Bạn có phải là fan hâm mộ của Dave Ramsey hay Suze Orman?
Dave Ramsey
Dave Ramsey là tác giả của nhiều cuốn sách và tổ chức một chương trình phát thanh được cung cấp trên toàn quốc và một chương trình tài chính trên Fox Business. Anh ấy có một người dạy cách đối mặt với phong cách giảng dạy của bạn, và nhiều người có xu hướng từ chối lời dạy của anh ấy vì chúng quá khác biệt so với những gì bạn thường nghe từ các chuyên gia tài chính cá nhân. Tư vấn tài chính cá nhân của anh ấy có cách tiếp cận thông thường, và nhiều người chỉ trích anh ấy vì điều đó, nhưng mặc dù lời khuyên của anh ấy được coi là thông thường, nhưng thống kê cho thấy phần lớn người Mỹ vẫn không tuân theo cách tiếp cận thông thường đối với tài chính cá nhân. Trong cuốn sách của mình, Nhật Bản, tổng số tiền kiếm được, Dave Ramsey đã phác thảo kế hoạch tài chính của mình có tên là Bảy bước của em bé.
Bảy bước bé
1. Bắt đầu với quỹ khẩn cấp $ 1.000.
Quỹ khẩn cấp được thiết kế để giúp bạn không phải dựa vào nợ để đối phó với bất kỳ trường hợp khẩn cấp tài chính nào xảy ra. Dave nói rằng kết quả bất ngờ không chỉ có khả năng xảy ra, mà chắc chắn sẽ xảy ra.
2. Trả hết các khoản nợ bằng Snowball Nợ.
Quả cầu tuyết nợ là một chiến lược trả các khoản nợ nhỏ nhất của bạn trước tiên. Các tài khoản có số dư nhỏ hơn được thanh toán trước số dư lớn hơn bất kể lãi suất. Lý do đằng sau điều này là việc trả hết số dư nhỏ hơn mang lại cho con nợ cảm giác hoàn thành và tạo đà cho việc trả các khoản nợ lớn hơn.
3. Đặt chi phí sinh hoạt từ 3 đến 6 tháng trong tài khoản tiết kiệm của bạn.
Khi bạn đã trả hết nợ, bạn nên tăng tiền tiết kiệm khẩn cấp để trang trải chi phí sinh hoạt trong trường hợp mất việc hoặc bị bệnh.
4. Đầu tư 15% thu nhập hộ gia đình vào các chương trình hưu trí trước thuế và trước thuế của Roth IRA.
Đây là phần xây dựng sự giàu có trong kế hoạch của Dave. Tất cả số tiền tiết kiệm được khi sử dụng các kế hoạch này được thiết kế để sử dụng nghiêm ngặt cho nghỉ hưu.
5. Bắt đầu tài trợ đại học cho giáo dục trẻ em.
Bắt đầu tiết kiệm ngay hôm nay để giáo dục con bạn. Dave khuyên bạn nên tiết kiệm cho trường đại học bằng Tài khoản tiết kiệm giáo dục và 529 kế hoạch.
6. Trả hết tiền thế chấp nhà.
Đây là khoản nợ lớn nhất mà bạn từng có trong đời, khiến nó trở thành khoản nợ cuối cùng phải trả. Tất cả thu nhập thêm của bạn nên dành cho khoản nợ gốc thế chấp của bạn và trả hết khoản vay mua nhà càng sớm càng tốt.
7. Xây dựng sự giàu có và cống hiến cho các tổ chức từ thiện.
Tiết kiệm cho những người thừa kế của bạn và đóng góp cho các tổ chức từ thiện yêu thích của bạn để bạn có thể để lại một di sản cho trẻ em của bạn và những người khác.
Bảy bước này là nền tảng cho những gì Ramsey dạy, và anh không bao giờ đi chệch khỏi những bước này. Bạn luôn có thể tin tưởng vào Ramsey để phù hợp với những gì anh ta giảng, và anh ta sống một cuộc sống ủng hộ những gì anh ta dạy.
Suze Orman
Suze Orman là tác giả của sáu cuốn sách bán chạy nhất và tổ chức một chương trình tài chính trên CNBC. Orman cũng có cách tiếp cận thông thường đối với tài chính cá nhân và cô thường bị chỉ trích vì quá đơn giản hóa tình hình tài chính của ai đó. Triết lý và lời dạy của cô khác nhiều so với Ramsey, vì không giống như Ramsey, cô sẽ không tố cáo việc sử dụng thẻ tín dụng hoặc các khoản vay cá nhân khác theo cách anh làm. Trong cuốn sách của mình, Kế hoạch hành động năm 2009 của Su Su Or Orman, cô đã minh họa 9 bước tài chính nhỏ sẽ mang lại kết quả lớn trong tương lai.
9 bước tài chính nhỏ sẽ mang lại kết quả lớn trong tương lai
1. Tiết kiệm một chút.
Suze khuyên bạn nên xây dựng tài khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình bằng cách tiết kiệm tiền một chút.
2. Có một chút kỷ luật tự giác!
Loại bỏ chi tiêu không cần thiết từ ngân sách của bạn. Xem qua bảng sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn và loại bỏ mọi chi tiêu không cần thiết.
3. Tự động hóa kế hoạch của bạn.
Thực hiện tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp, kế hoạch nghỉ hưu và tài khoản tiết kiệm của bạn tự động. Chuyển khoản theo lịch trình thường xuyên có thể giúp tiết kiệm tiền và thanh toán hóa đơn một cách dễ dàng.
4. Tối đa về trận đấu của công ty.
Suze đề nghị đóng góp đủ cho 401 (k) của bạn để nhận số tiền phù hợp tối đa từ công ty của bạn. Không làm điều này cũng giống như từ chối tiền miễn phí.
5. Đầu tư vào một IR IR.
Suze khuyên bạn nên tạo ra một IR IR cho tăng trưởng thu nhập được miễn thuế. Để biết thêm thông tin về Roth IRA, hãy đọc bài viết của tôi về Roth IRA là gì - Lợi ích và hạn chế.
6. Trừ tuổi của bạn từ 100 và đưa số tiền đó vào cổ phiếu.
Tỷ lệ phần trăm mà bạn nên đầu tư vào cổ phiếu là tuổi của bạn được trừ từ 100. Phần còn lại nên được đầu tư vào trái phiếu. Phần cổ phiếu nên được chia nhỏ với 70 phần trăm trong các cổ phiếu của Hoa Kỳ và phần còn lại trong các quỹ quốc tế.
7. Chi 50 đô la một tháng để yên tâm.
$ 50 một tháng sẽ mua cho bạn một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn sẽ giúp bạn và gia đình yên tâm.
8. Tạo bốn tài liệu yêu thương nhất trong sự tồn tại.
Mỗi người nên có một niềm tin sống có thể hủy bỏ, ý chí, giấy ủy quyền tài chính và giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe.
9. Thêm khoản thanh toán thế chấp thứ 13.
Thực hiện một khoản thanh toán thế chấp thêm một năm sẽ mất năm năm thời hạn của khoản thế chấp của bạn.
Đánh giá của Dave Ramsey và Suze Orman
Cá nhân tôi thích Dave Ramsey hơn Suze Orman, vì tôi nghĩ phương pháp thoát nợ của Dave hoạt động nhanh hơn. Mặc dù Suze là người thú vị hơn trong hai người, kế hoạch của cô dạy quản lý nợ trong khi kế hoạch của Dave dạy xóa nợ. Dave Ramsey có một cách tiếp cận rắn không vô nghĩa để thoát khỏi nợ nần. Bảy bước của em bé là thẳng tiến và sẽ giúp bạn sống không nợ nần trong vài năm. Bạn thực sự sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn bằng cách trả khoản nợ lãi cao nhất trước tiên, thay vì số dư nhỏ nhất, nhưng tôi thấy Dave đến từ đâu. Anh ấy muốn giữ cho mọi người có động lực để trả các hóa đơn của họ.
Suze Orman cung cấp một kế hoạch tài chính bao gồm mọi thứ, từ thói quen chi tiêu đến đầu tư cho nghỉ hưu. Suze liên quan đến những rào cản tâm lý và cảm xúc khiến bạn không thể xây dựng sự giàu có. Kế hoạch của cô có lợi nhất cho các cá nhân đang tìm cách giảm nợ và xây dựng một tổ trứng đồng thời. Cả hai đều rất nổi tiếng, nhưng Orman có cách kết nối độc đáo với khách của mình.
Vấn đề duy nhất của tôi với cả Suze và Dave là lời khuyên của họ có thể quá đơn giản và khái quát. Cách tiếp cận một kích cỡ phù hợp có thể phù hợp với một số mặt hàng quần áo, nhưng không phải để tư vấn tài chính. Hoàn cảnh của mọi người là khác nhau và cùng một kế hoạch tài chính sẽ không hiệu quả với tất cả mọi người. Mặc dù vậy, kế hoạch của Dave và Suze là điểm khởi đầu tốt cho một người chỉ học về tài chính cá nhân.
Bạn thích ai hơn: Dave hay Suze?
(ảnh tín dụng: meddygarnet)
