8 thói quen cần tránh khi dạy trẻ trách nhiệm tài chính

Trẻ em xem cách chúng ta phản ứng với những điều nhất định. Những gì bạn nghĩ là một tuyên bố đơn giản cho biết khi đi qua có thể được con bạn nội tâm hóa và được sử dụng như một chất xúc tác cho thái độ và thói quen trong tương lai. Một lĩnh vực trong đó điều này có hậu quả suốt đời là tài chính. Trên thực tế, bạn thậm chí có thể không nhận ra rằng bạn đang chiếu một số thói quen tài chính tồi tệ của bạn lên con bạn từ lâu trước khi chúng mở tài khoản ngân hàng đầu tiên.

Nhưng khi thừa nhận và xử lý các thói quen sai lầm của bạn, bạn có thể cứu con bạn khỏi những sai lầm tương tự và cải thiện tình hình tài chính của bạn cùng một lúc.

Thói quen tài chính xấu cha mẹ nên tránh

1. Cấm tiền

Lớn lên với bốn anh chị em, tiền không phải là thứ mà gia đình tôi từng nói đến. Chúng tôi biết rằng bố tôi làm việc và mẹ tôi ở nhà, và mua quần áo cho năm đứa trẻ là tốn kém. Tuy nhiên, chúng tôi không bao giờ biết cha tôi kiếm được bao nhiêu hoặc tình hình tài chính của chúng tôi như thế nào. Nhìn lại, tôi biết cha mẹ tôi đã làm điều này để bảo vệ chúng tôi khỏi sự đau khổ về tài chính, nhưng đôi khi tôi ước mình biết nhiều hơn về tình trạng tiền bạc, hóa đơn và ngân sách của chúng tôi - nó sẽ tạo ra một nỗ lực giống như đội.

Thật không may, gia đình tôi không phải là người duy nhất tìm thấy tiền là một chủ đề cảm động. Một cuộc khảo sát năm 2010 của American Express cho thấy 36% phụ huynh cho biết việc thảo luận về tiền và trợ cấp với một thiếu niên cũng căng thẳng không kém khi đàm phán giá trên một chiếc xe mới..

Khi bạn kiếm tiền là một chủ đề cấm kỵ trong nhà, nó có thể tạo ra một loại bí ẩn xung quanh tài chính. Tôi biết rằng khi tôi chuyển đi khi còn là một thanh niên, tiền vẫn là điều cấm kỵ, điều này dẫn đến việc một người khuất tầm nhìn, mất trí khi tiếp cận với tài chính. Tôi không muốn nói về tiền với người phối ngẫu của mình và viễn cảnh tạo ra ngân sách cá nhân làm tôi sợ.

Thay đổi thói quen
Đừng bảo vệ con bạn khỏi ngân sách, quyết định tài chính và thảo luận về tiền bạc. Mặc dù bạn có thể cảm thấy như bạn đang bảo vệ họ khỏi những căng thẳng không cần thiết, bạn có thể đang cướp đi cơ hội học tập tuyệt vời của họ. Một khảo sát của Charles Schwab cho thấy các bậc cha mẹ nghĩ rằng con cái họ cần sự giúp đỡ tài chính nhất trong cách bám vào ngân sách (48%) và cách tiết kiệm tiền (42%). Bắt đầu từ đó: Làm việc cùng nhau trong ngân sách và có các cuộc họp gia đình thường xuyên nơi bạn thảo luận về các giao dịch mua lớn (ví dụ, bạn muốn đi nghỉ hay chúng ta nên tiết kiệm cho một chiếc xe mới? đội. Một ngày nọ, khi chúng lớn lên và chuyển đi, chúng sẽ biết ơn rằng tiền được tạo ra là một chủ đề thường xuyên và thoải mái trong nhà bạn.

2. Chiến đấu về tiền bạc

Thỉnh thoảng, bạn có thể thấy mình trong một tiff liên quan đến tài chính với người phối ngẫu của bạn. Một cuộc cãi vã không thường xuyên không có tác động tương tự đối với con bạn như một cuộc chiến liên tục về tiền bạc. Nhưng khi chỉ nhắc đến tiền khiến máu bạn sôi lên, bạn có thể khiến con bạn căng thẳng.

Nó được cho rằng nói về tiền có thể gây ra xung đột. Nhưng một nghiên cứu năm 2012 của Đại học East Carolina đã phát hiện ra rằng những đứa trẻ thường xuyên nghe cha mẹ tranh luận về tiền có nhiều khả năng có nhiều thẻ tín dụng và chỉ trả số dư tối thiểu vào thời gian học đại học và năm cuối đại học. Kiếm tiền là một chủ đề liên tục bị buộc tội và xung đột dường như tạo ra một thái độ không lành mạnh đối với tài chính.

Thay đổi thói quen
Khi chồng tôi và tôi cần có một cuộc nói chuyện về tiền bạc nghiêm túc, chúng tôi có một ngày lập ngân sách của người dùng bằng cách thực hiện như sau:

• Cho trẻ đi ngủ
• Chuẩn bị bữa tối
• Thu thập các hóa đơn và tài liệu khác nhau của chúng tôi
• Đi qua chúng cùng nhau trong khi xem xét ngân sách hiện tại của chúng tôi
• Hãy đến với một giải pháp hiệu quả cho cả hai chúng ta

Trong trường hợp của tôi, bầu không khí thấp của một buổi tối hẹn hò làm giảm một số căng thẳng đi kèm với việc thảo luận về tài chính. Và, với những đứa trẻ an toàn trên giường, chúng ta có thể nói chuyện nghiêm túc mà không bị phân tâm hay cảm giác tội lỗi có thể đi cùng với những cuộc trao đổi nóng bỏng.

3. Không bao giờ xác định nhu cầu và mong muốn

Tôi sẽ thừa nhận rằng tôi là Ong chúa khi nói đến sự nuông chiều, đặc biệt là khi nói đến những đứa trẻ của tôi. Lớn lên trong một gia đình lớn và với một khoản thu nhập duy nhất, chúng tôi không có nhiều tiền cho các khoản phụ. Thay vào đó, tôi thường nói rằng chúng tôi không thể mua được nhiều quần áo, trò chơi và đồ chơi mà bạn bè tôi có. Bây giờ, với hai đứa trẻ và một gia đình có thu nhập kép, đôi khi tôi quên rằng không nên nói không với con tôi khi chúng muốn thứ gì đó.

Nhưng tôi đang làm cho những đứa trẻ của mình trở thành một kẻ bất đồng bằng cách không dành thời gian để phân định giữa nhu cầu và mong muốn. Tôi có thể vô tình nuôi những đứa trẻ nghĩ rằng mong muốn một cái gì đó là đủ lý do để mua nó. Không có sự phân định giữa các nhu cầu (thứ mà tôi bắt buộc phải cung cấp cho sự sống còn của con tôi) và muốn (thứ gì đó thật tuyệt khi có), những đứa trẻ của tôi có thể lớn lên và thấy mình mắc nợ nghiêm trọng, hoặc cảm thấy thiếu thốn.

Thay đổi thói quen
Gần đây, tôi đã thay đổi ngôn ngữ của mình khi tôi nói chuyện với các con tôi khi chúng gặp trường hợp của những mánh lới quảng cáo. Thay vì nói với họ rằng chúng ta không thể đủ khả năng, tôi nói với họ rằng đó không phải là thứ chúng ta cần - chúng ta sẽ không đủ khả năng Chúng tôi đã nói về việc làm cha mẹ của tôi như thế nào để cung cấp những thứ họ cần, chẳng hạn như thực phẩm, quần áo và nơi ở. Và, tôi đã thiết lập một hệ thống trợ cấp (chỉ một khoản tiền đơn giản mỗi tuần để đổi lấy việc vặt) cho con tôi sử dụng theo ý muốn của chúng.

Dành thời gian để nói về nhu cầu và mong muốn trong bối cảnh mà trẻ hiểu. Hãy xem xét khảo sát của Trung tâm nghiên cứu Pew năm 2006 này - 88% người Mỹ cho rằng một chiếc xe hơi là cần thiết, trong khi chỉ có 4% cho rằng một chiếc iPod là thứ bắt buộc phải có. Nói về các vật dụng phổ biến trong nhà hoặc cộng đồng của bạn và quyết định như một gia đình cho dù bạn thấy họ muốn hay cần, và tại sao. Nó sẽ giúp con bạn suy nghĩ lại về các ưu tiên của chúng khi nói đến việc tiêu tiền.

4. Không trung thực

Đôi khi, nó có thể hấp dẫn để trốn tránh trách nhiệm của bạn khi nói đến việc thanh toán hóa đơn hoặc thực hiện hợp đồng. Bản chất của con người là coi chủ nợ là kẻ thù. Nhưng khi bạn né tránh các khoản thanh toán, không trung thực về số tiền bạn nợ hoặc thậm chí chống lại một khoản nợ mà bạn phải chịu trách nhiệm rõ ràng, bạn gửi tin nhắn cho con bạn: Chúng tôi vượt quá các quy tắc.

Có vẻ như một điều nhỏ để bỏ qua một khoản thanh toán hoặc tránh một cuộc gọi điện thoại để bạn không phải nói chuyện với chủ nợ, nhưng con bạn đang xem. Họ nhìn thấy cách bạn phản ứng với các chủ nợ, và nó có thể tạo ra tiền và nợ nhân vật phản diện trong tâm trí họ. Một ngày nào đó, khi đến lúc nhận được thẻ tín dụng, vay tiền hoặc trả nợ, thái độ đó có thể thấm vào kỹ năng quản lý tiền của con bạn trưởng thành. Nó có thể dẫn đến các bộ sưu tập, tài khoản quá hạn và thậm chí tín dụng kém.

Thay đổi thói quen
Ngừng suy nghĩ của bạn là nhân vật chính và chủ nợ của bạn là nhân vật phản diện. Cố gắng tránh hoặc thoát khỏi các khoản thanh toán không biến bạn thành anh hùng - điều đó có nghĩa là bạn đang làm mất hiệu lực hợp đồng mà bạn đã đồng ý. Hãy để con bạn thấy bạn chịu trách nhiệm về tài chính và những sai lầm của bạn, ngay cả khi điều đó thật khó chịu. Hãy để họ thấy bạn không phải là nạn nhân. Hành vi đó có thể giúp họ xử lý một cách có trách nhiệm với tiền và nợ - và giúp bạn tránh xa nước nóng tài chính.

5. Đổ lỗi

Tất cả chúng ta đều đã ở đó: Bạn đang thất vọng về hóa đơn tiền điện và muốn mọi người biết, vì vậy bạn hãy bắt đầu bằng cách bạn ước mọi người sẽ tắt đèn. Bạn xông vào nhà, tắt công tắc đèn trong khi con bạn cố gắng tránh bạn. Nó tương đương với việc mẹ tôi hét lên rằng bà không muốn làm nóng đường phố sau khi tôi mở cửa trước vào mùa đông. Và trong khi bài giảng nhỏ đó dường như vô hại (và đôi khi cần thiết), bạn có thể đã sai lầm khi đổ lỗi cho con bạn.

Bằng mọi cách, hãy dạy cho những người nhỏ bé của bạn tầm quan trọng của việc không lãng phí tiền: Bạn tắt đèn để tiết kiệm điện, tốn tiền. Nhưng đổ lỗi cho xung quanh - đặc biệt là khi tiền bạc eo hẹp và căng thẳng cao - có thể khiến con bạn gánh vác nhiều trách nhiệm hơn bình thường. Bởi vì sau tất cả, nếu tiền bị thắt chặt trong tháng này, rất có thể đó không phải là hóa đơn tiền điện thực sự làm bạn căng thẳng - thực tế là bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được.

Thay đổi thói quen
Tôi nghĩ rằng đó là hình thức tốt để xin lỗi con bạn khi bạn đổ lỗi không cần thiết trên vai chúng. Điều này dạy họ rằng không có gì sai lầm và là thời điểm tuyệt vời để giải thích lý do tại sao bạn thực sự buồn bã và tập trung như một gia đình. Nói về lý do tại sao bạn làm việc cùng nhau để tiết kiệm tiền khi ngân sách eo hẹp có thể giúp con bạn hiểu tầm quan trọng của việc tham gia mà không chơi trò chơi đổ lỗi và cảm thấy tồi tệ về tài chính.

6. Cạnh tranh với người khác

Nhìn qua cửa sổ phía trước của bạn ở chiếc xe mới của hàng xóm hoặc cảm thấy ghen tị với một người bạn vừa mua một ngôi nhà mới có vẻ như không phải là vấn đề lớn với bạn, nhưng con bạn có thể có đôi tai lớn hơn bạn nghĩ. Tác động thậm chí còn lớn hơn khi những so sánh liên tục của bạn thực sự khiến bạn phải chi nhiều tiền hơn để theo kịp mọi người.

Điều này sẽ gửi một thông điệp rõ ràng đến con bạn: Thành công và giá trị của bạn chỉ có thể được đo lường liên quan đến các đồng nghiệp của bạn. Đây là khóa học dành cho người lớn muốn người khác nhìn thấy thành công của họ một cách hữu hình, nhưng hãy xem xét cách thông điệp đó đọc cho con bạn. Có lẽ họ chỉ cảm thấy xứng đáng nếu họ đứng đầu lớp, đội trưởng đội bóng đá hoặc mặc quần áo đắt nhất ở trường. Khi được hiểu từ bối cảnh của một đứa trẻ, việc đánh giá giá trị bản thân của bạn đối với đồ đạc vật chất và địa vị của người khác dường như, khá thẳng thắn, hơi vô lý.

Thay đổi thói quen
Thật không may, cách duy nhất để thay đổi thói quen cạnh tranh là nhìn vào bản thân để xác định lý do tại sao bạn so sánh mình với người khác. Đối với một số người, đó là nhu cầu luôn luôn đứng đầu. Đối với những người khác, nó có thể là sự bắt buộc phải luôn luôn đo lường đến một loại lý tưởng cụ thể. Cho đến khi bạn hiểu lý do tại sao bạn làm điều đó, bạn sẽ khó ngăn chặn hành vi.

Cạnh tranh lành mạnh là được - nó có thể thúc đẩy thành công và truyền cảm hứng cho sự xuất sắc. Nhưng con bạn nên hiểu rằng người duy nhất mà bất kỳ ai nên thực sự cạnh tranh là chính họ. Làm việc để trở nên tốt hơn và cải thiện bản thân - mà không cần thay đổi cửa sổ những thứ tiền có thể mua - sẽ luôn hoàn thành hơn là đo lường thành công của bạn so với cá nhân khác.

7. Làm cho nợ quá thoải mái

Là một gia đình, bạn có thấy mình có tội với bất kỳ hành vi nào sau đây không?

• Thanh toán mọi thứ bằng thẻ tín dụng mà hiện tại bạn không thể mua được, từ một chiếc xe đạp mới đến một kỳ nghỉ gia đình
• Vứt bỏ các báo cáo thẻ tín dụng trước khi bạn mở chúng
• Có nhiều thẻ tín dụng số dư cao mở cùng một lúc
• Sử dụng tín dụng như một phương thức để mua các mặt hàng bạn nên tiết kiệm cho
• Chỉ thanh toán số dư tối thiểu trên thẻ tín dụng của bạn
• Sử dụng tín dụng cho các giao dịch mua hàng ngày (như cửa hàng tạp hóa, gas và các hoạt động của trường) vì bạn không có tiền trong tài khoản của mình

Nếu vậy, bạn có thể đơn giản là quá thoải mái với nợ nần. Chúng tôi biết rằng nợ đôi khi là một điều ác cần thiết, đặc biệt khi nó liên quan đến một khoản đầu tư làm tăng giá trị ròng của bạn (chẳng hạn như thế chấp hoặc các khoản vay sinh viên). Nhưng khi nợ chỉ là một phần trong thói quen hàng ngày của bạn, nó có thể khiến con bạn trở nên quá thoải mái với việc mua tín dụng và tích lũy nợ. Thái độ đó có thể tiếp tục trong suốt những năm trưởng thành của họ, khiến họ phải chịu một cuộc đời nợ nần.

Thay đổi thói quen
Nợ phải luôn khiến bạn cảm thấy hơi khó chịu. Nó tạo ra một sự tôn trọng lành mạnh đối với hợp đồng mà bạn ký kết với chủ nợ, trách nhiệm trả lại và cách nó có thể hạn chế tự do tài chính của bạn trong tương lai. Hãy để con bạn thấy bạn trả lại các hóa đơn thẻ tín dụng và nợ, ngay cả khi điều đó thật đau đớn.

Ngoài ra, hãy chuẩn bị để nói không khi con bạn muốn thứ gì đó mà không có tín dụng, bạn không đủ khả năng. Tiết kiệm tiền trong một cái lọ cho một chuyến du lịch gia đình có thể có nhiều tác động đến con bạn hơn là chỉ đơn giản là tính chi phí cho Visa của bạn. Họ thấy nỗ lực tiết kiệm, thay vì hài lòng ngay lập tức khi rút nhựa ra. Đó là một bài học sẽ ở lại với họ mãi mãi.

8. Tương đương tiền với hạnh phúc

Buồn bã và căng thẳng khi kho bạc thấp có thể gửi thông điệp rằng tiền là cách duy nhất để hạnh phúc. Hãy nhớ rằng bạn có thể hạnh phúc ngay cả khi bạn không sống theo lối sống ở cấp độ Trump.

Tôi nhớ một lần dự định đưa con chúng tôi đến sở thú khi chúng còn rất nhỏ. Khi chúng tôi tải xe lên đường dài, chồng tôi nhắc tôi kiểm tra tài khoản ngân hàng của chúng tôi để đảm bảo chúng tôi có tiền để trả phí vào cửa hơn 30 đô la cho tất cả chúng tôi. Tôi đã làm, và thật kinh hoàng khi biết rằng một vài hóa đơn đã được rút ra khỏi tài khoản của tôi đồng thời, khiến chúng tôi hoàn toàn tan vỡ cho đến ngày thanh toán.

Tôi đã rất buồn và cảm thấy mình là một phụ huynh tồi tệ vì chúng tôi không thể đưa con đi du ngoạn. Sau một vài cuộc thảo luận, cuối cùng chúng tôi đã đưa họ đến một bãi biển gần đó, miễn phí. Chúng tôi đã có một thời gian tuyệt vời và tôi không nghĩ rằng những đứa trẻ của tôi sẽ có nhiều niềm vui hơn ở sở thú.

Đã nhiều năm trôi qua kể từ đó, và mặc dù chúng tôi không còn là những bậc cha mẹ mới mà chúng tôi từng có, bài học vẫn luôn ở bên tôi: Tiền không thể mua được hạnh phúc. Tôi không biết rằng ngày nay chúng ta hạnh phúc hơn với sự ổn định tài chính hơn.

Thay đổi thói quen
Nhắc nhở bản thân rằng hạnh phúc của bạn như một gia đình không liên quan đến số dư tài khoản ngân hàng của bạn. Mặc dù việc cung cấp cho các nhu cầu cơ bản của con bạn rõ ràng rất quan trọng, nhưng cũng cần nhớ rằng tiền không phải là yếu tố duy nhất trong cuộc sống hạnh phúc và trọn vẹn. Đôi khi bạn buồn, đôi khi bạn thất vọng: Chính những người bạn chia sẻ điều đó tạo nên sự khác biệt nhất. Không sao khi nói không hoặc từ chối kỳ nghỉ hè có thể giúp dạy trẻ làm và giữ thái độ tốt cho dù thế nào đi nữa.

Từ cuối cùng

Không có cha mẹ là hoàn hảo, và bạn buộc phải phạm sai lầm. Nhưng trong khi bạn đang cho ăn, tắm rửa, mặc quần áo và che chở cho những đứa con nhỏ của mình, đừng quên rằng bạn có cơ hội để giúp hình thành thói quen và thái độ của chúng cho tương lai. Dạy các nguyên tắc tiền bạc vững chắc cho đứa trẻ tám tuổi yêu thích trợ cấp của bạn có thể chuyển sang nói chuyện tài chính với sinh viên đại học có trách nhiệm của bạn, và cuối cùng thấy con bạn dạy những thói quen tương tự cho cháu của bạn.

Những lời khuyên nào khác bạn có thể đề xuất để dạy thói quen tiền bạc tích cực cho trẻ em?