6 cách để tự bảo vệ mình khỏi ảnh hưởng của lạm phát và mất sức mua

Thật không may, lạm phát cướp đi tất cả chúng ta. Đó là một tên trộm thầm lặng giúp loại bỏ giá trị đồng tiền của chúng ta, khiến mỗi đồng đô la có giá trị ngày càng ít đi theo thời gian. Tuy nhiên, đó cũng là một phần của nền kinh tế lành mạnh. Điều quan trọng là làm sáng tỏ bí ẩn của lạm phát và hiểu nó ảnh hưởng đến bạn như thế nào để bạn có thể sử dụng nó cho lợi thế của mình và bảo vệ bản thân trước tác động tiêu cực tiềm ẩn của nó.

Lạm phát là gì?

Giả sử bạn đã đến cửa hàng vào năm 1990 và chi 1 đô la cho hai gói kẹo cao su. Hôm nay, $ 1 chỉ có thể giúp bạn có một gói. Lạm phát khiến tiền của bạn mất đi một phần sức mua, nghĩa là đô la của bạn đã yếu đi.

Cục Thống kê Lao động (BLS) định nghĩa lạm phát là quá trình giá liên tục tăng - hay nói cách khác, sự sụt giảm liên tục về giá trị của tiền. Nó gây ra bởi nhiều yếu tố bao gồm tỷ giá hối đoái, tăng cung tiền và nợ quốc gia. Các chính phủ đo lường lạm phát để xác định mức giá tăng trong một khoảng thời gian xác định, thường là trên cơ sở hàng năm. Họ cũng giám sát chi phí của một số hàng hóa và dịch vụ mà các hộ gia đình trung bình mua, chẳng hạn như thực phẩm, năng lượng và tiền thuê nhà, trong khi giảm giá đột biến.

Trả nhiều tiền hơn cho cùng một thứ có vẻ không lý tưởng, nhưng lạm phát thực sự được hiểu là một dấu hiệu tăng trưởng trong một nền kinh tế lành mạnh. Mặt trái là thời kỳ lạm phát thấp hoặc thậm chí giảm phát, trong đó giá giảm. Trong thời gian đó, tiền giữ được nhiều giá trị hơn và người tiêu dùng nhận được nhiều hơn trên mỗi đô la. Tuy nhiên, đó không phải lúc nào cũng là một nguyên nhân cho lễ kỷ niệm, vì lạm phát và giảm phát thấp thường gây ra đóng băng tiền lương.

Chìa khóa của lạm phát là sự cân bằng. Các ngân hàng trung ương muốn tránh giảm phát, nhưng không muốn giá tăng quá nhanh. Tại Hoa Kỳ, Cục Dự trữ Liên bang hiện tuyên bố lạm phát 2% hàng năm là mục tiêu tốt.

Ảnh hưởng của lạm phát và cách tự bảo vệ mình

Vì lạm phát ảnh hưởng đến giá trị của tiền, nó có thể có những tác động hữu hình trên các khía cạnh khác nhau trong cuộc sống của chúng ta. Điều quan trọng là phải đưa yếu tố lạm phát vào các quyết định tài chính của bạn để đảm bảo bạn đưa ra lựa chọn thông minh cả trong ngắn hạn và dài hạn.

1. Chi phí sinh hoạt

Tác động rõ ràng nhất của lạm phát là nó làm tăng chi phí sinh hoạt. Số tiền bạn chi tiêu hôm nay sẽ không mua một lượng hàng hóa và dịch vụ tương đương trong tương lai. Cuối cùng, bạn sẽ trả nhiều tiền hơn cho thực phẩm, điện, y tế, điện tử, v.v..

Nhưng lạm phát có thể là khó khăn, vì nó không ảnh hưởng đến chi phí của tất cả hàng hóa đồng thời, có nghĩa là không phải ai cũng bị ảnh hưởng như nhau. Ví dụ, vào tháng 5 năm 2015, BLS báo cáo rằng giá thực phẩm ăn xa nhà tăng 0,2%, nhưng thực phẩm ăn tại nhà giảm 0,2%. Vì giá của hai khía cạnh này của chỉ số thực phẩm di chuyển như nhau nhưng theo các hướng khác nhau, BLS báo cáo lạm phát thực phẩm là không thay đổi trong tháng đó. (Các cửa hàng tạp hóa mua hàng tiêu dùng trung bình trả ít tiền hơn để ăn, trong khi những người chủ yếu ăn nhiều hơn.)

Khi lạm phát gia tăng, hãy cố gắng hết sức để giữ tất cả các nguồn thu nhập, chẳng hạn như tiền lương và đầu tư, tăng nhanh như (hoặc nhanh hơn) chi phí của bạn. Trong thời kỳ giảm phát, khi giá giảm, hãy cố gắng tăng tiền tiết kiệm của bạn thay vì chi tiêu nhiều hơn.

2. Mức lương

Lạm phát thường thúc đẩy tiền lương cao hơn vì các công ty sẵn sàng trả nhiều tiền hơn khi nền kinh tế đang phát triển và chi phí sinh hoạt cho nhân viên đang tăng lên. Nếu có thể, hãy tăng lương cao hơn tỷ lệ lạm phát để đảm bảo bạn vượt qua nó.

Kể từ cuộc Đại suy thoái năm 2007 và 2008, lạm phát và tăng lương đã tương đối yếu. Theo The Washington Post, tiền lương đã tăng 1,7% trong khoảng thời gian từ tháng 1 năm 2014 đến tháng 1 năm 2015 và theo dữ liệu của Chỉ số giá tiêu dùng (CPI), tỷ lệ lạm phát năm 2014 chỉ là 0,8%, có nghĩa là người lao động trung bình được tăng lương thực sự đã về nhà thêm tiền.

Khi tiền lương làm tăng lạm phát (hoặc bạn hoàn toàn không nhận được tăng), vấn đề sẽ nảy sinh. Ví dụ, công nhân kiếm được mức lương tối thiểu liên bang kiếm được 7,25 đô la mỗi giờ trong năm 2009. Theo Trung tâm nghiên cứu Pew, những người vẫn kiếm được số tiền đó vào tháng 5 năm 2015 đã mất khoảng 8,1% sức mua của họ đối với lạm phát.

Làm việc không có kỹ năng làm tăng nguy cơ bạn là nạn nhân của lạm phát. Ví dụ, theo Trung tâm nghiên cứu Pew, ngành công nghiệp dịch vụ nhà hàng và thực phẩm là chủ nhân lớn nhất của những người lao động có mức lương gần tối thiểu, được định nghĩa là những người kiếm được nhiều tiền hơn mức lương tối thiểu nhưng dưới 10,10 đô la mỗi giờ. Ngoài ra, Tạp chí Phố Wall báo cáo rằng tăng trưởng tiền lương cho nhân viên dịch vụ thực phẩm kéo theo tỷ lệ tăng trong khu vực tư nhân cho đến nửa cuối năm 2014.

Một cách tốt để tăng cơ hội duy trì mức lương theo kịp hoặc vượt qua lạm phát là theo đuổi các vị trí có kỹ năng phù hợp với nền kinh tế hiện tại. Và trong thời kỳ lạm phát, hãy đàm phán mạnh mẽ hơn để tăng giá.

3. Việc làm

Nói chung, lạm phát là tốt cho thị trường lao động. Khi nền kinh tế đang phát triển, mọi người kiếm được nhiều tiền hơn và chi tiêu nhiều hơn, và các công ty có nhiều khả năng giữ cho người lao động làm việc và thuê người khác để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng. Tuy nhiên, lạm phát thấp và điều kiện giảm phát có tác động ngược lại - không tăng trưởng, các công ty tìm thấy rất ít hoặc không cần phải tạo việc làm mới.

Theo Tổ chức Giáo dục Kinh tế, khi giá giảm nhanh hơn tiền lương, nó có thể gây ra sự gia tăng thất nghiệp. Điều này xảy ra vào nửa cuối năm 2014 sau khi giá dầu giảm mạnh. USA Today báo cáo rằng hàng chục ngàn lần sa thải mỗi tháng xảy ra ở các quốc gia sản xuất dầu khi các công ty dầu mỏ phải vật lộn để trang trải chi phí với doanh thu giảm. Thời gian tốt nhất để tìm việc là trong thời kỳ lạm phát khi thất nghiệp - và do đó, cạnh tranh việc làm - thấp hơn.

4. Nợ

Tín dụng và các khoản vay thường rẻ nhất trong điều kiện lạm phát hoặc giảm phát thấp vì các chủ nợ bị ép để thúc đẩy nhu cầu của người tiêu dùng. Một số chủ nợ thậm chí còn cung cấp thời gian miễn lãi, tạo cơ hội vay tiền miễn phí. Sau đó, khi lạm phát tăng, lãi suất có xu hướng theo sau.

Tốt nhất là vay trong thời kỳ lạm phát hoặc giảm phát thấp, giả sử lãi suất là thuận lợi. Trả nợ trở nên dễ dàng hơn nếu thu nhập của bạn vượt quá lạm phát vì gánh nặng nợ hiện tại của bạn sẽ tiêu tốn ít hơn thu nhập của bạn theo thời gian. Khoản thanh toán khoản vay 100 đô la mỗi tháng tiêu tốn 10% tiền lương hàng tháng là 1.000 đô la, nhưng tỷ lệ phần trăm đó bị thu hẹp khi người vay nhận được các khoản phải trả.

5. Lợi ích của chính phủ

Người về hưu và người tàn tật đặc biệt dễ bị lạm phát. Nhiều người dựa vào thu nhập cố định, chẳng hạn như trợ cấp An sinh xã hội. Nếu giá tăng quá nhanh, họ có thể gặp khó khăn trong việc trang trải chi phí sinh hoạt, khiến họ có ít hoặc không có thu nhập khả dụng. Nếu bạn 25 hoặc 35 tuổi và tiền lương của bạn không cắt giảm, rất có thể, bạn có thể kiếm một công việc khác. Không dễ tìm được nguồn thu nhập mới khi bạn già hoặc tàn tật.

Lợi ích của chính phủ tăng lên định kỳ để đối phó với lạm phát. Ví dụ: người nhận An sinh xã hội nhận được COLA - chi phí điều chỉnh sinh hoạt - mỗi năm một lần nếu chính phủ xác định lạm phát đã xảy ra.

Để chuẩn bị cho khả năng mua giảm trong những năm cuối đời, hãy tiết kiệm và đóng góp vào quỹ hưu trí trong những năm làm việc của bạn. Những khoản tiền đó có thể bổ sung cho lợi ích chính phủ của bạn khi chúng mất giá trị do lạm phát.

6. Tiết kiệm

Trong một nền kinh tế đang phát triển, tiết kiệm là một trò chơi thua cuộc trừ khi bạn nhận được tỷ lệ hoàn vốn cho số tiền của bạn bằng với tỷ lệ lạm phát. Và thậm chí sau đó, bạn chỉ theo kịp lạm phát. Để thực sự đánh bại cuộc chiến của đồng đô la đang xói mòn, bạn cần tiền của mình tăng nhanh hơn lạm phát và sự tăng trưởng đó đặc biệt quan trọng đối với khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.

Khi lãi suất hấp dẫn, bạn có thể đánh bại lạm phát bằng cách xếp tiền của bạn vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ hoặc bằng cách đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi (CD). Ví dụ: nếu ngân hàng của bạn trả cho bạn 5%, nhưng tỷ lệ lạm phát chỉ là 2%, bạn sẽ nhận được một khoản hoàn trả kha khá với rủi ro hạn chế. Thật không may, lãi suất đã ở mức thấp trong lịch sử kể từ cuộc Đại suy thoái và người tiết kiệm thường chỉ kiếm được một phần trăm với các phương tiện này, điều này sẽ không đánh bại lạm phát.

Trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ được coi là an toàn, đầu tư bảo thủ nhưng cũng mang lại lợi suất thấp rất nhiều trong những năm gần đây. Chứng khoán bảo vệ lạm phát kho bạc (TIPS) có nghĩa là phản ứng tích cực với các giai đoạn lạm phát gia tăng, nhưng Hoa Kỳ đã phải vật lộn để duy trì tốc độ tăng trưởng mong muốn và TIPS tạo ra tổn thất trong thời kỳ giảm phát.

Trong lịch sử, một trong những nơi tốt nhất để đánh bại lạm phát và có được lợi nhuận hấp dẫn là thị trường chứng khoán. Cấp, đầu tư vào cổ phiếu có nghĩa là chấp nhận nhiều rủi ro - mặc dù theo USA Today, lợi nhuận trung bình hàng năm sau khi điều chỉnh lạm phát là 6,2% cho cổ phiếu so với 1,8% cho nợ chính phủ năm năm.

Từ cuối cùng

Dự báo lạm phát được Cục Dự trữ Liên bang và các nguồn tư nhân như Statista công bố. Học một bài học từ các doanh nghiệp, trong đó sử dụng các dự báo này để hướng dẫn các quyết định ngắn hạn và dài hạn của họ. Nếu bạn đang đàm phán mức lương và lạm phát được dự báo sẽ tăng, hãy đảm bảo bạn tính đến khả năng chi phí sinh hoạt cao hơn. Nếu bạn cần mua hàng lớn, chẳng hạn như một chiếc xe hơi, hãy xem xét giá và lãi suất có khả năng tăng hay giảm để xác định thời điểm tốt nhất để mua. Như với bất cứ điều gì liên quan đến tài chính cá nhân, luôn luôn thực hiện nghiên cứu và lên kế hoạch trước.

Bạn đã sẵn sàng để phác thảo kế hoạch bảo vệ lạm phát của bạn?