Phụ nữ và tiền bạc - vượt xa chồng bạn về tài chính và cách chuẩn bị cho nó
Chà, theo Viện Phụ nữ về Nghỉ hưu An toàn (WISER), năm thách thức nghỉ hưu hàng đầu mà phụ nữ phải đối mặt là:
1. Ba trong số năm phụ nữ làm việc kiếm được ít hơn 30.000 đô la mỗi năm.
2. Ba trong số bốn phụ nữ làm việc kiếm được ít hơn $ 40.000 mỗi năm.
3. Một nửa số phụ nữ làm việc theo truyền thống là nữ, công việc lương thấp mà không có lương hưu.
4. Phụ nữ về hưu chỉ nhận được một nửa lợi ích trung bình mà nam giới nhận được.
5. Thu nhập của phụ nữ trung bình 0,77 đô la cho mỗi 1 đô la nam giới kiếm được, mất cả đời hơn 300.000 đô la.
Với năm điều này được xếp chồng lên nhau, phụ nữ có thể làm gì để chống lại điều này và sống một cuộc sống lâu dài, an toàn về tài chính khi có hoặc không có chồng ở 98 Lỗi hay thậm chí 48? Mọi liên doanh thành công đều bắt đầu bằng một kế hoạch và không bao giờ là quá sớm để bắt đầu. Bắt đầu bằng cách quyết định các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của bạn, sau đó lên kế hoạch cho phù hợp.
Các mục tiêu ngắn hạn
Hầu hết các mục tiêu tài chính ngắn hạn có thể đạt được thông qua việc sử dụng các tài khoản tiết kiệm cho mục đích đặc biệt. Đó là một ý tưởng tốt để chỉ định một số tài khoản tiết kiệm đặc biệt, một tài khoản cho mỗi mục tiêu ngắn hạn. Ví dụ, trong trường hợp lập kế hoạch cho một kỳ nghỉ, hãy thực hiện nghiên cứu và sau đó đưa ra một khoản tiết kiệm kỳ nghỉ mục tiêu. Nếu kỳ nghỉ bạn chọn sẽ có giá 2.000 đô la và bạn muốn bắt đầu kỳ nghỉ sau 10 tháng, bạn sẽ cần tiết kiệm thêm 200 đô la mỗi tháng hoặc 50 đô la mỗi tuần. Điều đó có làm được không? Nếu không, bạn có thể cần cho bản thân nhiều thời gian hơn trước khi bạn đi nghỉ. Trong khi tài trợ cho các tài khoản tiết kiệm cho mục đích đặc biệt của bạn, bạn cũng cần đảm bảo rằng bạn đang giữ lại đủ tiền để tiết kiệm khẩn cấp. Cuối cùng, nếu bạn theo dõi thu nhập và chi tiêu hàng tháng và biết số tiền tiết kiệm là có thể, thì bạn có thể xây dựng một kế hoạch, theo khóa học của mình và đạt được mục tiêu của mình.
Mục tiêu dài hạn
Nói chung, hai mục tiêu dài hạn quan trọng nhất là tiết kiệm cho giáo dục đại học của trẻ em và có đủ tiền cho quỹ hưu trí thoải mái. Cách tốt nhất để đạt được các mục tiêu này là tận dụng các phương tiện tiết kiệm được hoãn thuế như kế hoạch tiết kiệm đại học 529 hoặc quỹ truyền thống 401k.
Liên quan đến việc tài trợ cho giáo dục trẻ em, có nhiều cách con bạn có thể đảm nhận một số hoặc tất cả trách nhiệm tài chính đó. Họ có thể nộp đơn xin trợ cấp và các khoản vay sinh viên, làm các chương trình vừa học vừa làm hoặc đăng ký vào một trường cao đẳng cộng đồng giá cả phải chăng trong hai năm đầu, sau đó chuyển sang một trường đại học bốn năm để lấy bằng đại học.
Tiết kiệm cho nghỉ hưu, mặt khác, là trách nhiệm của bạn, vì vậy nó nên là ưu tiên hàng đầu. Nếu bạn ở độ tuổi 30, 40 hoặc thậm chí 50, mối quan tâm tài chính chính của bạn nên đưa tiền vào tài khoản hưu trí hàng năm để có lợi thế về thuế và giá trị gộp.
Bạn có thể có một người chồng sẽ chia sẻ gánh nặng tài chính với bạn, nhưng bạn vẫn nhu cầu để được chuẩn bị nếu mọi thứ thay đổi. Cho dù bạn ly hôn hay sống lâu hơn anh ta, bạn phải lên kế hoạch phù hợp và thời điểm tốt nhất để làm điều đó là khi anh ta vẫn còn ở bên!
Cố vấn sinh tồn tài chính Hollis Colquhoun là một chuyên gia về tự bảo vệ tài chính cho phụ nữ và là tác giả của cuốn sách mới, Women Empowering Themselves: A Financial Survival Guide. Hollis đã viết hướng dẫn ngắn gọn, bỏ túi để giúp phụ nữ chịu trách nhiệm về tài chính và vượt qua chứng rối loạn lo âu tiền bạc (M.A.D.). Hollis, người giữ đai đen trong Karate và Taekwondo, kết hợp các nguyên tắc võ thuật với hơn 20 năm kinh nghiệm ở Phố Wall và với tư cách là cố vấn tài chính để giúp phụ nữ ở mọi lứa tuổi và tình huống đạt được sự an toàn và độc lập tài chính. Liên hệ với Hollis tại FinancialSurvivalTools.com.
