Cách kiếm tiền để bắt đầu kinh doanh - 8 tùy chọn tài chính khởi nghiệp

Tỷ lệ thành công là dài. Chỉ khoảng một nửa số doanh nghiệp mới tồn tại trong năm năm và chỉ một phần ba vẫn hoạt động sau 10 năm. Mặc dù vậy, một tỷ lệ nhỏ đã trưởng thành thành các doanh nghiệp vừa và nhỏ ổn định, trong khi một phần cực nhỏ trở thành công cụ của các huyền thoại - như Apple hay Hewlett-Packard, các công ty sinh ra trong các gara cuối cùng đã vươn lên hàng ngũ cao nhất của doanh nghiệp Mỹ.

Trước khi doanh nghiệp của bạn có thể có bất kỳ hy vọng trở thành một huyền thoại (hoặc thậm chí chỉ có lợi nhuận), bạn cần tìm cách tài trợ cho sự ra đời của nó. SBA tuyên bố rằng vào năm 2009, Quỹ Ewing Marion Kauffmann ước tính chi phí trung bình để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ mới ở Hoa Kỳ là khoảng 30.000 đô la. Để ước tính chi phí để khởi động doanh nghiệp của bạn, hãy xem máy tính chi phí khởi động trực tuyến, chẳng hạn như máy tính được cung cấp bởi Entusinessur.com. Trong khi con số có vẻ cao đến kinh ngạc, các doanh nhân ngày nay có nhiều lựa chọn khi nói đến việc tài trợ cho các công ty khởi nghiệp.

Những cách để kiếm tiền cho doanh nghiệp mới của bạn

1. Tự tài trợ

Mặc dù tự tài trợ cho khởi nghiệp của bạn có thể tương đối dễ dàng, nhưng nó có một nhược điểm lớn: Bạn hoàn toàn gặp khó khăn nếu liên doanh không thành công. Tuy nhiên, đây có thể là một lựa chọn hấp dẫn và nếu bạn ở vào vị trí để có được số tiền cần thiết từ dự trữ của riêng mình, có nhiều cách bạn có thể thực hiện.

Nhấn Tiết kiệm cá nhân
Khai thác ngân hàng heo của riêng bạn là cách dễ nhất để tài trợ cho một doanh nghiệp nhỏ. Cho dù tiền đến từ tài khoản kiểm tra của bạn, thừa kế gia đình hoặc tiền trong tài khoản thị trường tiền cũ, sử dụng tiền mặt của bạn không chỉ phổ biến mà còn thể hiện cam kết của chủ doanh nghiệp với các nhà đầu tư tiềm năng khác, cuối cùng có thể giúp giành được tài trợ bổ sung từ bên thứ ba.

Bán tài sản cá nhân
Có lẽ bạn sở hữu bất động sản, cổ phiếu, trái phiếu hoặc gia truyền có giá trị mà bạn sẵn sàng bán để huy động tiền mặt để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn. Bán tài sản để lấy tiền là một cách thử nghiệm thời gian để tăng tiền, nhưng có thể có những hàm ý về thuế liên quan đến việc bán một số tài sản, đặc biệt là bất động sản và cổ phiếu. Hãy chắc chắn để tính đến điều đó trước khi bạn lao vào; nếu không, bạn có thể thấy mình phải đối mặt với thuế tăng vốn bất ngờ từ IRS.

Tham gia biểu diễn
Bạn có thể bắt đầu một hợp đồng phụ và sử dụng số tiền bạn kiếm được cho liên doanh kinh doanh mới của mình. Bạn có thể đăng ký với Turo và bắt đầu chia sẻ xe của bạn. Hoặc bạn có thể trở thành tài xế giao hàng cho DoorDash. Mặc dù hầu hết các hợp đồng phụ sẽ không tài trợ cho doanh nghiệp của bạn ngay lập tức, thu nhập bạn kiếm được có thể tăng lên nhanh chóng.

Sử dụng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng có thể cung cấp một cách nhanh chóng và dễ dàng để tài trợ cho việc mua các mặt hàng cần thiết để khởi động một doanh nghiệp. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là thẻ tín dụng cũng đi kèm với lãi suất cao cho số dư vẫn chưa được thanh toán vào cuối tháng. Kể từ tháng 4 năm 2015, lãi suất của thẻ tín dụng không có bảo đảm nằm trong khoảng từ 13% đến 22% cho những người có điểm tín dụng công bằng đến tốt. Tuy nhiên, nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, tỷ lệ đó có thể thu phóng cao tới 29%.

Có thể khó theo kịp các khoản thanh toán trong những tháng trước khi doanh nghiệp của bạn tạo đủ doanh thu để bắt đầu trả nợ. Nếu bạn có kế hoạch sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ của mình, tốt nhất nên sử dụng thẻ cung cấp phần thưởng hoặc chương trình hoàn lại tiền cho việc mua doanh nghiệp. Ngoài ra, nếu bạn dự định vay tiền trong một thời gian ngắn - từ 18 tháng trở xuống - hãy tìm thẻ tín dụng với lãi suất hàng năm giới thiệu thấp hoặc 0% (APR).

Mượn nhà của bạn
Nếu bạn sở hữu một ngôi nhà, bạn có thể vay so với vốn chủ sở hữu trong tài sản. Các dòng tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOCs) từ một người nào đó như Hình.com và các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà (HEL) là những cách phổ biến để truy cập giá trị căn nhà của bạn. Tuy nhiên, kể từ cuộc khủng hoảng tài chính, các nhà cho vay đã thắt chặt đáng kể các hạn chế đối với các khoản vay và hạn mức tín dụng như vậy.

Nhiều người cho vay yêu cầu người vay phải giữ lại ít nhất 20% cổ phần sở hữu trong nhà - sự khác biệt giữa giá trị của nó và bất kỳ khoản thế chấp hoặc khoản vay nào vẫn còn nợ trên tài sản - sau giao dịch hoàn tất Chẳng hạn, giả sử bạn muốn vay khoản tiền 30.000 đô la so với căn nhà trị giá 300.000 đô la. Để bạn giữ lại ít nhất 20% cổ phần vốn chủ sở hữu (60.000 đô la) trong nhà sau khi vay mới, tổng số nợ sau khi vay trên căn nhà sẽ phải dưới 240.000 đô la; trừ đi khoản vay 30.000 đô la từ 240.000 đô la có nghĩa là khoản thế chấp hiện tại đối với ngôi nhà - trước khi cho vay - không thể nhiều hơn 210.000 đô la.

Với một H HEL TRỢ, bạn vay một khoản cố định với các điều khoản trả nợ được xác định theo lãi suất cố định hoặc thay đổi. Thường có phí đóng cho các H HEL TRỢ.

Mặt khác, một HOC TRỢ cho phép bạn vay tối đa một khoản tiền được chỉ định khi cần thiết, chỉ trả lãi cho số tiền thực sự đã vay. HOC TRỢ thường không có phí đóng, mặc dù lãi suất thường vẫn có thể điều chỉnh trong một khoảng thời gian cố định sau khi rút tiền.

Vay ra ngân hàng
Nếu lãi suất thẻ tín dụng làm bạn sợ và bạn không sở hữu một ngôi nhà, bạn có thể cố gắng thuyết phục ngân hàng cho bạn vay tiền để bắt đầu kinh doanh. Các khoản vay ngân hàng cá nhân đi kèm với lãi suất thấp hơn so với thẻ tín dụng - hiện tại từ 6% đến 13%, tùy thuộc vào lịch sử tín dụng của bạn.

Tuy nhiên, chúng có thể khó lấy hơn trong trường hợp không có tài sản thế chấp (như bất động sản hoặc ô tô trả tiền) để đảm bảo cho khoản vay. Nếu bạn không có tài sản thế chấp hoặc nếu điểm tín dụng của bạn không cao, bạn có thể tăng cơ hội vay ngân hàng bằng cách tìm người đồng ký tên, một người có tín dụng tốt đồng ý chịu trách nhiệm về khoản nợ nếu bạn vỡ nợ.

Nếu một ngân hàng truyền thống không phải là những gì bạn đang tìm kiếm, bạn có thể nhận được một khoản vay cá nhân từ một người cho vay như SoFi. SoFi cung cấp các khoản vay cá nhân mà không có bất kỳ khoản phí nào. Hầu hết các công ty sẽ tính phí nguồn gốc nhưng không phải SoFi. Bạn chỉ cần trả lãi cho khoản vay và bạn có thể chọn thời gian trả nợ từ 2-7 năm.

Tiền mặt trong tài khoản hưu trí
Mặc dù số tiền trong IRA hoặc 401k của bạn có thể trông giống như một nguồn tiền mặt hấp dẫn, nhưng có thể có những hình phạt rất nặng cho việc rút tiền sớm. Tuy nhiên, một số cố vấn tài chính thúc đẩy một kế hoạch tuyên bố cho phép các cá nhân đang có kế hoạch khởi động một doanh nghiệp mới để có khả năng tránh những hình phạt đó.

Giả sử, điều này có thể được thực hiện bằng cách chuyển các khoản tiền trong kế hoạch 401k hiện có sang kế hoạch 401k mới được tạo bởi một công ty C. Chủ sở hữu của công ty mới sau đó có thể đầu tư số tiền 401k vào cổ phiếu công ty, do đó giải phóng số tiền được sử dụng để tài trợ cho doanh nghiệp. Được biết đến như ROBS (tái đầu tư cho khởi nghiệp kinh doanh), các kế hoạch này được quảng bá trực tuyến phổ biến, đặc biệt là bởi những cơ hội nhượng quyền thương mại.

Mặc dù IRS đã không tuyên bố các kế hoạch ROBS rõ ràng là bất hợp pháp theo luật thuế của Hoa Kỳ, các quan chức IRS nói rằng họ thường không tuân thủ các quy tắc thuế khác, bao gồm Đạo luật An ninh Thu nhập Nghỉ hưu của Nhân viên (ERISA). Thiết lập kế hoạch ROBS tuân thủ đầy đủ có thể phức tạp và tốn kém, và có thể dẫn đến các hình phạt đáng kể nếu IRS không đồng ý với mức độ tuân thủ của nó. Các kế hoạch ROBS vẫn còn gây tranh cãi và nhiều chuyên gia tài chính cho rằng chúng cực kỳ rủi ro và có khả năng gây ra một cuộc kiểm toán.

Một giải pháp thay thế cho các gói ROBS là vay một khoản tiền so với số dư 401k của bạn. Nhiều kế hoạch 401k có một số hình thức lựa chọn cho vay cho phép bạn vay tới 50% số dư (thường lên tới mức trần 50.000 đô la). Khoản vay 401k thông thường phải được hoàn trả trong vòng năm năm.

Lưu ý rằng trong thời gian vay, bất kỳ khoản tiền nào được vay từ khoản tiền 401k của bạn sẽ không kiếm được tiền lãi cùng với số dư còn lại. Ngoài ra, nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán (hoặc nếu bạn không thể hoàn trả khoản vay), bạn sẽ bị phạt nặng. Tài khoản hưu trí chỉ nên được coi là một nguồn tài trợ khởi nghiệp nếu tất cả các nguồn tiềm năng khác đã được thử.

2. Bạn bè và gia đình

Nếu bạn không thể chạm vào ngân hàng heo của riêng mình hoặc nếu điểm tín dụng của bạn không đủ tốt để thuyết phục ngân hàng cho bạn vay tiền, bạn luôn có thể chuyển sang những người hiểu rõ bạn nhất. Thành viên gia đình và bạn bè có thể dễ dàng thuyết phục hơn các quan chức ngân hàng ẩn danh. Họ cũng có nhiều khả năng nhìn qua số dư tài khoản hiện tại và điểm tín dụng của bạn khi xác định liệu bạn có xứng đáng với rủi ro gia hạn khoản vay hay không. Hơn nữa, họ ít có khả năng yêu cầu các điều khoản trả nợ nghiêm ngặt hoặc lãi suất cao - và trong trường hợp thành viên gia đình, bạn có thể thoát lãi suất hoàn toàn.

Vay từ một người bạn cá nhân hoặc thành viên gia đình là một lựa chọn rất phổ biến. Trên thực tế, một cuộc khảo sát năm 2015 của Đại học Pepperdine cho thấy 68% các doanh nghiệp nhỏ trả lời đã sử dụng tài chính từ bạn bè và gia đình của chủ sở hữu.

Không cần phải nói, vay mượn từ bạn bè và gia đình đi kèm với rủi ro riêng của nó. Nếu liên doanh thất bại, hoặc nếu mất nhiều thời gian hơn dự kiến ​​để trả nợ, các mối quan hệ của bạn có thể bị ảnh hưởng. Nếu bạn mặc định sử dụng thẻ tín dụng hoặc vay ngân hàng, bạn không cần phải ngồi xuống ăn tối Lễ Tạ ơn với nhân viên cho vay hoặc công ty thẻ tín dụng. Nếu bạn không trả lại cho dì Sally, bạn có thể không bao giờ nghe thấy sự kết thúc của nó.

Vài điều có thể làm phức tạp các mối quan hệ thân thiện hoặc gia đình như hiểu lầm về tiền bạc. Nếu bạn quyết định vay từ những người thân thiết với mình, hãy đảm bảo rằng bạn có tất cả các điều khoản của các khoản vay được viết rõ ràng. Điều đó bao gồm số tiền được vay, số tiền lãi phải trả và thời gian trả nợ.

3. Cho vay quản trị doanh nghiệp nhỏ (SBA)

Được tạo bởi Quốc hội vào năm 1953, SBA không cho vay trực tiếp các doanh nghiệp nhỏ. Thay vào đó, SBA cung cấp nhiều chương trình bảo lãnh cho các khoản vay được thực hiện bởi các ngân hàng đủ điều kiện, công đoàn tín dụng và người cho vay phi lợi nhuận.

Bất chấp những tác động kéo dài của khủng hoảng kinh tế và suy thoái kinh tế, SBA nói rằng các chương trình cho vay của họ đang trải qua sự tăng trưởng chưa từng thấy. Theo SBA, trong năm tài khóa 2014, số lượng 7 (a) khoản vay được mở rộng cho các doanh nghiệp nhỏ đã tăng 12% so với năm trước, trong khi giá trị đồng đô la của những khoản vay đó tăng 7,4% so với tài khóa 2013.

7 (a) Chương trình cho vay
Những khoản vay này là một phương tiện rất phổ biến để tài trợ cho các doanh nghiệp nhỏ và có thể được sử dụng để khởi động một doanh nghiệp mới hoặc mở rộng một doanh nghiệp hiện có. Không có khoản vay tối thiểu 7 (a), mặc dù SBA tuyên bố rằng chương trình sẽ không trả lại khoản vay hơn 5 triệu đô la.

SBA nói rằng trong năm 2016, số tiền vay trung bình 7 (a) là khoảng 375.000 đô la. Đối với các khoản vay lên tới 150.000 đô la, SBA có thể đảm bảo tối đa 85% khoản vay; giảm xuống 75% cho các khoản vay trên $ 150.000. Các điều khoản hoàn trả nêu rõ rằng tất cả các chủ sở hữu của doanh nghiệp tiềm năng có ít nhất 20% cổ phần trong liên doanh dự kiến ​​sẽ đảm bảo cá nhân trả nợ. Hơn nữa, theo phác thảo về việc sử dụng 7 (a) số tiền cho vay, 7 (a) khoản vay không thể được sử dụng để trả các khoản nợ quá hạn, tài trợ cho sự thay đổi quyền sở hữu doanh nghiệp, nợ tái tài trợ hiện tại nơi người cho vay đang ở trong tình trạng duy trì một khoản lỗ và SBA sẽ đảm nhận khoản lỗ đó thông qua tái cấp vốn, trực tiếp hoặc hoàn trả các khoản đầu tư vốn vào doanh nghiệp.

Các doanh nghiệp đủ điều kiện cho khoản vay 7 (a) phải tuân thủ các tiêu chuẩn SBA. Nếu một trong những đối tác trong doanh nghiệp - có cổ phần vốn chủ sở hữu từ 20% trở lên - bị tống giam, bị quản chế, tạm tha hoặc đã bị truy tố về tội nghiêm trọng hoặc tội ác về đạo đức, thì SBA sẽ không trả lại khoản vay . Không có gì đáng ngạc nhiên, SBA cũng không hỗ trợ các khoản vay cho các doanh nghiệp trước đây đã từ bỏ bất kỳ khoản vay nào khác của chính phủ.

Những hạn chế khác cũng được áp dụng. 7 (a) các khoản vay không được mở rộng cho doanh nghiệp cho vay tiền (mặc dù các cửa hàng cầm đồ đôi khi có thể đủ điều kiện), các doanh nghiệp có trụ sở bên ngoài Hoa Kỳ, các doanh nghiệp tạo ra hơn một phần ba doanh thu từ cờ bạc, các doanh nghiệp mà tham gia giảng dạy, hướng dẫn , tư vấn, hoặc truyền bá tôn giáo hoặc tín ngưỡng tôn giáo, và các công ty tham gia vào các kế hoạch phân phối bán kim tự tháp, trong đó khuyến khích chính của người tham gia dựa trên doanh số bán ra của số lượng người tham gia ngày càng tăng.

Ngoài ra còn có các gói cho vay chuyên biệt được cung cấp theo ô 7 (a), bao gồm Chương trình SBA Express, cung cấp quy trình phê duyệt hợp lý cho các khoản vay lên tới 350.000 đô la.

Lãi suất cho 7 (a) khoản vay phụ thuộc vào người cho vay, quy mô của khoản vay và lịch sử tín dụng của người vay. Tuy nhiên, SBA đặt giới hạn mức chênh lệch tối đa mà người cho vay có thể thêm vào lãi suất cơ bản của khoản vay. Đối với các khoản vay lớn hơn 50.000 đô la đáo hạn trong bảy năm hoặc ít hơn, mức chênh lệch được giới hạn ở mức 2,25%; tăng lên 2,75% đối với các khoản vay trên 50.000 đô la đáo hạn trong hơn bảy năm. Nếu lãi suất cơ bản hiện tại là 3,25%, các khoản vay trên 50.000 đô la đáo hạn trong vòng bảy năm có thể đi kèm với lãi suất cao tới 5,5%, trong khi các khoản vay lớn hơn 50.000 đô la đáo hạn trong vòng chưa đầy bảy năm có thể có lãi suất cao tới 6%.

SBA cho phép người cho vay tính phí chênh lệch cao hơn cho 7 (a) khoản vay dưới 50.000 đô la - từ 3,25% đến 4,75%, tùy thuộc vào quy mô của khoản vay và thời gian đáo hạn của khoản vay. Với lãi suất cơ bản hiện tại, các khoản vay dưới 25.000 đô la có thể có lãi suất cao tới 7,5%, nếu chúng đáo hạn trong vòng chưa đầy bảy năm và cao tới 8%, nếu chúng đáo hạn trong hơn bảy năm. Các khoản vay từ 25.000 đến 50.000 đô la có thể có lãi suất cao tới 6,5%, nếu họ đáo hạn trong vòng chưa đầy bảy năm và cao tới 7%, nếu họ đáo hạn trong hơn bảy năm.

Không có phí cho 7 (a) khoản vay dưới 150.000 đô la. Đối với các khoản vay lớn hơn số tiền đáo hạn trong một năm hoặc ít hơn, SBA đặt ra mức phí 0,25% của khoản vay mà nó đảm bảo. Khoản phí 3% được đặt cho phần được đảm bảo bởi SBA cho các khoản vay từ 150.000 đến 700.000 đô la đáo hạn trong hơn một năm. Điều đó tăng lên 3,5% cho các khoản vay tương tự trên 700.000 đô la. Các khoản phí này được trả bởi người cho vay, nhưng có thể được bao gồm trong chi phí đóng của người vay.

7 (a) khoản vay được hoàn trả trong các khoản thanh toán hàng tháng bao gồm cả gốc và lãi. Các khoản thanh toán chỉ có lãi được cho phép trong các giai đoạn khởi động và mở rộng của một doanh nghiệp, tùy thuộc vào sự thương lượng với người cho vay.

Trong khi các khoản vay 7 (a) được hỗ trợ bởi SBA là phương tiện phổ biến cho các doanh nghiệp nhỏ, thì những người cho vay có nhiều khả năng cung cấp chúng cho các doanh nghiệp hiện tại có nhiều năm làm giấy tờ tài chính để chứng minh khả năng tồn tại của họ.

Microlone
Được cung cấp thông qua các tổ chức cho vay trung gian phi lợi nhuận được chỉ định trong cộng đồng, Chương trình SBA Microloan cung cấp khoản vay lên tới 50.000 đô la để tài trợ cho chi phí khởi nghiệp và mở rộng cho các doanh nghiệp nhỏ. Microlone có thể được sử dụng để tài trợ cho việc mua thiết bị, vật tư và hàng tồn kho, hoặc làm vốn lưu động cho doanh nghiệp. Tuy nhiên, nó có thể không được sử dụng để trả nợ hiện tại. SBA nói rằng microloan trung bình là khoảng 13.000 đô la.

SBA yêu cầu tất cả các microlone phải được hoàn trả trong vòng sáu năm. Lãi suất cho microlone được thỏa thuận giữa người vay và người cho vay, nhưng thường rơi vào khoảng từ 8% đến 13%.

Người cho vay trung gian thường có các yêu cầu cụ thể đối với Microlone, bao gồm bảo lãnh cá nhân từ doanh nhân và một số hình thức thế chấp. Người vay đôi khi cũng được yêu cầu tham gia các khóa đào tạo kinh doanh để đủ điều kiện cho microloan. Người cho vay Microloan trong một khu vực nhất định có thể được xác định tại Văn phòng quận SBA.

Microlone đặc biệt hấp dẫn đối với các doanh nhân tiềm năng có điểm tín dụng yếu hoặc ít tài sản và sẽ không có khả năng đảm bảo khoản vay ngân hàng truyền thống hoặc khoản vay 7 (a). Nhiều người cho vay microloan là các tổ chức cộng đồng cung cấp các chương trình chuyên biệt để hỗ trợ các doanh nhân trong các danh mục kinh doanh hoặc nhóm nhân khẩu học nhất định.

Thêm về các khoản vay SBA
Áp dụng cho một khoản vay SBA có thể đáng sợ. Nếu đây là lần đầu tiên bạn thực hiện quy trình, bạn sẽ muốn hiểu quy trình hoạt động như thế nào và những gì bạn mong đợi trong suốt quá trình. Phòng Thương mại có một hướng dẫn chuyên sâu với hàng tá câu hỏi thường gặp ở đây; đọc nó trước khi tiếp tục.

4. Đầu tư mạo hiểm (VC)

Các công ty đầu tư mạo hiểm thực hiện đầu tư trực tiếp vào các công ty non trẻ để đổi lấy cổ phần trong doanh nghiệp. Vì hầu hết các công ty VC là quan hệ đối tác đầu tư tiền của công ty, họ có xu hướng chọn lọc cao và thường chỉ đầu tư vào các doanh nghiệp đã được thành lập và đã cho thấy khả năng tạo ra lợi nhuận. Các công ty VC đầu tư vào một doanh nghiệp với hy vọng rút được vốn cổ phần nếu cuối cùng doanh nghiệp nắm giữ đợt chào bán công khai ban đầu (IPO) hoặc được bán cho một doanh nghiệp lớn hơn hiện có.

Trong cuốn Kinh thánh dành cho doanh nghiệp nhỏ, chuyên mục kinh doanh của USA USA NGÀY HÔM NAY Steven D. Strauss lưu ý rằng sự cạnh tranh về tài trợ của VC rất gay gắt. Các công ty VC cá nhân có thể nhận được hơn 1.000 đề xuất mỗi năm và chủ yếu quan tâm đến các doanh nghiệp yêu cầu đầu tư ít nhất 250.000 đô la. Họ thường sẽ chỉ đầu tư vào các công ty khởi nghiệp cho thấy tiềm năng phát triển bùng nổ.

5. Nhà đầu tư thiên thần

Nếu bạn không thể nhận đủ tiền từ ngân hàng hoặc tài sản của chính mình và bạn không có một người chú giàu có, bạn luôn có thể tìm kiếm một người không giàu có. Một số cá nhân khá giả thích đầu tư vào các dự án khởi nghiệp - thường để đổi lấy cổ phần trong doanh nghiệp mới. Những nhà đầu tư này được gọi là nhà đầu tư thiên thần. Thông thường, một nhà đầu tư thiên thần đã thành công trong một ngành cụ thể và đang tìm kiếm cơ hội mới trong cùng ngành đó.

Các nhà đầu tư thiên thần không chỉ có thể cung cấp tài chính để đưa doanh nghiệp của bạn khởi đầu, mà một số người sẵn sàng cung cấp hướng dẫn dựa trên kinh nghiệm của chính họ. Họ cũng có thể tận dụng các liên hệ hiện có của họ trong một ngành để mở ra cánh cửa cho doanh nghiệp của bạn.

Vậy làm thế nào để bạn tìm thấy những thiên thần này? Nó có thể mất một số nghiên cứu. Nhiều nhà đầu tư thiên thần thích giữ một hồ sơ thấp và chỉ có thể được xác định bằng cách hỏi các chủ doanh nghiệp hoặc cố vấn tài chính khác. Các thiên thần khác đã tham gia các mạng lưới, giúp các công ty khởi nghiệp tiềm năng dễ dàng xác định vị trí của họ.

Dưới đây là một số tổ chức có thể đưa doanh nghiệp của bạn tiếp xúc với các nhà đầu tư thiên thần, cả cá nhân và theo nhóm:

• Go4Funding
• MicroV Adventures
• Thiên thần bờ biển công nghệ
• Vòng tròn của nhà đầu tư
• Hạt giống vàng LLC
• Ban nhạc của thiên thần
• Thiên thần công viên Hyde
• Liên minh các thiên thần
• Danh sách thiên thần
• Hiệp hội thiên thần

Có nhiều cách khác nhau để tiếp cận các nhà đầu tư thiên thần, từ gọi điện đến văn phòng của họ để đặt lịch hẹn, chỉ đơn giản là trò chuyện với nhau tại một hội nghị đầu tư. Một số tổ chức thiên thần tổ chức các hội nghị định kỳ và các cuộc họp kết nối. Tuy nhiên, bạn kết thúc cuộc gặp với một thiên thần tiềm năng, bạn chỉ có một khoảng thời gian giới hạn để tạo ấn tượng mạnh mẽ và mỗi giây đều có giá trị.

Trong cuốn sách của mình, Thất bại nhanh hay thắng lớn, tác giả Bernhard Schroeder lưu ý rằng các nhà đầu tư thiên thần của Thông thường chỉ thực hiện một đến ba giao dịch mỗi năm và trung bình trong khoảng từ 25.000 đến 100.000 đô la. Ông nói rằng những thiên thần này có thể gặp từ 15 đến 20 ứng cử viên đầu tư tiềm năng mỗi tháng. Vì vậy, tỷ lệ thu hút sự chú ý của một thiên thần không đặc biệt cao, nhưng chúng vẫn tốt hơn cơ hội để một công ty đầu tư mạo hiểm đầu tư vào doanh nghiệp khởi nghiệp của bạn.

Vì vậy, nếu bạn muốn đi theo con đường nhà đầu tư thiên thần, hãy tập luyện cho đến khi bạn mài giũa nó thành một nghệ thuật. Càng nhanh càng tốt, bạn cần làm rõ lý do tại sao dịch vụ hoặc sản phẩm của bạn sẽ gây được ấn tượng với người tiêu dùng, tại sao doanh nghiệp của bạn lại nổi bật trên thị trường, tại sao bạn là người phù hợp để điều hành doanh nghiệp và thu nhập từ bao nhiêu đầu tư thiên thần có thể mong đợi. Điều này đôi khi được gọi là thang máy thang máy vì vì thời gian cần thiết không nhiều hơn một lần đi thang máy - khoảng hai phút hoặc ít hơn.

6. Góp vốn

Các doanh nghiệp đã sử dụng Internet để tiếp thị và bán mọi thứ từ những năm 1990. Tuy nhiên, trong thập kỷ qua, web cũng đã trở thành một nguồn tài chính mới.

Sử dụng các trang web gây quỹ cộng đồng như Kickstarter, doanh nhân, nghệ sĩ, tổ chức từ thiện và cá nhân đã có thể đăng đơn kháng cáo trực tuyến để lấy tiền mặt. Chẳng hạn, năm 2013, nhà biên kịch kiêm nhà sản xuất Hollywood Rob Thomas đã sử dụng Kickstarter để quyên góp 5,7 triệu đô la để tài trợ cho một dự án phim dựa trên loạt phim truyền hình đình đám là Ver Ver Mars Mars. Hơn 90.000 người đã cam kết một khoản tiền nhỏ để hiện thực hóa mục tiêu của Thomas. Năm 2015, Kickstarter đã rút ra các cam kết với tổng trị giá hơn 1,6 tỷ đô la cho hơn 200.000 dự án riêng biệt, trong đó hơn 81.000 được tài trợ thành công.

Các doanh nhân tiềm năng tìm kiếm nguồn tài trợ trên nền tảng gây quỹ cộng đồng cần phải hiểu các quy tắc của trò chơi. Một số nền tảng gây quỹ cộng đồng giữ tiền được thu thập cho đến khi mục tiêu được chỉ định được nêu ra. Nếu mục tiêu không được đáp ứng, tiền có thể được trả lại cho các nhà tài trợ. Các nền tảng cũng cắt giảm số tiền huy động được - đó là cách họ tài trợ cho hoạt động của chính họ.

Nhiều nỗ lực gây quỹ cộng đồng không thành công. ArsTechnica báo cáo rằng một nỗ lực năm 2013 của Canonical để huy động 32 triệu đô la để phát triển một siêu điện thoại thông minh cao cấp chạy cả Android và Ubuntu Touch đã thất bại sau khi chỉ kiếm được 12,8 triệu đô la trên Indiegogo, một trang web gây quỹ cộng đồng nổi tiếng. Do đó, Canonical đã không nhận được bất kỳ khoản tiền nào từ nỗ lực này.

Để thu hút sự chú ý - và tiền mặt - của từng nhà tài trợ, bạn cần có một câu chuyện hay để đồng hành cùng sân cỏ. Ngoài ra, doanh nghiệp có thể sẽ phải hứa với các nhà tài trợ một cái gì đó để đổi lấy tiền của họ - một kỹ năng miễn phí như áo phông hoặc sản phẩm mẫu để tạo ra sự nhiệt tình. Đó là một ý tưởng tốt để nhấn mạnh cam kết cá nhân của riêng bạn đối với khởi nghiệp trong lĩnh vực của bạn, nhấn mạnh thời gian, nỗ lực và tiền mặt bạn đã tự đầu tư. Thêm một kháng cáo video thường cũng giúp.

Các nền tảng gây quỹ cộng đồng phổ biến khác bao gồm:

• EquityNet
• Hạt giống
• đồng nghiệp
• Tên lửa
• SeedInvest

7. Cho vay ngang hàng

Nói một cách đơn giản, cho vay ngang hàng (thường được ký hiệu là P2P) có nghĩa là vay tiền mà không cần thông qua một ngân hàng hoặc công ty đầu tư truyền thống. Trong P2P, người vay gửi yêu cầu cho vay trên nền tảng P2P - chẳng hạn như Câu lạc bộ cho vay hoặc Thịnh vượng - nêu rõ số tiền mong muốn và lý do cho khoản vay. Các nhà đầu tư tiềm năng xem xét yêu cầu và đồng ý cho vay nhiều khoản tiền khác nhau cho người vay với số tiền mong muốn. Khi khoản vay đã được tài trợ, người vay nhận được tổng số tiền cho vay và sau đó trả lại khoản vay thông qua các khoản thanh toán cố định hàng tháng được thực hiện cho nền tảng, sau đó hoàn trả cho các nhà đầu tư dựa trên số tiền mà mỗi người cho vay.

Người cho vay trực tuyến, bao gồm các nền tảng P2P, đang trở thành một nguồn tài trợ chính cho doanh nghiệp nhỏ. Một nghiên cứu từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York, Atlanta, Cleveland và Philadelphia cho thấy 20% doanh nghiệp nhỏ được khảo sát đã vay từ một người cho vay trực tuyến trong sáu tháng đầu năm 2014. Tỷ lệ chấp thuận cho các khoản vay như vậy cao hơn so với những người cho vay trực tuyến so với ngân hàng truyền thống.

Trong khi cho vay P2P có lợi thế hơn so với các khoản vay ngân hàng truyền thống - bao gồm lãi suất thấp hơn, phí ít hơn và tính linh hoạt cao hơn - những điều cơ bản của cho vay vẫn được áp dụng. Người vay phải điền vào một ứng dụng và cung cấp thông tin tài chính sẽ được đánh giá bởi nền tảng P2P. Vì vậy, bạn cần có điểm tín dụng kha khá để có được khoản vay và tín dụng của bạn sẽ bị tổn hại nếu bạn mặc định.

Theo American Banker, Lending Club và Prosper đã được hỗ trợ bởi các nhà đầu tư mạo hiểm nổi tiếng. Các nền tảng P2P trực tuyến phổ biến khác bao gồm Tài trợ, Vòng tài trợ và QuarterSpot.

8. Vườn ươm

Nếu bạn có một ý tưởng tốt cho một doanh nghiệp, nhưng cần rất nhiều sự giúp đỡ (cả tiền bạc và hướng dẫn) trong việc đưa nó lên và vận hành, một vườn ươm doanh nghiệp có thể là con đường để đi - nếu bạn có thể đưa doanh nghiệp của mình vào một.

Vườn ươm doanh nghiệp chính xác là những gì mà tên cho thấy: một tổ chức chuyên cung cấp dịch vụ và hỗ trợ cho các công ty non trẻ. Vườn ươm doanh nghiệp được điều hành bởi các công ty đầu tư mạo hiểm, cơ quan chính phủ và các trường đại học với mục tiêu nuôi dưỡng doanh nghiệp mới thông qua các giai đoạn đầu tiên của họ bằng cách cung cấp hỗ trợ tiếp thị, kết nối, cơ sở hạ tầng và tài chính.

Idealab là một ví dụ điển hình của vườn ươm doanh nghiệp. Được thành lập vào năm 1995 bởi người đồng sáng lập Công ty Quản lý Đầu tư Thái Bình Dương (PIMCO) huyền thoại, IdeaLab cho biết họ đã giúp thành lập 125 công ty, 40 trong số đó đã tiếp tục nắm giữ IPO hoặc được mua lại bởi một công ty lớn hơn.

Để tham gia vào một chương trình ươm tạo, một chủ doanh nghiệp tương lai phải hoàn thành một quy trình nộp đơn dài. Yêu cầu khác nhau giữa các cơ sở ươm tạo khác nhau, nhưng doanh nhân phải chứng minh khả năng thành công cao cho doanh nghiệp.

Cạnh tranh cho một vị trí trong một vườn ươm có thể rất khó khăn. Một danh sách các vườn ươm doanh nghiệp ở Hoa Kỳ có thể được lấy thông qua Hiệp hội Vườn ươm doanh nghiệp quốc gia.

Từ cuối cùng

Trừ khi bạn đã là một triệu phú, việc tập hợp tài chính để khởi động một doanh nghiệp mới cần có kế hoạch và nỗ lực nghiêm túc. Các doanh nhân siêng năng phải cân nhắc giữa lợi ích và nhược điểm của các lựa chọn tài trợ có sẵn và xác định nguồn tiền mặt nào mang lại sự linh hoạt cao nhất với chi phí thấp nhất.

Nhưng bạn không phải giới hạn các tùy chọn đó. Nhiều doanh nghiệp nhỏ được bắt đầu với tiền thu được từ sự pha trộn của nhiều nguồn khác nhau. Ngay cả khi bạn nhận được một khoản vay ngân hàng hoặc SBA đáng kể, bạn vẫn có thể cần thêm tiền từ bạn bè và gia đình, hoặc chính bạn, để biến giấc mơ khởi nghiệp của bạn thành hiện thực. Và sẽ luôn luôn có những sự kiện và chi phí không lường trước được. May mắn thay, sự gia tăng của các nguồn tài chính mới như gây quỹ cộng đồng và cho vay ngang hàng có nghĩa là các chủ doanh nghiệp nhỏ tiềm năng hiện có một loạt các lựa chọn tài chính theo ý của họ hơn bao giờ hết.

Bạn sẽ tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ của mình như thế nào?