Làm thế nào để đối phó với các chủ nợ và các cơ quan thu nợ

Tất cả bắt đầu khi bạn giảm một vài tháng sau khi thanh toán xe. Mặc dù bạn đã gọi cho đại lý và cố gắng vạch ra kế hoạch thanh toán, bạn đã bắt đầu nhận được cuộc gọi từ những người đòi nợ. Bạn cảm thấy hoàn toàn bất lực. Bạn không đủ khả năng trả nợ đầy đủ, và những người đòi nợ này đang từ chối giải quyết cho mọi thứ ít hơn. Có vẻ như bạn không thể làm gì để đưa họ ra khỏi lưng.

Nhưng sự thật là, bạn không bất lực. Có luật liên bang bảo vệ bạn khỏi bị quấy rối bởi những người đòi nợ - ngay cả khi bạn không thể trả lại tiền. Đây là những gì bạn cần biết về những gì người đòi nợ có thể làm, những gì họ không thể làm và cách bảo vệ quyền của bạn.

Cách thức thu nợ

Nếu bạn chậm thanh toán một khoản nợ, người cho vay sẽ không gửi nó cho người thu tiền ngay lập tức. Có một lý do đơn giản cho việc đó: Thuê một người đòi nợ tốn rất nhiều tiền. Người cho vay sẽ giao dịch trực tiếp với bạn nếu họ có thể.

Đầu tiên, họ sẽ bắt đầu gọi và viết thư cho bạn để nhắc bạn về khoản nợ. Nếu bạn không thể trả tất cả ngay lập tức, họ sẽ cố gắng thiết lập lịch trình để bạn trả lại. Đôi khi, họ thậm chí sẽ đồng ý tha thứ cho một phần nợ nếu bạn trả lại phần còn lại ngay lập tức. Đối với họ, từ bỏ một phần tiền có thể rẻ hơn so với việc gọi một người đòi nợ.

Tuy nhiên, nếu bạn bỏ qua các cuộc gọi và thư của người cho vay - hoặc nếu bạn thiết lập kế hoạch thanh toán và sau đó không thực hiện thanh toán - người cho vay sẽ chuyển tài khoản cho người thu nợ. Trong hầu hết các trường hợp, điều này sẽ xảy ra khi các hóa đơn chưa được thanh toán trong vòng ba đến sáu tháng.

Các loại người đòi nợ

Có ba loại người đòi nợ chính:

Người đòi nợ nội bộ. Đây là những người làm việc cho công ty đã cho bạn vay tiền. Về mặt kỹ thuật, họ hoàn toàn không phải là người thu hồi nợ, vì thuật ngữ đó đề cập đến những người thu nợ cho người khác. Điều này có nghĩa là những người thu hồi nợ nội bộ, hay bên thứ nhất, không phải tuân theo các quy tắc giống như các loại công cụ đòi nợ khác khi họ có thể liên hệ với bạn. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là họ có nhiều khả năng thô lỗ hoặc hung hăng với bạn. Trên thực tế, đó là vì lợi ích của họ là lịch sự, bởi vì họ không muốn làm cho công ty trở nên tồi tệ. Nếu bạn bắt đầu nhận được các cuộc gọi về một khoản nợ quá hạn dưới 90 ngày, rất có thể bạn đang nói chuyện với một người thu nợ bên thứ nhất. Đây là tin tốt vì nó có nghĩa là tài khoản của bạn chưa chính thức trong bộ sưu tập. Nếu bạn có thể lập kế hoạch với người này để giải quyết hóa đơn của mình, bạn có thể ngăn không cho báo cáo với văn phòng tín dụng và làm tổn thương điểm tín dụng của bạn.
Cơ quan thu nợ. Nếu người cho vay không thể thỏa thuận với bạn, nó sẽ chuyển tài khoản của bạn sang một công ty thu nợ của bên thứ ba. Các công ty này tính phí cho người cho vay một khoản phí để thu nợ chưa trả cho họ. Thông thường, khoản phí này nằm ở khoảng từ 25% đến 60% số tiền họ thu được. Các công ty này sẽ cố gắng hết sức có thể để lấy tiền của bạn, bởi vì họ càng thu thập nhiều, họ càng được trả tiền. Điều này có nghĩa là họ có nhiều khả năng trở nên thô lỗ và thô lỗ. Về mặt tích cực, loại nhà sưu tập này có nhiều quy tắc hơn để tuân theo về cách nó có thể đối phó với bạn.
Người mua nợ. Khi một người cho vay đã cố gắng và thất bại trong việc thu nợ, họ thường cắt lỗ bằng cách bán hết nợ cho người mua nợ. Các công ty này mua các gói nợ cũ để lấy đồng xu bằng đô la. Theo Investopedia, số tiền trung bình mà người mua nợ phải trả là 0,04 đô la cho mỗi khoản nợ trị giá 1 đô la. Họ trả rất ít vì họ biết rằng họ sẽ không thể thu được hầu hết các khoản nợ họ mua. Tuy nhiên, bất kỳ khoản tiền nào họ quản lý để thu thập là của họ để giữ. Một vấn đề với người mua nợ là hầu hết các khoản nợ họ mua đều khá cũ. Thông thường, họ thậm chí không biết một khoản nợ cụ thể là bao nhiêu hoặc nó đến từ đâu. Điều này có nghĩa là đôi khi họ làm phiền những người sai về các khoản nợ mà họ không nợ.

Các khoản nợ họ có thể thu thập

Người thu nợ làm việc với người cho vay để thu thập tất cả các loại nợ. Một người đòi nợ có thể gọi cho bạn về:

Nợ thẻ tín dụng
Cho vay tự động
Thế chấp hoặc các khoản vay mua nhà khác
Cho vay cá nhân, chẳng hạn như các khoản vay ngày
Nợ kinh doanh
Khoản vay sinh viên
Nợ y tế
Tiện ích chưa thanh toán hoặc hóa đơn điện thoại

Hai loại nợ rất có thể được gửi đến các bộ sưu tập là nợ thẻ tín dụng và hóa đơn điện thoại chưa thanh toán. Các loại phổ biến khác bao gồm hóa đơn tiện ích, vay mua ô tô và nợ y tế.

Quyền của bạn khi xử lý người đòi nợ

Đạo luật thực hành đòi nợ công bằng (FDCPA) đặt ra các quy tắc cho những người đòi nợ là gì và không được phép làm. Luật này định nghĩa một người đòi nợ của người Hồi giáo là bất cứ ai thường xuyên thu nợ thay cho người khác. Điều đó có nghĩa là luật áp dụng cho các cơ quan thu nợ và người mua nợ, nhưng không phải là người thu nợ nội bộ.

Người thu nợ có thể làm gì

Theo FDCPA, người đòi nợ có thể:

Liên lạc với bạn tại nhà. Người thu nợ được phép liên lạc với bạn qua điện thoại, thư, e-mail hoặc tin nhắn văn bản để thử và thu nợ. Tuy nhiên, bất kỳ tin nhắn nào họ gửi phải ghi rõ rằng nó đến từ một người đòi nợ.
Tính lãi. Thông thường, khi bạn vay tiền, bạn đồng ý trả lại bằng lãi suất. Một người đòi nợ được phép tiếp tục tính cho bạn số tiền lãi tương tự khi họ tiếp quản khoản nợ của bạn. Tuy nhiên, họ không thể tính thêm tiền lãi hoặc phí không có trong hợp đồng ban đầu của bạn. Ngoài ra, hầu hết các bang đều đặt giới hạn cho tổng số tiền lãi và phí mà người đòi nợ có thể tính.
Đưa bạn ra tòa. Nếu bạn không trả được nợ, một người đòi nợ có thể kiện để thu tiền bạn nợ. Bạn phải xuất hiện tại tòa án để tranh luận về vụ kiện. Nếu bạn không, bạn sẽ mất cơ hội chiến đấu với vụ kiện. Nếu nó thắng kiện, người sưu tầm có thể nhận được lệnh trang điểm chống lại bạn. Lệnh này chỉ đạo ngân hàng của bạn chuyển tiền từ tài khoản của bạn để trả nợ.
Trang trí tiền lương của bạn. Nếu bạn không có đủ tiền trong ngân hàng, một người đòi nợ có thể sắp xếp để tiền lương của bạn được trang hoàng. Điều này có nghĩa là chủ lao động của bạn phải lấy tiền ra khỏi bảng lương của bạn và chuyển nó cho người đòi nợ. Tuy nhiên, người đòi nợ chỉ có thể làm điều này sau một vụ kiện thành công. Họ không thể đơn giản là chiếm đoạt tiền lương của bạn mà không có lệnh của tòa án.
Tìm kiếm khoản thanh toán cho các khoản nợ cũ. Mọi tiểu bang đều có thời hiệu về nợ. Theo quy định này, một khi khoản nợ đạt đến một độ tuổi nhất định, người vay không còn bắt buộc phải trả một cách hợp pháp. Giới hạn này thay đổi theo từng tiểu bang, nhưng ở hầu hết các tiểu bang, nó nằm trong khoảng từ bốn đến sáu năm. Các khoản nợ đã vượt qua giới hạn này được gọi là nợ zombie. Người thu hồi nợ được phép liên lạc với bạn về các khoản nợ zombie và tìm cách thanh toán cho họ. Họ không thể kiện bạn để thu tiền, nhưng họ vẫn có thể gây áp lực cho bạn.

Người thu nợ không thể làm gì

FDCPA đặt ra các giới hạn nghiêm ngặt về cách người thu nợ có thể đối phó với bạn. Họ KHÔNG được phép:

Giữ bạn trong bóng tối. Một người đòi nợ phải cho bạn biết, bằng văn bản, chính xác bạn nợ bao nhiêu và cho ai. Thư này phải được gửi trong vòng năm ngày sau khi họ liên lạc với bạn lần đầu tiên. Nó cũng phải giải thích phải làm gì nếu bạn không nghĩ mình nợ số tiền này.
Liên lạc với bạn mọi lúc, mọi nơi. Người thu nợ được phép gọi cho bạn - nhưng không phải lúc nào cũng được. Họ không thể gọi cho bạn trước 8 giờ sáng hoặc sau 9 giờ tối trừ khi bạn đồng ý cụ thể. Họ cũng không thể gọi cho bạn tại nơi làm việc nếu bạn nói với họ, bằng miệng hoặc bằng văn bản, rằng bạn không được phép nhận cuộc gọi ở đó.
Tiếp tục liên lạc với bạn nếu bạn bảo họ dừng lại. Nếu bạn không muốn một người đòi nợ liên lạc lại với bạn, tất cả những gì bạn phải làm là nói như vậy bằng văn bản. Bạn có thể bảo họ liên hệ với luật sư của bạn thay vào đó hoặc ngừng liên lạc với bạn hoàn toàn. Gửi thư của bạn bằng thư xác nhận, với biên lai trả lại và giữ một bản sao cho chính bạn. Gửi thư này không thoát khỏi nợ, tuy nhiên. Họ vẫn có thể kiện bạn để thu tiền nếu bạn không trả tiền.
Pester thân nhân của bạn. Nếu bạn không trả những gì bạn nợ, những người đòi nợ không thể gọi cho gia đình và bạn bè của bạn và ép họ trả tiền cho bạn. Họ chỉ có thể liên hệ với người khác vì một lý do: tìm hiểu cách liên lạc với bạn. Và nếu họ không tìm ra những gì họ muốn, họ không thể liên lạc lại với cùng một người.
Giả vờ là một người khác. Khi những người đòi nợ gọi bạn dậy, họ phải nói họ là ai và tại sao họ gọi. Họ không thể tuyên bố rằng họ làm việc cho cảnh sát, chính phủ hoặc phòng tín dụng. Họ cũng không thể tự nhận là luật sư trừ khi họ thực sự là.
Nói dối bạn - hoặc về bạn. Người thu hồi nợ cũng không được phép nói dối bạn theo những cách khác. Họ không thể nói dối bạn về việc bạn nợ một khoản nợ hay bạn nợ bao nhiêu. Họ cũng không thể nói với bạn rằng một tờ giấy họ gửi cho bạn là một hình thức hợp pháp nếu không, hoặc ngược lại. Và họ không bao giờ có thể nói với bạn rằng bạn đã vi phạm pháp luật nếu bạn không. Người thu hồi nợ cũng không được phép nói dối về bạn với người khác. Họ không thể cung cấp thông tin sai lệch về các khoản nợ của bạn cho văn phòng tín dụng - hoặc bất kỳ ai khác.
Hăm dọa bạn. Những người đòi nợ không được phép đe dọa sẽ tống bạn vào tù nếu bạn không trả nợ. Sở hữu tiền không phải là một tội ác và bạn không thể bị bắt vì nó. Bạn có thể bị kiện, nhưng người đòi nợ cũng không thể đe dọa bạn bằng một vụ kiện, trừ khi họ có kế hoạch nộp đơn. Họ cũng không thể đe dọa để thu hồi tiền lương của bạn hoặc tịch thu tài sản của bạn trừ khi họ đã có lệnh của tòa án cho phép họ làm điều đó. Và họ không bao giờ được phép đe dọa bạn với tổn hại về thể chất.
Quấy rối bạn. Những người đòi nợ cũng không được phép quấy rối bạn theo những cách khác. Họ không thể sử dụng ngôn ngữ đe dọa hoặc tục tĩu khi giao dịch với bạn. Họ cũng không thể liên tục gọi bạn liên tục chỉ để làm phiền bạn.
Nói với người khác về khoản nợ của bạn. Người thu hồi nợ không thể cố gắng công khai khiến bạn phải trả nợ. Ví dụ: họ không thể xuất bản tên của bạn - hoặc đe dọa sẽ xuất bản tên đó - nếu bạn không trả được nợ. Họ cũng không được phép liên lạc với bạn bằng bưu thiếp, điều mà người khác có thể thấy một cách tình cờ. Theo luật, họ không thể nói về các khoản nợ của bạn với bất kỳ ai trừ bạn, vợ / chồng hoặc luật sư của bạn. Tuy nhiên, họ được phép báo cáo khoản nợ chưa trả của bạn cho văn phòng tín dụng.
Tính phí cho khoản nợ của người chết. Không thể thừa kế các khoản nợ từ một người đã chết. Bất kỳ khoản tiền nào mà một người nợ sau khi chết đi ra khỏi tài sản của người đó. Nếu không có đủ tiền trong bất động sản, khoản nợ sẽ không được trả. Dù bằng cách nào, người thân không chịu trách nhiệm cho nó.
Áp dụng khoản thanh toán của bạn cho khoản nợ sai. Đôi khi, cùng một người đòi nợ đang cố gắng thu thập nhiều hơn một khoản nợ từ bạn. Trong trường hợp này, nếu bạn thanh toán, bạn có thể nói khoản nợ nào bạn đang trả. Người thu nợ không được phép đặt khoản thanh toán của bạn cho một khoản nợ khác. Nó cũng không thể áp dụng thanh toán cho một khoản nợ mà bạn không nghĩ rằng mình nợ.
Thanh toán liên bang. Người thu hồi nợ có thể thu hồi tiền lương của bạn để trả một khoản nợ bạn không thể trả. Tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp, họ không được phép trang hoàng các khoản thanh toán lợi ích liên bang. Điều này bao gồm An sinh xã hội, SSI, trợ cấp cựu chiến binh, trợ cấp tàn tật và hỗ trợ thảm họa của Fema.

Lừa đảo bộ sưu tập nợ để coi chừng

Thông thường, khi bạn nhận được một cuộc gọi từ một người đòi nợ, đó là một doanh nghiệp hợp pháp đang cố gắng thu thập một khoản nợ thực sự. Trong trường hợp đó, bạn có thể dựa vào FDCPA để bảo vệ bạn. Nếu người đòi nợ không tuân theo luật này, bạn có thể kiện. Tuy nhiên, đôi khi những người ở đầu dây bên kia chỉ giả vờ là người đòi nợ. Họ thực sự là những nghệ sĩ lừa đảo để lừa mọi người trả các khoản nợ mà họ không nợ. Đây là cách phát hiện những kẻ đòi nợ giả này và cách xử lý chúng.

Làm thế nào để phát hiện một vụ lừa đảo đòi nợ

Không phải lúc nào cũng dễ dàng để nói với một người đòi nợ thực sự từ một người giả mạo. Đôi khi, những kẻ lừa đảo này thậm chí có một số thông tin cá nhân của bạn, chẳng hạn như số tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, có một vài dấu hiệu cảnh báo có thể giúp bạn phát hiện ra một người đòi nợ giả. Người gọi có thể là giả nếu:

Họ đang cố gắng thu về một khoản nợ mà bạn không nhận ra.
Họ từ chối cho số điện thoại hoặc địa chỉ gửi thư của họ.
Họ hỏi bạn về thông tin tài chính cá nhân, như thẻ tín dụng hoặc Số an sinh xã hội.
Họ sử dụng các chiến thuật áp lực cao, chẳng hạn như đe dọa sẽ tống bạn vào tù.

Làm thế nào để đối phó với người thu nợ giả

Nếu bạn không chắc người thu nợ bạn đang xử lý là hợp pháp, thì đây là cách trả lời:

Hỏi thông tin liên lạc. Nhận tên người gọi, tên công ty, địa chỉ gửi thư và số điện thoại. Bất kỳ người đòi nợ thực sự nào đều được pháp luật yêu cầu phải cung cấp cho bạn thông tin này. Nếu người bạn đang nói chuyện sẽ không đưa ra - tất cả là vậy - thì đó có thể là một trò lừa đảo.
Nhận nó bằng văn bản. Yêu cầu người gọi cho một thông báo xác nhận. Đây là một bức thư nêu rõ số tiền bạn nợ, tên của người cho vay và các quyền của bạn theo FDCPA. Theo luật, bất kỳ người đòi nợ hợp pháp nào cũng phải cung cấp thông báo này. Nói với người gọi bạn từ chối thảo luận về khoản nợ cho đến khi bạn nhận được nó.
Ngắt liên lạc. Khi bạn nhận được địa chỉ gửi thư của người gọi, hãy gửi thư nói rằng bạn không muốn họ liên lạc với bạn nữa. Bất kỳ người đòi nợ thực sự phải tuân theo yêu cầu này. Nếu điều này không xảy ra, bạn biết bạn đang đối phó với một kẻ giả mạo.
Liên hệ với chủ nợ của bạn. Đôi khi, khoản nợ bạn nhận được cuộc gọi là có thật - nhưng người đòi nợ thì không; nó chỉ là một kẻ lừa đảo đang cố gắng chuyển các khoản thanh toán nợ của bạn ra khỏi người cho vay thực sự. Nếu bạn nhận ra khoản nợ, nhưng bạn không chắc chắn về người đòi nợ, hãy liên hệ với người cho vay ban đầu. Nói với họ về các cuộc gọi và hỏi xem người đòi nợ bạn đã nói chuyện có phải là người mà họ đã thuê không.
Đừng trả tiền. Nếu bạn không chắc chắn 100% người thu nợ bạn đang giao dịch là có thật, đừng thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào. Ngay cả việc trả một khoản nợ giả đầy đủ không phải lúc nào cũng đủ để khiến một kẻ lừa đảo biến mất. Đôi khi, họ tạo ra một khoản nợ khác để cố gắng kiếm thêm tiền từ bạn.
Đừng đưa ra thông tin cá nhân. Ngay cả khi bạn không trả nợ giả, vẫn có một cách khác để những người đòi nợ giả kiếm tiền từ bạn. Họ có thể bơm cho bạn thông tin cá nhân - số tài khoản ngân hàng, số thẻ tín dụng hoặc Số an sinh xã hội của bạn - và sử dụng nó để đánh cắp danh tính của bạn. Chẳng hạn, họ có thể tính phí vào thẻ tín dụng của bạn, viết séc giả hoặc lấy tài khoản mới trong tên của bạn. Để ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính, không bao giờ cung cấp loại thông tin này cho bất kỳ người thu nợ nào - thật hay giả.
Báo cáo cuộc gọi. Nếu bạn nhận được một cuộc gọi từ một kẻ lừa đảo, hãy báo cáo cho Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) và Tổng chưởng lý tiểu bang (AG) của bạn. Bạn có thể tìm thấy văn phòng AG của bạn thông qua Hiệp hội luật sư quốc gia.

Cách tự bảo vệ mình

Ngay cả khi người đòi nợ bạn giao dịch là hợp pháp, điều đó không nhất thiết có nghĩa là họ chơi theo luật. Bạn vẫn nên cẩn thận trong giao dịch với họ. Dưới đây là một vài điều bạn có thể làm để bảo vệ chính mình.

1. Nhận tất cả các sự kiện

Trước khi bạn thảo luận với người đòi nợ, hãy yêu cầu thư xác nhận. Theo luật, người đòi nợ phải gửi cho bạn cái này, nhưng họ sẽ không làm điều đó trừ khi bạn nhắc nhở họ. Đừng đồng ý với bất cứ điều gì cho đến khi bạn nhìn thấy bức thư này. Rốt cuộc, những người thu nợ thông tin có về các khoản nợ của bạn không phải lúc nào cũng đúng. Bạn không muốn hứa trả một khoản nợ thậm chí không phải là của bạn.

2. Tranh chấp các khoản nợ mà bạn không tham gia

Khi bạn nhận được thư, hãy kiểm tra nó để xem khoản nợ là gì và bạn có nhận ra nó không. Các khoản nợ thường được bán từ người mua này sang người mua khác, và những sai lầm có thể được thực hiện trên đường đi. Những người thu hồi nợ cuối cùng có thể cố gắng thu tiền mà bạn đã trả lại hoặc chưa bao giờ nợ ở nơi đầu tiên. Chẳng hạn, họ có thể đến sau bạn vì một khoản nợ thuộc về người khác có cùng tên.

Nếu một người đòi nợ yêu cầu số tiền bạn không nợ, bạn có thể tranh chấp khoản nợ. Gửi lại thư trong vòng 30 ngày nói rằng khoản nợ này không phải của bạn. Nếu bạn có bất kỳ thông tin nào để sao lưu yêu cầu của mình, chẳng hạn như séc bị hủy cho thấy khoản nợ đã được thanh toán, hãy gửi kèm theo một bản sao. Gửi thư của bạn bằng thư xác nhận, và yêu cầu nhận lại. Bằng cách đó, bạn có thể chứng minh họ đã nhận được thư nếu họ từ chối nhận nó. Giữ một bản sao của nó cho hồ sơ của bạn quá.

3. Kiểm tra Báo cáo tín dụng của bạn

Người thu nợ có thể báo cáo các tài khoản chưa thanh toán cho văn phòng tín dụng. Điều đó có nghĩa là nếu một người đòi nợ mắc lỗi, nó cũng có thể kết thúc trong báo cáo tín dụng của bạn. Vấn đề có thể làm việc theo hướng khác quá. Đôi khi, kẻ trộm danh tính nhận một khoản vay dưới tên của bạn và không trả nó.

Khi điều này xảy ra, bạn là người cuối cùng nhận được cuộc gọi từ một người đòi nợ. Dù bằng cách nào, nếu một người đòi nợ liên lạc với bạn về một khoản nợ bạn không nợ, hãy kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để xem liệu khoản nợ đó có được liệt kê ở đó không. Nếu bạn tìm thấy một sai lầm, liên hệ với phòng tín dụng để tranh chấp.

4. Nói chuyện với một luật sư

Nếu bạn nói với một người đòi nợ thì khoản nợ không phải của bạn, đó không phải lúc nào cũng là kết thúc của câu chuyện. Họ có thể viết lại bằng chứng rằng bạn nợ khoản nợ, chẳng hạn như bản sao hóa đơn dưới tên của bạn. Có thể bạn không thực sự ký hóa đơn - nhưng không phải lúc nào cũng dễ dàng chứng minh nó.

Nếu điều này xảy ra, tìm kiếm sự giúp đỡ từ một luật sư. Luật sư chuyên thu nợ thường sẽ cho bạn tư vấn miễn phí. Họ thậm chí có thể đồng ý lấy trường hợp của bạn mà không có gì nếu họ nghĩ rằng người đòi nợ đã vi phạm pháp luật. Nếu họ thắng kiện, họ có thể thu phí từ nguyên đơn. Nếu bạn thuê một luật sư, hãy nói với người đòi nợ bạn đã làm như vậy. Theo luật, kể từ thời điểm đó, họ phải giải quyết với luật sư của bạn chứ không phải với bạn. Điều này giúp bạn tránh những rắc rối khi xử lý các cuộc gọi và thư.

5. Giữ cuộc trò chuyện ngắn

Đôi khi, bạn không có lựa chọn nào khác ngoài tự mình đối phó với một người đòi nợ. Tuy nhiên, bạn không cần phải để chúng nướng bạn lâu. Trong một bài viết của Bankrate, nhà giáo dục tiêu dùng John Ulzheimer khuyên mọi người nên nói ít nhất có thể khi làm việc với những người đòi nợ. Họ sẽ cố gắng tiết lộ chi tiết về bạn về khả năng thanh toán của bạn, nhưng bạn không cần phải chơi cùng.

Một chuyên gia khác, Geri Detweiler, nói rằng điều quan trọng là giữ bình tĩnh và tập trung. Những người thu hồi nợ đôi khi cố gắng làm bạn sợ khi đưa cho họ những gì họ muốn. Detweiler khuyên những người giao dịch với những người đòi nợ phải là một kỷ lục bị phá vỡ. Tiếp tục lặp lại các sự kiện cơ bản và không cung cấp cho họ bất cứ điều gì khác.

6. Lưu giữ hồ sơ

Đó là một ý tưởng tốt để giữ hồ sơ bằng văn bản của tất cả các giao dịch của bạn với người đòi nợ. Bằng cách đó, nếu người đòi nợ vi phạm pháp luật, bạn có hồ sơ của bạn làm bằng chứng. Giữ tất cả các hồ sơ của bạn với nhau trong một tập tin duy nhất, có nhãn. Bằng cách đó, bạn có thể tìm thấy chúng nếu bạn cần chúng.

Gửi tất cả các chữ cái mà người sưu tầm gửi cho bạn và các bản sao câu trả lời của bạn. Cũng giữ ghi chú bằng văn bản của tất cả các cuộc trò chuyện điện thoại của bạn. Đối với mỗi cuộc gọi, bao gồm tên của người đòi nợ, số tiền họ nói bạn nợ, ngày giờ và tóm tắt cuộc trò chuyện. Ngoài ra, lưu mọi thư thoại họ để lại trên điện thoại của bạn.

7. Cố gắng thương lượng

Khi một người đòi nợ lần đầu tiên liên lạc với bạn, họ có thể sẽ cố gắng để bạn trả nợ đầy đủ. Tuy nhiên, nếu bạn không thể làm điều đó, họ thường sẵn sàng chấp nhận ít hơn. Điều này đặc biệt đúng đối với những người mua nợ, những người đã mua khoản nợ của bạn bằng đồng xu bằng đô la. Họ không cần lấy lại toàn bộ số tiền để kiếm lợi nhuận. Tuy nhiên, ngay cả những người thu gom bên thứ ba thường thà lấy một phần tiền ngay lập tức hơn là kéo vụ kiện ra tòa.

Trong bài viết về Bankrate, Ulzheimer gợi ý dẫn đầu với một đề nghị bóng thấp. Nói với người thu nợ bạn sẵn sàng trả 10% đến 15% số tiền bạn nợ. Họ có thể sẽ không chấp nhận đề nghị đó, nhưng họ thường sẽ giải quyết 30% đến 50% toàn bộ khoản nợ.

Ngoài ra, bạn có thể cung cấp một thỏa thuận thanh toán để xóa thanh toán trên mạng. Bạn đồng ý trả nợ đầy đủ và người thu nợ đồng ý tấn công tài khoản thu nợ từ báo cáo tín dụng của bạn. Người thu nợ sẽ liên hệ trực tiếp với văn phòng tín dụng để xóa tài khoản. Đây có thể là một cách tốt để đối phó với một hóa đơn chính xác, nhưng bị mất hoặc bị bỏ qua. Các văn phòng tín dụng cau mày với thực tế này, và không phải tất cả các công ty đòi nợ đều sẵn sàng làm điều đó. Tuy nhiên, không có luật chống lại nó. Nếu bạn có đủ khả năng trả hết nợ, loại thỏa thuận này có thể giúp tăng xếp hạng tín dụng của bạn.

8. Hãy cẩn thận với các khoản thanh toán

Nếu bạn thực hiện một thỏa thuận với một chủ nợ, hãy chắc chắn rằng bạn có được tất cả các chi tiết bằng văn bản. Đừng gửi bất kỳ khoản thanh toán nào cho đến khi bạn có thỏa thuận bằng văn bản này. Điều này đặc biệt quan trọng với một thỏa thuận thanh toán để xóa. Điều này cũng quan trọng nếu chủ nợ hứa sẽ không có hành động tiếp theo đối với bạn một khi khoản nợ được trả.

Khi bạn có thỏa thuận bằng văn bản, hãy gửi khoản thanh toán của bạn. Tốt nhất là sử dụng séc của thủ quỹ, thay vì séc cá nhân. Bằng cách đó, bạn sẽ không cho người thu nợ truy cập vào thông tin tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn cũng có thể sử dụng dịch vụ thanh toán hóa đơn trực tuyến của ngân hàng nếu có..

Nếu bạn đã đồng ý trả nợ theo từng đợt, người thu nợ có thể đề nghị bạn cho phép họ rút tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn. Điều này nghe có vẻ thuận tiện vì họ có thể thu từng khoản thanh toán khi đến hạn mà không cần nỗ lực từ bạn. Tuy nhiên, các chuyên gia nói rằng đó là một ý tưởng tồi. Khi một người đòi nợ có quyền truy cập vào tài khoản của bạn, không có gì ngăn họ lặn và lấy toàn bộ số tiền bạn nợ.

Một thủ thuật đòi nợ khác sử dụng là đề nghị bạn gửi cho họ một loạt séc đã hoãn. Bằng cách đó, họ có thể ký gửi từng người vào ngày thích hợp. Theo luật, một người đòi nợ không được phép gửi séc bị hoãn lại trước ngày trên séc. Nhưng những người đòi nợ không phải lúc nào cũng chơi theo luật, vì vậy các chuyên gia nói rằng bạn không nên đồng ý với thỏa thuận này.

Khi bạn trả nợ, hãy lưu hồ sơ thanh toán của bạn. Khi bạn thực hiện lần cuối cùng, nhận được biên lai nói rằng khoản nợ được thanh toán đầy đủ. Bằng cách đó, người thu gom không thể quay lại một vài tháng sau đó và tuyên bố rằng bạn nợ nhiều tiền hơn cho lãi suất hoặc phí trễ hạn.

9. Đừng bỏ qua lệnh triệu tập của tòa án

Nếu bạn không thể thỏa thuận với người đòi nợ, thư tiếp theo bạn nhận được từ họ có thể là giấy triệu tập của tòa án. Dù bạn làm gì, đừng ném nó vào thùng - ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn đã nói rõ rằng bạn không nợ tiền. Đó là sự thật, có một số người đòi nợ vô đạo đức ngoài kia sẽ gửi giấy triệu tập của tòa án giả để cố gắng làm bạn sợ. Nhưng nếu đó là thỏa thuận thực sự và bạn phớt lờ nó, bạn sẽ từ bỏ cơ hội của mình để chiến đấu với một khoản tiền lương.

Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là bạn nên có giấy triệu tập đáng ngờ theo mệnh giá. Thay vào đó, hãy kiểm tra giấy triệu tập để đảm bảo đó là hàng thật. Đừng chỉ gọi địa chỉ hoặc số điện thoại được cung cấp cho tòa án theo giấy triệu tập. Nếu giấy triệu tập là giả mạo, thông tin đó có thể là giả mạo. Thay vào đó, hãy tự tìm kiếm thông tin liên lạc của tòa án. Sau đó gọi hoặc viết trực tiếp và hỏi nếu thông báo là chính xác. Nếu đó là sự thật, hãy liên lạc với luật sư.

10. Thách thức những người đòi nợ vi phạm pháp luật

Bất cứ khi nào bạn gặp vấn đề với người đòi nợ, bạn có thể báo cáo cho FTC và AG của bạn. Nhiều tiểu bang có luật riêng về thu nợ khác với FDCPA. Văn phòng AG của bạn có thể cho bạn biết các quyền của bạn theo luật tiểu bang. Nếu hóa ra người đòi nợ đã vi phạm pháp luật, bạn có thể kiện họ tại tòa án tiểu bang hoặc liên bang. Bạn có tối đa một năm kể từ thời điểm vi phạm để khởi kiện.

Nếu bạn giành chiến thắng, thẩm phán có thể ra lệnh cho người thu gom trả lại cho bạn bất kỳ thiệt hại nào bạn phải chịu, chẳng hạn như tiền lương bị mất hoặc hóa đơn y tế. Bạn cũng có thể được hoàn trả chi phí luật sư và chi phí tòa án. Trên hết, người sưu tầm có thể phải trả cho bạn tới 1.000 đô la, ngay cả khi bạn không phải chịu bất kỳ thiệt hại nào.

Nếu hóa ra nhiều người là nạn nhân của cùng một người đòi nợ, bạn có thể cùng nhau mang theo một vụ kiện tập thể. Người thu nợ có thể bị buộc phải trả tới 500.000 đô la, hoặc 1% giá trị ròng của họ, tùy theo mức nào thấp hơn. Tuy nhiên, kiện một người đòi nợ không làm cho khoản nợ của bạn biến mất. Chừng nào bạn còn nợ tiền, bạn vẫn phải trả nó - ngay cả khi người đòi nợ đã vi phạm luật trong khi cố gắng thu tiền.

Từ cuối cùng

Như bạn có thể thấy, giao dịch với những người đòi nợ có thể là một rắc rối lớn. Đương nhiên, sẽ tệ hơn nếu họ sử dụng chiến thuật mờ ám. Nhưng ngay cả khi họ chơi theo luật, có một khoản nợ trong các bộ sưu tập là căng thẳng. Nó cũng làm tổn hại rất nhiều đến xếp hạng tín dụng của bạn.

Ở nơi đầu tiên tốt hơn là ngăn chặn một khoản nợ đến các bộ sưu tập. Nếu bạn thấy mình bị tụt hậu về các khoản thanh toán, đừng chỉ khoanh tay và hy vọng người cho vay cho phép nó trượt. Thay vào đó, hãy liên hệ với chủ nợ. Hỏi xem bạn có thể tái tài trợ khoản nợ hay không, nếu không, hãy vạch ra một kế hoạch để trả hết.

Hóa đơn cũng có thể kết thúc trong các bộ sưu tập vì bạn không biết bạn có chúng. Điều này thường có thể xảy ra với các hóa đơn y tế. Cách tốt nhất để ngăn chặn vấn đề này là theo dõi chặt chẽ thư của bạn. Mở tất cả các hóa đơn ngay lập tức và nếu chúng không đúng, hãy gọi cho chủ nợ để được giải thích.

Bạn đã bao giờ xử lý một người đòi nợ chưa? Bạn có lời khuyên nào cho người khác về nó?