Làm thế nào để có thêm hỗ trợ tài chính cho trường đại học

Cho dù bạn có một con hay nhiều con, chi phí học đại học chỉ đơn giản là đáng ngại. Với chi phí đại học tăng khoảng 7% mỗi năm, bạn có thể kiếm được nửa triệu đô la khi bạn trả cho một vài đứa trẻ để lấy bằng. Thế là đủ để phá hủy ngay cả kế hoạch tài chính được đặt ra tốt nhất.

Giải pháp có thể là mua lại các khoản vay sinh viên và hỗ trợ tài chính. Tuy nhiên, trừ khi bạn bắt đầu xem tài chính cá nhân của mình theo cách mà một nhân viên cho vay sinh viên làm, bạn có thể gặp bất ngờ. Bạn có thể kiếm được quá nhiều, có quá nhiều tiền ở những nơi không phù hợp hoặc có quá nhiều vốn chủ sở hữu trong nhà để đủ điều kiện nhận nhiều - hoặc bất kỳ - viện trợ nào. Kiểm tra các vấn đề này trước để tối đa hóa điều kiện vay và hỗ trợ tài chính của bạn trước khi quá muộn.

Làm thế nào các trường đại học xác định bao nhiêu viện trợ sinh viên đủ điều kiện cho

Điều quan trọng cần lưu ý đầu tiên là bạn nên không bao giờ nằm trên một ứng dụng hỗ trợ tài chính đại học. Có một nỗ lực ngày càng tăng để trấn áp những kẻ gian lận, vì vậy đừng làm điều đó.

Điều đó nói rằng, hiểu các quy tắc và biết cách các trường đại học xác định khả năng thanh toán của sinh viên có thể giúp bạn đưa ra lựa chọn thông minh về cách thức và nơi đầu tư tiền của bạn. Dưới đây là một số yếu tố các trường cao đẳng xem xét:

1. Tiền trong tên của con bạn. Tiền trong tài khoản đúng với tên của con bạn được xem là có sẵn để áp dụng vào học phí đại học.
2. Thu nhập hộ gia đình của bạn. Nói một cách đơn giản, nếu bạn kiếm được nhiều tiền, bạn sẽ không đủ điều kiện nhận nhiều viện trợ.
3. 529 kế hoạch. Một phần tiền tiết kiệm trong 529 kế hoạch tiết kiệm đại học được tính vào khả năng của bạn để đủ điều kiện nhận hỗ trợ.
4. Tài sản không nghỉ hưu của bạn. Tiền bạn đã ngồi trong các tài khoản không nghỉ hưu - chẳng hạn như kiểm tra, tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư - làm tổn thương khả năng của bạn để đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính.
5. Các tài sản khác. Nói chung, các trường đại học tư nhìn vào vốn chủ sở hữu bạn có trong nhà như một nguồn lực để trả tiền học đại học. Trường công lập, tuy nhiên, thường không.

Làm thế nào để tăng cơ hội nhận hỗ trợ tài chính tốt hơn

1. Cố gắng giảm thu nhập của bạn

Bạn có thể giảm thu nhập của mình bằng cách đóng góp số tiền tối đa có thể vào 401k và IRA của bạn. Ngoài ra, tránh lấy vốn, vì những điều này sẽ làm tăng thu nhập của bạn và tránh thực hiện các lựa chọn cổ phiếu trừ khi bạn được yêu cầu. Bạn cũng có thể muốn điều tra tiền thưởng trả chậm cho đến khi con bạn đã tốt nghiệp đại học.

2. Sử dụng tiền của con bạn để trả cho những thứ cần thiết

Một số loại tài sản - bao gồm ô tô, máy tính, đồ nội thất, thiết bị, sách, quần áo và đồ dùng học tập - không được tính là tài sản. Tuy nhiên, số tiền mà con bạn phải trả cho những thứ này có thể gây bất lợi nghiêm trọng đến khả năng đủ điều kiện nhận viện trợ. Vì lý do này, tốt nhất bạn nên mua hàng bằng tiền của con bạn cho những thứ chúng cần thay vì sử dụng của riêng bạn. Thực hiện các giao dịch mua lớn bằng tiền của con bạn vào tháng 1 của năm mà bé bắt đầu học đại học (gọi tắt là các hình thức hỗ trợ tài chính với tên gọi là cơ sở năm).

Mặc dù không nên tiếp tục chi tiêu, nhưng thật khôn ngoan khi chỉ cần tăng tốc một vài chi phí cần thiết. Ví dụ, nếu con bạn cần máy tính, ô tô, tủ lạnh ký túc xá và lò vi sóng để đi học, hãy mua những vật dụng này trước ngày bắt đầu của năm cơ sở. Vì tài sản của học sinh được tính nhiều hơn tài sản của cha mẹ, nên chiến lược này nên áp dụng chủ yếu cho các vật phẩm mà con bạn cần và mua bằng tiền của chính mình. Ngoài ra, nếu ông bà muốn giúp trả tiền học đại học, hãy yêu cầu họ giữ tiền bằng tên riêng của họ và đưa cho đứa trẻ sau khi tốt nghiệp để giúp trả nợ.

3. Chuyển tiền ra khỏi tài khoản truyền thống

Ngoài việc giảm tài sản của học sinh, hãy giảm cả tài sản của bạn. Vì tiền trong các tài khoản kiểm tra, tiết kiệm và đầu tư thường xuyên được các văn phòng hỗ trợ tài chính xem là thanh khoản (nghĩa là bạn có thể chi tiêu vào đại học), nên có một lượng lớn cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt trong các tài khoản này có thể gây hại.

Chuyển tiền vào IRA và các tài khoản hưu trí khác che chắn số tiền đó từ các trường đại học. Tiền trong niên kim cố định và bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cũng không được coi là có sẵn cho đại học. Tuy nhiên, tiền được đưa vào hầu hết các sản phẩm này làm cho các khoản tiền trở nên kém thanh khoản và không thể hoàn trả cho đến khi bạn đến tuổi nghỉ hưu.

Nếu bạn có thể, hãy bắt đầu chuyển tiền của bạn sang tài khoản Roth IRA một vài năm trước ngày bắt đầu học đại học của con bạn. Đóng góp cho một Roth có thể được rút bất cứ lúc nào, nhưng nếu bạn dưới 50 tuổi, bạn chỉ có thể đóng góp 5.000 đô la mỗi năm cho một Roth.

4. Trả hết nợ tiêu dùng

Có thể là khôn ngoan để trả các khoản nợ tiêu dùng như số dư tín dụng cao và các khoản vay xe hơi. Khi thực hiện phân tích nhu cầu, các văn phòng hỗ trợ tài chính đại học không tính những gánh nặng này đối với khả năng chi trả cho việc học của bạn, vì vậy không có lợi ích gì khi có chúng. Sử dụng tiền mặt miễn phí để thanh toán các khoản vay sẽ làm giảm số dư của bạn trong tài khoản thanh khoản và giảm lãi suất cao mà bạn phải trả. Bằng cách hạ thấp tài sản lưu động của bạn, bạn có thể giúp con bạn đủ điều kiện nhận thêm hỗ trợ tài chính.

5. Nhấn vào Vốn chủ sở hữu của bạn nếu bạn có thể

Đưa ra một thế chấp hoặc khai thác một dòng tín dụng vốn chủ sở hữu nhà sẽ làm giảm số lượng vốn chủ sở hữu bạn có trong nhà của bạn. Vì các trường tư coi vốn chủ sở hữu là một lựa chọn để trả học phí, sử dụng chiến lược này có thể tăng cơ hội nhận hỗ trợ tài chính nếu con bạn đang theo học một trường đại học tư.

Bạn có thể sử dụng số tiền bạn rút ra khỏi nhà để trả nợ tiêu dùng lãi suất cao - nhưng hãy chú ý đến lãi suất. Có thể sẽ không có ý nghĩa khi nhận khoản vay vốn chủ sở hữu nhà ở mức 8% để trả nợ ở mức 5%. Nhưng nếu tiền rẻ, việc rút nó ra khỏi nhà để trả các khoản nợ khác có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính tại một tổ chức tư nhân.

Từ cuối cùng

Kinh tế học giáo dục rất phức tạp và có thể áp đảo bất cứ ai. Nhưng việc cải thiện cơ hội nhận được hỗ trợ tài chính của con bạn chỉ là một bước trong quy trình lập kế hoạch học đại học - bổ sung cho những nỗ lực này bằng cách tiết kiệm và đầu tư tiền vào đại học trong kế hoạch 529 hoặc phương tiện được ưu đãi thuế khác. Và hãy nhớ rằng, không bao giờ là quá sớm để bắt đầu kế hoạch.

Những bước bạn đã thực hiện để lập kế hoạch cho giáo dục đại học của con bạn và tăng cơ hội nhận hỗ trợ tài chính?

(ảnh tín dụng: Shutterstock, Bigstock)