Chứng chỉ kế hoạch tài chính được chứng nhận - Cách trở thành chuyên gia CFP®

Các loại chuyên gia tài chính khác nhau kiếm được chứng nhận CỨU NHẬN TÀI CHÍNH CỨU, bao gồm môi giới chứng khoán, cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIAs), đại lý bảo hiểm, nhà hoạch định bất động sản, ngân hàng và chuyên gia thuế.

Lợi ích của việc chỉ định CFP®

Thật vậy, khá nhiều người làm việc trong ngành tài chính sẽ được hưởng lợi từ việc mang nhãn hiệu CFP® trên danh thiếp của họ. Những lợi ích đáng chú ý bao gồm:

Kháng cáo cho khách hàng tiềm năng: Kiếm được dấu CFP® cho thấy chuyên môn tài chính bổ sung và sẵn sàng làm việc chăm chỉ và đặt khách hàng lên hàng đầu. Khi nói đến việc thu hút khách hàng, các chuyên gia CFP® có một sự ủng hộ đáng kể đối với các đồng nghiệp mà không cần chỉ định. Nhiều khách hàng tiềm năng lập kế hoạch tài chính mới chỉ muốn nói chuyện với một NHÀ CUNG CẤP TÀI CHÍNH CHỨNG NHẬN ™ về các tình huống của họ.
Kháng cáo cho nhà tuyển dụng: Các chuyên gia CFP® có nhiều thị trường hơn những người không có chứng chỉ. Nói cách khác, chúng hấp dẫn hơn đối với các nhà tuyển dụng trong ngành tài chính, và do đó có thể ít gặp khó khăn hơn trong việc tìm kiếm và duy trì việc làm.
Bồi thường tốt hơn: Các chuyên gia CFP® có thể chỉ định mức lương cao hơn trong các công việc của công ty và có nhiều khả năng được xem xét cho các vị trí giám sát, mặc dù con đường sự nghiệp và lương thưởng khác nhau tùy theo chủ lao động và ngành.
Uy tín hơn: Những người bán sản phẩm và dịch vụ tài chính có thể có uy tín công khai hơn các cố vấn không có chứng chỉ và có thể được giao phó các giao dịch phức tạp hơn.

Thực hiện bước đầu tiên hướng tới chứng chỉ CFP® của bạn

Có lẽ bạn đã cân nhắc làm việc với một chuyên gia CFP® để lập kế hoạch tài chính cho gia đình của chính bạn. Có lẽ bạn đã tham khảo letmakeaplan.org để tìm các chứng chỉ CFP® đang hoạt động trong khu vực của bạn. Không thiếu lý do để làm như vậy, từ việc xử lý tài chính hàng ngày của bạn ngày hôm nay, để đưa ra một kế hoạch dài hạn cho một tương lai tài chính an toàn.

Nếu bạn được khuyến khích bởi các tương tác bạn đã có với các chuyên gia CFP® hoặc bị thu hút bởi những gì bạn đã đọc cho đến nay, có lẽ bạn đã sẵn sàng thực hiện bước đầu tiên để trở thành một CFP®.

Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn những gì mong đợi từ quá trình chứng nhận và những gì bạn cần làm để duy trì chứng chỉ CFP® ở trạng thái tốt.

Yêu cầu để kiếm được CFP® Mark

Có một số yêu cầu chính phải được đáp ứng để có được dấu CFP®:

1. Kinh nghiệm chuyên môn

Tất cả các chuyên gia CFP® phải đáp ứng yêu cầu kinh nghiệm chuyên nghiệp. Có hai con đường riêng biệt khác nhau, hướng tới việc thực hiện yêu cầu này: Con đường chuẩn và Con đường học việc.

Con đường chuẩn
Các ứng cử viên của Pathway tiêu chuẩn phải kiếm được tương đương ít nhất 6.000 giờ kinh nghiệm đủ điều kiện ở ít nhất một trong sáu khía cạnh chính của quy trình lập kế hoạch tài chính, theo Hội đồng CFP®:

Thiết lập và xác định mối quan hệ khách hàng
Thu thập dữ liệu từ khách hàng
Phân tích và đánh giá tình trạng tài chính của khách hàng
Phát triển và trình bày các khuyến nghị kế hoạch tài chính
Thực hiện các khuyến nghị kế hoạch tài chính
Giám sát các khuyến nghị kế hoạch tài chính

Kinh nghiệm này phải được thỏa mãn theo ít nhất một trong năm cách:

Giao hàng cá nhân cho khách hàng cá nhân
Giám sát việc giao hàng cá nhân cho khách hàng cá nhân
Hỗ trợ giao hàng cá nhân cho khách hàng cá nhân
Giảng bài
Thực tập và / hoặc Chương trình cư trú FPA

Con đường học nghề
Các ứng viên Con đường học việc phải kiếm được tương đương ít nhất 4.000 giờ kinh nghiệm đủ điều kiện trong tất cả sáu khía cạnh chính của quy trình lập kế hoạch tài chính. Trải nghiệm này chỉ có thể xảy ra thông qua giao hàng cá nhân cho khách hàng cá nhân dưới sự giám sát trực tiếp, được ghi lại của một chuyên gia CFP®.

2. Thành tựu giáo dục

Tất cả các chuyên gia CFP® phải có bằng cử nhân bốn năm từ một tổ chức giáo dục được công nhận. Bạn không cần phải có bằng cử nhân hoàn thành khi tham dự kỳ thi CFP®, nhưng bạn phải kiếm được bằng trong vòng năm năm sau khi vượt qua kỳ thi.

3. Yêu cầu về đạo đức

Các ứng cử viên CFP® dự kiến sẽ tuân thủ các tiêu chuẩn đạo đức nghiêm ngặt trong ba lĩnh vực riêng biệt:

Ứng dụng chứng nhận CFP®: Đây là tuyên bố về đạo đức của bạn trên mạng: một bản kế toán đầy đủ các thông tin liên quan về các biện pháp trừng phạt, kết án và xung đột lợi ích trước đó. Theo Hội đồng CFP®, bạn phải tiết lộ thông tin về Ứng dụng chứng nhận CFP® về sự liên quan của bạn trong một số loại vấn đề, bao gồm bất kỳ hình sự, dân sự, tổ chức tự điều chỉnh hoặc điều tra của cơ quan chính phủ, điều tra hoặc tiến hành, phá sản, khiếu nại của khách hàng , nộp đơn hoặc chấm dứt / đánh giá nội bộ được thực hiện bởi chủ lao động hoặc công ty của bạn.
Kiểm tra lý lịch: Hội đồng CFP® có quyền tiến hành kiểm tra lý lịch để xác minh thông tin được cung cấp trên Ứng dụng Chứng nhận CFP® của bạn. Tùy thuộc vào kết quả kiểm tra lý lịch, Hội đồng CFP® có quyền tạm thời hoặc vĩnh viễn cấm bạn khỏi chứng nhận CFP®.
Tiêu chuẩn thực hiện nghề nghiệp: Bạn phải khẳng định rằng bạn sẽ tuân thủ bảy nguyên tắc của Quy tắc đạo đức CFP®: Tính toàn vẹn, Tính khách quan, Năng lực, Công bằng, Bảo mật, Chuyên nghiệp và Siêng năng. Bạn cũng phải tuân thủ Quy tắc ứng xử và tiêu chuẩn thực hành CFP®, điều chỉnh hành vi chuyên nghiệp.

4. Khóa học CFP®

Tất cả các ứng cử viên CFP® phải hoàn thành năm khóa học cấp đại học được cung cấp bởi các tổ chức đã được phê duyệt bởi Hội đồng CFP®. Theo Hội đồng CFP®, các khóa học này bao gồm các môn học sau:

Ứng xử và quy định chuyên nghiệp
Nguyên tắc chung của kế hoạch tài chính
Kế hoạch giáo dục
Quản lý rủi ro và lập kế hoạch bảo hiểm
Kế hoạch đầu tư
Kế hoạch thuế
Tiết kiệm hưu trí và lập kế hoạch thu nhập
Quy hoạch bất động sản
Khóa học phát triển kế hoạch tài chính (capstone)

Có hàng chục nhà cung cấp khóa học CFP® được công nhận tại Hoa Kỳ, bao gồm Trường Cao đẳng Kế hoạch Tài chính ở Denver, Trường Cao đẳng Kế hoạch Tài chính Hoa Kỳ ở Pennsylvania và các nhà cung cấp tự học như Dalton, Kier và Ken Zahn. Nhiều trường đại học, cả công và tư, cung cấp các khóa học này, và số lượng ngày càng tăng cũng cung cấp bằng đại học và sau đại học về lập kế hoạch tài chính.

5. Kỳ thi CFP®

Đây là phần khó khăn nhất trong quá trình chứng nhận. Bài kiểm tra của Hội đồng CFP® là một bài kiểm tra dài ngày nghiêm ngặt, kiểm tra sinh viên về hàng chục chủ đề kế hoạch tài chính được đề cập trong khóa học CFP®. Để tham khảo, nó dài hơn đáng kể - và được coi là khó khăn hơn - so với các bài kiểm tra của giám đốc FINRA về cấp phép chứng khoán hoặc các bài kiểm tra do nhà nước tài trợ cho bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe và tài sản / thương vong.

Chuẩn bị cho kỳ thi
Nhiều tổ chức giáo dục cung cấp các khóa học được CFP® phê duyệt cũng cung cấp một khóa luyện thi toàn diện giúp sinh viên chuẩn bị cho các nghiên cứu trường hợp và chỉ ra cách giải thích thông qua chúng. Các khóa học đánh giá này có thể cung cấp cái nhìn sâu sắc vô giá bằng cách đưa ra những lời khuyên thiết thực về những gì có thể sẽ được đề cập chi tiết trong bài kiểm tra.

Để vượt qua kỳ thi, học sinh dự kiến sẽ áp dụng các tài liệu đã học, trái ngược với việc chỉ cần nhớ nó, theo cách mà Hội đồng CFP® đã ủy thác.

Định dạng kiểm tra
Bài kiểm tra bao gồm hai buổi ba giờ cách nhau 40 phút. Nó bao gồm 170 câu hỏi trắc nghiệm buộc sinh viên phải chủ động làm quen với tất cả các nguyên lý của kế hoạch tài chính. Bài kiểm tra được thực hiện ba lần một năm, vào tháng 3, tháng 7 và tháng 11. Khoảng bốn phần năm câu hỏi bao gồm các chủ đề độc lập và có giá trị hai điểm mỗi câu hỏi.

Chấm điểm và kết quả
Số lượng câu hỏi chính xác phải được trả lời chính xác không được Hội đồng CFP® tiết lộ. Thử nghiệm được phân loại theo phương pháp Angoff được phân loại cao sử dụng đường cong hình chuông. Học sinh dự thi sẽ nhận được thông báo vượt qua hoặc thất bại khoảng 8 tuần sau khi kỳ thi được thực hiện. Những người thất bại được đưa ra danh sách các chủ đề mà họ làm kém, trong khi những người vượt qua chỉ được thông báo về điều này.

Năm 2017, tỷ lệ đỗ toàn quốc cho kỳ thi là 64%. Tỷ lệ vượt qua lần đầu tiên là 69%. Kỳ thi được coi là một trong những khó khăn nhất trong ngành tài chính, đứng sau CPA, CFA và các kỳ thi luật của tiểu bang dành cho luật sư. Không có gì đáng ngạc nhiên, luật sư và CPA rất có thể sẽ vượt qua.

Trở thành một chuyên gia CFP®: Những gì mong đợi

Những người có chứng chỉ CFP® được hưởng những đặc quyền tuyệt vời. Để kiếm và duy trì thông tin đăng nhập, họ phải trả chi phí chứng nhận và đáp ứng một số trách nhiệm liên tục.

Chi phí chứng nhận

Chi phí của bạn để kiếm được điểm CFP® sẽ khác nhau tùy thuộc vào thông tin chuyên môn hiện tại của bạn (nếu có) và courseload trước kỳ thi của bạn. Ngoài bằng cử nhân cần thiết, phần đắt nhất của gói chứng nhận của bạn có thể sẽ là chương trình chứng chỉ CFP® của bạn, phải đáp ứng các yêu cầu giáo dục của Hội đồng CFP®.

Chi phí của các chương trình chứng chỉ này rất khác nhau, nhưng bạn sẽ phải trả một khoản tiền bốn con số. Chẳng hạn, chương trình trực tuyến tiêu chuẩn của Đại học Boston có giá 4.395 đô la, không bao gồm sách và bài kiểm tra. Gói tất cả trong một của nó, bao gồm sách và bài kiểm tra, có giá $ 5,295.

Nếu bạn hiện đang nắm giữ một số chỉ định chuyên môn tài chính nhất định, bạn có thể đủ điều kiện để tham gia thử thách Yêu cầu giáo dục kỳ thi CFP® (yêu cầu miễn trừ) và tham dự kỳ thi CFP® mà không hoàn thành bất kỳ khóa học tiên quyết nào. Chỉ định như vậy bao gồm CFA (Chartered Financial Analyst), CPA (Certified Public Account) và CLU (Chartered Life Underwriter). Luật sư, tiến sĩ kinh doanh hoặc kinh tế và các chuyên gia khác có thể đủ điều kiện để từ bỏ các khóa học, là tốt.

Lệ phí đăng ký tiêu chuẩn cho kỳ thi CFP® là $ 695. Một khoản phí chim sớm 595 đô la vẫn có hiệu lực cho đến sáu tuần trước thời hạn đăng ký. Một khoản phí đăng ký muộn là $ 795 áp dụng cho hai tuần cuối cùng trước thời hạn. Khi đăng ký ban đầu, bạn cũng cần phải trả một khoản phí không hoàn lại là $ 125. Phí chứng nhận hàng năm cần có để duy trì chỉ định CFP® hiện tại là $ 355.

Trách nhiệm

Để duy trì chỉ định của mình, những người có chứng chỉ CFP® phải hoàn thành 30 giờ học liên tục hai năm một lần, bao gồm chương trình hai giờ về tiêu chuẩn thực hiện chuyên môn của Hội đồng CFP®.

Hơn nữa, các chuyên gia CFP® luôn phải tuân thủ một bộ quy tắc đạo đức nghiêm ngặt và tuân thủ các tiêu chuẩn cao về năng lực, bảo mật, siêng năng và công bằng. Các chuyên gia CFP® cũng được yêu cầu duy trì tiêu chuẩn chăm sóc ủy thác. Nói cách khác, họ bị ràng buộc về mặt chuyên môn và pháp lý để đặt khách hàng lợi ích tốt nhất trước chính họ.

Từ cuối cùng

Kiếm được chứng chỉ CFP® đòi hỏi một sự cam kết đáng kể về thời gian và tiền bạc. Nếu bạn có một công việc toàn thời gian, bạn có thể mong đợi dành hai đến ba năm bận rộn để học các khóa học và đáp ứng yêu cầu kinh nghiệm ba năm.

Các trường học có thể giới hạn thời gian bạn phải hoàn thành khóa học. Ví dụ, các khóa học CFP® tại Trường Cao đẳng Kế hoạch Tài chính hết hạn sau ba năm. Vì vậy, hãy chắc chắn rằng đó là một công việc bạn có thể hoàn thành trong thời gian quy định.

Nếu bạn đã làm việc trong ngành dịch vụ tài chính, hãy kiểm tra với công ty của bạn để xem liệu các khóa học và / hoặc lệ phí kiểm tra có thể được hoàn trả hay không. Ngoài ra, các khóa học CFP® có thể đáp ứng các yêu cầu giáo dục thường xuyên hiện tại của bạn.

Để biết thêm thông tin về việc trở thành CFP®, hãy truy cập Hội đồng CFP® và Hiệp hội lập kế hoạch tài chính. Nếu bạn không chắc chắn mình đã sẵn sàng trở thành CFP®, hãy truy cập trang Facebook của Hội đồng CFP® tại www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ và theo dõi hashtag #LetsMakeaPlan trên phương tiện truyền thông xã hội. Hoặc, hãy truy cập allowmakeaplan.org để tìm hiểu thêm về cách CFP® pro có thể giúp bạn và bạn.

Bạn có nghĩ về việc trở thành một chuyên gia CFP®?