Bảo hiểm người thuê nhà là gì và chi phí chính sách là bao nhiêu?
Cuối cùng, tôi quyết định nhận một chính sách chỉ để ở bên an toàn. Nhân viên bảo hiểm bảo tôi cộng chi phí cho mỗi món đồ trong nhà, không chỉ những món đồ có giá trị lớn. Khi tôi chia thành tất cả, tôi đã bị sốc! Giá trị của tất cả mọi thứ tôi sở hữu thực sự là nhiều hơn nhiều so với khả năng tôi có thể thay thế tiền túi.
Một nửa số người Mỹ sống trong một nhà cho thuê không mang bảo hiểm người thuê nhà, theo một nghiên cứu được thực hiện bởi Bankrate. Mặc dù tôi không nghĩ rằng mọi người thuê nhà đều phải có chính sách, hơn một nửa trong số chúng ta có thể cần một chính sách.
Dưới đây là cách quyết định chính sách bảo hiểm của người thuê nhà để nhận, số tiền nhận được và nếu bạn thậm chí cần nó.
Khái niệm cơ bản về bảo hiểm người thuê nhà
Một chính sách bảo hiểm người thuê nhà hoạt động giống như một chính sách bảo hiểm nhà hoặc tự động. Bạn chọn mức bảo hiểm và khoản khấu trừ, sau đó thực hiện phí bảo hiểm hàng tháng. Nếu bất cứ điều gì từng xảy ra với đồ đạc của bạn, chẳng hạn như trộm cắp, hỏa hoạn hoặc thiệt hại nước, bạn có thể nộp đơn yêu cầu. Công ty bảo hiểm sẽ trả tiền cho bạn để thay thế đồ đạc của bạn sau khi bạn trả khoản khấu trừ của mình.
Bảo hiểm người thuê nhà cũng có thể nhận tab sau một thảm họa khác. Nếu ai đó rơi vào các bước của bạn và kiện bạn vì hóa đơn y tế của họ, bảo hiểm người thuê nhà của bạn có thể chi trả cho nó. Nếu bạn phải rời khỏi nhà sau một vụ hỏa hoạn, nhiều chính sách bảo hiểm của người thuê nhà cũng sẽ bao gồm chi phí phòng khách sạn. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét chính sách người thuê nhà của bạn vì phạm vi bảo hiểm khác nhau giữa các công ty và có thể kém toàn diện hơn nếu bạn trả phí bảo hiểm tương đối thấp.
Các loại chính sách
Các công ty bảo hiểm bán bảo hiểm người thuê dựa trên giá trị tiền mặt thực tế hoặc giá trị thay thế của tài sản của bạn. Cả hai chính sách đều hoạt động giống nhau về nguyên tắc, nhưng có những ý tưởng rất khác nhau khi trả tiền.
- Giá trị tiền mặt thật sự. Nếu bạn nộp đơn khiếu nại về chính sách giá trị tiền mặt thực tế, điều chỉnh bảo hiểm sẽ xem xét thiệt hại cho đồ đạc của bạn và sau đó khấu trừ chi phí khấu hao trước khi đưa ra số tiền yêu cầu bồi thường. Ví dụ: TV bạn mua với giá 800 đô la năm năm trước chỉ có giá trị 300 đô la ngày nay do khấu hao. Điều này có nghĩa là nếu TV của bạn bị đánh cắp và bạn nộp đơn yêu cầu, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho bạn 300 đô la. Tuy nhiên, rất có thể, để mua một chiếc TV tương đương với chiếc đã bị đánh cắp, bạn sẽ phải bỏ tiền túi ra. Do đó, chính sách giá trị tiền mặt thực tế có xu hướng có phí bảo hiểm thấp hơn so với đối tác của họ, chính sách giá trị thay thế.
- Giá trị thay thế. Trên gói giá trị thay thế, công ty bảo hiểm sẽ trả cho bạn chi phí thực tế để thay thế TV của bạn. Nói cách khác, nếu chiếc TV 800 đô la mà bạn mua năm năm trước bị đánh cắp, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho bạn 800 đô la hoặc chi phí rất lớn để có được chiếc TV tương tự ngày hôm nay. Loại kế hoạch này thường đi kèm với phí bảo hiểm cao hơn, nhưng rất đáng giá nếu bạn phải nộp đơn yêu cầu.
Bảo hiểm bổ sung
Nếu bạn sống ở một số khu vực nhất định hoặc muốn bảo hiểm các mặt hàng đặc biệt có giá trị, bạn sẽ cần một tiện ích bổ sung chính sách để đảm bảo bảo hiểm. Một số chính sách bảo hiểm của người thuê nhà sẽ bao gồm các thiệt hại hoặc mất mát đối với cấu trúc từ các vụ đột nhập nhà, hỏa hoạn và các vấn đề trong chính việc cho thuê. Hầu như tất cả các chính sách của người thuê nhà sẽ bao gồm thiệt hại hoặc mất các tài sản cơ bản, chẳng hạn như đồ điện tử, đồ nội thất và quần áo.
Tuy nhiên, nếu bạn có bất cứ điều gì vượt quá định mức trong cuộc sống của bạn, một kế hoạch điển hình có thể không cung cấp bảo hiểm đầy đủ. Ví dụ, tôi sống ở New Orleans, về cơ bản là lớp luyện ngục bảo hiểm thứ bảy. Bởi vì tôi sống ở cả vùng bão và hai dặm gazillion dưới mực nước biển, chương trình bảo hiểm người thuê thường xuyên của tôi là không đủ. Trong khi kế hoạch thường xuyên bao gồm trộm cắp, hỏa hoạn, phá hoại và các vấn đề với các thiết bị hoặc hệ thống dây điện trong nhà tôi, tôi đã phải mua một người lái chính sách để trang trải thiệt hại gió lớn (như loại xuất phát từ cơn bão) cũng như chính sách lũ lụt. Nếu bạn sống trong một khu vực dễ bị thiên tai dưới bất kỳ hình thức nào, bạn có thể cần phải tăng cường bảo hiểm.
Nhiều người thuê nhà cũng chọn mang theo một tiện ích bổ sung bao gồm các bộ sưu tập hoặc các mặt hàng đặc sản của họ. Ví dụ, bạn tôi sở hữu hơn 2.000 đĩa DVD, mà anh ấy có chính sách riêng. Nếu bạn sở hữu đồ trang sức đắt tiền, bộ sưu tập lớn của bất cứ thứ gì, hoặc đồ cổ vô giá, hãy xem xét mua bảo hiểm đặc biệt.
Chi phí bảo hiểm người thuê nhà
Bảo hiểm người thuê nhà thường đi kèm với phí bảo hiểm tương đối thấp - dưới 1 đô la một ngày trong một số trường hợp. Nhưng tỷ lệ thực tế hàng tháng của bạn sẽ thay đổi tùy theo nhà cung cấp, nơi bạn sống, số tiền bảo hiểm bạn mang theo và bất kỳ chính sách bổ sung nào bạn có.
Để có được số liệu về sân bóng cho phí bảo hiểm, các nhà cung cấp lớn, như GEICO, Progressive và Toàn quốc, cung cấp báo giá trực tuyến miễn phí. Điều đó nói rằng, điều quan trọng là so sánh bảo hiểm cụ thể giữa các công ty vì họ có thể và làm khác nhau.
Bạn có cần nó không?
Quyết định có nhận được hợp đồng bảo hiểm người thuê nhà hay không để đánh giá tài sản và tài chính cá nhân của bạn. Nếu bạn có một căn hộ studio nhỏ với đồ đạc thưa thớt và không có mặt hàng lớn, và bạn có thể trang trải tiền túi thay thế của họ, bạn có thể không cần bảo hiểm người thuê nhà. Mặt khác, nếu bạn sở hữu nhiều hơn số tiền bạn có thể đủ khả năng để thay thế, bạn có thể được hưởng lợi từ chính sách của người thuê nhà.
Đi qua mọi phòng trong nhà bạn, lập danh sách nội dung của họ và ước tính chi phí bạn sẽ thay thế là bao nhiêu. Đừng quên các vật dụng nhỏ hơn, chẳng hạn như quần áo, bát đĩa, nồi và chảo, sách và DVD. Bây giờ, cộng tổng số. Nếu bạn không có sẵn tiền mặt để thay thế hàng tồn kho của mình, hãy lấy báo giá cho chính sách và xem bạn có thể phù hợp với ngân sách của mình không.
Từ cuối cùng
Nếu bạn quyết định có được một chính sách bảo hiểm người thuê nhà, hãy nhìn vào liên doanh giống như cách bạn làm bất kỳ loại bảo hiểm nào. Yêu cầu báo giá từ một số công ty bảo hiểm và hỏi đại lý bảo hiểm về giảm giá có sẵn và chính xác những gì được bảo hiểm.
Nhiều công ty cung cấp giảm giá cho khách hàng thực hiện nhiều chính sách, chẳng hạn như ô tô và người thuê nhà. Bạn cũng có thể được giảm giá nếu có hoặc cài đặt hệ thống an ninh gia đình, khóa chốt, đầu báo khói và hệ thống phun nước.
Quan trọng nhất, bạn không muốn trả tiền cho bảo hiểm mà bạn không thực sự cần. Xem những gì chủ nhà của bạn chịu trách nhiệm sửa chữa hoặc thay thế trong cho thuê của bạn - điều này nên được giải quyết trong hợp đồng thuê của bạn. Hơn nữa, chính sách bảo hiểm của chủ nhà của bạn phải có một số thiệt hại nhất định đối với ít nhất là bên ngoài và cấu trúc của ngôi nhà của bạn.
Bạn có bảo hiểm người thuê nhà? Nếu vậy, bạn đã bao giờ phải nộp đơn yêu cầu?
