9 cách tiết kiệm chi phí y tế & chăm sóc sức khỏe
Chúng tôi không cô đơn. Theo một nghiên cứu của Tạp chí Y khoa Hoa Kỳ, 62,1% tất cả các vụ phá sản ở Mỹ năm 2007 có liên quan đến y tế và trong số những người nộp đơn, 92% có khoản nợ y tế vượt quá 5.000 đô la. Nếu bạn là một trong số nhiều người Mỹ đang phải vật lộn với chi phí y tế, có một số bước bạn có thể thực hiện để giảm bớt gánh nặng và giải phóng một số tiền mặt kiếm được của bạn.
1. Chọn gói bảo hiểm phù hợp
Chọn chương trình bảo hiểm phù hợp có thể giúp bạn giữ chi phí chăm sóc sức khỏe của mình ở mức tối thiểu - và thường là về việc tạo ra sự cân bằng. Nếu bạn mua gói chi phí cao hơn, cuối cùng bạn có thể phải trả phí bảo hiểm y tế hàng năm lớn hơn cho các dịch vụ mà bạn không sử dụng. Mặt khác, nếu bạn chọn một gói chi phí quá thấp, bạn có thể phải bỏ nhiều hóa đơn ra khỏi túi, điều này có thể khiến bạn phải trả nhiều hơn phí bảo hiểm cao hơn.
Khấu trừ
Nhiều chương trình chăm sóc sức khỏe áp dụng khoản khấu trừ tiền túi, đây là số tiền cụ thể mà bạn bắt buộc phải trả trước khi công ty bảo hiểm của bạn thanh toán các yêu cầu của bạn. Phí bảo hiểm hàng năm của bạn càng thấp, khoản khấu trừ của bạn càng cao.
Thông thường, nếu chương trình của bạn yêu cầu khoản khấu trừ, bạn cần phải đáp ứng kế hoạch đó trước khi bạn nhận được bất kỳ bảo hiểm nào. Giả sử bạn có khoản khấu trừ $ 1.000 và bạn cần hai thủ tục trị giá $ 1.000 mỗi lần. Trong trường hợp đó, bạn cần thanh toán đầy đủ cho thủ tục đầu tiên và công ty bảo hiểm của bạn thanh toán cho thủ tục thứ hai, tại thời điểm đó, bạn chỉ chịu trách nhiệm cho khoản đồng thanh toán.
Một ngoại lệ cho quy tắc này là chăm sóc phòng ngừa và thăm khám của bác sĩ. Nhiều công ty không yêu cầu bạn phải đáp ứng khoản khấu trừ của bạn trước khi trả tiền cho những điều này. Nếu bạn có khoản khấu trừ $ 1.000 nhưng gặp bác sĩ về thể chất hàng năm hoặc bệnh cúm trước khi khoản khấu trừ đó được đáp ứng, rất có thể bạn sẽ chỉ chịu trách nhiệm cho khoản đồng thanh toán của mình. Tuy nhiên, số tiền đồng thanh toán đó cũng không được tính vào khoản khấu trừ của bạn. Một số chương trình cũng cho phép bạn thanh toán khoản đồng thanh toán cho thuốc trước khi khoản khấu trừ của bạn được đáp ứng.
Ngay cả khi bạn chọn một chương trình truyền thống hơn với mức khấu trừ thấp hơn, bạn vẫn có thể chịu trách nhiệm cho khoản khấu trừ từ 500 đô la trở lên. Mặt khác, một số gói không yêu cầu khoản khấu trừ nào miễn là bạn vẫn ở trong mạng. Khoản khấu trừ chính xác của bạn phụ thuộc vào các điều khoản trong kế hoạch của bạn và số người trong gia đình bạn được bảo hiểm. Một số chương trình áp dụng mức khấu trừ cho mỗi người, trong đó mỗi người được bảo hiểm phải trả một số tiền nhất định trước khi khoản khấu trừ của họ được đáp ứng, trong khi những người khác đi kèm với khoản khấu trừ của gia đình, trong đó phải đáp ứng số tiền xuất chi lớn hơn, nhưng có thể được chia sẻ giữa những thành viên trong gia đình được bảo hiểm theo kế hoạch.
Đồng bảo hiểm
Coinsurance, tỷ lệ phần trăm mà bạn chịu trách nhiệm thanh toán khi đáp ứng khoản khấu trừ của mình, là một yếu tố khác cần xem xét khi chọn chương trình bảo hiểm y tế. Hãy nghĩ về nó như một sự sắp xếp chia sẻ chi phí với nhà cung cấp bảo hiểm của bạn.
Giả sử gói bảo hiểm của bạn có chính sách bảo hiểm tiền xu 80/20 sau khi khoản khấu trừ của bạn đã được đáp ứng. Điều này có nghĩa là một khi bạn đã đạt được các khoản chi phí tự trả, công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả 80% chi phí còn lại, khiến bạn phải chịu trách nhiệm cho 20% còn lại. Đôi khi, các kế hoạch có phí bảo hiểm hàng năm cao hơn cung cấp sự phân chia đồng bảo hiểm thuận lợi hơn, mặc dù điều này không phải luôn luôn như vậy.
Đồng thanh toán
Khoản đồng thanh toán hoặc khoản đồng thanh toán là số tiền cố định bạn phải trả cho các dịch vụ y tế, bao gồm cả các lần khám và thuốc của bác sĩ. Khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ của chương trình của bạn (hoặc nếu bạn có chương trình cho phép đồng thanh toán các dịch vụ trước khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ của mình), bạn thường phải trả một khoản đồng thanh toán cho các dịch vụ y tế như thăm khám bệnh, xét nghiệm chẩn đoán hoặc thủ tục phẫu thuật. Các khoản đồng thanh toán khác nhau tùy theo chương trình và có thể có các khoản đồng thanh toán khác nhau cho các dịch vụ và thuốc khác nhau trong cùng một chương trình.
Ví dụ, một số chương trình tính phí một khoản đồng thanh toán nhất định cho các lần khám bệnh cho bác sĩ đa khoa, nhưng tính phí đồng thanh toán cao hơn cho các chuyên gia như bác sĩ nội tiết và bác sĩ nhãn khoa. Khái niệm tương tự áp dụng cho các đơn thuốc, trong đó một số loại thuốc có giá cao hơn các loại khác.
Đó thường là trường hợp các gói có phí bảo hiểm cao hơn cung cấp các khoản đồng thanh toán thấp hơn. Ví dụ, nếu bạn dùng thuốc theo toa, khoản đồng thanh toán của bạn có thể cao hơn trong gói chi phí thấp hơn so với chương trình có phí bảo hiểm hàng năm lớn hơn.
Cân nhắc lựa chọn của bạn
Mặc dù việc chọn một chương trình có phí bảo hiểm hàng năm thấp có vẻ hấp dẫn, nhưng nó không nhất thiết là lựa chọn hiệu quả nhất về chi phí. Hãy tưởng tượng bạn được cung cấp hai lựa chọn, một trong số đó có chi phí 1.000 đô la mỗi năm với khoản khấu trừ 3.000 đô la và 50 đô la tại văn phòng, và một kế hoạch khác có chi phí 2.000 đô la mỗi năm với khoản khấu trừ 1.500 đô la và 25 đô la tại văn phòng. Nếu bạn không bị ốm hoặc yêu cầu dịch vụ y tế trong năm kế hoạch của mình, bạn sẽ tiếp tục bằng cách chọn tùy chọn với phí bảo hiểm $ 1.000.
Mặc dù bạn có thể cố gắng hết sức để ước tính nhu cầu và chi phí y tế của mình, bạn không bao giờ biết những bệnh tật hoặc chấn thương bất ngờ nào có thể mọc lên. Sử dụng ví dụ của chúng tôi, giả sử bạn kết thúc ER và bị tính phí $ 3.000. Theo chương trình rẻ hơn, giả sử bạn không sử dụng dịch vụ y tế nào khác trong năm đó, bạn sẽ phải trả tổng cộng 4.000 đô la (3.000 đô la cho khoản khấu trừ tiền túi của bạn cộng với 1.000 đô la chi phí bảo hiểm). Tuy nhiên, với gói đắt hơn, giả sử bạn không sử dụng dịch vụ y tế nào khác trong năm đó, bạn chỉ phải trả 3.500 đô la (1.500 đô la cho khoản khấu trừ tiền túi của bạn cộng với 2.000 đô la chi phí bảo hiểm).
Các khoản khấu trừ sang một bên, vẫn có thể có ý nghĩa để trả phí bảo hiểm cao hơn cho một chương trình có bảo hiểm tốt hơn bao gồm các chuyến thăm bác sĩ và các khoản đồng thanh toán theo toa thấp hơn. Để giúp quyết định, hãy lập danh sách tất cả các loại thuốc bạn dùng và xem lại hóa đơn của bạn từ năm trước để xem tần suất bạn và gia đình đến thăm bác sĩ và các chuyên gia y tế khác. Mặc dù bạn không thể dự đoán tương lai, bạn có thể đưa ra một số dự đoán có giáo dục dựa trên dữ liệu trong quá khứ. Hãy nhớ rằng nếu bạn có con, bạn có khả năng thấy mình ở văn phòng bác sĩ cho các lần khám bệnh trong suốt cả năm, vì trẻ có xu hướng tiếp xúc với nhiều vi trùng ở trường.
Cho dù bạn chọn loại chương trình nào, điều bắt buộc là bạn phải dành thời gian để hiểu rõ lợi ích của mình trước khi nhận các dịch vụ y tế. Xem lại những dịch vụ đang và đang không phải được bảo hiểm, và tìm hiểu xem bạn có cần được giới thiệu hoặc ủy quyền trước khi tiếp tục với bất cứ điều gì. Điều này có thể giúp bạn tránh các chi phí phát sinh đột xuất có khả năng tàn phá tài chính của bạn.
Nhiều năm trước, một người bạn của tôi đã đến thăm một chuyên gia chấp nhận bảo hiểm của cô ấy, nhưng cô ấy đã nhận được một hóa đơn trị giá 300 đô la trong thư khi cô ấy mong đợi chỉ nợ một khoản đồng thanh toán tại văn phòng 40 đô la. Hóa ra kế hoạch của cô cần có sự giới thiệu từ bác sĩ chăm sóc chính của cô để gặp bác sĩ chuyên khoa mà cô không thể có được. Do đó, công ty bảo hiểm của cô đã từ chối chi trả cho chuyến thăm của cô.
2. Sử dụng nhà cung cấp trong mạng
Các kế hoạch bảo hiểm muốn ký hợp đồng với một số bác sĩ, chuyên gia, bệnh viện, phòng thí nghiệm và các cơ sở. Các nhà cung cấp này được gọi là trong mạng. Thông thường, các nhà cung cấp trong mạng lưới đồng ý chấp nhận mức giá hợp đồng cụ thể cho các dịch vụ của họ, thường thấp hơn số tiền họ sẽ tính phí.
Nếu bạn sử dụng nhà cung cấp ngoài mạng, cho dù bạn có chọn như vậy hay không, bạn thường sẽ trả nhiều hơn so với nhà cung cấp trong mạng. Một số gói bảo hiểm sẽ không thanh toán cho các dịch vụ được cung cấp bởi nhà cung cấp ngoài mạng lưới, điều đó có nghĩa là nếu bạn sử dụng một dịch vụ, bạn có thể phải thanh toán toàn bộ hóa đơn của nhà cung cấp. Các chương trình khác yêu cầu bạn phải trả phần trăm đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm cao hơn khi sử dụng nhà cung cấp ngoài mạng lưới, trong khi một số áp dụng khoản khấu trừ sẽ không áp dụng cho nhà cung cấp trong mạng lưới.
Lý do bạn có khả năng trả nhiều tiền hơn cho các nhà cung cấp ngoài mạng là vì họ không ký hợp đồng với công ty bảo hiểm của bạn và do đó có quyền lập hóa đơn số tiền cao hơn cho một dịch vụ nhất định so với những gì trong nhà cung cấp mạng sẽ tính phí. Giả sử bạn cần xóa nốt ruồi và bạn chọn một bác sĩ da liễu ngoài mạng với mức phí 500 đô la. Công ty bảo hiểm của bạn có thể từ chối toàn bộ hóa đơn đó, khiến bạn phải chịu trách nhiệm về nó. Hoặc, nếu phạm vi bảo hiểm của bạn bao gồm khoản chia tiền bảo hiểm 80/20 cho các nhà cung cấp ngoài mạng lưới sau khi khoản khấu trừ của bạn được đáp ứng, bạn phải chịu trách nhiệm cho 100 đô la của hóa đơn đó, giả sử khoản khấu trừ của bạn đã được đáp ứng đầy đủ.
Ngược lại, nhà cung cấp trong mạng lưới có thể lập hóa đơn cho công ty bảo hiểm của bạn chỉ 100 đô la cho cùng một thủ tục, trong đó bạn chỉ có thể phải trả một khoản đồng thanh toán cho chuyến thăm văn phòng 40 đô la. Tùy thuộc vào phạm vi bảo hiểm của bạn, đồng bảo hiểm thậm chí có thể không áp dụng khi bạn giao dịch với các nhà cung cấp trong mạng. Đây là lý do tại sao việc kiểm tra lợi ích của bạn trước khi chọn các dịch vụ ngoài mạng lưới là rất quan trọng.
Bạn có thể tiết kiệm tiền cho chi phí y tế của mình bằng cách bám vào các nhà cung cấp trong mạng lưới bất cứ khi nào có thể. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng chỉ vì công ty bảo hiểm của bạn liệt kê một nhà cung cấp hoặc cơ sở như trong mạng không có nghĩa là bạn tự động được bảo hiểm cho tất cả các dịch vụ được cung cấp.
Mặc dù tôi chắc chắn sinh em bé sinh đôi của mình tại một bệnh viện trong mạng lưới, bác sĩ đã thực hiện các bài kiểm tra thính giác cho trẻ sơ sinh của tôi bị thương ngoài mạng. Tôi đã học được điều này một cách khó khăn khi tôi nhận được hai hóa đơn trong thư với giá 375 đô la mỗi tờ. Khi tôi nộp đơn kháng cáo lên công ty bảo hiểm của mình trên cơ sở tôi không được thông báo về tình trạng ngoài mạng của nhà cung cấp (và không có lựa chọn nào khác ngoài sử dụng dịch vụ của anh ta vì anh ta là người duy nhất có thể thực hiện các xét nghiệm vào ngày hôm đó ), công ty bảo hiểm của tôi đã đồng ý trả 150 đô la cho mỗi hóa đơn, vì đó là số tiền thường trả cho các nhà cung cấp kiểm tra thính giác theo hợp đồng. Thật không may, điều đó vẫn khiến tôi phải chịu trách nhiệm về số dư $ 225 cho mỗi đứa trẻ đối với số tiền không được công ty bảo hiểm của tôi chi trả.
3. Hãy thông minh về đơn thuốc
Cho dù bạn độc thân hay đã có gia đình, chi phí theo toa thực sự có thể tăng lên trong suốt một năm. Số tiền bạn trả cho các loại thuốc của bạn phụ thuộc vào gói bảo hiểm cụ thể của bạn và loại thuốc được đề cập. Một số chương trình có hệ thống phân cấp trong đó một số loại thuốc có khoản đồng thanh toán cao hơn các loại khác.
Bạn có thể tiết kiệm tiền cho đơn thuốc của mình bằng cách thực hiện một hoặc tất cả các bước sau:
- Có được nguồn cung cấp 90 ngày. Một số công ty bảo hiểm giảm giá đáng kể cho các loại thuốc nếu bạn đặt hàng cung cấp trong 90 ngày, trái với việc gia hạn đơn thuốc 30 ngày theo từng tháng. Để đủ điều kiện giảm giá, bạn có thể cần phải đặt thuốc thông qua một nhà thuốc cụ thể hoặc dịch vụ đặt hàng qua thư. Tùy thuộc vào bảo hiểm theo toa của bạn, giá cơ bản của nguồn cung cấp 90 ngày thực sự có thể thấp hơn trên mỗi đơn vị so với nguồn cung cấp 30 ngày. Ví dụ, theo kế hoạch của tôi, việc cung cấp 30 ngày cho một trong số các huy chương một ngày của tôi có giá 20 đô la, trong khi nguồn cung cấp 90 ngày chỉ tốn 10 đô la. Điều này có nghĩa là tôi sẽ trả 0,67 đô la cho mỗi viên thuốc bằng cách sử dụng nguồn cung cấp trong 30 ngày, nhưng chỉ 0,11 đô la cho mỗi viên thuốc sử dụng nguồn cung cấp trong 90 ngày.
- Yêu cầu Generics. Một số công ty bảo hiểm tính phí đồng thanh toán cao hơn cho thuốc chính hiệu so với thuốc generic, đó là lý do tại sao họ luôn trả tiền để hỏi bác sĩ của bạn nếu có sẵn phiên bản thuốc chung của bạn. Hầu hết thời gian, thuốc chung loại hoạt động chính xác như các đối tác thương hiệu của họ, chỉ có điều chúng rẻ hơn nhiều. Tuy nhiên, nếu bạn định sử dụng thuốc generic, hãy lưu ý rằng theo phán quyết của Tòa án Tối cao, các nhà sản xuất thuốc generic không thể bị kiện vì phản ứng bất lợi đối với các sản phẩm của họ, điều này gây ra một số lo ngại về an toàn tiềm ẩn. Nếu bạn lo lắng về việc dùng chung chung, hãy thảo luận về các rủi ro với bác sĩ của bạn. Khi tôi chuyển từ một loại thuốc chính hiệu sang thuốc generic vài năm trước, chi phí tự trả của tôi đã tăng từ $ 50 đến $ 10 mỗi tháng.
- Yêu cầu mẫu. Các công ty dược phẩm có một thực tế cung cấp cho các bác sĩ các mẫu sản phẩm của họ. Nếu bạn được kê đơn thuốc, hãy thử hỏi bác sĩ của bạn để lấy mẫu. Tùy thuộc vào phạm vi bảo hiểm của bạn và cách thức phân phối thuốc, bạn có thể cắt giảm đáng kể chi phí bằng cách sử dụng ngay cả một vài liều miễn phí.
- Sử dụng các loại thuốc không kê đơn trong Liễu thuốc được kê đơn. Không phải lúc nào cũng cần dùng thuốc theo toa để giải quyết vấn đề y tế hoặc vấn đề sức khỏe. Nếu bạn được kê đơn một loại thuốc chứng minh là tốn kém, hãy hỏi bác sĩ của bạn nếu có một giải pháp không cần toa, chi phí thấp hơn cho vấn đề của bạn. Một người bạn của tôi đã làm điều này khi cô ấy mang thai và không muốn trả khoản đồng thanh toán hàng tháng $ 50 cho vitamin trước khi sinh. Bác sĩ của cô đã giúp cô tìm một loại thuốc thay thế không cần kê đơn chỉ với 25 đô la mỗi tháng.
4. Xem xét kỹ các hóa đơn và báo cáo của bạn
Những lời giải thích về những lợi ích của người Viking (EOB) từ công ty bảo hiểm của bạn có vẻ như lãng phí giấy, nhưng thực tế, chúng là những tài liệu quan trọng và đáng để xem xét. EOB là cách giải thích cho công ty bảo hiểm của bạn, cụ thể, những dịch vụ hoặc khiếu nại mà họ đã làm và không bao gồm.
Một số người có thói quen vứt những thứ này vào thùng rác mà không đọc chúng, nhưng bằng cách đó, bạn có thể phải trả một khoản tiền kha khá. Bạn không bao giờ biết khi nào công ty bảo hiểm của bạn có thể xử lý khiếu nại không chính xác hoặc từ chối dịch vụ vì nó được lập hóa đơn không chính xác. Bạn càng xem xét kỹ các tuyên bố EOB của mình, bạn càng có nhiều khả năng mắc phải bất kỳ lỗi nào có lợi cho bạn.
Chiến lược tương tự áp dụng cho các hóa đơn bạn nhận được trực tiếp từ các nhà cung cấp của bạn. Luôn đọc qua từng mục hàng trước khi đồng ý thanh toán số tiền được lập hóa đơn. Nếu hóa đơn bạn nhận được không được chia thành từng khoản, hãy yêu cầu phân tích các khoản phí liên quan và luôn kiểm tra các hóa đơn của bạn để biết các lỗi toán học.
Ngoài ra, trước khi bạn thanh toán trực tiếp cho bất kỳ nhà cung cấp nào, hãy đảm bảo rằng hóa đơn được đề cập đã thực sự được gửi cho công ty bảo hiểm của bạn trước tiên. Đôi khi, một nhà cung cấp bỏ qua việc lập hóa đơn cho công ty bảo hiểm của bạn hoặc gửi yêu cầu không chính xác. Khi nhà cung cấp không có thông tin bảo hiểm hiện tại của bạn trong hồ sơ hoặc nhận được đơn từ chối từ công ty bảo hiểm, bước tiếp theo thường là gửi hóa đơn thẳng cho bệnh nhân. Do đó, công việc của bạn là đảm bảo bạn thực sự có trách nhiệm thanh toán các hóa đơn bạn nhận được.
5. Giảm hóa đơn bạn có trách nhiệm thanh toán
Ngay cả khi bạn thận trọng về việc xác minh trước phạm vi bảo hiểm của mình và cố gắng chọn các nhà cung cấp trong mạng lưới, bạn có thể thấy mình bị mắc kẹt với một số hóa đơn y tế có thể ném bạn vào vòng lặp tài chính. Mặc dù bạn không thể bỏ qua những hóa đơn đó, nhưng có một số động thái bạn có thể thực hiện để giảm thiểu thiệt hại tài chính mà chúng có thể gây ra.
Trước khi bạn trả tiền, hãy thực hiện các bước sau:
- Nộp đơn kháng cáo với công ty bảo hiểm của bạn. Lượng thời gian bạn phải nộp đơn kháng cáo thay đổi theo kế hoạch, do đó hãy chắc chắn hành động nhanh chóng nếu bạn nhận được thông báo rằng khiếu nại đã bị từ chối. Ngay cả khi kháng cáo ban đầu của bạn bị từ chối, bạn thường có quyền truy đòi bổ sung, bao gồm tùy chọn nộp đơn kháng cáo thứ hai.
- Đàm phán với nhà cung cấp của bạn cho các dịch vụ không được bảo hiểm. Khi bạn hết các lựa chọn kháng cáo và thấy mình đang gặp khó khăn về hóa đơn y tế, bạn có thể thử thương lượng với nhà cung cấp đã phát hành hóa đơn. Nhà cung cấp có thể cung cấp cho bạn mức chiết khấu nếu bạn giải thích rằng bạn đang trả tiền túi - có lẽ là từ thiện, nhưng chắc chắn là nhà cung cấp có thể tăng cơ hội được trả tiền. Khi một người bạn của tôi nhận được hóa đơn trị giá 2.500 đô la cho các dịch vụ NICU mà hóa ra không được công ty bảo hiểm của cô ấy chi trả, cô ấy đã gọi cho nhà cung cấp và nói rõ rằng cô ấy không thể chi trả số tiền đó. Nhà cung cấp cố gắng giảm hóa đơn của cô ấy xuống còn 1.500 đô la, sau đó cô ấy đã trả dần dần.
- Tranh thủ sự giúp đỡ của một người ủng hộ sức khỏe. Nếu bạn không thể tự mình giải quyết vấn đề thanh toán, một người ủng hộ sức khỏe chuyên nghiệp có thể giúp đỡ. Một người ủng hộ sức khỏe là người được đào tạo để thương lượng các vấn đề y tế thay mặt bạn, bao gồm các vấn đề tài chính. Một số công ty cung cấp dịch vụ bảo vệ sức khỏe cho nhân viên của họ - nếu bạn đang phải đối mặt với các hóa đơn y tế cao, họ sẽ trả tiền để xem công ty của bạn có cung cấp lợi ích này hay không. Nếu bạn không làm việc cho một công ty cung cấp dịch vụ này, bạn có thể truy cập một người ủng hộ sức khỏe miễn phí thông qua Quỹ Hỗ trợ Bệnh nhân.
6. Chọn đúng cơ sở
Chi phí của bạn cho một dịch vụ cụ thể có thể thay đổi dựa trên nơi bạn đã thực hiện. Ngay cả khi bạn chọn một cơ sở trong mạng lưới, tùy thuộc vào phạm vi bảo hiểm của bạn, một số xét nghiệm hoặc quy trình có thể ít tốn kém hơn khi được thực hiện tại phòng thí nghiệm hoặc trung tâm hình ảnh thay vì bệnh viện.
Tương tự, một phòng khám đa khoa hoặc cơ sở chăm sóc khẩn cấp có thể rẻ hơn ER. Nếu bạn phải đối mặt với tình huống không khẩn cấp - loại mà bạn chỉ xem xét ER vì đó là cuối tuần và bác sĩ của bạn có thể không có mặt - bạn phải trả tiền để xem liệu có phòng khám mở hoặc cơ sở chăm sóc khẩn cấp không đến thăm thay. Một số phòng khám đi bộ thậm chí còn cung cấp phí quy mô trượt dựa trên thu nhập, vì vậy cuối cùng bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách đủ điều kiện chi phí thấp.
7. Tìm kiếm sự chăm sóc phòng ngừa
Đó là cách hiệu quả nhất để giải quyết sớm các vấn đề y tế trước khi chúng leo thang thành các vấn đề toàn diện. Nhiều chương trình bảo hiểm cung cấp cho người tham gia một hoạt động thể chất hàng năm miễn phí vì chăm sóc phòng ngừa giúp tiết kiệm tiền bảo hiểm trong thời gian dài. Nếu bạn được cung cấp tùy chọn kiểm tra thể chất hoặc hàng năm miễn phí, hãy thực hiện. Điều đó tốt cho sức khỏe của bạn, nhưng nó cũng có thể giúp ngăn ngừa các vấn đề y tế tốn kém.
Trong một cuộc kiểm tra định kỳ, bác sĩ của bạn tôi đã phát hiện ra sự phát triển trên tuyến giáp của cô ấy bằng cách đơn giản là cảm nhận xung quanh. Thử nghiệm thêm cho thấy nó là ung thư, nhưng vì được phát hiện sớm, vấn đề đã được giải quyết với điều trị tối thiểu. Điều này không chỉ tiết kiệm tiền cho bạn tôi mà còn có thể cứu mạng cô ấy.
8. Hỏi bác sĩ của bạn
Các bác sĩ và các chuyên gia y tế khác có thể có lợi ích tốt nhất cho bệnh nhân của họ. Tuy nhiên, đôi khi điều này có nghĩa là yêu cầu các xét nghiệm hoặc thủ tục đắt tiền trong nỗ lực bao gồm tất cả các cơ sở và cung cấp sự chăm sóc toàn diện nhất. Nếu điều đó chuyển thành chi phí tự trả thêm cho bạn, bạn có thể muốn hỏi bác sĩ trước khi nhảy vào.
Nếu bạn được đưa ra một lựa chọn kiểm tra hoặc điều trị mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ không chi trả, hoặc một trong số đó được bảo hiểm nhưng dù sao bạn cũng phải trả một số tiền rất lớn, hãy hỏi bác sĩ nếu bạn thực sự cần nó. Nếu bạn giải thích các tác động tài chính, bác sĩ của bạn có thể làm việc với bạn để đưa ra một giải pháp thay thế hiệu quả hơn về chi phí.
Nếu, sau khi nói chuyện, bác sĩ của bạn nhấn mạnh vào quá trình thử nghiệm hoặc điều trị ban đầu theo quy định, bạn vẫn có các lựa chọn để giảm chi phí xuất túi. Trước tiên, bạn có thể yêu cầu bác sĩ viết cho công ty bảo hiểm của bạn một lá thư cần thiết về y tế, đó là một lá thư tìm cách thuyết phục một công ty bảo hiểm trả tiền cho một dịch vụ mà thông thường sẽ không bao gồm trên cơ sở tình huống cụ thể của bạn đảm bảo chính xác điều trị trong câu hỏi.
Nếu điều đó không hiệu quả, bác sĩ của bạn có thể sẵn sàng làm việc với bạn để thực hiện dịch vụ với chi phí giảm. Và đừng quên, bạn luôn có quyền từ chối một thử nghiệm hoặc quy trình nhất định nếu bạn không thoải mái với nó hoặc không nghĩ rằng đó là lợi ích tốt nhất của bạn. Điều quan trọng là lên tiếng và khám phá những con đường khác trước khi đồng ý với điều gì đó bạn biết sẽ trở thành gánh nặng tài chính.
9. Nhận một tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA)
Mặc dù tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA) sẽ không làm giảm chi phí y tế thực tế của bạn, nhưng nó có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cho các chi phí chăm sóc sức khỏe bằng cách cho phép bạn phân bổ đô la trước thuế cho các mặt hàng đủ điều kiện như thuốc theo toa, đồng thanh toán tại văn phòng và kính mắt. Bạn có thể đăng ký một tài khoản chi tiêu linh hoạt thông qua chủ lao động của bạn. Từ đó, bạn chỉ cần tìm ra bao nhiêu tiền để phân bổ cho nó.
Theo hướng dẫn của IRS, bạn có thể phân bổ tối đa 2.550 đô la từ thu nhập hàng năm của mình cho FSA. Điều này có nghĩa là nếu thuế suất thuế thu nhập bình thường của bạn là 30%, bạn có thể tiết kiệm khoảng 750 đô la trong suốt một năm bằng cách sử dụng tối đa khoản đóng góp của FSA và sử dụng tất cả các khoản tiền đó để chi trả cho chăm sóc y tế.
Điều hấp dẫn là tiền của bạn được phân bổ trên một cơ sở sử dụng nó hoặc mất nó trên cơ sở. Nếu bạn quyết định đưa toàn bộ 2.550 đô la vào FSA của mình nhưng chỉ phải chịu 1.550 đô la chi phí y tế đủ điều kiện trong suốt năm, bạn sẽ mất 1.000 đô la cuối cùng. Để tránh vấn đề này, hãy xem qua hồ sơ của năm ngoái để xem bạn đã chi bao nhiêu cho phí y tế và thêm chi phí theo toa ước tính cho các loại thuốc bạn đang dùng. Điều này sẽ giúp bạn xác định số tiền phù hợp để đưa vào FSA của bạn.
Nếu bạn kết thúc việc phân bổ quá nhiều tiền cho FSA của mình trong một năm nhất định, đừng hoảng sợ. Bạn có thể trả trước một số chi phí của năm sau để sử dụng hết tiền của mình hoặc lên lịch cho một kỳ thi hoặc thủ tục sắp tới. Điều này đã xảy ra với tôi vài năm trước, khi tôi thấy mình có số dư chưa sử dụng gần 200 đô la trước hạn chót để làm cạn kiệt số dư FSA của tôi. Để tránh lãng phí tiền, tôi đã đặt mua kính áp tròng mới, mặc dù tôi biết rằng tôi không cần chúng trong một vài tháng, và đã gia hạn thuốc theo toa sớm để sử dụng hết số tiền còn lại của mình và tiết kiệm một số tiền trong năm mới.
Từ cuối cùng
Khi nói đến việc tiết kiệm tiền cho chi phí chăm sóc sức khỏe, một trong những điều tốt nhất bạn có thể làm là chủ động và có nhiều thông tin. Bất kể tình huống nào, hãy dành thời gian để hiểu các lợi ích và lựa chọn điều trị của bạn để tránh những bất ngờ khó chịu khi những hóa đơn đó xuất hiện. Hãy nhớ rằng, bạn luôn có quyền từ chối điều trị hoặc tìm kiếm các lựa chọn thay thế nếu bạn cảm thấy rằng chi phí bạn phải trả với chỉ là quá cao.
Bạn chi bao nhiêu tiền mỗi năm cho chi phí y tế? Những bước bạn đã thực hiện để giảm chi phí của bạn?
