12 công ty bảo hiểm người thuê nhà tốt nhất năm 2020

Nhiều như nó làm đau lòng nhà văn tài chính cá nhân này để nói, chúng tôi đã mua vào một trong những huyền thoại về bảo hiểm người thuê nhà: rằng nó chỉ đáng giá cho những người thuê nhà cũ, khá giả với đồ nội thất đắt tiền hoặc bộ sưu tập nghệ thuật. Chủ nhà của chúng tôi không bao giờ yêu cầu chúng tôi mua bảo hiểm người thuê nhà, và vợ tôi quá bận rộn với trường học để đoán ra kết luận của tôi, vì vậy chúng tôi đã để nó ở đó.

Rất may, không có bệnh tật nào đến từ sự giám sát của chúng tôi. Nhưng nhìn chung, chúng tôi đã chơi nhanh và lỏng lẻo mà không có bảo hiểm trách nhiệm cơ bản của người thuê nhà. Trên những bước đi khó khăn của chúng tôi, một bước sai lầm của một người khách với luật sư trong gia đình có thể đã thay đổi vĩnh viễn quỹ đạo tài chính của gia đình chúng tôi.

Đừng như chúng tôi. Sự an tâm là vô giá, và chi phí thấp hơn bạn nghĩ để bảo vệ bản thân khỏi sự hủy hoại tài chính tiềm năng. Và bạn không thiếu các lựa chọn để lựa chọn.

Công ty bảo hiểm người thuê nhà tốt nhất

Không có hai công ty bảo hiểm nào giống nhau, vì vậy trước khi chọn chính sách, hãy xem xét cẩn thận điểm mạnh và điểm yếu tương đối của mỗi công ty. Đặc biệt chú ý đến phản hồi từ các cơ quan xếp hạng của bên thứ ba, chẳng hạn như A.M. Sức mạnh tốt nhất và J.D. Từ của họ quan trọng hơn một ngàn đánh giá của khách hàng bán ẩn danh.

1. Bảo hiểm Erie

• LÀ. Xếp hạng sức mạnh tài chính tốt nhất: A + (Cấp trên)
• J.D. Power Đánh giá mức độ hài lòng chung: 5 trên 5 (Trong số tốt nhất)
• Đáng chú ý cho: Giảm giá gói chính sách, quy trình khiếu nại trơn tru

Nếu bạn chưa nghe nói về Bảo hiểm Erie, bạn không đơn độc. Với các đại lý địa phương chỉ trong khoảng một chục tiểu bang, đó là hoạt động bảo hiểm người thuê nhà nhỏ nhất trong danh sách này.

Nhưng bất cứ điều gì Erie thiếu về kích thước và nhận dạng tên, nó tạo nên dịch vụ khách hàng tuyệt vời, giảm giá theo gói hào phóng và giá cả rất hợp lý. Erie xếp hạng Trong số các sản phẩm tốt nhất về giá cả và sự hài lòng của khách hàng, theo Nghiên cứu bảo hiểm tại nhà năm 2018 của J.D. Power - Bảo hiểm người thuê nhà, và về Giới tính trung bình để cung cấp chính sách và tương tác với đại diện công ty.

Erie nổi tiếng với các gói chính sách giảm giá sâu. Kết hợp chính sách người thuê nhà của bạn với bảo hiểm ô tô, bảo hiểm nhân thọ hoặc các chính sách khác và bạn có thể đủ điều kiện để được giảm giá từ 30% trở lên.

Mô hình kinh doanh tập trung vào đại lý của Erie là một chút lỗi thời. Trước khi yêu cầu báo giá, bạn sẽ cần chọn một đại lý địa phương, mặc dù bạn có thể tự do mua sắm cho các đại lý và không phải tuân theo lựa chọn ban đầu của mình. Erie có hơn 12.000 đại lý địa phương, trung bình 1.000 mỗi tiểu bang được phục vụ.

Nếu bạn không quan tâm đến toàn bộ sự đụng chạm của con người, Erie có thể không phải là tách trà của bạn. Điều đó nói rằng, công ty kiếm được điểm cao cho dịch vụ khách hàng, vì vậy nó phải làm điều gì đó đúng đắn. Và đối với những người thuê nhà cũng cần bảo hiểm xe cộ, gói giảm giá tự động của nhà đóng gói một cú đấm.

Áp dụng ngay bây giờ

2. Hoa Kỳ

• LÀ. Xếp hạng sức mạnh tài chính tốt nhất: A ++ (Cấp trên)
• J.D. Power Đánh giá mức độ hài lòng chung: 5 trên 5 (Trong số tốt nhất)
• Đáng chú ý cho: Dịch vụ khách hàng tuyệt vời, bảo hiểm toàn diện

USAA là một nhà cung cấp bảo hiểm người thuê nhà được đánh giá cao khác không dành cho tất cả mọi người. Không giống như Erie, USAA có phạm vi bảo hiểm từ bờ biển đến bờ biển, nhưng tư cách thành viên bị hạn chế đối với các thành viên dịch vụ đang hoạt động, đã nghỉ hưu và được tách biệt và các thành viên gia đình đủ điều kiện của họ (nói chung là vợ / chồng và con cái).

Tất cả đã nói, ít hơn 5% dân số Hoa Kỳ đủ điều kiện trở thành thành viên của USAA, nhưng đó là một thỏa thuận tuyệt vời cho những người đủ điều kiện. Chỉ với $ 12 mỗi tháng, chính sách bảo hiểm người thuê nhà cơ bản của USAA bao gồm bảo hiểm lũ lụt và cho phép người thuê nhà thêm bảo hiểm động đất mà không phải trả thêm phí. Đó là tin tuyệt vời cho những người thuê nhà ở vùng đồng bằng ngập nước và các khu vực hoạt động kiến ​​tạo.

Bảo hiểm tài sản cá nhân của USAA là di động, có nghĩa là nó đi cùng bạn mọi lúc mọi nơi - một cân nhắc quan trọng đối với các thành viên dịch vụ nghề nghiệp mà người thường xuyên di chuyển là một thực tế của cuộc sống. Bảo hiểm chi phí thay thế đảm bảo bạn sẽ nhận được toàn bộ giá trị như mới của các mặt hàng bị đánh cắp hoặc bị hư hỏng, không phải là khoản bồi hoàn đã khấu hao tương đương với đồng xu bằng đô la.

Một trong những người bạn thân của tôi là một người sống ở USAA và không thể nói đủ những điều tốt đẹp về trải nghiệm của thành viên, đặc biệt là về phía dịch vụ khách hàng.

Áp dụng ngay bây giờ

3. Bảo hiểm trang trại nhà nước

• LÀ. Xếp hạng sức mạnh tài chính tốt nhất: A ++ (Cấp trên)
• J.D. Power Đánh giá mức độ hài lòng chung: 3 trên 5 (Khoảng trung bình)
• Đáng chú ý cho: Bảo hiểm tiêu chuẩn hào phóng, giá cả hợp lý cho bảo hiểm bổ sung, giảm giá theo gói lớn

State Farm cung cấp bảo hiểm người thuê nhà tiêu chuẩn có giá hợp lý và một loạt các tiện ích bổ sung, chẳng hạn như bảo hiểm nguy hiểm đặc biệt và tài sản cá nhân có giá trị, với một mức giá khiêm tốn. Không giống như USAA, State Farm không bao gồm bảo hiểm lũ lụt hoặc động đất trong các chính sách tiêu chuẩn của nó. Thêm chúng không phải là một quá trình đặc biệt khó khăn, nhưng nó có thể làm tăng đáng kể tổng phí bảo hiểm xuất túi của bạn.

Là một công ty bảo hiểm đầy đủ dịch vụ, State Farm rất lớn về giảm giá theo gói. Theo khảo sát năm 2018 của State Farm, khách hàng mới trung bình tiết kiệm 854 đô la hàng năm khi họ chuyển sang Farm Farm và đưa ra nhiều chính sách.

Áp dụng ngay bây giờ

4. Allstate

• LÀ. Xếp hạng sức mạnh tài chính tốt nhất: A + (Cấp trên)
• J.D. Power Đánh giá mức độ hài lòng chung: 3 trên 5 (Khoảng trung bình)
• Đáng chú ý cho: Giảm giá galore, rất nhiều lựa chọn cho người thuê cao cấp

Allstate là một công ty bảo hiểm đầy đủ dịch vụ được biết đến với chính sách đơn lẻ và giảm giá theo gói và một mạng lưới rộng lớn các đại lý địa phương. Không giống như Bảo hiểm Erie, Allstate không yêu cầu bạn phải thông qua một đại lý; bạn có thể yêu cầu báo giá và mua một chính sách trực tuyến với sự tương tác tối thiểu của con người. Nhưng thật tuyệt khi có tùy chọn làm việc với một đại lý có kinh nghiệm, đặc biệt nếu bạn có nhiều mặt hàng có giá trị cao để đảm bảo.

Nói về các mặt hàng có giá trị cao, Allstate thực sự tỏa sáng khi nói đến tài sản cá nhân theo lịch trình hoặc danh sách các vật có giá trị được bảo hiểm của bạn. Xem xét bảo hiểm phục hồi hành vi trộm cắp danh tính quá; nó có thể là một cuộc sống tiết kiệm và ngân sách tiềm năng. Allstate khuyến khích chủ sở hữu chó mua bảo hiểm ô, cung cấp bảo hiểm trách nhiệm bổ sung, để đảm bảo sự an tâm hoàn toàn trong các tòa nhà nhiều người thuê và môi trường đô thị.

Áp dụng ngay bây giờ

5. Toàn quốc

• LÀ. Xếp hạng sức mạnh tài chính tốt nhất: A + (Cấp trên)
• J.D. Power Đánh giá mức độ hài lòng chung: 2 trên 5 (Phần còn lại)
• Đáng chú ý cho: Rất nhiều tiện ích chính sách, bảo hiểm thay thế hào phóng

Toàn quốc cung cấp một loạt các tiện ích chính sách cho người thuê đang tìm cách xây dựng các chính sách tùy chỉnh. Trong khi đó, bảo hiểm tiêu chuẩn của nó vượt xa một số đối thủ cạnh tranh. Không giống như các đối thủ cạnh tranh yêu cầu người thuê trả thêm tiền để bảo vệ chống trộm danh tính, các chính sách tiêu chuẩn của Toàn quốc bao gồm bảo vệ cho các khoản phí thẻ tín dụng trái phép. Mặc dù bảo vệ gian lận trách nhiệm bằng không là một tính năng tiêu chuẩn của thẻ tín dụng cao cấp, một số thẻ và thẻ cấp nhập cảnh cho người dùng bị suy giảm tín dụng không bao gồm nó.

Phần bổ sung Brand New Belongings tùy chọn trên toàn quốc là một sự bổ sung có giá trị tiềm năng cho các chủ chính sách sẵn sàng trả phí bảo hiểm cao hơn để yên tâm. Nó cung cấp khoản bồi hoàn không khấu hao cho các mặt hàng bị đánh cắp hoặc bị hư hỏng, khiến nó có khả năng tự trả sau một vụ trộm hoặc mất bảo hiểm.

Mặc dù vậy, sự bảo vệ của toàn quốc không bao gồm tất cả. Bạn sẽ cần phải trả thêm tiền để bảo vệ tài sản cá nhân của mình, đảm bảo các mặt hàng theo lịch trình có giá trị cao và bảo vệ chống lại thiệt hại do sao lưu cống. Về mặt sáng sủa, bạn có thể yêu cầu báo giá và chọn chính sách trực tuyến hoặc bằng cách nói chuyện với một đại lý.

Áp dụng ngay bây giờ

6. Nước chanh

• LÀ. Xếp hạng sức mạnh tài chính tốt nhất: Chưa được đánh giá, nhưng Demotech mang đến cho Lemonade một chiếc A A (Đặc biệt).
• J.D. Power Đánh giá mức độ hài lòng chung: Chưa đánh giá
• Đáng chú ý cho: Tạo và tuyên bố chính sách thân thiện với người dùng, giá cả hợp lý cho các chính sách cơ bản

Lemonade là một người thuê nhà gọn gàng, nhanh nhẹn và nhà cung cấp bảo hiểm nhà, tự hào về việc lên tàu nhanh chóng và giá cả tuyệt vời cho bảo hiểm người thuê cơ bản. Mặc dù nó không đủ dài để kiếm xếp hạng từ A.M. Tốt nhất và J.D. Power, Lemonade nhận được đánh giá cao từ các khách hàng hiện tại và xuất hiện âm thanh tài chính, theo Demotech.

Lemonade nổi bật với giá thấp, minh bạch và thanh toán yêu cầu nhanh chóng; yêu cầu mất ít nhất ba phút để thanh toán. Các chính sách cơ bản bắt đầu thấp nhất là $ 5 mỗi tháng, mặc dù phí bảo hiểm thực tế của bạn phụ thuộc vào những gì bạn chọn đưa vào chính sách của mình.

Lemonade hoạt động như một Công ty Phúc lợi Công cộng và B-Corp được chứng nhận, có nghĩa là nó quản lý một dòng dưới cùng ba chiều của Google: con người, hành tinh và lợi nhuận. Thông qua chương trình Trả lại của mình, công ty dành tới 40% số tiền chưa được nhận cho các nguyên nhân mà các chủ chính sách lựa chọn. Năm 2018, số tiền lên tới hơn 150.000 đô la.

Lemonade không có sẵn ở khắp mọi nơi, nhưng nó phục vụ bảy trong số tám tiểu bang đông dân nhất của Hoa Kỳ và thường xuyên tung ra các lãnh thổ mới. Kiểm tra bản đồ sẵn có của nó để xem Lemonade có phục vụ khu vực của bạn không.

Áp dụng ngay bây giờ

7. Tự do lẫn nhau

• LÀ. Xếp hạng sức mạnh tài chính tốt nhất: A (Xuất sắc)
• J.D. Power Đánh giá mức độ hài lòng chung: 2 trên 5 (Phần còn lại)
• Đáng chú ý cho: Giảm giá gói lớn, quy trình yêu cầu trơn tru

Là một công ty bảo hiểm đầy đủ dịch vụ, Liberty Mutual là một lựa chọn tuyệt vời cho những người thuê nhà muốn tận dụng giảm giá theo gói. Cá nhân tôi đã tiết kiệm hàng trăm hàng năm bằng cách chuyển sang Liberty và đóng gói những người thuê nhà - và sau đó là chủ nhà - bảo hiểm với chính sách tự động của tôi. Tôi cũng có thể chứng thực sự thông suốt của quy trình yêu sách của Liberty; cho đến nay họ là công ty bảo hiểm dễ dàng nhất mà tôi từng giao dịch.

Điều đó không có nghĩa là Liberty Mutual hoàn hảo. Đó là hiệu quả nhất về chi phí cho những khách hàng không gửi khiếu nại; chiết khấu không yêu cầu của nó yêu cầu các chủ chính sách phải đi trọn năm năm mà không có bất kỳ hoạt động khiếu nại nào. Điều đó không lý tưởng, và có thể là không thể, đối với những người thuê nhà có cuộc sống hàng ngày liên quan đến rủi ro cao hơn mức trung bình đối với cuộc sống và tay chân.

Áp dụng ngay bây giờ

8. Bảo hiểm du khách

• LÀ. Xếp hạng sức mạnh tài chính tốt nhất: A ++ (Cấp trên)
• J.D. Power Đánh giá mức độ hài lòng chung: 2 trên 5 (Phần còn lại)
• Đáng chú ý cho: Mất bảo hiểm lớn

Bảo hiểm du lịch cung cấp các chính sách tiêu chuẩn hào phóng bao gồm bảo vệ tài sản cá nhân di động và bảo hiểm mất mát trên trung bình - hoàn trả nếu nhà ở của bạn không thể ở được do lửa, khói, phá hoại hoặc nguy hiểm được bảo hiểm khác. Thật không may, bảo vệ cho các mặt hàng có giá trị cao, như đồ trang sức, không được xây dựng trong chính sách Du khách tiêu chuẩn; bạn sẽ cần phải trả nhiều tiền hơn để thêm nó.

Giống như Liberty Mutual, Du khách thưởng cho các chủ chính sách tránh nộp đơn khiếu nại trong nhiều năm. Không giống như Liberty, giảm giá theo gói của khách du lịch là khá thiếu máu; công ty hứa sẽ tiết kiệm không quá 5% cho những người thuê nhà bó nhà và tự động.

Áp dụng ngay bây giờ

9. Bảo hiểm nông dân

• LÀ. Xếp hạng sức mạnh tài chính tốt nhất: A (Xuất sắc)
• J.D. Power Đánh giá mức độ hài lòng chung: 2 trên 5 (Phần còn lại)
• Đáng chú ý cho: Rất nhiều lựa chọn khấu trừ, dịch vụ khách hàng tuyệt vời

Bảo hiểm Nông dân cung cấp bảo hiểm người thuê cơ bản có giá hợp lý, dễ dàng tùy chỉnh với các khoản khấu trừ cao hơn hoặc thấp hơn. Một số chuyên gia, bao gồm lính cứu hỏa và giáo viên, có thể đủ điều kiện giảm giá cao cấp không có sẵn cho công chúng. Các hộ gia đình không hút thuốc trong ít nhất hai năm cũng tự động đủ điều kiện để được giảm giá, ngay cả khi họ không đóng gói bảo hiểm sức khỏe hoặc bảo hiểm nhân thọ với chính sách nhà của họ.

Mặt khác, bảo vệ tài sản cá nhân rất thưa thớt, với các mặt hàng riêng lẻ có giá trị từ 500 đô la trở lên yêu cầu bảo vệ theo lịch trình không được bao gồm trong phí bảo hiểm cơ sở. Nếu bạn lo lắng về những nguy hiểm không được bảo hiểm theo chính sách bảo hiểm của người thuê nhà thông thường, bạn sẽ cần thêm các biện pháp bảo vệ tùy chọn, như bảo vệ chống trộm Nhận dạng và bảo hiểm ô. Không giống như một số đối thủ cạnh tranh, Nông dân không đi xa hơn.

Áp dụng ngay bây giờ

10. MetLife

• LÀ. Xếp hạng sức mạnh tài chính tốt nhất: A + (Cấp trên)
• J.D. Power Đánh giá mức độ hài lòng chung: 2 trên 5 (Phần còn lại)
• Đáng chú ý cho: Rất nhiều gói cho người thuê cao cấp

MetLife là lý tưởng cho người thuê nhà giàu và những người tìm kiếm sự bảo vệ nhiều hơn chính sách thuê nhà cơ bản trung bình cung cấp. Bảo hiểm chi phí thay thế là bao gồm tiêu chuẩn; bạn không bao giờ phải lo lắng về các khoản bồi hoàn mất giá bằng đồng xu ở đây. Bảo vệ trách nhiệm tiêu chuẩn bắt đầu ở mức 100.000 đô la cho mỗi chính sách, cung cấp bảo hiểm rộng rãi cho tất cả trừ các yêu cầu trách nhiệm pháp lý tốn kém nhất - và MetLife có bảo hiểm ô có giá hợp lý cho điều đó. Ở một số tiểu bang, bạn có thể tùy chỉnh phạm vi bảo hiểm tài sản cá nhân không được ghi thành từng khoản, lên tới 15.000 đô la trong tổng giá trị.

MetLife cung cấp giảm giá hiệp hội và nhà tuyển dụng chuyên nghiệp, vì vậy hãy chắc chắn nhập của bạn khi được nhắc trong quá trình xây dựng báo giá. Giảm giá theo gói và không yêu cầu cũng có thể được áp dụng.

Áp dụng ngay bây giờ

11. Amica

• LÀ. Xếp hạng sức mạnh tài chính tốt nhất: A + (Cấp trên)
• J.D. Power Đánh giá mức độ hài lòng chung: Chưa đánh giá
• Đáng chú ý cho: Quy trình yêu cầu trơn tru, dịch vụ khách hàng cảm ứng cao

Amica cung cấp bảo hiểm người thuê nhà thân thiện với giá cả hợp lý với một nụ cười. Các chính sách của công ty bắt đầu ở mức 4 đô la mỗi tuần hoặc dưới 20 đô la mỗi tháng, mặc dù phí bảo hiểm thực tế của bạn sẽ thay đổi tùy theo nơi bạn sống, những gì bạn chi trả và các tiện ích bổ sung tùy chọn bạn chọn.

Mặc dù nổi tiếng với dịch vụ khách hàng cảm ứng cao, Amica có quy trình tạo chính sách siêu hiệu quả cho phép bạn tạo chính sách làm việc trong vài phút. Bundlers tiết kiệm tới 7% cho người thuê và phí bảo hiểm chính sách tự động - không chính xác là tốt nhất trong kinh doanh, nhưng cũng không có gì để hắt hơi cả. Họ tiết kiệm tới 15% cho các chính sách thuê nhà, ô tô, cuộc sống và ô dù kết hợp. Cửa sổ không yêu cầu ba năm ngắn hơn so với một số đối thủ cạnh tranh và các chủ chính sách mới bắt đầu kiếm được chiết khấu trung thành chỉ sau hai năm phục vụ liên tục.

Áp dụng ngay bây giờ

12. Chính sáchGenius

• LÀ. Xếp hạng sức mạnh tài chính tốt nhất: Không có
• J.D. Power Đánh giá mức độ hài lòng chung: Không có
• Đáng chú ý cho: Nhanh chóng tìm nguồn cung cấp nhiều báo giá bảo hiểm người thuê nhà phù hợp với nhu cầu và ngân sách của bạn.

Bộ tổng hợp trích dẫn Chính sáchGenius không ban hành chính sách của riêng mình, nhưng nó có giá trị bao gồm trong danh sách này. Chính sáchGenius hướng dẫn bạn qua quy trình xây dựng chính sách, giúp bạn tiết kiệm thời gian bằng cách chọn từ một loạt các khoản bảo hiểm, khoản khấu trừ và tiện ích bổ sung và nhận báo giá từ nhiều nhà cung cấp. Bạn sẽ nhận được một loạt các đề nghị bảo hiểm người thuê nhà ở một định dạng dễ hiểu, khiến cho việc lựa chọn chính sách hiệu quả nhất về chi phí mà không cần qua email hoặc dành hàng giờ trên điện thoại là không dễ dàng..

Áp dụng ngay bây giờ

Từ cuối cùng

Về cơ bản, không thể mua nhà bằng tín dụng mà không mở chính sách bảo hiểm của chủ nhà. Nhưng chủ nhà hoặc công ty quản lý tài sản của bạn không có hàng trăm ngàn đô la để tiếp tục sửa chữa tốt. Họ có chính sách bảo hiểm riêng trong khuôn viên, vì vậy họ có thể không yêu cầu người thuê phải mang bảo hiểm người thuê nhà.

Tuy nhiên, ngay cả khi chủ nhà của bạn không yêu cầu, vẫn có một trường hợp mạnh được thực hiện để mua một chính sách. Bảo hiểm người thuê nhà tồn tại để bảo vệ lợi ích tài chính của bạn sau một sự kiện được bảo hiểm, chẳng hạn như một vụ trộm với bộ sưu tập hồ sơ của bạn hoặc một vị khách phá vỡ mắt cá chân của họ trong một tai nạn kỳ quái tại cơ sở. Trong những trường hợp như vậy, bảo hiểm người thuê nhà có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa tổn thất có thể quản lý được và chi phí tự trả lớn khiến tài chính của bạn trở lại theo tháng hoặc năm.

Nhà cung cấp bảo hiểm người thuê nhà của bạn là ai? Bạn thích gì (hoặc không thích) về họ?