Chọn các quỹ tương hỗ phù hợp với số tiền 401k và 403b của bạn

Công ty của bạn có quá nhiều lợi ích để lựa chọn hoặc họ không có đủ lợi ích. Không bao giờ có một phương tiện hạnh phúc cho số lượng lợi ích mà một công ty cung cấp. Đừng để bị mắc kẹt trong việc đăng ký mọi lợi ích mà công ty cung cấp, bởi vì bạn sẽ nhận được tiền lương đầu tiên của bạn và một nửa trong số đó sẽ bị lấy khỏi bạn với tất cả những thứ bạn đã đăng ký. Hai lợi ích bạn chắc chắn muốn đăng ký là bảo hiểm y tế và chương trình hưu trí. Bây giờ tôi sẽ giải thích chi tiết hơn về kế hoạch nghỉ hưu và bài đăng tiếp theo của tôi sẽ giải thích các lựa chọn bạn có thể phải đối mặt khi chọn chương trình bảo hiểm y tế do công ty bạn cung cấp.

Số 401 (k): Nếu bạn làm việc cho một công ty tư nhân, họ hy vọng sẽ cung cấp cho bạn gói hưu trí 401 (k). Nhược điểm của 401 (k) là các lựa chọn đầu tư của bạn bị giới hạn trong các lựa chọn mà các cố vấn tài chính chọn cho kế hoạch quản lý chương trình cho công ty của bạn. Ưu điểm của một 401 (k) là nhiều công ty cung cấp một công ty phù hợp. Công ty của tôi cung cấp một trận đấu 50% cho số tiền mà tôi đóng góp cho kế hoạch đóng góp tới 6%. Vì vậy, điều đó có nghĩa là tôi sẽ nhận được 9% tiền lương của mình được đưa vào tài khoản, nhưng tôi chỉ phải đưa vào 6% số tiền đó. Trận đấu của công ty là tiền MIỄN PHÍ. Đó là tiền MIỄN PHÍ. Tận dụng điều đó bất cứ khi nào bạn có thể.

Về cơ bản, có bốn loại quỹ tương hỗ mà bạn muốn chọn trong kế hoạch của mình để lấy đi tiền của bạn. Bạn muốn chọn ít nhất một quỹ Tăng trưởng & Thu nhập, một quỹ Tăng trưởng, một Quỹ Tăng trưởng Tích cực và một quỹ Quốc tế.

Tăng trưởng & Thu nhập: Quỹ tăng trưởng và thu nhập là một quỹ tương hỗ đầu tư vào các công ty tư nhân lớn với mức tăng trưởng vừa phải trả cổ tức cho các cổ đông. Về cơ bản, đây là một quỹ tốt, bởi vì nó hoàn lại cho các khoản đầu tư dựa vào tăng trưởng cổ phiếu, nhưng cũng là tiền được trả cho bạn mỗi tháng hoặc mỗi năm.

Quỹ tăng trưởng: Một quỹ tăng trưởng chung đôi khi được gọi là quỹ Mid-Cap hoặc Large Cap. Nó đầu tư vào các công ty có hồ sơ theo dõi dài tăng trưởng vừa phải. Bạn sẽ thấy cổ phiếu trong các công ty như microsoft, GE, AT & T và các công ty được thành lập khác. Đây là những quỹ tuyệt vời để sở hữu, bởi vì chúng thường có hồ sơ theo dõi dài hạn tuyệt vời và chúng thường đi theo xu hướng của một chỉ số như Trung bình Dow Jones và S & P 500. Các quỹ tương hỗ này còn được gọi là INDEX FUNDS.

Quỹ tăng trưởng tích cực: Các quỹ này cũng được gọi là quỹ Small-Cap và họ đầu tư vào các công ty nhỏ hơn có tiềm năng phát triển lớn. Những quỹ này là quỹ tương hỗ rủi ro nhất. Họ có thể mang lại lợi nhuận lớn và tổn thất lớn. Đừng quá bối rối bởi những khoản tiền này. Một quỹ hưu trí có nghĩa là lâu dài để bạn có thời gian để đi ra ngoài tính chất chu kỳ của các quỹ này. Điều quan trọng là xem xét tỷ lệ hoàn vốn 10 năm cho các khoản tiền này. Đừng nhìn vào lợi nhuận 1 năm và 5 năm. Nó sẽ không cho bạn biết bất cứ điều gì về sự tăng trưởng dài hạn của các quỹ này.

Quỹ quốc tế: Một quỹ tương hỗ quốc tế thường sẽ rất thẳng về phía trước. Nó có thể sẽ được gọi là The Something, Something International Fund. Bạn muốn có một quỹ quốc tế trong danh mục đầu tư của mình, bởi vì nó sẽ cân bằng danh mục đầu tư của bạn khi thị trường Mỹ không hoạt động tốt. Các quỹ quốc tế đã hoạt động rất tốt trong quá khứ do sự xuất hiện của thị trường Trung Quốc, Nhật Bản và Ấn Độ. Đừng quên thêm quỹ tương hỗ này!

Hãy nhớ rằng, khi bạn đang xem xét tất cả các mumbo-jumbo tài chính cho một quỹ tương hỗ, hãy bỏ qua tỷ lệ hoàn vốn 1 năm và 5 năm, và đi thẳng đến tỷ lệ hoàn vốn trung bình 10 năm. Bạn muốn xem những gì quỹ tương hỗ đã làm trong dài hạn. Nếu quỹ không tồn tại hơn 10 năm, tôi sẽ tránh xa nó trong một vài năm. Ngoài ra, hãy xem qua tỷ lệ chi phí. Bất cứ điều gì trên 1 là khá cao. Về cơ bản, đây là tỷ lệ đo lường số tiền bạn sẽ trả trong hoa hồng và phí hành chính cho các nhà quản lý quỹ tương hỗ.

403 (b): Đối với những bạn làm việc cho các tổ chức phi lợi nhuận và một số tổ chức chính phủ như hội đồng trường, bạn sẽ có 403 (b). Chúng khá giống với mã số 401 (k), chúng chỉ được đặt tên khác nhau vì IRS thích làm cho mọi thứ trở nên khó hiểu, vì vậy chúng đã cho chúng các phần riêng biệt trong mã số thuế. Bạn có thể lấy mọi thứ mà tôi đã nói về 401 (k) và áp dụng nó cho các lựa chọn 403 (b) của bạn. Mặc dù, đôi khi bạn thực sự cần phải đề phòng các niên kim cố định và thay đổi được cung cấp trong 403 (b) của bạn. Nếu bạn thấy những điều này, hãy điều tra chúng kỹ lưỡng và xem loại lợi nhuận nào họ đã nhận được trong 10 năm qua. Kiểm tra các khoản phí liên quan đến các quỹ này, quá.

Hãy nhớ rằng, nếu bạn ở độ tuổi hai mươi hoặc ba mươi và bắt đầu một quỹ hưu trí, bạn có PLENTY OF ROOM để tích cực với phong cách đầu tư của mình. Đừng chọn một loạt các quỹ thị trường kiếm 5% tiền của bạn! Nếu bạn tính đến lạm phát và thuế, bạn cần kiếm ít nhất 5 hoặc 6% tiền của mình chỉ để hòa vốn. Hãy tích cực và đừng rút tiền của bạn khi thời gian khó khăn. Những gì đi xuống, phải đi lên. Thị trường chứng khoán đã lấy trung bình 12% tiền lãi của bạn trong 75 năm qua. Hãy tin vào điều đó, và bạn sẽ rất giàu có khi bạn sẵn sàng đá công việc vào lề đường.