Kế hoạch bất động sản là gì - Khái niệm cơ bản & Danh sách kiểm tra về chi phí, công cụ, chứng thực và thuế

Tuy nhiên, thực tế bất biến vẫn là có, bạn sẽ chết, và vâng, bạn cần bắt đầu nghĩ về nó sớm hơn là sau này. Trên thực tế, bây giờ có thể là thời điểm hoàn hảo để bắt đầu hình thành kế hoạch bất động sản của bạn.

Quy hoạch bất động sản là gì?

Kế hoạch bất động sản là thuật ngữ được đưa ra cho quá trình mọi người trải qua để chuẩn bị cho thực tế pháp lý, tài chính và cá nhân của cái chết của họ, trong khi kế hoạch bất động sản là một tập hợp các công cụ được thiết kế đặc biệt để giải quyết các loại vấn đề này. Kế hoạch bất động sản không phải là một chủ đề duy nhất, mà là một tập hợp các chủ đề liên quan đến thực tế thực tế xung quanh cái chết và tỷ lệ tử vong. Nó cũng có thể khá phức tạp, liên quan đến những cân nhắc luôn thay đổi theo sở thích cá nhân, luật mới, yếu tố kinh tế thay đổi, v.v..

Bất kể tuổi tác hay hoàn cảnh cá nhân của bạn, tạo ra một kế hoạch bất động sản là một nhiệm vụ thiết yếu cho mọi người trưởng thành - và hiểu kế hoạch bất động sản là gì và loại vấn đề cụ thể mà kế hoạch của bạn có thể giải quyết là bước đầu tiên.

Chi phí quy hoạch bất động sản

Chi phí phát triển một kế hoạch bất động sản có thể khác nhau đáng kể tùy thuộc vào nhiều yếu tố. Ở cấp thấp, một kế hoạch bất động sản tự làm với một vài phần quan trọng, chẳng hạn như di chúc và chỉ thị y tế, có thể dễ dàng có giá dưới 100 đô la. Mặt khác, có một luật sư soạn thảo di chúc hoặc chỉ thị y tế thay mặt bạn có thể có giá từ $ 300 đến $ 1.200 - có thể nhiều hơn. Nếu bạn cần một kế hoạch bất động sản phức tạp hơn, chi phí để có một chuyên gia chuẩn bị nó thay mặt bạn sẽ chỉ tăng lên từ đó.

Tuy nhiên, khi xem xét các chi phí liên quan, bạn phải xem xét chi phí của không phải có một kế hoạch - hoặc thậm chí tệ hơn, có một kế hoạch được thực hiện kém. Nếu một cuộc chiến pháp lý nổ ra giữa các thành viên gia đình của bạn sau khi bạn mất khả năng hoặc nếu có vấn đề phát sinh trong kế hoạch của bạn phải được sắp xếp trong quá trình quản chế, chi phí có thể dễ dàng vượt qua những người tham gia xây dựng kế hoạch toàn diện với sự trợ giúp của chuyên gia.

Bất động sản là gì?

Nhiều người kết luận thuật ngữ bất động sản trực tuyến với ý tưởng về một ngôi nhà lớn hoặc một phần tài sản, nhưng đó không phải là kế hoạch bất động sản. Để hiểu kế hoạch bất động sản, có một số ý tưởng cơ bản bạn cần bắt đầu với.

Bất động sản

Về mặt pháp lý, bất động sản chỉ đơn giản là bất cứ thứ gì mà một người bỏ lại sau khi chết. Một số người có thể để lại rất nhiều, trong khi những người khác có thể để lại ít hơn - nhưng tất cả mọi người, cho dù họ là ai, họ sở hữu bao nhiêu, hoặc nơi họ sống, sẽ để lại một bất động sản.

Chứng thực

Bởi vì tất cả mọi người để lại một bất động sản, tất cả các tiểu bang đã thông qua luật xác định những gì xảy ra với tất cả những thứ bị bỏ lại phía sau. Mặc dù các luật này hơi khác nhau giữa các tiểu bang, về cơ bản chúng giống nhau và cho phép chuyển nhượng bất động sản hiệu quả và thống nhất cho chủ sở hữu mới.

Nói chung, chúng được gọi là luật chứng thực di chúc, hoặc mã chứng thực di chúc. Luật chứng thực bảo vệ quyền đưa ra quyết định của bạn về những gì bạn muốn xảy ra đối với tài sản của bạn, nhưng họ cũng yêu cầu bạn đưa ra những lựa chọn đó thông qua các phương pháp được công nhận cụ thể, chẳng hạn như bằng di chúc cuối cùng và di chúc tuân thủ tất cả các yêu cầu hiện hành.

Kế hoạch bất động sản

Một kế hoạch bất động sản chỉ đơn giản là một tập hợp các công cụ có thể thực thi về mặt pháp lý cho phép các cá nhân kiểm soát những gì xảy ra với tài sản của họ sau khi chết. Một số kế hoạch bất động sản bao gồm một số lượng nhỏ các công cụ - chẳng hạn như chỉ có một di chúc hoặc một di chúc với một sự tin tưởng di chúc - trong khi những công cụ khác thì phức tạp hơn. Tuy nhiên, bất kể loại hoặc số công cụ cụ thể mà kế hoạch của bạn sử dụng, việc tạo một kế hoạch cho phép bạn có thể kiểm soát tài sản của mình sau khi bạn chết, giả sử rằng bạn đã thực hiện kế hoạch của mình một cách hợp pháp.

Nội tâm

Phần lớn là do mọi người không muốn nghĩ về cái chết, chỉ khoảng một nửa số người trưởng thành trong cả nước từng có kế hoạch lập kế hoạch bất động sản, theo khảo sát của Gallup. Những người chết mà không để lại một kế hoạch thường được gọi là đã chết ruột. Bởi vì điều này, tất cả các tiểu bang đã thông qua luật định trước những gì xảy ra với những bất động sản này. Những luật này được gọi là luật của ruột, hoặc kế thừa ruột.

Nói cách khác, tiểu bang của bạn đã ban hành luật lựa chọn lựa chọn quy hoạch bất động sản của bạn là gì - nếu bạn không tự làm. Nếu bạn chết mà không có kế hoạch của riêng mình, những luật này sẽ tự động áp dụng cho bất động sản của bạn. Hơn nữa, bạn không có quyền kiểm soát đối với những gì các luật này chọn cho bạn, trừ khi bạn ghi đè chúng bằng kế hoạch bất động sản của riêng bạn.

Công cụ lập kế hoạch bất động sản

Có lẽ vấn đề quan trọng nhất mà kế hoạch bất động sản của bạn sẽ giải quyết là thừa kế. Khi bạn lập một kế hoạch bất động sản, bạn có quyền quyết định ai sẽ thừa kế tài sản của bạn sau khi bạn chết.

Bạn có muốn đưa tiền cho anh chị em hoặc bố mẹ bạn không? Bạn có muốn vợ có được mọi thứ? Bạn có muốn chia tài sản của bạn giữa vợ và cháu của bạn không? Bất kể lựa chọn cụ thể của bạn là gì, có một số công cụ kế hoạch bất động sản cho phép bạn đưa ra quyết định thừa kế.

Di chúc cuối cùng và Di chúc

Di chúc cuối cùng và di chúc, hoặc di chúc, có lẽ là công cụ lập kế hoạch bất động sản nổi tiếng nhất xung quanh. Hầu hết mọi người đều biết ý chí là gì và hiểu rằng bằng cách tạo ra một người họ có thể chọn loại thừa kế nào họ để lại.

Nhưng việc lập di chúc phức tạp hơn nhiều so với việc viết những điều ước của bạn xuống một tờ giấy. Mỗi tiểu bang đều có những quy tắc cụ thể áp dụng cho những người lập di chúc và nếu bạn không tuân theo những quy tắc đó, ý chí của bạn là vô ích. Những yêu cầu này bao gồm:

Ít nhất 18 tuổi
Là của tâm trí âm thanh
Làm cho ý chí của bạn bằng văn bản
Ký văn bản
Có tài liệu được ký bởi hai nhân chứng người lớn có thẩm quyền

Tuy nhiên, đáp ứng các yêu cầu pháp lý cơ bản là không đủ để đảm bảo ý chí của bạn làm những gì bạn muốn nó làm. Một ý chí hiệu quả là một ý chí đáp ứng các yêu cầu của nhà nước, nhưng cũng là một ý chí phù hợp với nhu cầu và mong muốn cụ thể của bạn.

Tin tưởng

Tín thác là một công cụ lập kế hoạch bất động sản phổ biến khác mà nhiều người biết đến - nhưng chúng cũng là một trong những công cụ ít được hiểu rõ nhất. Một ủy thác giống như một tập đoàn rất nhỏ ở chỗ nó tồn tại như một thực thể pháp lý ngoài người tạo ra nó. Tín thác có thể sở hữu tài sản như một công ty và được điều hành bởi những người không sở hữu tài sản đó, nhưng họ chỉ đơn giản quản lý hoặc chăm sóc nó thay mặt cho ủy thác.

Mặc dù có rất nhiều loại ủy thác mà bạn có thể đưa vào kế hoạch bất động sản của mình, một trong những lợi ích lớn nhất của việc sử dụng ủy thác làm phương tiện thừa kế là, không giống như di chúc, chúng không phải trải qua quá trình quản chế. Ví dụ: một ủy thác sống có thể hủy bỏ (còn được gọi là ủy thác vivos hoặc chỉ là ủy thác sống) cho phép bạn đưa ra các lựa chọn thừa kế mà không cần gửi các lựa chọn đó cho tòa án chứng thực di chúc. Quá trình quản chế được mở để kiểm tra công khai, và thường tốn kém và mất thời gian, đó là lý do tại sao tín thác sinh hoạt có thể hủy bỏ có thể rất hữu ích.

Tài sản chuyển nhượng

Bạn có thể đã quen thuộc với các tài sản chuyển nhượng khi chết (đôi khi được gọi là tài sản phải trả khi chết), ngay cả khi bạn chưa bao giờ liên kết chúng với kế hoạch và thừa kế di sản. Tài sản chuyển nhượng khi chết là một tài sản, chẳng hạn như chính sách bảo hiểm nhân thọ, được tự động thừa kế bởi người thụ hưởng đã chọn của bạn sau khi bạn qua đời.

Bạn không cần phải lập di chúc hoặc tin tưởng để chọn người thừa kế tài sản chuyển nhượng khi chết - bạn chỉ cần đảm bảo rằng bạn chọn người thụ hưởng theo cách được yêu cầu theo quy tắc của tài sản. Ví dụ: nếu bạn có tài khoản ngân hàng cho phép bạn đặt tên cho người thụ hưởng chuyển khoản khi chết, người thụ hưởng đó sẽ thừa kế tiền trong tài khoản ngay khi bạn chết.

Lập kế hoạch cho việc mất khả năng

Kế hoạch bất động sản là linh hoạt. Họ không chỉ đơn thuần bảo vệ lợi ích của bạn sau khi bạn chết, mà còn có thể bảo vệ bạn nếu bạn mất khả năng tự chăm sóc bản thân hoặc quản lý tài sản của chính mình.

Nhiều người trưởng thành có khả năng về thể chất và tinh thần để đưa ra lựa chọn của riêng mình - nhưng điều đó có thể thay đổi. Những người bị khuyết tật đáng kể, những người bị thương hoặc những người đang chịu ảnh hưởng của thiết bị đầu cuối hoặc các tình trạng y tế nghiêm trọng thường không thể tự đưa ra quyết định. Khi điều này xảy ra, một khi mọi người có thể trở nên không có khả năng về mặt pháp lý để đưa ra lựa chọn hoặc mất khả năng.

Quyền hạn của luật sư và chỉ thị y tế

Giống như một kế hoạch bất động sản cho phép bạn kiểm soát những gì xảy ra với tài sản của bạn sau khi bạn chết, nó cũng cho phép bạn tự bảo vệ mình trong trường hợp bạn mất năng lực.

Quyền hạn tài chính của luật sư
Giấy ủy quyền là một tài liệu mà qua đó bạn (hiệu trưởng) cung cấp cho người đại diện theo pháp luật (đại lý) về việc bạn chọn thẩm quyền để đưa ra quyết định cho bạn. Có nhiều cách bạn có thể sử dụng giấy ủy quyền, nhưng một trong những cách phổ biến nhất là đặt tên cho một đại lý sẽ quản lý các vấn đề tài chính của bạn nếu bạn mất năng lực.

Những quyền hạn này thường được gọi là các quyền hạn của mùa xuân, vì chúng chỉ cung cấp cho bạn khả năng ra quyết định nếu và khi bạn mất năng lực. Ví dụ, các đại lý có giấy ủy quyền tài chính có thể thanh toán thế chấp của bạn bằng cách sử dụng tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn, thu tiền bảo hiểm Medicare hoặc An sinh xã hội hoặc chăm sóc các chi phí hàng ngày.

Quyền hạn của luật sư
Không giống như quyền hạn tài chính, giấy ủy quyền y tế được thiết kế để cung cấp cho đại lý của bạn khả năng đưa ra các lựa chọn chăm sóc sức khỏe cho bạn nếu bạn trở nên mất khả năng. Ví dụ, một đại lý dưới quyền ủy quyền y tế có thể thảo luận về lịch sử y tế và các lựa chọn điều trị của bạn với bác sĩ của bạn, chấp nhận hoặc từ chối chăm sóc y tế thay cho bạn hoặc tìm kiếm ý kiến từ các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe khác.

Quyền hạn của luật sư
Bạn cũng có thể nghe thấy quyền hạn của luật sư được gọi là Sức bền. Một sức mạnh bền bỉ là một thứ cho phép người đại diện của bạn tiếp tục đại diện cho bạn ngay cả sau khi bạn mất khả năng. Sức mạnh bền bỉ là điều cần thiết cho các kế hoạch không có khả năng, nhưng chúng không phải là loại sức mạnh duy nhất có sẵn.

Giấy ủy quyền không bền sẽ tự động chấm dứt nếu bạn, hiệu trưởng, mất năng lực. Những loại giấy ủy quyền không bền này thường được sử dụng, ví dụ, bởi những người thuê một đại lý bất động sản hoặc môi giới chứng khoán, nhưng những người không muốn đại lý đó thay mặt họ làm cho hiệu trưởng trở nên mất khả năng. Đối với mục đích lập kế hoạch không có khả năng, quyền hạn của luật sư là rất cần thiết.

Chỉ thị y tế trước

Quyền hạn của luật sư đôi khi được gọi là chỉ thị trước hoặc chỉ thị y tế, mặc dù có nhiều loại chỉ thị trước có sẵn. Một chỉ thị y tế trước là một tài liệu có chứa hoặc liệt kê những mong muốn y tế của bạn. Nếu bạn mất khả năng đưa ra lựa chọn hoặc truyền đạt mong muốn của mình đến các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn, các chỉ thị y tế trước của bạn sẽ đóng vai trò là tiếng nói của bạn.

Chỉ thị trước (được đặt tên vì bạn thực hiện trước) bao gồm các tài liệu như:

Ý chí sống. Một tài liệu nêu rõ các loại phương pháp điều trị chăm sóc sức khỏe mà bạn muốn từ chối hoặc chấp nhận.
Ủy quyền chăm sóc sức khỏe. Một thuật ngữ khác cho giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe, đây là tài liệu nêu rõ những người có quyền lựa chọn y tế cho bạn nếu bạn trở nên mất năng lực.
Lệnh không hồi sức (DNR). Một tài liệu nói với các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn rằng bạn không muốn được điều trị hồi sức, chẳng hạn như hồi sức tim phổi (CPR), trong trường hợp tim hoặc phổi của bạn ngừng hoạt động.

Kế hoạch chứng thực và tránh di chúc

Không có gì ngạc nhiên khi luật quản chế có thể phức tạp, cồng kềnh và có khả năng tốn kém. Khi bạn chết và để lại một bất động sản, những người thừa kế của bạn không thể nhận được tài sản thừa kế của họ cho đến khi quá trình chứng thực này hoàn tất.

Quá trình này bao gồm một số bước phải diễn ra. Ví dụ: nếu bạn để lại bất kỳ khoản nợ nào, chủ nợ của bạn phải có cơ hội nộp đơn khiếu nại với di sản. Sau khi nộp đơn, quản trị viên bất động sản của bạn sẽ phải sử dụng quỹ bất động sản để thanh toán các khoản nợ đó trước khi họ có thể phân phối bất kỳ khoản thừa kế nào.

Vì vậy, nhiều kế hoạch bất động sản đương đại tập trung vào việc lấy di chúc ra khỏi bức tranh càng nhiều càng tốt. Có rất nhiều cách để làm điều này. Ví dụ, những người tạo ra và cấp vốn một cách hợp lý có thể thực hiện một cách hiệu quả tất cả (hoặc gần như tất cả) các khoản chuyển nhượng thừa kế chính của họ hoàn toàn bên ngoài quy trình quản chế. Các công cụ giảm thiểu chứng thực di chúc khác có thể bao gồm cung cấp quà tặng trọn đời cho bạn bè và gia đình, sử dụng các tài sản phải trả khi chết như chính sách bảo hiểm nhân thọ và tận dụng tài sản thuộc sở hữu chung.

Kế hoạch thuế và tài chính

Bạn không thể nói về kế hoạch bất động sản mà không nói về một số vấn đề kế hoạch tài chính quan trọng, chẳng hạn như thuế. Nếu bạn để lại rất nhiều tiền hoặc tài sản, luôn có khả năng thuế bất động sản có thể được áp dụng. Một kế hoạch tài chính và bất động sản tốt có thể làm giảm gánh nặng thuế tiềm năng mà bất động sản của bạn có thể phải đối mặt vào một ngày nào đó. Trong một số trường hợp, kế hoạch phù hợp có thể cho phép bạn tránh hoàn toàn thuế bất động sản và thuế thừa kế, cho phép bạn giữ càng nhiều tài sản của mình càng tốt để phân phối theo ý muốn.

Tuy nhiên, như với bất kỳ cuộc thảo luận nào về các vấn đề thuế, điều quan trọng cần lưu ý là các luật thuế hiện hành có thể - và có thể sẽ - thay đổi trong tương lai. Đây là một trong nhiều lý do tại sao nói chuyện với một chuyên gia lập kế hoạch bất động sản sẽ luôn tốt hơn là cố gắng tự mình lập một kế hoạch.

Thuế bất động sản

Thuế bất động sản, thường được gọi là thuế tử hình, nên bị hiểu lầm rộng rãi trong dân chúng. Khi bạn chết và để lại một bất động sản, bất động sản đó có giá trị một số tiền nhất định. Thuế bất động sản đơn giản là thuế áp dụng cho giá trị đó.

Thuế bất động sản là một loại thuế bạn sẽ không bao giờ phải trả vì nó chỉ áp dụng sau khi bạn chết. Hơn nữa, đó không phải là thuế mà gia đình hoặc người thừa kế của bạn sẽ phải trả vì tài sản của bạn có trách nhiệm thanh toán trước khi phân phối tài sản dưới dạng thừa kế. Tuy nhiên, lưu ý rằng nếu một bất động sản giàu tài sản nhưng nghèo tiền mặt, việc nộp thuế bất động sản có thể yêu cầu thanh lý một số tài sản, như nhà của gia đình, để trang trải hóa đơn thuế bất động sản. Hơn nữa, bất cứ khi nào một bất động sản phải trả thuế bất động sản, thuế làm giảm các khoản thừa kế tiềm năng.

Chính phủ Liên bang có thuế bất động sản, nhưng hiện tại nó không áp dụng trừ khi bạn để lại một bất động sản trị giá hơn 5 triệu đô la nếu bạn độc thân, hoặc hơn 10 triệu đô la nếu bạn kết hôn. Nếu bạn để lại một bất động sản trị giá ít hơn số tiền này, bất động sản của bạn sẽ không phải trả một đô la trong thuế bất động sản liên bang.

Ngoài thuế bất động sản liên bang, một số ít các bang cũng đã ban hành thuế bất động sản cấp nhà nước của riêng họ. Những loại thuế cấp nhà nước có thể áp dụng cho các bất động sản nhỏ hơn nhiều. Ví dụ, tiểu bang Illinois áp thuế bất động sản đối với bất kỳ bất động sản nào trị giá hơn 4 triệu đô la, trong khi thuế bất động sản của New Jersey áp dụng cho bất kỳ bất động sản nào trị giá từ 675.000 đô la trở lên. Phác thảo một kế hoạch bất động làm giảm hoặc loại bỏ bất kỳ đánh giá thuế bất động sản tiềm năng nào có thể rất quan trọng nếu bạn muốn bảo quản càng nhiều tài sản của mình càng tốt để sử dụng làm thừa kế.

Thuế thừa kế

Bỏ lại đằng sau tài sản là một chuyện, nhưng còn việc thừa kế nó thì sao? Bạn có phải trả bất kỳ khoản tiền nào nếu bạn nhận được một khoản thừa kế?

Giống như thuế bất động sản, thuế thừa kế có thể áp dụng ở cả cấp tiểu bang và liên bang. Tuy nhiên, may mắn cho bạn và gia đình bạn, không có thuế thừa kế liên bang và chỉ có một số ít các tiểu bang hiện có chúng trên sổ sách.

Kể từ tháng 4 năm 2015, chỉ có Indiana, Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey và Pennsylvania có thuế thừa kế, với tỷ lệ từ 1% đến 20% giá trị của khoản thừa kế nhận được. Vì vậy, ví dụ, nếu bạn nhận được khoản thừa kế 150.000 đô la và sống trong một tiểu bang áp thuế thừa kế 5%, bạn sẽ phải trả 7.500 đô la cho tiểu bang như một loại thuế.

Bảo vệ tài sản

Bảo vệ tài sản là quá trình cấu trúc tài sản của bạn theo cách nó sẽ được bảo vệ khỏi những người có thể cố gắng lấy nó. Về cơ bản, điều này có nghĩa là bảo vệ tiền của bạn khỏi các vụ kiện tiềm năng hoặc từ các chủ nợ có thể tìm cách chiếm đoạt tài sản của bạn để đáp ứng bất kỳ khoản nợ nào bạn có thể nợ.

Ví dụ: một trong những chiến lược bảo vệ tài sản đơn giản nhất liên quan đến tối đa hóa đóng góp hàng năm của bạn cho IRA của bạn. Nếu bạn bị kiện và mất, chủ nợ không thể lấy số tiền bạn có trong tài khoản IRA vì những khoản tiền đó được pháp luật miễn trừ. Các kế hoạch bảo vệ tài sản có thể bao gồm tạo một hoặc nhiều tín thác, sử dụng chương trình Trợ cấp y tế để bảo vệ tài sản của bạn khỏi các chi phí thường xuyên liên quan đến viện dưỡng lão hoặc các cơ sở trợ giúp hoặc các công cụ khác đáp ứng nhu cầu hoặc hoàn cảnh cụ thể.

Vượt qua rào cản kế hoạch bất động sản

Một khi bạn hiểu những điều cơ bản về những gì một kế hoạch bất động sản có thể làm cho bạn, tài sản của bạn và gia đình bạn, thì rõ ràng tại sao việc tạo ra một kế hoạch của riêng bạn lại quan trọng đến vậy. Nhưng biết và làm là hai điều riêng biệt, đặc biệt là khi nói đến kế hoạch bất động sản. Rất thường xuyên, mọi người hoặc miễn cưỡng giải quyết các vấn đề liên quan chặt chẽ đến tỷ lệ tử vong hoặc không nghĩ rằng họ có đủ lo lắng về điều đó sẽ yêu cầu họ lập một kế hoạch.

Khi bạn do dự về việc bắt đầu một kế hoạch của riêng mình, tốt nhất bạn nên tập trung sự chú ý của bạn khỏi bản thân và cái chết có thể của bạn, và suy nghĩ thay vì những người thân yêu của bạn. Ví dụ, hãy xem xét một số điều sau đây:

Điều gì sẽ xảy ra với các thành viên gia đình và những người thân yêu của bạn nếu bạn bị bệnh hoặc chết?
Ai sẽ chăm sóc con nhỏ của bạn nếu bạn không còn có thể?
Vật nuôi của bạn thì sao?
Ngay cả khi bạn không sở hữu nhiều tài sản, bạn đã làm gì để bảo vệ nhu cầu của họ?
Bạn có cho họ biết những gì bạn muốn nếu có điều gì đó xảy ra với bạn?

Nếu bạn quyết định rằng lập kế hoạch bất động sản là điều bạn cần làm, có một số bước có thể bạn có thể thực hiện để bắt đầu:

Liệt kê khả năng của bạn. Đầu tiên, bạn có thể lập danh sách tất cả tài sản của mình, bao gồm cả tài sản và nợ của bạn. Khi bạn có thể nhìn vào những gì bạn có trên một tờ giấy, bạn có thể biết một số ý tưởng về cách bạn có thể muốn phân phối tài sản đó sau khi bạn chết, hoặc những gì bạn có thể cần làm để bảo vệ tài sản đó nếu bạn bị mất khả năng.
Thảo luận với gia đình bạn. Nói chuyện với gia đình và những người thân yêu về mối quan tâm của bạn, cũng như của họ. Hiểu được những gì mỗi thành viên trong gia đình muốn hoặc mong đợi khi nói đến vấn đề lập kế hoạch bất động sản không chỉ có thể ngăn ngừa xung đột tiềm ẩn sau đó, mà còn có thể là động lực để bạn tạo ra một kế hoạch bảo vệ tất cả những người quan trọng với bạn.
Nói chuyện với một luật sư kế hoạch bất động sản. Bởi vì luật quy hoạch bất động sản khác nhau đáng kể và rất phức tạp, nói chuyện với một luật sư có kinh nghiệm thường là lựa chọn tốt nhất. Nếu bạn không nghĩ mình có đủ khả năng thuê luật sư, bạn luôn có thể hỏi về giá cả và phí trước khi lên lịch hẹn. Nếu, sau khi nói chuyện với một luật sư địa phương, bạn quyết định rằng quy trình này vẫn còn quá tốn kém, bạn có thể bắt đầu xây dựng một kế hoạch của riêng mình bằng các tài nguyên tự làm có sẵn trực tuyến (ví dụ: LegalZoom) hoặc thông qua các công ty khác nhau.

Điều quan trọng là chỉ ra rằng việc lập một kế hoạch là một việc có thể phức tạp, chưa kể có thể gây nhầm lẫn. Nếu bạn không có kinh nghiệm với các vấn đề lập kế hoạch bất động sản, bạn gần như không có cách nào để biết công cụ nào có thể là tốt nhất cho bạn và hoàn cảnh cụ thể của bạn. Nói chuyện với một chuyên gia có thể tốn tiền ngay bây giờ, nhưng không làm như vậy có thể khiến bạn - hoặc gia đình bạn - rất nhiều hơn tiền về sau.

Từ cuối cùng

Ở mức tối thiểu, một kế hoạch bất động sản có thể làm cho những mong muốn của bạn trở nên rõ ràng với những người thân yêu của bạn, và khiến họ yên tâm khi biết rằng họ đang làm những gì bạn muốn họ làm. Thay vì tự hỏi mong muốn của bạn là gì, gia đình bạn sẽ có sẵn kế hoạch của bạn để tham khảo. Khi nhìn từ góc độ này, nhiều người nhanh chóng nhận ra tầm quan trọng của việc có một kế hoạch cơ bản có thể quan trọng đến mức nào.

Bạn đã thực hiện một kế hoạch bất động sản chưa?