôi trước đây.

Đường cơ sở thay đổi liên tục này được biết đến trong tâm lý học là sự thích nghi của hedonic, hay máy chạy bộ hedonic. Đó là lý do tại sao trị liệu bán lẻ chỉ mang lại một vài giờ hạnh phúc trước khi khiến bạn cảm thấy trống rỗng như trước khi bạn thổi vài trăm đô la vào quần áo, giày dép hoặc đồ dùng. Lạm phát lối sống không có nghĩa là đạt được nhiều hạnh phúc hơn; nó chỉ có nghĩa là chi tiêu nhiều tiền hơn. Nhưng theo đuổi FIRE buộc bạn phải xác định chính xác bao nhiêu tiền là đủ số tiền là mục tiêu cho thu nhập đầu tư của bạn.

Và bởi vì cần một tỷ lệ tiết kiệm cao để đạt được CHÁY (trong thời gian ngắn hơn), ý tưởng của bạn về đủ điều kiện, vốn dĩ vẫn dựa trên những gì bạn cần để hạnh phúc, không phải là mức tối đa bạn có thể bỏ ra khi chi tiêu vào bất kỳ thời điểm nào.

Những lời phê bình về CHÁY

Đối với tất cả những người đề xướng, phong trào FIRE có những kẻ gièm pha. Một số lời chỉ trích dưới đây là rủi ro chính đáng mà bạn phải giảm thiểu trước khi bạn có thể nghỉ hưu. Những người khác chỉ đơn thuần là một phản ứng phản xạ chống lại cái mới, sự quậy phá và sự khác biệt.

1. Bạn có thể hết tiền

Cho dù bạn nghỉ hưu ở tuổi 30 hoặc 80, bạn có nguy cơ hết tiền nếu bạn không tiết kiệm đủ trong khi bạn đang làm việc.

Một số khoản đầu tư, chẳng hạn như tài sản cho thuê và cổ phiếu trả cổ tức, tạo ra thu nhập liên tục mà không cần bán hết tài sản. Tuy nhiên, vì phần lớn lợi nhuận từ cổ phiếu đến từ tăng trưởng giá, người về hưu thường bán hết một tỷ lệ nhất định trong danh mục đầu tư chứng khoán của họ mỗi năm khi nghỉ hưu, khiến nó bị thu hẹp theo thời gian.

Bao nhiêu phần trăm bạn có thể bán giảm giá mà không lo hết tiền? Câu trả lời không thỏa đáng là Tùy Nó, tùy ý, nhưng câu trả lời truyền thống là với tỷ lệ rút 4%, danh mục đầu tư của bạn sẽ tồn tại ít nhất 30 năm.

Tỷ lệ rút tiền thấp hơn khiến trứng của bạn còn nguyên vẹn lâu hơn, điều đó có nghĩa là nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, bạn cần tiết kiệm nhiều tiền hơn. Đó không phải là khoa học tên lửa, nhưng điều đáng ngạc nhiên là bạn không phải hạ thấp tỷ lệ rút tiền nhiều để trứng của bạn tồn tại vô thời hạn. Theo hiệu suất thị trường chứng khoán lịch sử, tỷ lệ rút tiền 3,5% sẽ cho phép trứng của bạn phát triển mãi mãi; xem giải thích này về cách hoạt động của tỷ lệ rút tiền an toàn để biết chi tiết.

Tôi lấy

Hết tiền là một rủi ro về hưu nói chung và không phải là duy nhất cho nghỉ hưu sớm. Không ai nên nghỉ hưu mà không hiểu đầy đủ số tiền họ cần phải tiết kiệm và đầu tư, bất kể tuổi tác của họ.

2. Bạn có thể nghỉ hưu với thu nhập quá ít

Chỉ vì bạn có thể sống với 5.000 đô la mỗi tháng ngày hôm nay không có nghĩa là bạn có thể sống với nó vào năm tới hoặc 30 năm nữa. Điều này là do hai yếu tố: rủi ro lạm phát và rủi ro chi phí không lường trước trong tương lai (nhiều hơn về sau).

Trong trường hợp lạm phát, bạn nên tính đến kế hoạch trứng của mình. Ví dụ, khi các nhà hoạch định tài chính tính toán tỷ lệ rút tiền an toàn, họ điều chỉnh theo lạm phát mỗi năm, tăng mức rút tiền hàng năm thêm 2% hoặc hơn.

Tôi đặc biệt thích tài sản cho thuê cho thu nhập liên tục vì giá thuê tăng cùng với lạm phát. Và vì các khoản thanh toán thế chấp có lãi suất cố định vẫn giữ nguyên, biên lợi nhuận của bạn cho thuê tăng nhanh hơn so với tốc độ chung của tiền thuê hoặc tăng trưởng lạm phát.

Tôi lấy

Một lần nữa, tăng trưởng thu nhập trong tương lai và kế toán cho lạm phát là nền tảng cho kế hoạch nghỉ hưu nói chung. Nhưng những người về hưu sớm có một lợi thế đặc biệt so với các đối tác cũ của họ: Họ có thể quay lại làm việc nếu cần.

Một người nghỉ hưu ở tuổi 40 có thể thay đổi suy nghĩ hai năm sau đó và bắt đầu kiếm lại thu nhập. Một người nghỉ hưu ở tuổi 70 có một thời gian khó khăn hơn để trở lại làm việc.

3. Bạn có thể không đủ ngân sách cho các chi phí y tế trong tương lai

Hầu hết những người 40 tuổi có chi phí y tế tương đối thấp. Điều tương tự không thể nói với hầu hết những người 80 tuổi.

Người lớn phải mong đợi chi phí y tế cao hơn khi có tuổi và sức khỏe của họ xấu đi. Đó là một phần của kế hoạch nghỉ hưu, giống như đảm bảo trứng yến của bạn không bị khô, bất kể tuổi nghỉ hưu của bạn là bao nhiêu.

Hãy nhớ rằng bạn đủ điều kiện nhận Medicare ở tuổi 65, vì vậy, khi bạn đến tuổi nghỉ hưu truyền thống, bạn vẫn có thể giảm bớt chi phí chăm sóc sức khỏe của mình với Medicare. Điều đó nói rằng, nếu bạn không làm việc đủ năm để đủ điều kiện nhận An sinh xã hội, bạn có thể phải trả tiền cho Medicare.

Tôi lấy

Giữa ngày bạn nghỉ hưu và sinh nhật lần thứ 65 của bạn, bạn sẽ cần phải tự trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe của mình. Ngay cả sau khi họ đủ điều kiện nhận Medicare, nhiều người vẫn chọn mua bảo hiểm mở rộng, thường được gọi là Medicare Advantage. Ngân sách phù hợp và kế hoạch chi phí y tế cao hơn khi bạn già.

Một cách tiếp cận là xem xét các lựa chọn chăm sóc sức khỏe cho người tự làm chủ. Bạn cũng có thể sử dụng HSA thông qua Sống động kết hợp chính sách bảo hiểm có thể khấu trừ cao với các khoản đầu tư tiết kiệm sức khỏe linh hoạt của riêng bạn.

Một số người làm những công việc bán thời gian thoải mái, vui vẻ có bảo hiểm y tế. Và nhiều người đạt được sự độc lập tài chính không bao giờ nghỉ hưu hoàn toàn; họ chỉ đơn giản chuyển sang một công việc mơ ước với mức lương thấp hơn - một công việc mơ ước bao gồm bảo hiểm sức khỏe.

4. Bạn mất hàng thập kỷ xây dựng hợp chất và giàu có

Khi bạn nghỉ hưu, bạn ngừng kiếm tiền và bắt đầu dựa vào các khoản đầu tư của bạn để trang trải các hóa đơn của bạn. Điều đó có nghĩa là bạn ngừng đầu tư tiền mới vào chúng và bắt đầu rút tiền thay vào đó, điều đó có nghĩa là không có lợi nhuận gộp.

Hợp chất là vô cùng mạnh mẽ, nhưng cần có thời gian để làm việc kỳ diệu của nó. Hãy xem xét hai người cả hai bắt đầu làm việc ở tuổi 22 và đầu tư 10.000 đô la mỗi năm trong sự nghiệp của họ:

• Một trong số họ làm việc 45 năm truyền thống và nghỉ hưu ở tuổi 67. Với mức lãi trung bình hàng năm là 10%, họ nghỉ hưu với số tiền ấn tượng là $ 7,907,953.
• Những người khác nghỉ hưu ở tuổi 42. Chỉ với 20 năm đóng góp và gộp, trứng tổ của họ nhỏ hơn một phần mười với mức giá 630.025 đô la.

Tôi lấy

Thứ nhất, không phải ai cũng muốn giàu có. Một số người thà nghỉ hưu trẻ với lối sống khiêm tốn hơn làm việc 25 năm để có một lối sống giàu có.

Thứ hai, toán học trong hai ví dụ trên giả định rằng mỗi công nhân đang đầu tư cùng một số tiền mỗi năm. Nhưng đó không phải là cách FIRE hoạt động; những người theo đuổi FIRE cố ý ngân sách cho tỷ lệ tiết kiệm cao để tối đa hóa các khoản đầu tư của họ. Họ trao đổi hiệu quả trong một tỷ lệ tiết kiệm cao để gộp.

Một so sánh tốt hơn là người tìm kiếm FIRE đầu tư 30.000 đô la hoặc 40.000 đô la mỗi năm trong 20 năm, trái ngược với 10.000 đô la của công nhân truyền thống. Sau 20 năm với mức lãi 10% gộp lại, người tìm kiếm FIRE sẽ có $ 1,890,075 nếu họ đầu tư $ 30.000 mỗi năm và $ 2.520.100 nếu họ đầu tư $ 40.000 mỗi năm. Điều đó vẫn ít hơn so với công nhân 45 năm, nhưng không có gì để chế giễu.

Cuối cùng, hãy nhớ rằng hầu hết những người theo đuổi FIRE không ngừng làm việc và kiếm tiền hoàn toàn; họ chỉ đơn thuần thay đổi nghề nghiệp. Trên thực tế, họ có thể quyết định làm việc trong nhiều năm hơn so với các đối tác truyền thống của họ kể từ khi họ theo đuổi công việc mơ ước của họ.

5. Bạn sống vì tương lai, không phải hiện tại

Nếu bạn keo kiệt và tiết kiệm và hy sinh ngày hôm nay để bạn có thể có một ngày mai tươi sáng hơn, bạn không sống trong tương lai chứ không phải hiện tại? Đối với vấn đề đó, điều gì sẽ xảy ra nếu bạn bị xe buýt đâm và không bao giờ nhìn thấy tương lai tươi sáng hơn?

Tất cả chúng ta phải bước đi sự cân bằng tinh tế giữa lập kế hoạch cho tương lai và sống trong thời điểm này. Nhưng khi bạn đầu tư rất nhiều tiền và công sức của mình vào việc xây dựng thu nhập thụ động cho ngày mai, có thể dễ dàng đánh mất những niềm vui của ngày hôm nay.

Tôi lấy

Tiết kiệm và tỷ lệ tiết kiệm cao không nhất thiết có nghĩa là hy sinh, cũng không có nghĩa là bạn không sống ở hiện tại. Sống trong hiện tại đòi hỏi chánh niệm, không phải tiền bạc.

Một thực tế đơn giản là nếu sự đạm bạc khiến bạn đau khổ, thì CHÁY có lẽ không dành cho bạn. Toàn bộ quan điểm của FIRE là tự do, chủ ý và ưu tiên. Nếu các ưu tiên của bạn liên quan đến việc chi tiêu phần lớn thu nhập của bạn, thì không có gì sai với điều đó, nhưng có lẽ bạn không phù hợp với CHÁY.

Ngoài ra, nếu bạn không bận tâm đến việc tiết kiệm và sống một cuộc sống gọn gàng hơn khi còn trẻ, bạn có thể tận hưởng thành quả của sự đạm bạc đó sau đó dưới hình thức độc lập tài chính. Sống nạc không có nghĩa là mì ramen mỗi tối, nhưng nó có nghĩa là chi tiêu ít hơn bạn có thể đủ khả năng để bạn có thể tiết kiệm và đầu tư nhiều tiền hơn.

6. CHÁY chỉ dành cho [Chèn định danh tại đây]

Thật dễ dàng để loại bỏ CHÁY là điều mà chỉ người khác mới có thể đạt được vì sau đó bạn không phải đánh giá lại các mục tiêu tài chính và chi tiêu của chính mình. Việc sa thải diễn ra như thế này:

• Chỉ những người có mức lương sáu chữ số mới có thể đủ khả năng để đạt được CHÁY.
• Chỉ những người độc thân mới có thể đạt tới CHÁY.
• Chỉ những người đã kết hôn mới có thể đạt tới CHÁY.
• Chỉ những người không có trẻ em mới có thể đạt được CHÁY.
• Chỉ có những nhân viên công nghệ nam da trắng sống ở Thung lũng Silicon đeo cà vạt vuông mới có thể đạt tới CHÁY.

Và như thế. Tất cả đều sôi sục với một lời biện minh duy nhất chỉ ra một số lý do bên ngoài tại sao bạn không đạt được CHÁY, không chịu trách nhiệm với bạn.

Tôi lấy

Trong tất cả những lời chỉ trích về phong trào CHÁY, cái này chứa ít sự thật nhất.

Vâng, bạn càng kiếm được nhiều tiền, về mặt lý thuyết bạn có thể đạt được sự độc lập tài chính nhanh hơn. Nhưng thói quen chi tiêu rất khó phá vỡ, và người có thu nhập cao đã quen với việc chi tiêu cao. Theo một số cách, kiếm tiền dễ dàng hơn và giữ chi tiêu của bạn ổn định hơn là cắt giảm một nửa chi tiêu của bạn.

Cho dù bạn đã kết hôn, độc thân, có con hay không có con, mỗi trạng thái đều có những ưu điểm và nhược điểm để đạt được CHÁY. Có hai thu nhập có thể giúp đỡ, nhưng chỉ khi người phối ngẫu của bạn cam kết độc lập tài chính như nhau. Và nhiều gia đình sống bằng một thu nhập duy nhất.

Điều tương tự cũng xảy ra với chủng tộc, giới tính, loại công việc và bất kỳ số nhận dạng nào khác mà bạn muốn trao đổi. Khi bạn ngừng chỉ ra các lý do bên ngoài về lý do tại sao bạn không thể làm gì đó và chấp nhận rằng quyết định của chính bạn quyết định kết quả của bạn, cả hai đều tự do và kinh hoàng Bạn đang ngồi sau tay lái, và bạn có thể chọn nơi bạn muốn đến và bạn đến đó nhanh như thế nào.

Công thức để đạt được CHÁY

Nếu bất cứ ai cũng có thể đạt được sự độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm, thì làm sao bạn có thể làm điều đó?

Có nhiều con đường dẫn đến CHÁY và nhiều chiến lược để xây dựng thu nhập thụ động, nhưng tất cả chúng đều có chung mẫu số. Dưới đây là các bước chính cần thực hiện.

1. Đặt mục tiêu cho chi tiêu và thu nhập thụ động

Để đến bất cứ nơi nào, trước tiên bạn cần biết bạn muốn đi đâu. Đặt mục tiêu cho thu nhập thụ động, bắt đầu với số tiền tối thiểu bạn có thể chi tiêu mỗi tháng và vẫn hạnh phúc. Sau khi đạt được sự độc lập về tài chính, bạn luôn có thể chọn tiếp tục làm việc, kiếm tiền và xây dựng thu nhập thụ động hơn.

Ví dụ, giả sử bạn muốn có 4.000 đô la mỗi tháng thu nhập thụ động. Bây giờ bạn có một mục tiêu, bạn có thể bắt đầu tìm ra cách tiếp cận nó.

2. Đặt tỷ lệ tiết kiệm cao

Khoảng cách giữa những gì bạn kiếm được và những gì bạn chi tiêu là một trong những con số quan trọng nhất để xây dựng sự giàu có, không chỉ với CHÁY. Tìm cách để chi tiêu ít hơn và tiết kiệm nhiều hơn. Cụ thể, ba chi phí chiếm khoảng 70% ngân sách trung bình của người Mỹ, theo Cục Thống kê Lao động: nhà ở, giao thông và thực phẩm. Ba chi phí này cung cấp phòng tiết kiệm lớn nhất.

Ví dụ, bạn có thể nhận một công việc cung cấp nhà ở miễn phí để giảm chi phí nhà ở của bạn. Bạn có thể thử một trong 10 cách sau để giảm thiểu chi phí vận chuyển. Bạn có thể mang bữa trưa đi làm và tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi tháng. Luôn có một sự thay thế rẻ hơn - hoặc thậm chí miễn phí - cho chi tiêu truyền thống. Không có gì khác ngoài những lựa chọn này để đi du lịch thế giới miễn phí.

Để đạt được CHÁY trong năm hoặc 10 năm, hãy nhắm đến tỷ lệ tiết kiệm từ 50% đến 70% thu nhập của bạn. Điều đó không dễ, nhưng nếu dễ, mọi người sẽ làm việc trong năm năm và sau đó nghỉ hưu.

3. Tối đa hóa thu nhập hoạt động của bạn

Bạn càng kiếm được nhiều, bạn càng có thể tiết kiệm. Bắt đầu làm việc để có được sự thăng tiến hoặc tăng lương đó, tìm một công việc được trả lương cao hơn hoặc thậm chí thay đổi nghề nghiệp để kiếm thêm tiền.

Và tiềm năng thu nhập của bạn không kết thúc với công việc toàn thời gian của bạn. Nhìn vào hợp đồng biểu diễn phụ để tạo thêm tiền. Bạn thậm chí có thể biến sở thích của mình thành một công việc kiếm tiền.

Bí quyết là tránh lạm phát lối sống và không chi tiêu nhiều hơn chỉ vì bạn bắt đầu kiếm được nhiều tiền hơn. Tất cả thu nhập bổ sung đó nên đi thẳng vào đầu tư tạo thu nhập.

Mẹo chuyên nghiệp: Nếu bạn đang tìm cách kiếm thêm tiền ở bên, hãy xem xét Turo. Đây là một nền tảng chia sẻ xe trả tiền cho bạn vì đã cho người khác sử dụng xe của bạn cả ngày. Đăng ký Turo.

4. Đầu tư cho thu nhập thụ động

Từ cổ tức đến tài sản cho thuê, ghi chú riêng cho nghệ thuật (vâng, bạn thậm chí có thể đầu tư vào nghệ thuật thông qua Kiệt tác), trang web gây quỹ cộng đồng cho trái phiếu, bạn có nhiều tùy chọn để tạo thu nhập thụ động.

Cá nhân, tôi thích tài sản cho thuê cho thu nhập và cổ phiếu năng suất cao để đa dạng hóa và tăng trưởng dài hạn. Một lợi thế to lớn của tài sản cho thuê là bạn có thể tận dụng tiền của người khác để xây dựng danh mục tài sản tạo thu nhập của mình.

Ví dụ: giả sử bạn mất 25.000 đô la và sử dụng nó làm khoản thanh toán xuống để mua một người sửa chữa cao hơn cho một tài sản cho thuê. Bạn trang trải chi phí đóng cửa với sự nhượng bộ của người bán và tài trợ cho chi phí cải tạo bằng một khoản vay bằng tiền cứng. Sau khi hoàn thành, bạn tái tài trợ tài sản với khoản thế chấp dài hạn rẻ hơn và rút 25.000 đô la ban đầu của bạn ra. Bây giờ bạn có một tài sản tạo thu nhập hàng tháng mà không cần đầu tư bằng tiền mặt từ bạn. Bạn có thể lặp lại quá trình này vô thời hạn, tạo ra một luồng thu nhập thụ động mới với mỗi tài sản. Nó thậm chí còn có một từ viết tắt thú vị trong thế giới đầu tư bất động sản: BRRRR, hoặc Mua Mua, Đổi mới, Thuê, Tái cấp vốn, Lặp lại.

Mẹo chuyên nghiệp: Nếu bạn quan tâm đến bất động sản nhưng không muốn sở hữu tài sản vật chất, hãy tìm hiểu về DiversyFund. Nó cho phép bạn xây dựng sự giàu có thông qua bất động sản thương mại và bạn có thể bắt đầu chỉ với 500 đô la. Đăng ký DiversyFund.

5. Biết tỷ lệ CHÁY của bạn

Như họ nói trong kinh doanh, việc được đo lường sẽ được thực hiện.

Ngoài tỷ lệ tiết kiệm của bạn, một con số quan trọng cần theo dõi là tỷ lệ FIRE của bạn, còn được gọi là tỷ lệ FI. Đó là tỷ lệ phần trăm chi phí hàng tháng của bạn mà hiện tại bạn có thể trang trải với thu nhập thụ động của mình. Ví dụ: nếu tổng chi phí hàng tháng của bạn là 4.000 đô la và hiện tại bạn có 400 đô la đến từ các khoản đầu tư mỗi tháng, bạn có tỷ lệ FIRE là 10%.

Khi tỷ lệ FIRE của bạn đạt 100%, hãy bật nút chai rượu sâm banh vì bạn độc lập về tài chính. Bạn có thể nghỉ hưu và không bao giờ làm việc vào một ngày khác nếu bạn muốn. Hoặc bạn có thể tiếp tục làm việc, trong sự nghiệp hiện tại hoặc sự nghiệp thứ hai vui vẻ, ít căng thẳng.

Tôi cũng thích theo dõi giá trị ròng của mình thông qua Vốn cá nhân, mặc dù tôi thừa nhận rằng đó chủ yếu là một số liệu phù phiếm. Để độc lập tài chính, giá trị ròng của bạn chỉ có liên quan như khả năng tạo thu nhập liên tục cho bạn.

Cuối cùng, hãy theo dõi phân bổ tài sản của bạn là tốt. Khi bắt đầu hành trình đến CHÁY, chiến lược đầu tư của bạn nên tập trung vào tăng trưởng bất kể biến động ngắn hạn. Xét cho cùng, nếu thị trường chứng khoán giảm 20% trong khi bạn đang làm việc, điều đó không có lợi cho bạn - hoàn toàn ngược lại vì bạn đang mua thay vì bán tại thời điểm này trong sự nghiệp. Nhưng khi bạn đến gần hơn với việc nghỉ hưu, sự ổn định và độ tin cậy của thu nhập trở nên quan trọng hơn. Không có công việc toàn thời gian để thanh toán hóa đơn, bạn sẽ dễ bị rủi ro về lợi nhuận.

Tìm cách để giảm rủi ro trong danh mục đầu tư chứng khoán của bạn khi bạn đến gần hơn với việc nghỉ hưu, bất kể tuổi tác của bạn.

Từ cuối cùng

Khi bạn nghỉ hưu trẻ, đừng mong đợi sự giúp đỡ từ An sinh xã hội hoặc Medicare; bạn sẽ không đủ điều kiện trong nhiều năm, nếu có.

Tất nhiên, sức mua của các lợi ích An sinh xã hội đã giảm trong nhiều thập kỷ, mất 30% từ năm 2000 đến 2017, theo The Senior Citizens League. Và Cơ quan An sinh Xã hội thừa nhận vào năm 2018 rằng thâm hụt chi tiêu của nó khiến nó mất khả năng thanh toán vào năm 2034.

Đối với bảo hiểm y tế, nếu bạn nghỉ hưu trẻ, bạn có thể thực hiện các tùy chọn bảo hiểm y tế giống như tự làm chủ.

Tỷ lệ tiết kiệm 50%, 60% hoặc 70% là không dễ dàng. Thật không vui khi lái một tay đập 10 tuổi trong khi bạn bè của bạn lái những chiếc BMW hoàn toàn mới. Nhưng đó là một lựa chọn lối sống dựa trên các ưu tiên: bạn có muốn xây dựng sự giàu có đủ để nghỉ hưu trẻ hay bạn muốn dành phần lớn tiền lương của mình ngay bây giờ?

Không có câu trả lời sai. Nhưng những người sẵn sàng chi tiêu ít hơn hôm nay sẽ được chơi vào ngày mai trong khi các đồng nghiệp của họ tiếp tục làm việc.

Làm thế nào nhanh chóng bạn muốn đạt được độc lập tài chính? Tỷ lệ tiết kiệm hiện tại của bạn là bao nhiêu và bạn cần những gì để đạt được ngày FIRE mục tiêu của mình?