Live Credit Smart - Báo cáo xu hướng tín dụng thế hệ từ Experian

Họ đã lấy mẫu VantageScores của họ và đưa ra một báo cáo có tên là Tín dụng thông minh trực tiếp - Từ thế hệ đến thế hệ cho biết thế hệ nào có tín dụng tốt nhất và tồi tệ nhất. Kết quả của họ thật hấp dẫn.

Học hỏi kinh nghiệm

Khi tôi có bằng lái xe, tôi bực bội vì thực tế là thanh thiếu niên phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm xe hơi so với người lái xe lớn tuổi. Bây giờ tôi đã già đi một chút, tôi đã nhận ra lợi ích của kinh nghiệm. Những ảnh hưởng tương tự về tuổi tác và kinh nghiệm dường như cũng xuất hiện khi nói đến điểm tín dụng của mọi người.

Theo nghiên cứu của Experian, điểm tín dụng trung bình của người Mỹ tăng dần theo tuổi. Giá trị trung bình của VantageScore cho tất cả các thế hệ là 751, nhưng người Mỹ ở Thế hệ Y (độ tuổi 19-29) có điểm trung bình thấp nhất là 672. Trung bình tăng lên 718 ở Thế hệ X (tuổi từ 30-46) và 782 trong số Baby Boomers ( độ tuổi 47-65) trước khi đứng đầu ở 829 trong số các thế hệ vĩ đại nhất (từ 66 tuổi trở lên).

Mặc dù những người trẻ tuổi nhất không thể có lịch sử tín dụng miễn là người Mỹ lớn tuổi, nhưng chỉ một số sự gia tăng điểm tín dụng qua các thế hệ có thể được quy cho chiều dài lịch sử tín dụng. Trên thực tế, lời giải thích duy nhất cho những kết quả này là người Mỹ gặp nhiều rắc rối hơn với tín dụng của họ ở độ tuổi trẻ hơn và rõ ràng, phải mất cả đời để có được tài chính theo thứ tự.

Mức độ nợ khác nhau

Nghiên cứu cho thấy tuổi tác tương quan chặt chẽ với điểm tín dụng của một người, nhưng điều tương tự là không đúng khi nói về mức nợ. Trong khi số nợ trung bình cho tất cả các nhóm tuổi là $ 78,030, các thành viên của Thế hệ Y thực sự có mức nợ trung bình thấp nhất vào khoảng 34.000 đô la. Có thể hiểu, nợ của họ chủ yếu là trong lĩnh vực cho vay sinh viên, với khoản vay tự động đến thứ hai.

Thế hệ X dẫn đầu gói nợ trị giá hơn 111.000 đô la, cao hơn 42% so với mức trung bình của người Mỹ. Đây là những người đang mua nhà và bắt đầu gia đình mà không nhất thiết phải làm một khoản nợ trong các khoản vay sinh viên hiện tại của họ hoặc các khoản nợ khác. Đáng buồn thay, Baby Boomers trung bình nợ nhiều như Gen X'ers, gần 102.000 đô la. Thật không may, có vẻ như hầu hết mọi người không thể tạo ra một khoản nợ nghiêm trọng cho đến khi họ đến tuổi nghỉ hưu. Rất may, mức nợ trung bình giảm xuống chỉ còn hơn 38.000 đô la sau tuổi 66. Tuy nhiên, những người cao niên này thực sự trả giá thấp hơn 43% so với mức trung bình khi phát sinh nợ thẻ ngân hàng.

Điều này có ý nghĩa gì với bạn

Bạn đã biết tầm quan trọng của việc duy trì tín dụng tốt. Và báo cáo này dường như chỉ củng cố trường hợp nhận được tài chính của bạn theo thứ tự càng sớm càng tốt. Mặc dù điều đáng khích lệ là mỗi thế hệ đều đạt được tiến bộ so với trước, nhưng có một sự thật đáng ngại là phải mất cả đời trước khi người Mỹ, trung bình, có điểm tín dụng tốt. Những người có thể đánh bại các tỷ lệ cược và thiết lập một lịch sử tín dụng mạnh mẽ ngay từ khi còn nhỏ sẽ thấy thành quả của những nỗ lực của họ trong suốt cuộc đời của họ. Lý do là những người có điểm tín dụng tốt nhất luôn đủ điều kiện nhận lãi suất thấp nhất và các điều khoản tốt nhất. Và không có thời gian quan trọng hơn để đủ điều kiện nhận mức giá tốt nhất so với những năm giữa của cuộc đời bạn khi khoản nợ của bạn có khả năng lên đến đỉnh điểm.

Xu hướng rõ ràng là những người về hưu và sinh viên tốt nghiệp gần đây có khoản nợ thấp nhất, trong khi đó những người ở độ tuổi 30, 40 và 50 thấy mình được tận dụng ở mức độ lớn nhất, không nhất thiết có điều gì sai với điều đó. Những con số này bao gồm các khoản nợ như thế chấp - và việc mua một ngôi nhà thường được xem là một khoản đầu tư thông minh cho thanh niên và gia đình. Điều quan trọng là ở vị trí để tiết kiệm tiền cho khoản thế chấp của bạn bằng cách đủ điều kiện nhận được mức giá tốt nhất. Thực tế này tập trung vào những thời điểm như thế này khi lãi suất thế chấp cực kỳ thấp. Tuy nhiên, những người có nhu cầu lớn nhất để tái cấp vốn cho khoản vay thế chấp của họ thì khó thực hiện nhất.

Từ cuối cùng

Trong khi người Mỹ lớn tuổi, trung bình, điểm tín dụng tốt hơn so với thế hệ trẻ, bạn không phải sống cuộc sống của bạn bằng cách theo đám đông. Bằng cách nhận ra những thách thức mà thế hệ của bạn phải đối mặt, bạn có thể vượt lên trên các đồng nghiệp và bảo đảm tương lai của mình bằng cách thực hiện các bước để quản lý tiền của bạn tốt hơn.

Làm thế nào để điểm tín dụng của bạn xếp hạng trong thế hệ của bạn? Tại sao bạn nghĩ rằng mỗi nhóm tuổi xếp chồng lên nhau như cách nó đã làm?