Đa dạng hóa phân bổ tài sản & cách đầu tư của bạn sẽ thay đổi theo thời gian
Đó là câu hỏi đầu tiên mà một người hỏi khi họ thấy mình có tiền thừa lần đầu tiên trong đời. Tôi thấy nó trong nhóm tài chính cá nhân tôi quản lý trên Facebook, tôi nghe vợ tôi nói chuyện với các sinh viên cũ của cô ấy về nó, tôi thậm chí còn nghe nó từ những người bạn có mức lương cao nhưng không biết làm thế nào để đầu tư.
Mặc dù đây là một câu hỏi có nhiều câu trả lời đúng, cách đầu tiên tôi trả lời là bằng cách giải thích phân bổ tài sản.
Phân bổ tài sản là gì?
Giống như nhiều thuật ngữ tài chính cá nhân nghe có vẻ khó hiểu và đáng sợ, phân bổ tài sản thực sự là một khái niệm đơn giản.
Phân bổ tài sản là cách bạn phân chia danh mục đầu tư của mình giữa các loại đầu tư khác nhau. Ở cấp độ cơ bản nhất, điều đó có nghĩa là các loại tài sản, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản, có lẽ đã được đầu tư vào một khoản đầu tư kỳ lạ như tiền điện tử, mỹ thuật, hoặc thậm chí là rượu vang.
Ví dụ, nhà đầu tư Isabel cho biết các khoản đầu tư của cô bao gồm 80% cổ phiếu, 10% trái phiếu và 10% bất động sản. Đó là phân bổ tài sản mục tiêu của cô ấy, ít nhất là ngay bây giờ; cả mục tiêu và phân bổ tài sản thực tế của cô ấy sẽ thay đổi theo thời gian (nhiều hơn về sau).
Cô cũng có một số tiền mặt được dành làm quỹ khẩn cấp. Vì quỹ khẩn cấp đóng vai trò là mạng lưới an toàn thay vì đầu tư, chúng tôi sẽ không tập trung vào dự trữ tiền mặt ở đây, nhưng điều đáng nói là nó vẫn là một tài sản.
Cấp phân bổ tài sản
Tôi thích nghĩ về việc phân bổ tài sản như một loạt các tầng. Cấp đơn giản nhất là lớp tài sản.
1. Lớp tài sản
Lớp tài sản là tỷ lệ phần trăm của danh mục đầu tư của bạn vào cổ phiếu, trái phiếu, v.v..
Nhưng chưa đủ để nói, tôi muốn đầu tư 80% tiền vào cổ phiếu. Có hàng triệu cổ phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi (ETF) trên thế giới và chọn một công ty - hoặc thậm chí là một quỹ tương hỗ - và đầu tư vào đó một mình vì phần cổ phiếu của Drake khó có thể kiếm được danh mục đầu tư cân đối, đa dạng.
May mắn thay, thật dễ dàng để đa dạng hóa trong từng loại tài sản.
2. Vùng
Cấp phân bổ tài sản tiếp theo là khu vực. Để tiếp tục ví dụ trên, Isabel nhắm đến danh mục đầu tư của mình là 80% cổ phiếu, mà cô chia đều giữa cổ phiếu Hoa Kỳ và chứng khoán quốc tế. Trong số các chứng khoán quốc tế, bà chia tách chúng hơn nữa giữa các nền kinh tế phát triển (như châu Âu và Canada) và các thị trường mới nổi hoặc các nền kinh tế đang phát triển (như Brazil và Các tiểu vương quốc Ả Rập thống nhất).
Do đó, trong số các khoản đầu tư chứng khoán của mình, cô nhắm tới 50% cổ phiếu Hoa Kỳ, 25% cổ phiếu quốc gia phát triển quốc tế và 25% thị trường mới nổi.
Isabel không phải chọn và chọn cổ phiếu riêng lẻ. Thay vào đó, cô đầu tư vào các quỹ ETF theo dõi các chỉ số chứng khoán ở các khu vực khác nhau này. Cô chọn một hoặc hai ETF cho các cổ phiếu quốc tế phát triển và một hoặc hai ETF cho các thị trường mới nổi và gọi đó là một ngày.
Nguyên tắc tương tự áp dụng cho trái phiếu, bất động sản và các loại tài sản khác. Nếu Isabel đầu tư vào tài sản cho thuê, cô ấy có thể mua một cái ở Baltimore, một cái khác ở Buffalo, v.v. Hoặc nếu khoản đầu tư bất động sản của cô là gián tiếp, cô có thể mua cổ phần của quỹ ủy thác đầu tư bất động sản (REIT) đầu tư vào bất động sản ở Hoa Kỳ và một công ty khác đầu tư vào bất động sản châu Âu.
3. Giới hạn thị trường
Ở mức độ chi tiết hơn, các nhà đầu tư có thể đầu tư vào các cổ phiếu có vốn hóa thị trường khác nhau, hoặc viết tắt là Cap caps. Vốn hóa thị trường là tổng giá trị của một công ty, được đo bằng giá cổ phiếu của nó nhân với tổng số cổ phiếu trên thị trường. Các công ty vốn hóa lớn thường là các tập đoàn lớn; các công ty vốn hóa nhỏ hơn nhỏ hơn, có nghĩa là họ có nhiều chỗ để phát triển nhưng kém ổn định hơn.
Trong số các khoản đầu tư chứng khoán ở Mỹ của mình, Isabel đầu tư vào một quỹ chỉ số theo dõi các cổ phiếu vốn hóa nhỏ, một quỹ khác theo dõi các cổ phiếu vốn hóa trung bình và một quỹ khác theo dõi các cổ phiếu vốn hóa lớn.
Xem làm thế nào ở mỗi cấp, Isabel sẽ chi tiết hơn trong phân bổ tài sản của mình? Trong cả chứng khoán Hoa Kỳ và quốc tế của mình, cô chia nhỏ các khoản đầu tư của mình dựa trên vốn hóa thị trường.
Bạn nên lấy chi tiết như thế nào?
Nói tóm lại, tùy bạn. Bạn có thể nhận được nhiều hơn và chi tiết hơn với phân bổ tài sản của bạn đến bất kỳ mức độ nào bạn muốn. Ngoài giới hạn thị trường, bạn có thể chọn các lĩnh vực cụ thể để đầu tư vào, chẳng hạn như năng lượng, công nghệ hoặc tiện ích.
Trong một lĩnh vực, bạn có thể chọn thông số kỹ thuật ngày càng chi tiết. Say Isabel đầu tư một số tiền vào lĩnh vực công nghệ trong số các cổ phiếu vốn hóa nhỏ của cô và chọn một quỹ đầu tư vào các công ty in 3D. Cô ấy có thể tiếp tục ngày càng chi tiết hơn trong các tầng phân bổ tài sản của mình, cho đến các công ty riêng lẻ - hoặc cô ấy có thể chọn không.
Bạn càng chi tiết, bạn càng phải chú ý đến các khoản đầu tư của mình. Cá nhân tôi không còn chọn các cổ phiếu riêng lẻ hoặc thậm chí các lĩnh vực vì tôi không thích sự căng thẳng hoặc cảm giác mà tôi liên tục cần để mắt đến chúng. Chắc chắn, có khả năng lợi nhuận cao hơn nếu bạn chọn một cổ phiếu xuất sắc, nhưng nó tốn thời gian và công sức để nghiên cứu và theo dõi các công ty riêng lẻ.
Mức độ chi tiết bạn muốn đi vào phân bổ tài sản của bạn là một lựa chọn cá nhân dựa trên chiến lược đầu tư chứng khoán của riêng bạn. Tôi khuyên bạn nên đi đến mức tối thiểu của giới hạn thị trường và đầu tư một số tiền vào các quỹ có vốn hóa lớn và một số vào các quỹ có vốn hóa nhỏ.
Tại sao vấn đề phân bổ tài sản
Ngay cả khi bạn chưa bao giờ đầu tư một xu, bạn vẫn nghe thấy câu ngạn ngữ Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Đó là lý do đằng sau chiến lược đầu tư đa dạng hóa. Mục tiêu của phân bổ tài sản là cân bằng lợi nhuận cao với rủi ro có thể quản lý thông qua đa dạng hóa. Chỉ cần tưởng tượng bạn sẽ ở đâu nếu bạn đã bỏ từng đồng xu bạn có vào cổ phiếu Enron!
Đôi khi cổ phiếu làm tốt, nhưng trái phiếu trả lại độ trễ. Lần khác, cổ phiếu sụp đổ, trong khi trái phiếu tiếp tục thu nhập trở lại. Bất động sản thường làm tốt ngay cả khi cổ phiếu bị điều chỉnh. Bạn càng đa dạng hóa, lợi nhuận càng ít liên quan đến các khoản đầu tư của bạn; ví dụ: mối quan hệ giữa lợi nhuận bất động sản của Hoa Kỳ và lợi nhuận chứng khoán châu Âu là xa vời.
Ngay cả trong phần chứng khoán của danh mục đầu tư của bạn, đa dạng hóa là một cách tuyệt vời để giảm rủi ro trong đầu tư chứng khoán của bạn trong khi vẫn thu được lợi nhuận cao.
Bằng cách chiến lược phân bổ các khoản đầu tư của bạn trên nhiều loại tài sản ở nhiều khu vực và sau đó phân chia chúng hơn nữa trong các khu vực đó, bạn có thể bảo vệ chống lại cú sốc ở một khu vực có tác động lớn đến danh mục đầu tư rộng hơn của bạn.
Tại sao và cách phân bổ tài sản nên thay đổi theo tuổi tác
Trong dài hạn, cổ phiếu vượt trội so với trái phiếu và nhanh chóng.
Trong một bài báo được phát hành bởi Trường Kinh doanh Stern của NYU, các nhà phân tích đã cho thấy 100 đô la đầu tư vào năm 1928 sẽ trông như thế nào sau 90 năm nếu được đầu tư vào cổ phiếu của Hoa Kỳ so với trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ. Nếu đầu tư vào trái phiếu kho bạc 10 năm, 100 đô la đó sẽ tăng lên 7.309,87 đô la vào cuối năm 2017, sau khi điều chỉnh theo lạm phát.
Đầu tư vào S & P 500 (cổ phiếu vốn hóa lớn của Hoa Kỳ), 100 đô la đó sẽ tăng vọt lên $ 399,885,98. Con số này cao hơn gần 55 lần so với 7.309,87 đô la được trả lại bằng trái phiếu.
Nhưng cổ phiếu có nhiều biến động, khiến chúng có nguy cơ cao hơn cho người về hưu. Trong khi bạn đang làm việc, tiết kiệm và đầu tư, thị trường giảm thể hiện cơ hội mua cổ phiếu với giá chiết khấu. Bạn không cần bán bất kỳ tài sản nào để thanh toán hóa đơn của mình; bạn có thể đi ra ngoài mà không bán một cổ phiếu nào nếu bạn chọn.
Điều đó thay đổi trong quỹ hưu trí. Thay vì mua, giờ bạn đang bán và khi thị trường giảm, bạn phải bán thêm cổ phiếu để tạo ra thu nhập tương tự. Thị trường giảm là tất cả nhược điểm của người về hưu, điều đó có nghĩa là các khoản đầu tư không ổn định như chứng khoán trở thành rủi ro nghiêm trọng.
Rủi ro duy nhất này khiến thị trường sụp đổ trong vài năm đầu tiên nghỉ hưu được gọi là chuỗi rủi ro lợi nhuận và các nhà đầu tư có một số chiến lược để họ giảm thiểu rủi ro.
Các chiến lược quản lý rủi ro cổ phiếu phổ biến nhất là chuyển dần phân bổ tài sản của bạn ra khỏi cổ phiếu và hướng tới trái phiếu và các loại tài sản có rủi ro thấp hơn khác khi bạn già đi.
Quy tắc của 100 100
Trong nhiều thập kỷ qua, quy tắc ngón tay cái được nhiều cố vấn tài chính giảng dạy là trừ đi tuổi của bạn từ 100 để xác định phân bổ lý tưởng của bạn trong các cổ phiếu, với số dư còn lại được đầu tư vào trái phiếu. Ví dụ, theo Quy tắc 100 này, một người 40 tuổi nên đầu tư 60% vào cổ phiếu và 40% vào trái phiếu.
Nhưng với những người sống lâu hơn và với lợi nhuận trái phiếu ngày nay thấp hơn so với điển hình trong 20thứ tự thế kỷ, Quy tắc 100 xiên quá bảo thủ cho hầu hết các nhà đầu tư. Nhiều cố vấn tài chính hiện khuyên các nhà đầu tư nên trừ tuổi của họ từ 110 hoặc 120 để xác định phân bổ tài sản trái phiếu cổ phiếu phù hợp.
Mặc dù đó là một cải tiến, ngay cả quy tắc này cũng có vấn đề. Trường hợp các loại tài sản khác như bất động sản phù hợp với phương trình? Và làm thế nào để chấp nhận rủi ro và bảo mật công việc ảnh hưởng đến các con số?
Theo nguyên tắc chung, các nhà đầu tư có mức độ chấp nhận rủi ro thấp hơn nên trừ tuổi của họ từ 105 hoặc 110 làm điểm khởi đầu để xác định phân bổ tài sản của họ. Các nhà đầu tư không nao núng trước ý tưởng thực hiện việc điều chỉnh thị trường không thường xuyên nên trừ đi tuổi của họ từ 120 như một hướng dẫn cho bao nhiêu phần trăm danh mục đầu tư của họ nên có trong cổ phiếu.
Hãy nhớ rằng, đây chỉ là một hướng dẫn, không phải là một điều răn được viết bằng đá. Đừng ngần ngại cá nhân hóa chiến lược đầu tư và phân bổ tài sản của riêng bạn, đặc biệt là sau khi nói chuyện với một cố vấn tài chính.
Quỹ mục tiêu
Nếu phân bổ tài sản khiến đầu óc bạn quay cuồng và huyết áp tăng, một lựa chọn khác là để người khác đặt nó cho bạn.
Điều đó có thể bao gồm một cố vấn tài chính hoặc người quản lý tiền, nhưng họ có thể trở nên đắt đỏ. Các chuyên gia tài chính này thường yêu cầu một tài sản tối thiểu trên nền tảng quản lý, có thể quản lý các khoản đầu tư của bạn. Mức tối thiểu đó có thể là 100.000 đô la hoặc 10.000.000 đô la, nhưng dù đó là gì, điều đó đặt chúng ngoài tầm với của nhiều người Mỹ.
Đó là lý do tại sao các quỹ ngày đích đã mọc lên trong những thập kỷ gần đây. Quỹ ngày đích liệt kê một năm cụ thể khi các nhà đầu tư dự định nghỉ hưu và các nhà quản lý của nó điều chỉnh phân bổ tài sản cho phù hợp. Ví dụ, ai đó muốn nghỉ hưu vào năm 2025 có thể đầu tư vào Quỹ Hưu trí Mục tiêu 2025 của Vanguard (VTTVX), sẽ tiếp tục chuyển các khoản đầu tư ra khỏi cổ phiếu và hướng tới trái phiếu theo thời gian. Sau năm nghỉ hưu mục tiêu, quỹ tiếp tục hoạt động và ngày càng có định hướng thu nhập và ít định hướng tăng trưởng.
Kế hoạch phân bổ tài sản của riêng tôi
Là một nhà đầu tư, tôi rơi vào kết thúc tích cực hơn của quang phổ. Nhưng đây là chiến lược phân bổ tài sản của tôi làm ví dụ, cùng với một số mẹo về cách bạn có thể khiến bạn thận trọng hơn nếu bạn chọn.
Ở độ tuổi 20 và 30 của tôi
Tôi đang ở độ tuổi cuối 30 và hiện tôi đang đầu tư vào hỗn hợp cổ phiếu và bất động sản, nhưng không có trái phiếu.
Cụ thể, tôi nhắm đến khoảng 75% danh mục đầu tư của tôi vào cổ phiếu và 25% trong bất động sản. Tôi sở hữu tài sản cho thuê, có thể là một khoản đầu tư định hướng thu nhập ổn định, nhưng chỉ dành cho các nhà đầu tư lành nghề. Nhiều nhà đầu tư bị thu hút bởi vì họ cảm thấy trực quan hơn cổ phiếu, nhưng tôi chỉ giới thiệu họ cho những người thiểu số thực sự quan tâm đến việc tìm hiểu về đầu tư bất động sản. Nó ít trực quan hơn vẻ ngoài của nó và cần có thời gian để học cách làm mà không bị mất áo.
Ngược lại, đầu tư chứng khoán - ít nhất là cách tôi làm - thường dễ dàng hơn so với các nhà đầu tư mới. Tôi không còn cố gắng chọn cổ phiếu, và thay vào đó đầu tư vào các quỹ chỉ số để có được sự tiếp xúc rộng rãi với các khu vực và giới hạn thị trường khác nhau.
Dưới đây là một cái nhìn sơ bộ về phân bổ cổ phiếu gần đúng của tôi và một số quỹ tôi sở hữu:
- Mũ lưỡi trai lớn của Hoa Kỳ: 17% danh mục đầu tư chứng khoán của tôi (ví dụ quỹ: SCHX)
- Mũ giữa của Hoa Kỳ: 16% (quỹ ví dụ: SCHM)
- Mũ lưỡi trai nhỏ của Hoa Kỳ: 17% (quỹ ví dụ: SLYV)
- Mũ lưỡi trai quốc tế: 15% (quỹ ví dụ: FNDF)
- Mũ lưỡi trai quốc tế: 15% (quỹ ví dụ: FNDC)
- Thị trường mới nổi: 20% (quỹ ví dụ: VWO)
Bất cứ ai muốn giảm rủi ro đều có thể nghiêng về cổ phiếu Hoa Kỳ, đầu tư nhiều hơn vào các quỹ vốn lớn và ít hơn vào các quỹ có vốn hóa nhỏ và đầu tư ít hơn vào các thị trường mới nổi.
Cũng đáng lưu ý rằng các nhà đầu tư có nhiều lựa chọn để đầu tư vào bất động sản ngoài quyền sở hữu trực tiếp. Từ REITs và mREIT đến các trang web gây quỹ cộng đồng như Fundawn và ghi chú riêng tư, bất động sản tạo ra một đối trọng tuyệt vời với cổ phiếu. Tôi đầu tư vào REITs và ghi chú riêng, ngoài việc sở hữu tài sản cho thuê trực tiếp.
Ở độ tuổi 40 và 50 của tôi
Trong suốt 40 tuổi, tôi dự định sẽ tiếp tục chia các khoản đầu tư của mình một cách đồng đều giữa các quỹ đầu tư quốc tế của Hoa Kỳ và quốc tế. Ở độ tuổi 50, tôi có kế hoạch thu nhỏ lại các thị trường mới nổi và các quỹ quốc tế có vốn hóa nhỏ và đầu tư nhiều hơn vào các quỹ của Hoa Kỳ.
Một lần nữa, là một người có kinh nghiệm về bất động sản và chiến lược đầu tư tích cực, tôi đầu tư nhiều hơn vào bất động sản và ít trái phiếu hơn người bình thường. Tôi sử dụng bất động sản để phục vụ chức năng tạo sự ổn định và thu nhập trong danh mục đầu tư của mình, giống như trái phiếu làm cho hầu hết mọi người.
Bởi vì tôi dự định tiếp tục làm việc và kiếm tiền sau này trong cuộc sống, tôi ít háo hức bắt đầu thêm trái phiếu vào danh mục đầu tư của mình hơn người bình thường. Khi tôi đạt đến giữa tuổi 50, tôi có kế hoạch phân bổ tài sản gồm khoảng 55% cổ phiếu, 25% bất động sản và 20% trái phiếu.
Một nhà đầu tư bảo thủ hơn có thể giảm tiếp xúc với bất động sản có lợi cho trái phiếu.
Trong những năm 60 của tôi
Gần nghỉ hưu, tôi dự định sẽ tiếp tục thay đổi dần dần khỏi các thị trường mới nổi và các quỹ vốn nhỏ. Với số tiền thu được từ việc này, tôi sẽ bắt đầu mua thêm các quỹ năng suất cao trả cổ tức đáng kể và tiếp tục chuyển sang trái phiếu.
Tôi sẽ khảo sát các khoản đầu tư bất động sản của mình và bán bất kỳ khoản nào không tạo ra thu nhập ổn định trên cơ sở hàng năm. Tiền đó sẽ ngày càng đi vào cả trái phiếu và trả hết nợ.
Khi bạn tiến tới nghỉ hưu, loại bỏ nợ là một cách tuyệt vời để giảm rủi ro. Nếu tôi sở hữu 15 bất động sản cho thuê có thế chấp, tôi sẽ xem xét bán 10 trong số đó để trả hết các khoản thế chấp cho năm người còn lại, để lại cho tôi năm tài sản cho thuê miễn phí và rõ ràng. Logic đó gấp đôi đối với các khoản nợ không có bảo đảm - trả hết, thời gian.
Hình thành chiến lược phân bổ tài sản của riêng bạn
Là điểm khởi đầu để phân bổ tài sản theo độ tuổi, hãy trừ tuổi của bạn khỏi 110 và đầu tư tỷ lệ phần trăm của danh mục đầu tư của bạn vào cổ phiếu. Các nhà đầu tư bảo thủ, không thích rủi ro cao có thể sử dụng 100 hoặc 105 thay vì 110 và các nhà đầu tư tích cực hơn có thể sử dụng 120. Đầu tư phần còn lại vào trái phiếu và có thể đầu tư bất động sản ổn định nếu bạn trẻ hơn, ít rủi ro hơn và thích học hỏi đầu tư vào bất động sản như thế nào.
Trong các khoản đầu tư chứng khoán của bạn, các nhà đầu tư bảo thủ hơn nên đầu tư nhiều hơn vào các quỹ vốn lớn của Hoa Kỳ. Bạn càng muốn trở nên tích cực hơn, bạn càng có thể đầu tư vào các quỹ vốn nhỏ, quỹ quốc tế và quỹ thị trường mới nổi.
Một lần nữa, đây chỉ là những hướng dẫn - nơi khởi đầu cho cuộc trò chuyện của bạn về phân bổ tài sản thay vì từ cuối cùng.
Nếu bạn cảm thấy thoải mái và muốn có toàn quyền kiểm soát tài khoản của mình, bạn có thể bắt đầu mọi thứ với Ally Invest.
Một lựa chọn khác là thuê một cố vấn tài chính. Nếu bạn không muốn bàn giao toàn bộ danh mục đầu tư của mình cho người lạ hoặc trả phí quản lý cao, bạn có thể thuê một cố vấn tài chính theo giờ và ngồi lại với họ trong một hoặc hai giờ để lập kế hoạch tùy chỉnh tài chính của bạn.
Bạn cũng có thể đầu tư vào một quỹ ngày đích và để lại phân bổ tài sản cho một người quản lý quỹ chuyên nghiệp. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn làm bài tập về nhà để xác minh rằng quỹ có uy tín và sẽ không khiến bạn sống với chi phí.
Nếu bạn muốn cách đơn giản để theo dõi danh mục đầu tư và phân bổ của nó, bạn có thể thử Vốn cá nhân. Họ có một công cụ kiểm tra đầu tư miễn phí sẽ phân tích danh mục đầu tư của bạn để đảm bảo bạn có phân bổ phù hợp dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu tài chính của bạn. Nhấn vào đây để dùng thử Vốn cá nhân miễn phí.
Danh mục đầu tư trôi dạt & tái cân bằng
Không có thảo luận về phân bổ tài sản là hoàn thành mà không giải quyết trôi dạt danh mục đầu tư và tái cân bằng. Vì danh mục đầu tư của bạn không phải là một thực thể tĩnh, việc phân bổ tài sản của bạn không bị đóng băng một cách lịch sự cho bạn.
Theo thời gian, một số khoản đầu tư chắc chắn vượt trội so với những người khác, thường là đáng kể. Những gì bắt đầu như một danh mục đầu tư bao gồm 80% cổ phiếu và 20% trái phiếu có thể trôi dạt đến 90% cổ phiếu và 10% trái phiếu trong một thị trường tăng trưởng.
Bạn cần xem xét các khoản đầu tư của bạn theo định kỳ và cân đối lại danh mục đầu tư của bạn để trả lại cho phân bổ tài sản mục tiêu của bạn. Tiếp tục ví dụ trên, bạn sẽ bán một số cổ phiếu của mình và mua trái phiếu để trả lại phân bổ tài sản của bạn cho 80% cổ phiếu và 20% trái phiếu.
Hãy nhớ rằng ngay cả khi danh mục đầu tư của bạn không trôi đi chút nào, thỉnh thoảng bạn vẫn phải cân đối lại khi phân bổ tài sản mục tiêu của bạn thay đổi theo tuổi.
Từ cuối cùng
Các nhà đầu tư mới đôi khi bị tê liệt phân tích, vắt tay và nhấn mạnh về các khái niệm như phân bổ tài sản. Đừng mất ngủ vì phân bổ tài sản; tốt hơn hết là đầu tư với phân bổ tài sản của Google mất cân đối về mặt kỹ thuật hơn là không đầu tư chút nào.
Hãy nhớ rằng nghiên cứu so sánh 100 đô la đầu tư vào năm 1928 sẽ trông như thế nào sau 90 năm vào cổ phiếu so với trái phiếu? Nếu còn lại bằng tiền mặt và hoàn toàn không đầu tư, hôm nay bạn sẽ có - trống cuộn, xin vui lòng - 100 đô la. So sánh với khoảng 400.000 đô la nếu bạn đầu tư số tiền đó vào cổ phiếu.
Phân bổ tài sản là tất cả về việc đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn để cân bằng lợi nhuận mạnh mẽ với rủi ro chấp nhận được. Một loạt các khoản đầu tư chứng khoán trên nhiều khu vực, giới hạn thị trường và các lĩnh vực làm giảm khả năng bạn tiếp xúc với bất kỳ một công ty, ngành hoặc quốc gia nào..
Khi bạn gần nghỉ hưu, đặt nhiều hơn vào trái phiếu. Nếu bạn còn một chút thời gian trong sự nghiệp, hãy đầu tư vào cổ phiếu và đầu tư rộng khắp, sử dụng các quỹ chỉ số để dễ dàng đa dạng hóa hơn. Khi nghi ngờ, hãy yêu cầu giúp đỡ. Nó đơn giản mà.
Chiến lược của bạn để đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn là gì?
