Trạng thái tín dụng của bạn là gì? - Báo cáo từ Experian

Đó là kết luận đạt được trong một báo cáo mới từ Experian, một trong những cơ quan tín dụng lớn nhất. Họ đã lấy mẫu VantageScores của họ và đưa ra một báo cáo chỉ ra các thành phố nơi người dân có tín dụng tốt nhất và tồi tệ nhất. Kết quả của họ có thể làm bạn ngạc nhiên.

Thành phố có Điểm tín dụng tốt nhất và tệ nhất

Hóa ra Wausau, một thành phố 36.000 ở trung tâm Wisconsin, có VantageScore trung bình cao nhất ở Hoa Kỳ vào năm 789. Trên thực tế, vùng Trung Tây đã được đại diện, với tám thành phố nằm trong top 10 toàn quốc.

Ở cuối danh sách chủ yếu là các thành phố phía Nam; bốn ở Texas, hai ở Louisiana và một ở Mississippi và Georgia. Đánh giá tín dụng toàn quốc này làm sáng tỏ các thành phố bị ảnh hưởng nhiều nhất bởi điểm tín dụng thấp và cung cấp cái nhìn sâu sắc về những thành công và thách thức mà các khu vực khác nhau đã phải đối mặt. Maxine Sweet, phó chủ tịch giáo dục công cộng của Experian.

Mô hình là gì?

Điểm tín dụng và tỷ lệ thất nghiệp

Ngoài xu hướng địa lý, rất khó để tìm thấy bất kỳ mô hình thực tế nào trong báo cáo này. Ví dụ, Experian đã xem xét tỷ lệ thất nghiệp ở các thành phố được xếp hạng hàng đầu. Trong khi 9 trong số 10 người đứng đầu có tỷ lệ thất nghiệp dưới mức trung bình quốc gia, thì các thành phố riêng lẻ trong top 10 khác nhau từ Sioux Falls, South Dakota với tỷ lệ 4,50% đến San Francisco, California với mức 10,00%.

Trên thực tế, Sioux Falls có số điểm 778 và San Francisco vượt lên dẫn trước ở mức 781. Đó dường như là một mối tương quan rất yếu, tốt nhất là, giữa điểm thất nghiệp và điểm tín dụng.

Hiện tượng tương tự tồn tại ở phía dưới cùng của thang đo. Ví dụ, Jackson, Mississippi, xếp thứ hai từ dưới lên với điểm tín dụng là 701, tuy nhiên tỷ lệ thất nghiệp của nó là 8,8% vẫn thấp hơn mức trung bình quốc gia. Điều này đúng với Tyler, Texas và Shreveport, Louisiana.

Điểm tín dụng và tỷ lệ tịch thu nhà

Những khó khăn tương tự cũng xuất hiện khi bạn cố gắng khớp tỷ lệ tịch thu nhà với điểm tín dụng. Ví dụ, cả Las Vegas và Shreveport đều có điểm tín dụng ảm đạm và Sin City có số lượng nhà bị tịch thu thiên văn trên mỗi người, trong khi Shreveport hầu như không có. Mặt khác, các thành phố có điểm tín dụng cao có tỷ lệ tịch thu nhà thấp đồng đều.

Xu hướng quốc gia

Lùi một bước so với cấp địa phương, tin tức không tệ lắm, đặc biệt là xem xét cuộc khủng hoảng nhà bị tịch thu và tình trạng yếu kém của toàn bộ nền kinh tế. Theo Experian, so với đánh giá Tín dụng năm ngoái, nhiều thành phố đã được cải thiện, mặc dù có lợi nhuận mỏng. Năm trong số 10 thị trường dưới cùng đã tăng điểm tín dụng và giảm nợ kể từ năm 2010. Tuy nhiên, nợ trung bình trên toàn quốc chỉ giảm khoảng 1% - giảm khoảng 200 đô la xuống còn 24.542 đô la.

Xét rằng nợ cá nhân trung bình chỉ giảm một chút về mặt tuyệt đối, có thể nói rằng nó đã giảm đáng kể, liên quan đến lạm phát. Điều này phù hợp với nhiều báo cáo chỉ ra rằng người tiêu dùng đang trở nên thận trọng hơn nhiều; họ đang vay và chi tiêu ít hơn, trong khi tiết kiệm nhiều hơn.

Điều này có ý nghĩa gì với bạn

Sẽ thật tuyệt vời khi rút ra một số kết luận lớn từ dữ liệu này, nhưng như bạn có thể thấy, có rất ít để gắn kết tất cả lại với nhau. Kể từ đó, người ta đã nói rằng tất cả các chính trị của người dân địa phương là giống nhau, thì điều tương tự cũng có vẻ đúng với tín dụng.

Giải thích duy nhất có thể cho những con số này là có nhiều yếu tố địa phương đóng góp vào điểm tín dụng rất lớn trong các cộng đồng khác nhau. Có thể là các ngân hàng địa phương ở một số khu vực đã cho vay rủi ro hơn, trong khi có lẽ truyền thống giáo dục tài chính cá nhân đã giúp các lĩnh vực khác luôn có thứ hạng cao hơn. Cho đến khi nghiên cứu được thực hiện về các yếu tố kinh tế ảnh hưởng đến từng thành phố này, chúng ta chỉ có thể suy đoán tại sao một số người đã làm rất tốt trong khi những người khác phải vật lộn.

Những gì chúng ta biết là trong mỗi thành phố, một số người đang giữ tín dụng của họ trong khi những người khác đang gặp khó khăn. Có thể rất hấp dẫn khi theo kịp với Joneses bằng cách vay tiền để phù hợp với chi tiêu của hàng xóm hoặc mua nhiều nhà hơn mức bạn có thể chi trả. May mắn thay, đây là một hành vi mà bạn có thể kiểm soát. Tương tự như vậy, có thể có một truyền thống trách nhiệm và bảo thủ tài chính ở một số thị trấn, đặc biệt là ở Trung Tây, sẽ là thông minh cho những người khác chấp nhận.

Từ cuối cùng

Bạn có thể tra cứu số liệu thống kê tín dụng cho hầu hết các thành phố từ trung bình đến lớn tại LiveCreditSmart.com. Bất kể thành phố của bạn xếp hạng ở đâu, bạn có thể chắc chắn rằng các lựa chọn tín dụng của bạn hoàn toàn nằm trong tay bạn.

Trường hợp thành phố hoặc tiểu bang của bạn xếp chồng lên nhau về điểm tín dụng? Tại sao bạn nghĩ rằng nó xếp hạng nơi nó làm?