10 xu hướng nhận thức trong não bạn đang làm bạn mất tiền

Nhưng sự thật là, đôi khi chúng ta mua vì những lý do không liên quan gì đến sản phẩm. Bộ não của chúng ta có thể lừa chúng ta đưa ra những lựa chọn có vẻ hợp lý, nhưng đừng đứng lên kiểm tra chặt chẽ. Những cái bẫy tinh thần này được gọi là thiên kiến ​​nhận thức.

Xu hướng nhận thức có thể làm tổn thương nghiêm trọng đến lợi nhuận của bạn nếu bạn để chúng. May mắn thay, bằng cách tìm hiểu làm thế nào những thành kiến ​​này hoạt động, bạn có thể đặt bộ não của bạn cảnh giác chống lại chúng. Dưới đây là mười điểm thiên vị phổ biến nhất và cách bảo vệ bạn khỏi chúng.

1. Xu hướng neo

Để cho thấy sự thiên vị này hoạt động như thế nào, hãy chơi một trò chơi đoán. Bạn có nghĩ rằng cây cao nhất thế giới cao hơn hoặc ngắn hơn 1.000 feet không? Dù bằng cách nào, bạn nghĩ cây cao bao nhiêu?

Trừ khi bạn đã biết nhiều về cây, bạn có thể đoán rằng cây cao nhất thế giới nằm ở khoảng cách gần 1.000 feet. Có thể bạn đoán nó cao hơn hoặc ngắn hơn - giả sử, tổng cộng 1.500 feet, hoặc chỉ 500 feet - nhưng dù sao đi nữa, dự đoán của bạn bị ảnh hưởng bởi số đầu tiên bạn nhìn thấy.

Đây là một ví dụ về xu hướng neo - phụ thuộc quá nhiều vào phần thông tin đầu tiên bạn nhận được. Vì con số 1.000 feet là tất cả những gì bạn phải tiếp tục, con số đó đã trở thành mỏ neo của bạn, nên và dự đoán của bạn về chiều cao của cây đã bị trói chặt bởi nó. Nếu không có số 1.000 để hướng dẫn bạn, dự đoán của bạn có thể cao hơn hoặc thấp hơn nhiều. (Trong trường hợp bạn tò mò, câu trả lời thực tế là 379 feet.)

Xu hướng này làm bạn mất tiền như thế nào

Xu hướng neo khiến bạn mất tiền khi nó dẫn bạn đến việc đánh giá giá của một mặt hàng dựa trên giá đầu tiên bạn nhìn thấy. Ví dụ: giả sử bạn đang mua máy tính bảng. Bạn kiểm tra tờ rơi bán hàng cho một cửa hàng bách hóa địa phương và thấy một mô hình được đánh dấu từ $ 500 xuống chỉ còn $ 150.

Nghe có vẻ là một mức giá đáng kinh ngạc, nhưng chỉ vì bạn đang so sánh nó với giá neo $ 500. Nếu bạn mua sắm xung quanh các máy tính bảng tương tự và thấy rằng hầu hết có giá 150 đô la trở xuống, nó sẽ không giống như một món hời như vậy. Trên thực tế, nhiều cửa hàng tăng giá trên mức độ thường xuyên của họ ngay trước Lễ Tạ ơn để làm cho doanh số Thứ Sáu Đen của họ trông ấn tượng hơn.

Người bán biết tất cả về sự thiên vị này, và họ sử dụng nó để lợi thế của họ. Ví dụ, một số đại lý bất động sản đảm bảo rằng ngôi nhà đầu tiên họ hiển thị cho người mua mới là quá đắt. So với điều đó, mọi ngôi nhà khác trên thị trường sẽ trông giống như một thỏa thuận tuyệt vời.

Neo cũng có thể làm tổn thương bạn khi bạn thương lượng mức lương của bạn. Trong một cuộc phỏng vấn xin việc, nếu bạn được đề nghị mức lương khởi điểm là 25.000 đô la, có lẽ bạn sẽ ngần ngại yêu cầu 50.000 đô la, ngay cả khi đó là những gì bạn nghĩ là mình xứng đáng. Cuối cùng, bạn có thể giảm giá yêu cầu của mình xuống còn 35.000 đô la vì bạn không muốn nghe có vẻ không hợp lý.

Làm thế nào để đánh bại thiên vị này

Cách tốt nhất để vượt qua sự thiên vị neo là làm nhiều nghiên cứu hơn. Bằng cách đó, bạn có thể thay thế số neo neo ban đầu đó bằng các số khác có ý nghĩa hơn.

Ví dụ: nếu bạn muốn mua một ngôi nhà, hãy kiểm tra các máy tính comps - giá mà các ngôi nhà tương đương đã bán. Điều đó sẽ cho bạn biết những gì thực sự là một mức giá hợp lý để trả cho ngôi nhà bạn muốn.

Tương tự như vậy, trước khi phỏng vấn xin việc, hãy nghiên cứu về mức lương khởi điểm điển hình. Bằng cách đó, khi ông chủ đặt tên cho một số, bạn sẽ biết liệu đó có phải là một đề nghị công bằng hay không. Tốt hơn hết, hãy biến neo thành lợi thế của bạn bằng cách là người đầu tiên đặt tên cho mức lương. Sau đó, sếp sẽ phải điều chỉnh theo mong đợi của bạn, thay vì cách khác.

2. Hiệu ứng Bandwagon

Có lẽ bạn đã từng nghe cụm từ nhảy trên bandwagon. Nó có nghĩa là đi cùng với đám đông thay vì đưa ra quyết định của riêng bạn. Chẳng hạn, khi thời trang thay đổi, và đột nhiên mọi người đều mặc quần jean bó sát thay vì quần baggy, đó là hiệu ứng bandwagon.

Ở một mức độ nào đó, mọi người đều làm điều này. Ví dụ, nếu bạn là đàn ông, bạn có thể mặc quần thay vì váy, vì đó là điều mà hầu hết đàn ông làm. Nếu bạn chọn mặc váy, bạn sẽ làm cho mình nổi bật về mục đích. Các tiêu chuẩn xã hội hoàn toàn bình thường ảnh hưởng đến cách chúng ta ăn mặc, nói chuyện và hành động.

Nhưng đôi khi, chúng ta theo đám đông ngay cả khi chúng ta không cần. Chúng tôi thường chọn các nhãn hiệu mà chúng tôi mua, âm nhạc chúng tôi nghe hoặc thậm chí các ứng cử viên chúng tôi bỏ phiếu vì những người khác làm điều tương tự. Những lựa chọn này không bắt buộc và trong một số trường hợp, chúng có thể gây hại.

Xu hướng này làm bạn mất tiền như thế nào

Hiệu ứng bandwagon có thể khiến bạn mua các sản phẩm không có giá trị tốt nhất đơn giản vì chúng phổ biến. Điện thoại di động là một ví dụ tốt. Nếu mọi người bạn biết đều sở hữu iPhone mới nhất, bạn có thể cho rằng mình cũng cần một chiếc.

Nhưng có lẽ một chiếc điện thoại khác sẽ là lựa chọn tốt hơn cho bạn. Có lẽ bạn không cần một chiếc điện thoại thông minh nào cả. Bạn chỉ có thể giả sử rằng bạn cần một vì bạn thấy mọi người khác mang chúng. Nếu bạn không nhận được giá trị thực sự khi có quyền truy cập liên tục vào Facebook và báo giá cổ phiếu, gói điện thoại di động 90 đô la một tháng đó chỉ là một sự lãng phí tiền bạc.

Hiệu ứng bandwagon cũng có thể lôi kéo bạn vào những quyết định không khôn ngoan. Chẳng hạn, bạn có thể vay một khoản vay mua ô tô mới bởi vì đó chỉ là những gì mọi người làm. Bạn có thể tiết kiệm rất nhiều tiền bằng cách chờ đợi để mua một chiếc xe bằng tiền mặt hoặc mua một chiếc xe đã qua sử dụng mà bạn có thể đủ khả năng ngay bây giờ. Nhưng vì hiệu ứng bandwagon, những ý tưởng đó có thể không rõ ràng ngay lập tức.

Làm thế nào để đánh bại thiên vị này

Đi cùng với đám đông không phải lúc nào cũng là điều sai trái. Sai lầm thực sự là làm điều đó mà không suy nghĩ. Có lẽ chiếc xe mới hoặc iPhone hào nhoáng thực sự là lựa chọn phù hợp với bạn. Nhưng bạn không thể biết trừ khi bạn nghĩ thông qua chính mình.

Trước khi bạn đưa ra bất kỳ quyết định tài chính, làm nghiên cứu của bạn. Điều này áp dụng cho cả hai lựa chọn nhỏ, như mua một đôi giày, và những đôi lớn, như đầu tư tiền tiết kiệm hưu trí của bạn. Nhìn vào tất cả các lựa chọn, làm toán và quyết định lựa chọn tốt nhất cho bạn - không chỉ những gì người khác đang làm.

3. Xu hướng hỗ trợ lựa chọn

Không có gì khá bực bội khi hối hận của người mua. Cảm giác thật tồi tệ khi nhìn vào thứ bạn vừa mua và nhận ra đó là một sự lãng phí hoàn toàn. Trên thực tế, chúng tôi ghét cảm giác này đến mức đôi khi chúng tôi cố gắng thuyết phục bản thân mình rằng đó không phải là một sự lãng phí. Chúng tôi đưa ra tất cả các loại lập luận mà chúng tôi thực sự cần nó, và nó hoàn toàn xứng đáng với số tiền.

Loại tranh luận này được gọi là thiên kiến ​​hỗ trợ lựa chọn. Nó áp dụng cho các quyết định khác quá, không chỉ mua hàng. Chẳng hạn, nếu bạn bỏ phiếu cho một ứng cử viên, bạn có nhiều khả năng bảo vệ hành động của người đó trong văn phòng. Để bản thân bạn thấy rằng người đó đang làm một công việc tồi tệ sẽ buộc bạn phải thừa nhận rằng bạn đã lựa chọn kém.

Xu hướng này làm bạn mất tiền như thế nào

Vấn đề là, khi bạn bảo vệ một quyết định mua tồi, nhiều khả năng bạn sẽ lại đưa ra quyết định tương tự. Để quay lại ví dụ trước đây của chúng tôi, giả sử bạn vừa mua iPhone mới. Để làm cho bản thân cảm thấy tốt về mua hàng này, bạn tập trung vào tất cả những điều bạn yêu thích về điện thoại mới và bỏ qua những nhược điểm của nó. Khi những người bạn khác cho bạn xem điện thoại Android của họ, bạn nhận thấy tất cả các lỗi của các tiện ích này chứ không phải lợi ích của họ.

Vào thời điểm bạn sẵn sàng thay thế điện thoại, bạn đã hoàn toàn thuyết phục bản thân rằng iPhone là tốt nhất. Bạn chỉ cần nâng cấp lên một cái mới tự động, mà không cần bận tâm đến việc mua sắm xung quanh. Có thể có một điện thoại khác ngoài đó tốt hơn và rẻ hơn, nhưng bạn thậm chí sẽ không xem xét nó.

Sự thiên vị này cũng có thể ảnh hưởng đến các lựa chọn tài chính khác. Chẳng hạn, giả sử bạn đã quyết định rằng bạn muốn mua một ngôi nhà. Thật không may, đó là thị trường của người bán ngay bây giờ và hầu hết các ngôi nhà đều nằm ngoài ngân sách của bạn. Có lẽ bạn nên thuê một lúc và chờ giá giảm.

Nhưng bạn không muốn nghe ý tưởng này. Bạn đã quyết định mua, vì vậy bạn cho rằng việc thuê nhà chỉ là ném tiền đi. Bạn mua một ngôi nhà mà bạn không đủ khả năng, ngay trước khi thị trường sụp đổ. Bây giờ bạn đang bị mắc kẹt với một thế chấp dưới nước và các khoản thanh toán bạn hầu như không thể đáp ứng.

Làm thế nào để đánh bại thiên vị này

Một cách để vượt qua sự thiên vị này là coi mỗi quyết định là một quyết định hoàn toàn mới. Đừng cố gắng biện minh cho sự lựa chọn bạn đã thực hiện lần trước. Thay vào đó, tập trung vào làm cho tốt nhất bây giờ.

Chẳng hạn, khi đến lúc mua một chiếc điện thoại mới, hãy bắt đầu hoàn toàn từ đầu, như thể bạn chưa từng sở hữu một chiếc nào trước đây. Nhìn vào các đánh giá độc lập có thể cung cấp cho bạn sự thật về điện thoại nào có các tính năng tốt nhất với giá tốt nhất.

Ngoài ra, hãy nhớ rằng thường vẫn còn thời gian để đảo ngược một quyết định kém. Ví dụ: quyết định mua nhà không phải là quyết định cuối cùng cho đến khi bạn ký giấy tờ. Vì vậy, nếu bạn thấy thông tin mới gợi ý rằng bạn nên chờ đợi một vài năm, hãy chú ý đến nó. Không có gì xấu hổ khi thay đổi suy nghĩ của bạn, đặc biệt là khi nó có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la.

4. Xu hướng xác nhận

Những ngày này, nhiều người muốn nhận được tin tức của họ từ phương tiện truyền thông xã hội. Họ thường thiết lập các nguồn cấp dữ liệu để phân phối các câu chuyện từ các trang web yêu thích của họ - những trang phản ánh rõ nhất quan điểm của họ.

Vấn đề với điều này là những câu chuyện tin tức duy nhất họ nghe được là những câu chuyện mà họ có khả năng đồng ý. Vì tất cả mọi thứ họ nghe thấy tiếng Nhật trong tin tức đều ủng hộ quan điểm của họ, họ hiểu rằng tất cả sự thật đều đứng về phía họ. Theo thời gian, họ ngày càng cố thủ trong quan điểm của mình vì họ không bao giờ nghe thấy khía cạnh khác của câu chuyện.

Đây là một hình thức thiên vị xác nhận - xu hướng chỉ nhìn thấy những sự thật hỗ trợ quan điểm của chúng tôi. Những người có quan điểm mạnh mẽ về bất kỳ chủ đề nào, từ sự nóng lên toàn cầu đến chế độ ăn kiêng, có nguy cơ ngăn chặn bất kỳ sự thật nào đi ngược lại với những quan điểm đó. Kết quả là, họ có thể bỏ lỡ thông tin có giá trị.

Sự thiên vị này thường hoạt động cùng với sự lựa chọn hỗ trợ thiên vị. Khi chúng tôi muốn tin rằng chúng tôi đã lựa chọn đúng, chúng tôi tìm kiếm thông tin ủng hộ lựa chọn đó.

Xu hướng này làm bạn mất tiền như thế nào

Khi bạn cần đưa ra quyết định về tiền, việc nghiên cứu nó một cách cẩn thận. Bằng cách khám phá chủ đề từ mọi góc độ, bạn học được những gì bạn cần chọn một cách khôn ngoan. Thật không may, sai lệch xác nhận làm cho nó khó hơn để làm điều đó.

Chẳng hạn, giả sử bạn muốn bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ. Bạn ra ngoài tìm kiếm thông tin để tìm hiểu xem đây có phải là một bước đi khôn ngoan. Nhưng vì điều bạn thực sự muốn nghe là bạn nên tìm kiếm nó, bạn tìm kiếm những lý do để bắt đầu kinh doanh, thay vì những ưu và nhược điểm của việc khởi nghiệp. Cuối cùng, bạn nhìn thấy rất nhiều bài báo cho bạn biết về lợi ích của việc làm việc cho bản thân, nhưng không có gì về rủi ro.

Điều này làm tổn thương bạn theo hai cách. Đầu tiên, bạn có nhiều khả năng thực hiện cú lao ngay cả khi bạn không ở vị trí tốt để làm điều đó. Và thứ hai, bạn sẽ ít chuẩn bị hơn. Vì bạn chưa đọc gì về những hạn chế của việc điều hành doanh nghiệp, bạn sẽ không biết cách lên kế hoạch trước để tránh chúng.

Làm thế nào để đánh bại thiên vị này

Cách chữa trị tốt nhất cho sai lệch xác nhận là mở ra cho bạn nhiều thông tin hơn. Đặt một điểm tìm kiếm thông tin mâu thuẫn với quan điểm của bạn.

Trong thực tế, tìm kiếm các đối số mạnh nhất bạn có thể tìm thấy đối với các quan điểm bạn giữ. Sau đó cân bằng những lý lẽ đó với những gì bạn đã biết, và xem bên nào xuất hiện mạnh hơn. Nếu quan điểm của bạn về tiền (hoặc bất cứ thứ gì khác) không thể chịu đựng được sự giám sát này, thì chúng không đáng để giữ.

5. Hiệu ứng đóng khung

Thời gian cho một bài kiểm tra pop khác. Bạn cảm thấy thế nào về hai câu nói này?

1. Mọi người nên được phép lên tiếng công khai chống lại dân chủ.
2. Luật pháp nên cấm mọi người lên tiếng công khai chống lại dân chủ.

Về mặt logic, câu lệnh đầu tiên đơn giản là ngược lại với câu lệnh thứ hai. Nếu bạn đồng ý với một, bạn nên không đồng ý với người khác.

Nhưng trong một thí nghiệm được mô tả trong cuốn sách năm 1993, Tâm lý học phán đoán và ra quyết định của Scott Plous, mọi người đã phản ứng khác nhau với hai tuyên bố. Hơn 60% không đồng ý với cái thứ nhất, nhưng chỉ có 46% đồng ý với cái thứ hai. Nói cách khác, mọi người trả lời cùng một ý tưởng khác nhau dựa trên cách nó được trình bày. Sự thiên vị này được gọi là hiệu ứng khung.

Xu hướng này làm bạn mất tiền như thế nào

Để xem hiệu ứng đóng khung có thể định hình quyết định tiền bạc của bạn như thế nào, giả sử bạn đến cửa hàng để mua một chiếc ghế dài có giá 1.000 đô la và một chiếc đèn có giá 40 đô la. Trong khi bạn ở đó, bạn biết rằng một cửa hàng khác có cùng loại đèn được bán với giá chỉ $ 30. Tuy nhiên, bạn phải lái xe 10 phút để đến đó.

Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, bạn sẽ nói rằng đáng để lái xe 10 phút để tiết kiệm $ 10 cho đèn. Rốt cuộc, đó là 25% chi phí của nó. Bạn sẽ ghét phải trả quá nhiều cho đèn.

Nhưng bây giờ giả sử đó là chiếc ghế được bán. Bằng cách lái xe đến cửa hàng khác, bạn có thể nhận được nó với giá $ 990 thay vì $ 1.000. Đối với hầu hết mọi người, dường như không đáng để thực hiện chuyến đi với một khoản tiết kiệm nhỏ như vậy. Rốt cuộc, nó chỉ là 1% tổng chi phí.

Vấn đề là, số tiền bạn tiết kiệm là như nhau. Giá gốc không quan trọng; Câu hỏi duy nhất là liệu có đáng để lái xe 10 phút để tiết kiệm $ 10 hay không. Nhưng khi 10 đô la đó là một tỷ lệ lớn của giá, có vẻ như một khoản tiết kiệm lớn hơn thực tế. Bộ não của bạn lừa bạn nghĩ rằng nó đáng để lái xe trong một trường hợp chứ không phải trong trường hợp khác.

Làm thế nào để đánh bại thiên vị này

Điều này không có nghĩa là bạn nên hoặc không nên lái xe 10 phút để tiết kiệm $ 10. Điều đó phụ thuộc vào rất nhiều thứ, chẳng hạn như bạn bận rộn và chi phí gas là bao nhiêu. Nhưng đó là một quyết định bạn nên đưa ra bằng cách nhìn nhận khách quan những ưu và nhược điểm. Các số khác, như giá ban đầu của hai mặt hàng, chỉ là sự phân tâm.

Để đánh bại hiệu ứng khung, lấy đi khung hình. Trong trường hợp này, đó là giá gốc của hai mặt hàng bạn mua. Đặt những thứ đó sang một bên và tự hỏi: Có đáng để lái xe 10 phút để tiết kiệm $ 10 không? Điều đó sẽ cho bạn một câu trả lời phù hợp với bạn, bất kể bạn đang mua gì.

6. Hiệu ứng đà điểu

Đà điểu làm tổ cho trứng của chúng ở dưới đất, và cứ sau đó, chúng lại cắm đầu vào để xoay trứng. Điều này đã dẫn đến huyền thoại rằng những con chim này vùi đầu vào cát khi chúng cảm thấy một mối đe dọa. Ý tưởng là thay vì đối mặt với một mối đe dọa, họ bỏ qua nó và hy vọng nó sẽ biến mất.

Đà điểu không thực sự hành động theo cách này, nhưng con người thường làm. Khi chúng tôi nghe tin xấu, chúng tôi chặn nó lại, như thể bỏ qua vấn đề sẽ khiến nó biến mất.

Chần chừ là một ví dụ phổ biến về điều này. Giả sử bạn có một thời hạn lớn sắp tới trong công việc, và bạn vẫn còn nhiều việc phải làm trong dự án. Mặc dù có nhiều cách để ngăn chặn sự trì hoãn, bạn không muốn nghĩ về việc dự án sẽ khó khăn đến mức nào, vì vậy bạn đánh lạc hướng mình với những thứ khác, như e-mail hoặc dọn dẹp bàn làm việc của bạn.

Điều này không làm cho thời hạn đi, tất nhiên. Trong thực tế, bạn càng trì hoãn việc giao dịch với dự án, thì càng khó hoàn thành đúng hạn. Bỏ qua vấn đề làm cho nó tồi tệ hơn thay vì tốt hơn.

Xu hướng này làm bạn mất tiền như thế nào

Thật dễ dàng để vùi đầu vào vấn đề tài chính. Chẳng hạn, nếu bạn bị buộc phải tìm cách giảm nợ thẻ tín dụng, việc xem xét những hóa đơn khổng lồ đó thật khó khăn. Cảm thấy dễ dàng hơn nhiều để ném các hóa đơn thẳng vào thùng mà không cần mở chúng.

Tất nhiên, làm điều này chỉ làm cho vấn đề tồi tệ hơn. Đối với mỗi hóa đơn bạn ném mà không phải trả tiền, bạn chồng thêm tiền lãi và phí trễ lên trên số dư bạn đã nợ. Ngoài ra, công ty thẻ tín dụng có thể tăng lãi suất của bạn, tăng số dư cao hơn nữa.

Sau một vài tháng, bạn sẽ bắt đầu nhận được các cuộc gọi thường xuyên từ ngân hàng, làm bạn thêm căng thẳng. Sớm hay muộn, tín dụng của bạn sẽ bị cắt hoàn toàn và bạn vẫn còn nợ số dư rất lớn.

Làm thế nào để đánh bại thiên vị này

Khắc phục hiệu ứng đà điểu không dễ dàng. Khi tình hình tài chính của bạn có vẻ ảm đạm, việc bỏ qua nó sẽ dễ dàng hơn rất nhiều so với việc đối mặt với sự thật - ngay cả khi bạn biết, sâu thẳm, nó sẽ chỉ khiến vấn đề trở nên tồi tệ hơn trong thời gian dài.

Đối với nhiều người, một điều có ích là hợp tác với những người khác ở cùng thuyền. Các nhóm hỗ trợ như Nợ nặc danh có thể giúp họ nhận ra nghiện mua sắm của họ là vấn đề họ cần giải quyết.

Một khi họ nhận ra vấn đề, họ có thể bắt đầu thực hiện các bước để chinh phục nó. Họ có thể gọi cho công ty thẻ tín dụng, thừa nhận họ đang gặp rắc rối và thiết lập kế hoạch thanh toán để thanh toán các số dư đó. Đối mặt với một vấn đề khó khăn theo cách này là đau đớn, nhưng đó là cách duy nhất để làm cho mọi thứ tốt hơn trong thời gian dài.

7. Tự tin thái quá

Giả sử bạn đang chơi một trò chơi tung đồng xu đơn giản. Nếu đồng xu lên đầu, bạn thắng; Nếu nó có đuôi, bạn sẽ thua. Bạn có thể quyết định đặt cược bao nhiêu tiền cho mỗi lần tung đồng xu.

Vì bạn biết cơ hội chiến thắng của mình chỉ là 50-50, nên có lẽ bạn sẽ không đặt cược rất cao. Nhưng bây giờ, giả sử bạn bất ngờ đạt được một vệt, thì ném đầu sáu hoặc bảy lần liên tiếp. Chặng đường dài may mắn này có thể lôi kéo bạn tham gia cá cược nhiều hơn. Nhìn thấy những cái đầu xuất hiện rất nhiều lần có thể khiến bạn cảm thấy tự tin hơn rằng nó sẽ tiếp tục xảy ra - mặc dù trong đầu bạn, bạn biết cơ hội không thay đổi.

Nếu mọi người có thể quá tự tin về một thứ đơn giản như tung đồng xu ngẫu nhiên, vấn đề thậm chí còn tồi tệ hơn trong một trò chơi liên quan đến kỹ năng. Chẳng hạn, khi những người chơi bóng rổ thực hiện một cú đánh khéo léo, nhiều khả năng họ sẽ cho rằng họ có bàn tay nóng bỏng của Google - nghĩa là họ đang ở trong một vệt và không thể bỏ lỡ một rổ. Điều này dẫn đến họ cố gắng chụp những bức ảnh nguy hiểm hơn, mà họ có nhiều khả năng bỏ lỡ.

Xu hướng này làm bạn mất tiền như thế nào

Nếu việc tự mãn có thể làm tổn thương điểm số của bạn trong bóng rổ, thật dễ dàng để xem mức độ thiệt hại của nó có thể gây ra nhiều hơn trong lĩnh vực đầu tư. Chẳng hạn, nếu bạn bỏ tiền vào một cổ phiếu và nó cất cánh như một tên lửa, đột nhiên bạn nghĩ bạn là một thiên tài chọn cổ phiếu. Bạn bỏ qua các khoản đầu tư hợp lý, an toàn như quỹ chỉ số và thay vào đó bắt đầu mua từng cổ phiếu riêng lẻ, tin tưởng vào các kỹ năng tưởng tượng của bạn để tìm ra những thứ phù hợp.

Nhưng ngay cả các chuyên gia được đào tạo cao cũng không thể xác định được các cổ phiếu tốt nhất mọi lúc, và những người nghiệp dư chắc chắn không thể. Sớm hay muộn, bạn có thể chắc chắn rằng một trong những khoản đầu tư rủi ro cao của bạn sẽ tăng. Nếu sự tự tin thái quá của bạn khiến bạn bỏ tất cả tiền tiết kiệm vào một cổ phiếu nóng bỏng đó, bạn có thể không có gì.

Làm thế nào để đánh bại thiên vị này

Steven Dubner, một trong những tác giả của cuốn sách kinh tế nổi tiếng về Freakonomics, ông cho biết điều quan trọng nhất đối với các nhà đầu tư là làm thừa nhận những gì bạn không biết. Ông nói rằng nhiều người giàu có cho rằng nếu họ đủ thông minh để kiếm được nhiều tiền, họ cũng phải đủ thông minh để đầu tư vào đó..

Nhưng trở thành một chuyên gia trong một lĩnh vực không giúp bạn trở thành một chuyên gia trong lĩnh vực khác. Thật có ý nghĩa hơn khi thuê một chuyên gia thực sự để quản lý tiền của bạn để bạn có thể tập trung vào làm những gì bạn thực sự có thể làm tốt.

Điều này đúng không chỉ cho đầu tư, mà còn cho mọi loại quyết định liên quan đến tiền của bạn. Cho dù bạn đang mua TV hay chọn gói bảo hiểm, họ luôn trả tiền để tìm kiếm hướng dẫn của chuyên gia, ngay cả khi bạn không nghĩ rằng mình cần nó. Tư vấn một vài bài báo có thể dạy cho bạn những điều về chủ đề mà bạn chưa biết trước đây. Với sự giúp đỡ từ các chuyên gia, bạn có thể đưa ra lựa chọn thực sự tự tin.

8. Xu hướng hiện trạng

Con người là sinh vật của thói quen. Chúng ta có xu hướng gắn bó với những gì chúng ta biết, ngay cả khi có những lựa chọn mới hơn và tốt hơn ngoài kia. Chúng tôi thấy bất kỳ thay đổi nào - một công việc khác, một ngôi nhà khác, thậm chí là một chiếc quần jeans khác - như một sự mất mát, và chúng tôi chống lại nó miễn là chúng tôi có thể.

Đôi khi, ngay cả khi chúng ta không hài lòng với một phần của cuộc sống, chúng ta vẫn tiếp tục bám lấy nó. Ví dụ: giả sử bạn đã đến cùng một nha sĩ trong vài năm. Gần đây, bạn bắt đầu có vấn đề với răng của mình - những vấn đề bạn nghĩ sẽ không tệ lắm nếu nha sĩ bắt chúng sớm hơn.

Nhưng khi bạn nghĩ về việc thay đổi nha sĩ, bạn quyết định rằng nó không đáng để bận tâm. Rốt cuộc, bạn có lý do, bạn không có cách nào để biết liệu vấn đề của bạn có thực sự là lỗi của nha sĩ hay không. Bên cạnh đó, không có cách nào để chắc chắn rằng một nha sĩ khác sẽ làm tốt hơn. Nhưng lý do thực sự là bạn không muốn từ bỏ nha sĩ mà bạn biết, ngay cả khi bạn không thích họ lắm.

Xu hướng này làm bạn mất tiền như thế nào

Bám sát hiện trạng có thể tốn kém. Dưới đây là một số ví dụ:

• Bạn gắn bó với một sản phẩm thương hiệu mà bạn đã sử dụng trong nhiều năm, mặc dù một nhãn hiệu riêng sẽ rẻ hơn và tốt như vậy.
• Bạn giữ một gói điện thoại di động đắt tiền mà bạn đã quen, thay vì chuyển sang gói điện thoại di động rẻ hơn với giá rẻ hơn một nửa.
• Bạn giữ một thuê bao cáp đắt tiền mà bạn gần như không bao giờ sử dụng, thay vì chuyển sang một dịch vụ truyền phát rẻ hơn.
• Bạn giữ các khoản đầu tư tương tự vào khoản tiền 401k mà bạn có khi lần đầu tiên thiết lập kế hoạch, ngay cả khi tình hình tài chính của bạn đã thay đổi.
• Bạn để tiền trong tài khoản tiết kiệm kiếm được bên cạnh không có lãi, thay vì bắt đầu đầu tư vào cổ phiếu.

Làm thế nào để đánh bại thiên vị này

Thay đổi có thể đáng sợ. Tuy nhiên, nó thường dễ dàng hơn nếu bạn bắt đầu nhỏ. Chẳng hạn, nếu bạn muốn bắt đầu sử dụng nhiều nhãn hiệu cửa hàng hơn, đừng thay đổi tất cả các sản phẩm bạn mua cùng một lúc. Thay vào đó, hãy chuyển đổi chỉ một sản phẩm sang nhãn hiệu cửa hàng và khi bạn đã quen với điều đó, hãy thử một sản phẩm khác.

Một cách khác để khắc phục hiệu ứng hiện trạng là suy nghĩ về những gì bạn sẽ làm nếu bạn phải đưa ra lựa chọn bắt đầu từ đầu. Bố trí tất cả các tùy chọn, bao gồm cả tùy chọn bạn có bây giờ. Tự hỏi bản thân bạn thích cái nào nhất. Nếu đó không phải là người bạn đã có, thì bạn biết đã đến lúc phải thay đổi.

9. Ngã ba chi phí chìm

Giả sử bạn quyết định chơi tennis như một sở thích, vì vậy bạn mua một cây vợt và bắt đầu học bài. Sau sáu tháng luyện tập, bạn sẽ không khá hơn chút nào và bạn thực sự không thích điều đó lắm. Nhưng bạn không thể từ bỏ vì điều đó có nghĩa là tất cả những giờ bạn đã dành cho nó sẽ bị lãng phí. Vì vậy, bạn tiếp tục vật lộn qua bài học sau bài học, ghét nó ngày càng nhiều.

Trong câu chuyện này, bạn đã trở thành nạn nhân của sự ngụy biện chi phí chìm, còn được gọi là Lừa ném tiền tốt sau khi xấu. Điều này có nghĩa là bạn đã chi tiền - hoặc trong trường hợp này, thời gian - vào một thứ gì đó hóa ra là một khoản đầu tư tồi. Lựa chọn thông minh sẽ là rút lui và cắt lỗ, nhưng điều đó có nghĩa là mất tất cả số tiền bạn đã chi tiêu. Vì vậy, bạn tiếp tục rót thêm tiền vào số tiền tốt của người Hồi giáo vào đó, hy vọng sẽ lấy lại được số tiền mà người xấu đã bị mất..

Xu hướng này làm bạn mất tiền như thế nào

Sai lầm chi phí chìm xuất hiện thường xuyên nhất trong đầu tư. Đây là một ví dụ rõ ràng: bạn cho bạn bè vay tiền để bắt đầu kinh doanh. Sau sáu tháng, thành thật đang gặp khó khăn và anh ấy đã không trả lại bất kỳ khoản vay nào của bạn.

Bạn của bạn thuyết phục bạn rằng anh ta có thể kinh doanh trên đôi chân của mình nếu anh ta có nhiều tiền mặt hơn. Anh ta yêu cầu một khoản vay thứ hai, mà anh ta hứa sẽ trả, cùng với khoản đầu tiên. Không có lý do chính đáng để tin anh ta, nhưng cách duy nhất là viết ra số tiền bạn đã đưa cho anh ta. Vì vậy, bạn viết một tấm séc khác và cuối cùng bạn mất gấp đôi số tiền khi doanh nghiệp cuối cùng thất bại.

Sai lầm này cũng có thể ảnh hưởng đến các vấn đề tiền bạc khác. Ví dụ, giả sử bạn đang cố gắng thuê một người cung cấp thực phẩm cho đám cưới của bạn. Bạn tìm thấy một người có vẻ ổn và đặt cọc 500 đô la. Nhưng sau đó, bạn tìm thấy một người khác cung cấp một menu bạn thích thậm chí còn tốt hơn với chi phí thấp hơn nhiều. Tuy nhiên, chuyển sang cung cấp thực phẩm này có nghĩa là mất 500 đô la của bạn, vì vậy bạn gắn bó với người đầu tiên, ngay cả khi chuyển sang thứ hai sẽ giúp bạn tiết kiệm hơn 500 đô la tổng thể.

Làm thế nào để đánh bại thiên vị này

Chìa khóa để đánh bại ngụy biện chi phí chìm là nhận ra rằng những gì đã biến mất. Câu hỏi duy nhất quan trọng bây giờ là: quyết định nào sẽ khiến bạn tốn nhiều tiền hơn trong tương lai?

Chẳng hạn, nếu bạn đã gửi khoản tiền gửi 500 đô la cho nhà cung cấp, số tiền đó đã được sử dụng và bạn không thể lấy lại được. Nhưng nếu chuyển sang một nhà cung cấp khác có thể giúp bạn tiết kiệm được 1.000 đô la, thì bạn vẫn đi ra phía trước, ngay cả khi mất 500 đô la. Trong trường hợp này, sự lựa chọn đúng đắn là rõ ràng.

Ví dụ đầu tiên - khoản vay cho doanh nghiệp của bạn bè - phức tạp hơn một chút. Nếu bạn nghĩ rằng một khoản vay bổ sung có thể cứu doanh nghiệp và trả hết tiền trong thời gian dài, thì đó có thể là lựa chọn đúng đắn. Nhưng bạn phải tự hỏi nếu điều này sẽ thực sự làm việc. Nếu chỉ có 10% cơ hội có nhiều tiền hơn sẽ cứu doanh nghiệp, thì bạn có nhiều khả năng mất khoản vay thứ hai hơn là lấy lại khoản đầu tiên.

Trong trường hợp này, nó có ý nghĩa hơn để đi bộ. Ngay cả khi cảm giác như bạn đang để bạn mình thất vọng, khoản vay sẽ không giúp anh ta lâu dài. Anh ta không có gì tốt hơn khi đặt sáu tháng nữa của cuộc đời mình vào một công việc thất bại hơn là bạn bỏ nhiều tiền hơn vào đó. Bằng cách chấm dứt nó, bạn sẽ cắt lỗ của anh ấy cũng như của chính bạn.

10. Xu hướng sống sót

Dạo quanh các đường phố của một thành phố cổ như Athens, bạn có thể dễ dàng có được ý tưởng rằng những người xây dựng thế giới cổ đại tài giỏi hơn nhiều so với những người hiện đại. Rốt cuộc, hãy nhìn vào tất cả những tòa nhà này vẫn còn tồn tại sau hàng ngàn năm! Cơ hội mà bất kỳ tòa nhà hiện đại nào sẽ tồn tại lâu dài?

Bạn đang nhìn xung quanh tất cả các tòa nhà còn sót lại, nhưng bạn không thể thấy vô số tòa nhà từ lâu đã tan thành cát bụi. Quan điểm về quá khứ của bạn bị sai lệch bởi vì bạn chỉ nhìn thấy những thành công ngoạn mục nhất của nó.

Cái nhìn vặn vẹo về quá khứ này được gọi là thiên kiến ​​sống sót. Nó xảy ra khi bạn có được một bức tranh không hoàn chỉnh về một quá trình bởi vì bạn chỉ nhìn thấy những người hoặc những thứ còn sót lại. Nếu bạn có thể nhìn thấy tất cả những cái không tồn tại, chẳng hạn như các tòa nhà Hy Lạp cổ đại không còn tồn tại, bức tranh sẽ trông rất khác.

Xu hướng này làm bạn mất tiền như thế nào

Sự thiên vị của người sống sót thường làm cho việc đánh giá hiệu quả đầu tư khó khăn hơn, chẳng hạn như các quỹ tương hỗ. Các công ty quỹ tương hỗ có xu hướng giảm các quỹ không hoạt động tốt, nhưng khi họ đo lường hiệu suất của toàn bộ quỹ của mình, họ chỉ nhìn vào những người đã sống sót. Điều này làm cho hiệu suất của công ty trông mạnh hơn so với vì tất cả các khoản tiền yếu nhất đã bị loại khỏi hồ sơ.

Một nghiên cứu của Zero Alpha Group cho thấy vấn đề này nghiêm trọng đến mức nào. Nghiên cứu này đã xem xét hiệu suất của các quỹ tương hỗ Morningstar trong những năm từ 1995 đến 2004. Nó cho thấy rằng trung bình, việc giảm các quỹ yếu nhất từ ​​các cuộn đã thúc đẩy lợi nhuận rõ ràng của Morningstar lên 1,3% mỗi năm. Đối với các quỹ tích cực nhất của công ty, tăng trưởng trong giai đoạn 10 năm dường như thấp hơn tới 116% với số tiền bị bỏ lại được thêm vào.

Sự thiên vị của người sống sót cũng có thể khiến bạn lạc lối khi đưa ra quyết định nghề nghiệp. Chẳng hạn, giả sử bạn đọc một bài viết về cách trở thành triệu phú, và nó nói rằng hầu hết các triệu phú là chủ doanh nghiệp nhỏ. Bạn kết luận từ đây rằng cách chắc chắn nhất để làm giàu là bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ của riêng bạn.

Vấn đề là tác giả của bài viết này đã nghiên cứu nó bằng cách nói chuyện với một nhóm triệu phú - những người mà các doanh nghiệp của họ đã thành công một cách lớn. Bài báo không đề cập đến tất cả những người đã cố gắng bắt đầu các doanh nghiệp nhỏ và cuối cùng họ bị mất áo. Nó thậm chí không nhìn vào những doanh nghiệp có doanh nghiệp thành công của họ vì họ chỉ xoay sở để kiếm đủ tiền mỗi tháng. Nếu bạn có thể nhìn vào tất cả những câu chuyện đó, bạn có thể kết luận rằng bắt đầu kinh doanh là tệ nhất cách làm giàu.

Làm thế nào để đánh bại thiên vị này

Một cách để tránh sự thiên vị của người sống sót là cảnh giác với những câu chuyện thành công. Chúng thường được đăng trên các tạp chí và trực tuyến, nhưng chúng chỉ cho bạn thấy một nửa bức tranh: những gì đã xảy ra với những người đã thành công. Để xem toàn bộ bức tranh, bạn cũng cần biết những gì đã xảy ra với những người thất bại.

Khi bạn nghe một câu chuyện thành công dưới bất kỳ hình thức nào, hãy tự hỏi những gì nó bỏ đi. Nếu bạn nghe rằng 60% trong số tất cả các triệu phú sở hữu một doanh nghiệp, hãy lật thống kê đó lên đầu và hỏi tỷ lệ phần trăm của tất cả các chủ doanh nghiệp trở thành triệu phú. Tìm kiếm thông tin còn thiếu sẽ cho bạn cái nhìn thực tế hơn, đầy đủ hơn.

Từ cuối cùng

Trong nhiều trường hợp, chìa khóa để vượt qua sự thiên vị chỉ là biết nó ở đó. Ví dụ, nếu bạn biết về xu hướng neo, bạn có thể cẩn thận không nhấn mạnh quá nhiều vào số đầu tiên bạn nhìn thấy. Theo cách tương tự, biết về xu hướng xác nhận có thể khuyến khích bạn cởi mở với các quan điểm khác.

Bạn càng nhận thức rõ hơn về những mánh khóe mà bộ não của bạn có thể chơi với bạn, bạn càng có thể cảnh giác tốt hơn với chúng. Nhận thức là một trong những cách tốt nhất để tiết kiệm tiền với ngân sách eo hẹp.

Trong thực tế, đôi khi bạn thậm chí có thể sử dụng những thành kiến ​​này để lợi thế của bạn. Chẳng hạn, bạn có thể làm cho xu hướng hiện trạng hoạt động cho bạn bằng cách thiết lập gói tiết kiệm tự động. Khi bạn bắt đầu đưa một phần tiền lương của mình vào khoản tiết kiệm mỗi tháng, nó sẽ trở thành một phần của hiện trạng của bạn - điều mà bạn cảm thấy không cần phải thay đổi.

Bạn đã bao giờ trải nghiệm một trong những thành kiến ​​trong cuộc sống hàng ngày của bạn? Bạn đã làm gì để vượt qua nó?