10 huyền thoại về điểm tín dụng được trình chiếu - Nhận sự thật
Mặc dù điều cực kỳ quan trọng là phải chịu trách nhiệm về tài chính bằng cách thanh toán các hóa đơn của bạn và không tích lũy nợ, nhưng cũng nên hiểu biết đầy đủ về điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn, đặc biệt nếu bạn là người vay hiện tại và tiềm năng. Thật không may, có nhiều huyền thoại có thể che mờ phán đoán và sự tự đánh giá của bạn.
Huyền thoại tín dụng
1. Tôi có thể tăng điểm tín dụng của mình bằng cách sử dụng thẻ tín dụng trả trước và thẻ ghi nợ.
Thẻ tín dụng trả trước và thẻ ghi nợ không được báo cáo cho văn phòng tín dụng, vì vậy sử dụng chúng không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn không thể có được thẻ tín dụng nhưng muốn tăng tín dụng, thay vào đó hãy sử dụng thẻ tín dụng được bảo đảm. Thẻ tín dụng được bảo đảm yêu cầu bạn phải đặt tài sản thế chấp để lấy thẻ, chẳng hạn như xe hơi, thuyền, trang sức đắt tiền hoặc toàn bộ tài khoản ngân hàng. Khi bạn sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm, theo thời gian, điểm tín dụng của bạn sẽ tăng lên và sau đó bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng không bảo đảm truyền thống.
2. Voi Mỗi khi ai đó rút báo cáo tín dụng của tôi, nó sẽ làm giảm điểm tín dụng của tôi.
Điểm tín dụng của bạn có bị ảnh hưởng bởi việc ai đó rút tín dụng hay không phụ thuộc vào làm sao họ lấy báo cáo tín dụng của bạn. Những gì được gọi là một cuộc điều tra khó khăn của người Viking, có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn; tuy nhiên, nếu đó là một cuộc điều tra mềm của người Viking thì nó không.
Khi bạn đăng ký một khoản vay hoặc thẻ tín dụng, chủ nợ sẽ rút báo cáo tín dụng của bạn. Đây là một cuộc điều tra khó khăn. Mặc dù một cuộc điều tra khó khăn ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, nhưng nó thường chỉ bằng một vài điểm. Ngoài ra, khi bạn đăng ký một loại khoản vay tương tự (chẳng hạn như khoản vay tự động) với một số chủ nợ khác nhau, điều này thường được tính là một cuộc điều tra nếu được hoàn thành trong khung thời gian 30 ngày.
Một cuộc điều tra mềm là khi chủ nợ chỉ xem xét một phần trong báo cáo tín dụng của bạn cho mục đích giáo dục. Nói chung, một cuộc điều tra mềm là điều mà một công ty thẻ tín dụng làm trước khi gửi cho bạn một thông báo phê duyệt trước trong thư. Khi bạn lấy báo cáo tín dụng của riêng mình thông qua một công ty như Credit Karma, điều này cũng không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
3. Chỉ có một số loại hóa đơn chưa thanh toán xuất hiện trên báo cáo tín dụng của tôi và ảnh hưởng đến tín dụng của tôi.
Các loại nợ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn là theo quyết định của chủ nợ. Nếu chủ nợ báo cáo các khoản nợ đã trả và chưa trả cho văn phòng tín dụng, thì ngay cả các khoản phạt của thư viện công cộng đã được chuyển cho cơ quan thu nợ cũng có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn.
Đúng là một số chủ nợ nhất định đã báo cáo tất cả các khoản nợ phải trả và chưa trả cho một hoặc nhiều văn phòng tín dụng. Các công ty thế chấp, tổ chức phát hành thẻ tín dụng và thậm chí là các khu chung cư là một số loại chủ nợ phổ biến báo cáo tình trạng tài khoản của bạn cho văn phòng tín dụng. Nếu bạn không chắc chắn về việc chủ nợ hoặc chủ tài khoản báo cáo cho văn phòng tín dụng, chỉ cần thực hiện một cuộc điều tra.
4. Lương Lương, tiền nuôi con, tiền cấp dưỡng và các khoản thu nhập khác ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi.
Thu nhập, cho dù là cá nhân hay hộ gia đình, không được sử dụng để tính điểm tín dụng của bạn. Mặc dù các phòng tín dụng không công bố công thức chính xác được sử dụng trong tính toán điểm tín dụng, FICO báo cáo tính toán chung: Lịch sử thanh toán chiếm 35% số điểm, số dư tài khoản chiếm 30%, lịch sử tín dụng là 15%, các hình thức tín dụng khác nhau bạn có 10% và các ứng dụng tín dụng mới chiếm 10% cuối cùng.
Bạn có thể kiếm được nhiều tiền, nhưng điều đó không nhất thiết có nghĩa là bạn có tín dụng tốt. Tín dụng tốt được xây dựng bằng cách thanh toán hóa đơn đúng hạn và quản lý tài khoản tài chính của bạn một cách thận trọng.
5. Voi Vì tôi không có thẻ tín dụng hoặc nợ thẻ tín dụng, tôi có điểm tín dụng tốt.
Không có bất kỳ thẻ tín dụng nào không đảm bảo rằng bạn có điểm tín dụng cao. Ngược lại, có thẻ tín dụng và quản lý chúng đúng cách đóng vai trò lớn trong việc tính điểm tín dụng của bạn. Bắt buộc phải phát triển lịch sử tín dụng, bao gồm thiết lập tài khoản tín dụng và trả nợ.
Các chủ nợ và người cho vay muốn thấy rằng bạn có và có thể quản lý thẻ tín dụng. Khi chủ nợ hoặc người cho vay thấy rằng bạn không có bất kỳ thẻ tín dụng nào, nó có thể sẽ xem bạn là một rủi ro cao hơn so với những người có thẻ tín dụng. Sẽ là khôn ngoan khi có ít nhất một thẻ tín dụng như một phần của chiến lược quản lý tài chính tổng thể của bạn.
6. Thẻ đóng thẻ tín dụng và các tài khoản tín dụng khác làm tăng điểm tín dụng của tôi.
Đóng thẻ tín dụng và tài khoản tín dụng mà bạn không sử dụng sẽ không làm tăng điểm tín dụng của bạn. Trên thực tế, việc đóng các tài khoản này có thể giảm bớt điểm tín dụng của bạn, vì điều này làm giảm số lượng tín dụng có sẵn cho bạn.
Khái niệm xuất hiện ở đây là sử dụng tín dụng, là số tín dụng bạn sử dụng so với số tín dụng bạn có sẵn cho bạn. Các chủ nợ quan tâm nhiều hơn đến việc bạn quản lý tài khoản tín dụng của mình tốt đến mức nào, vì vậy họ muốn thấy bạn có rất nhiều tín dụng có sẵn, nhưng đang sử dụng tương đối ít.
Nếu bạn phải đóng một tài khoản, hãy đóng một tài khoản mới hơn, thay vì một tài khoản dài hạn. Thời gian mối quan hệ của bạn với chủ nợ ảnh hưởng tích cực đến điểm tín dụng của bạn. Bạn cũng có thể đóng tài khoản có hạn mức tín dụng thấp hơn những tài khoản có hạn mức tín dụng cao.
7. Các tài khoản Tài sản, như kiểm tra, tiết kiệm và tài khoản đầu tư, ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi.
Thu nhập, kiểm tra tài khoản, tài khoản tiết kiệm và tài khoản đầu tư không được báo cáo cho văn phòng tín dụng. Do đó, chúng không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
8. Chỉ có một điểm tín dụng.
Nhiều điểm tín dụng tồn tại. Beacon và FICO là hai trong số các điểm tín dụng phổ biến nhất mà các chủ nợ sử dụng. Mỗi chủ nợ hoặc người cho vay chọn điểm tín dụng mà họ nhìn vào để đưa ra quyết định tín dụng. Một báo cáo có thể chứa nhiều điểm tín dụng và mỗi điểm có thể khác nhau rất nhiều. Khi bạn đang đăng ký một khoản vay hoặc tài khoản tín dụng, hãy hỏi chủ nợ hoặc người cho vay xem điểm tín dụng mà họ đánh giá.
9. Bạn chỉ cần kiểm tra báo cáo tín dụng nếu bạn biết bạn có vấn đề về tín dụng hoặc không thanh toán hóa đơn đúng hạn.
Mọi người nên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình ít nhất một lần mỗi năm, vì không có gì lạ khi các mục hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn bị lỗi. Cách duy nhất để biết những lỗi này là gì để theo dõi từng báo cáo tín dụng của bạn. Người tiêu dùng được nhận một bản sao miễn phí của ba trong số ba báo cáo tín dụng cứ sau 12 tháng, do đó, hãy sử dụng quyền của bạn để đảm bảo rằng báo cáo tín dụng của bạn phản ánh đúng lịch sử tín dụng của bạn.
10. Thanh toán khoản nợ âm xóa nó khỏi báo cáo tín dụng của tôi.
Báo cáo tín dụng của bạn phản ánh lịch sử tín dụng của bạn, bao gồm tích cực và tài khoản âm. Điều này có nghĩa là các khoản thanh toán trễ, tài khoản thu nợ, xuất viện và phá sản có thể vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong 7 đến 10 năm.
Từ cuối cùng
Có thể khó hiểu đầy đủ về điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn, nhưng hiểu được những huyền thoại xung quanh chúng có thể làm sáng tỏ một lượng lớn bí ẩn. Điểm tín dụng tuyệt vời có thể tạo ra sự khác biệt giữa phê duyệt và từ chối các loại khoản vay và tài khoản tín dụng khác nhau, và cũng có thể có nghĩa là lãi suất tốt hơn, triển vọng công việc và tỷ lệ bảo hiểm xe tự động.
Bạn đã kiểm tra báo cáo tín dụng của mình trong 12 tháng qua?
