Làm thế nào để có được tài chính của bạn trở lại đúng hướng sau khi chi tiêu kỳ nghỉ lễ

Đó là hơn 1% thu nhập hộ gia đình trung bình của Hoa Kỳ - điều này có vẻ không nhiều cho đến khi bạn cho rằng chi tiêu ngày lễ là hoàn toàn tùy ý. Trong một nền kinh tế nơi 6 trong 10 người tiêu dùng sống có lương để trả lương, theo một khảo sát năm 2019 của Charles Schwab, ngay cả sự gia tăng khiêm tốn trong chi tiêu tùy ý cũng có thể thúc đẩy - hoặc đẩy lùi - tài chính hộ gia đình đi lạc hướng.

Nếu tài chính của bạn tệ hơn khi mặc sau kỳ nghỉ lễ, đừng cảm thấy tội lỗi. Bạn không cô đơn. Cùng với hàng triệu người Mỹ khác đã chi tiêu nhiều hơn số tiền họ có thể chi trả trong mùa này, bạn có thể sớm nhận được nhà tài chính của mình.

Nhiều trong số các chiến lược được áp dụng rộng rãi này để giúp tài chính của bạn trở lại đúng hướng sau kỳ nghỉ làm cho các nghị quyết năm mới tự nhiên. Những người khác là những điều chỉnh lối sống hợp lý có thể trả cổ tức lâu sau khi tình trạng nôn nao tài chính sau kỳ nghỉ của bạn mất dần.

Mẹo để có được tài chính của bạn theo dõi sau kỳ nghỉ

1. Tạo ngân sách hộ gia đình

Nếu bạn chưa quen với ngân sách hộ gia đình, hãy bắt đầu với ứng dụng ngân sách cá nhân như Mint hoặc thay thế Mint. Chọn một ứng dụng tích hợp với tài khoản tài chính của bạn và kết hợp thông tin số dư theo thời gian thực vào ngân sách của bạn. Nó sẽ cho bạn biết trước khi quá muộn nếu bạn có nguy cơ vượt quá giới hạn chi tiêu ngân sách của mình trong khoảng thời gian.

Nếu bạn thích cách tiếp cận DIY để lập ngân sách, đừng quá phức tạp - trừ khi bạn thích bảng tính chi tiết, trong trường hợp đó, sẽ mang lại nhiều sức mạnh hơn cho bạn. Chọn một chiến lược ngân sách có ý nghĩa với bạn, không gây ấn tượng với các kế toán viên trong mạng xã hội của bạn.

Các chiến lược đơn giản, phổ biến bao gồm lập ngân sách dựa trên số không, cách tiếp cận dựa trên danh mục được phổ biến bởi You Need a Budget, một lựa chọn thay thế được đánh giá cao của Mint.

Ngân sách dựa trên số không phân công một công việc - chẳng hạn như đệm quỹ khẩn cấp của bạn, thêm vào quỹ giáo dục của con bạn, mua đồ tạp hóa hoặc tài trợ cho buổi tối hàng tháng của bạn ở ngoài thị trấn - cho mỗi đô la thu nhập. Giữa tiết kiệm, nhu yếu phẩm và chi tiêu tùy ý, ngân sách dựa trên số 0 thích hợp không để lại gì vào cuối tháng.

Mẹo chuyên nghiệp: Nếu bạn là loại người trong bảng tính, bạn có thể thiết lập ngân sách của mình thông qua Máy xới. Bạn có thể tùy chỉnh mẫu ngân sách phù hợp với mình và họ sẽ tự động kéo các giao dịch vào Google Sheet.

2. Đặt mục tiêu tiết kiệm hàng tháng (còn gọi là tự trả tiền trước)

Nếu ngân sách dựa trên số 0 nghe có vẻ quá phức tạp, hãy xem xét một phương án ngân sách phổ biến: hãy tự trả tiền trước.

Không giống như ngân sách truyền thống, có thể có được chi tiết cực kỳ chi tiêu, việc tự lập ngân sách trước tiên chỉ yêu cầu bạn phải đáp ứng tất cả các mục tiêu tiết kiệm hàng tháng trước khi chi tiêu theo nhu cầu và mong muốn. Tùy thuộc vào độ tuổi, lối sống và tình hình tài chính của bạn, những mục tiêu này có thể bao gồm xây dựng quỹ khẩn cấp, dành tiền để trả tiền mua nhà, tài trợ cho các hoạt động tùy ý đắt tiền như một kỳ nghỉ quốc tế và tăng các thùng tiết kiệm dài hạn cho con bạn 'giáo dục hoặc nghỉ hưu của bạn.

Mỗi mục tiêu được một số tiền thiết lập mỗi tháng. Khi bạn đặt các khoản tiền này sang một bên, bạn có thể dành phần còn lại của thu nhập của mình khi bạn thấy phù hợp. Mặc dù các nhu yếu phẩm như nhà ở và thực phẩm tự nhiên được ưu tiên hơn chi tiêu tùy ý, không cần phải chia chi tiêu của bạn thành các danh mục. Nó làm cho quá trình quản lý tiền trở nên dễ dàng hơn nhiều.

Trong vài tháng đầu tiên tự thanh toán trước, bạn cần tìm tỷ lệ tiết kiệm lý tưởng của mình. Tỷ lệ phải đủ mạnh để đáp ứng nhu cầu ngắn hạn và dài hạn của bạn nhưng không quá mạnh mẽ, nó cản trở việc chi tiêu cho các nhu yếu phẩm.

3. Tận dụng chương trình khuyến mãi chuyển khoản số dư APR 0%

Nếu bạn dựa vào thẻ tín dụng để trang trải chi phí quà tặng, giải trí và du lịch vào mùa lễ này, hóa đơn sắp đến hạn - theo nghĩa đen. Nếu bạn đã chi tiêu nhiều hơn trong mùa này, bạn có thể đủ khả năng thanh toán trong một khoản thanh toán hàng tháng, hãy xem xét việc đăng ký thẻ tín dụng chuyển khoản số dư trước khi thanh toán lãi thêm xúc phạm đến thương tích.

Thẻ tín dụng chuyển khoản số dư hàng đầu thường không tính lãi cho số dư đã chuyển trong 18 đến 21 tháng kể từ khi mở tài khoản. Đối với hầu hết mọi người, đó là nhiều thời gian để thanh toán chi tiêu kỳ nghỉ quá mức. Nếu bạn có thể làm như vậy nhanh hơn, hãy thực hiện - bạn không có nghĩa vụ phải sử dụng toàn bộ thời gian khuyến mại 0% APR. Và bạn có thể phải chịu các khoản lãi suất hồi tố trên toàn bộ thời hạn nếu bạn không thanh toán hết toàn bộ chuyển khoản của mình khi hết hạn.

4. Cam kết Thử thách Chi tiêu thấp

Một thách thức không chi tiêu giống như một liệu pháp sốc cho ngân sách cá nhân của bạn. Đó là một giai đoạn định sẵn của khổ hạnh được thi hành, số tiền thu được từ việc trả nợ hoặc bổ sung tiền tiết kiệm.

Bởi vì sẽ không khôn ngoan khi tự nguyện bỏ lỡ thế chấp, thẻ tín dụng hoặc thanh toán tiện ích và bởi vì bạn vẫn cần nuôi sống bản thân và gia đình, những thách thức không chi tiêu kéo dài hơn một vài ngày được mô tả tốt hơn là những thách thức chi tiêu thấp. Trong thời gian thử thách chi tiêu thấp của bạn, bạn phải chi tiêu cho các nhu yếu phẩm, như nhà ở và các tiện ích, đồng thời loại bỏ tất cả các chi tiêu tùy ý: bữa ăn ngoài trời, giải trí bên ngoài nhà, các chuyến đi giải trí, quần áo, thậm chí cả những thứ nhỏ nhặt như latte buổi sáng của bạn.

Thử thách chi tiêu thấp của bạn càng kéo dài, tác động tích cực của nó sẽ càng ảnh hưởng đến tài chính sau kỳ nghỉ của bạn. Đặt mục tiêu ít nhất một tuần hoặc kéo dài trong hai tuần hoặc toàn bộ tháng một.

5. Bắt đầu bên đó hối hả Bạn đã để mắt

Thế giới không thiếu các hợp đồng biểu diễn phụ sẵn sàng nâng đỡ tài chính sau kỳ nghỉ của bạn. Bây giờ có thể là thời gian để thử một lần.

Sự hối hả bên phổ biến rơi vào hai loại lớn: chủ động và thụ động. Các cơ hội tích cực đòi hỏi các cam kết đáng kể về thời gian và sự chú ý, với nhiều trạng thái dễ dàng mở rộng sang trạng thái toàn thời gian. Cơ hội thụ động tận dụng tài sản có giá trị để tạo thu nhập thụ động mà không cần nhiều cam kết.

Hoạt động hối hả bao gồm:

• Lái xe cho một ứng dụng cưỡi ngựa như Lyft hoặc là Uber
• Cung cấp thực phẩm hoặc thực phẩm thông qua các nền tảng như Instacart và DoorDash
• Dạy kèm học sinh trung học và đại học
• Thu thập và sạc lại xe tay ga điện qua đêm

Cuộc sống thụ động bao gồm:

• Thuê xe của bạn trên các nền tảng cho thuê ngang hàng như Turo
• Thuê một phòng ngủ dự phòng trên các nền tảng như Airbnb hoặc nhận người thuê dài hạn
• Thuê một chỗ đậu xe được chỉ định trên các nền tảng như Nơi
• Cung cấp không gian văn phòng cho thuê ngắn hạn hoặc thuê lại dài hạn

Hustles hoạt động thường dễ dàng bắt đầu và kết thúc hơn hustles thụ động, có thể yêu cầu đầu tư trả trước đáng kể hoặc các cam kết dài hạn. Nếu bạn tìm thấy một hợp đồng cụ thể không phải là những gì bạn nghĩ nó sẽ xảy ra, đừng cảm thấy tồi tệ khi bỏ việc.

6. Bán quà tặng ngày lễ không mong muốn

Bán quà tặng ngày lễ không mong muốn là một động thái một lần để đệm tài chính quý đầu tiên của bạn. Và tùy thuộc vào sự hào phóng của người thân và các ưu tiên cá nhân của bạn, nó có thể là một thứ sinh lợi.

Trên thị trường bán lại, hàng hóa mới bền hoặc được sử dụng nhẹ nhàng như xe đạp và máy cắt cỏ thường lấy một phần đáng kể trong giá bán lẻ của họ. Vì vậy, các thiết bị điện tử năm nay như máy chơi game và TV - nếu bạn hành động nhanh để giảm thiểu khấu hao.

Liệt kê các mục của bạn trên các nền tảng bán lại kỹ thuật số được sử dụng nhiều như Decluttr. Nếu bạn có nhiều quà tặng giá trị thấp hơn để giảm tải và thời tiết hợp tác, hãy tổ chức bán sân hoặc nhà để xe.

7. Làm nhiều hơn nữa

Tại sao chờ đợi mùa xuân để khai báo nhà của bạn? Dành một ngày cuối tuần tháng một để tổ chức không gian lưu trữ của nhà bạn và dành ra những thứ bạn không còn muốn hoặc cần.

Để có kết quả tốt nhất, hãy sử dụng một cách tiếp cận có hệ thống như dọn dẹp cái chết của Thụy Điển (Có ai sẽ hạnh phúc hơn nếu tôi cứu cái này không?)) Hay KonMari (Câu này có châm ngòi niềm vui không?) Để đánh giá giá trị cảm xúc của bạn. Sau khi tách mọi thứ bạn dự định giảm tải, hãy liệt kê các mặt hàng riêng lẻ có giá trị tương đối cao, tổ chức bán sân hoặc nhà để xe để bán các mặt hàng có giá trị thấp hơn và quyên tặng mọi thứ khác cho các tổ chức từ thiện xứng đáng - đảm bảo giữ hồ sơ chính xác cho mục đích thuế.

8. Nếu bạn sắp hoàn tiền, đừng chờ nộp thuế

Khoản hoàn thuế thu nhập dự kiến ​​của bạn có thể làm giảm chi tiêu kỳ nghỉ của bạn. Đừng chờ đợi để yêu cầu nó cho đến tháng tư. Nếu tình hình thuế của bạn tương đối không phức tạp, có lẽ bạn sẽ có sẵn tất cả các tài liệu cần thiết để nộp thuế vào giữa tháng hai. Khối H & R đang cung cấp khoản tạm ứng thuế lên tới $ 3.500 cho khách hàng của họ với lãi suất 0%.

9. Nghỉ dưỡng mùa đông

Mùa đông là thời điểm phổ biến để đi máy bay, đặc biệt là đối với những cư dân mệt mỏi với thời tiết ở vùng khí hậu lạnh hơn. Than ôi, một kỳ nghỉ mùa đông là đắt tiền so với giải pháp thay thế: một kỳ nghỉ đông.

Vâng, ngọn đồi trượt tuyết giá cả phải chăng một giờ trên đường không phải là Aspen. Và địa điểm nông trại để bàn mà bạn muốn thử trong nhiều tháng không phải là nhà hàng Manhattan được gắn sao Michelin với lượng tồn đọng kéo dài hàng năm.

Nhưng tất cả đều rẻ hơn so với thay thế. Đó là điều quan trọng nhất.

10. Sử dụng thẻ quà tặng kỳ nghỉ trước tiền mặt hoặc tín dụng

Một số thẻ quà tặng gần như tốt như tiền mặt. Chúng bao gồm thẻ thương hiệu American Express- hoặc Mastercard với giá trị tiền mặt thực tế, thẻ quà tặng gas tốt ở các mạng trạm chính trong khu vực hoặc quốc gia và thẻ quà tặng Amazon.

Nếu vận chuyển quà tặng ngày lễ của bạn bao gồm các thẻ quà tặng như thế này, hãy sử dụng chúng thay vì tiền mặt hoặc thẻ tín dụng cho đến khi bạn rút hết số dư của họ. Với mỗi lần mua, hãy chuyển một giá trị tiền mặt bằng nhau vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Nếu bạn cũng đã nhận được thẻ dành riêng cho nhà bán lẻ, hãy sử dụng những thẻ đó khi có cơ hội thay vì mua thứ gì đó bạn không cần chỉ để sử dụng chúng.

Tạo một bảng tính đơn giản để theo dõi thẻ của bạn và số dư của chúng. Trong một vài tháng, hãy dự trữ thẻ quà tặng bán lẻ còn lại của bạn và xem xét bán những thứ bạn không thể sử dụng sớm. Ngay cả thẻ thích hợp cũng chiếm hơn 50% số dư tiền mặt của họ trên các nền tảng bán lại thẻ quà tặng phổ biến như Nâng cao.

11. Giới hạn bản thân trong một bữa ăn mỗi tuần - hoặc ít hơn

Ngay cả khi bạn không thực hiện một thử thách chi tiêu thấp bao gồm tất cả trong năm nay, hãy cố gắng ăn ít bữa hơn không được nấu tại nhà trong quý đầu tiên. Tránh các nhà hàng và mang đi hoàn toàn không phải là thực tế đối với mọi người, vì mọi người đôi khi bận rộn với công việc và lịch trình gia đình. Nhưng một bữa ăn được chuẩn bị chuyên nghiệp mỗi tuần là một mục tiêu thực tế.

Với thức ăn thừa cho kỳ nghỉ đông lạnh để giữ an toàn và buổi chiều cuối tuần dành riêng để chuẩn bị bữa ăn đông lạnh để thưởng thức sau, bạn có thể tránh ăn hoàn toàn trong vài tháng đầu năm mới.

12. Cam kết tháng một khô

Có lẽ bạn không nên tin rằng việc kiêng rượu có lợi ích đáng kể về sức khỏe và tài chính. Ngay cả khi bạn không quan tâm đến việc tránh rượu vĩnh viễn, bạn vẫn có thể tạm thời nhận ra những lợi ích này bằng cách tham gia vào Tháng giêng khô - thời gian nghỉ 31 ngày từ rượu bia được phổ biến bởi một chiến dịch y tế công cộng của Anh.

Bằng cách tránh chỉ hai đồ uống bán lẻ mỗi tuần ở mức 10 đô la, bạn có thể tiết kiệm được 80 đô la trong bốn tuần. Nếu bạn uống nhiều hơn thế hoặc nếu cocktail ngon hơn trong khu vực của bạn, bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn.

Tháng một khô khan của bạn có thể phù hợp với những nỗ lực khác để cắt giảm chi tiêu tùy ý trong năm mới, chẳng hạn như giảm hoặc loại bỏ các bữa ăn và tránh giải trí ngoài nhà tốn kém như các buổi hòa nhạc và các sự kiện thể thao. Nó cũng không cần phải hủy hoại cuộc sống xã hội của bạn. Mocktails và bia không cồn là những món ăn trong thực đơn tại các quán bar và nhà hàng thân thiện với người kiêng khem ngày nay - mặc dù các loại mocktails đặc biệt có thể có giá gần bằng những món ngon. Để tiết kiệm tối đa, hãy dùng soda hoặc nước.

13. Kích thước đúng hệ thống truyền hình cáp và truyền phát của bạn

Giống như rượu, xem say sưa không tốt cho sức khỏe hoặc tài chính của bạn. Và cũng giống như bạn không cần phải chửi rủa rượu để tạo ra sự thay đổi tích cực trong bộ phận uống rượu, bạn không phải bán TV của mình và bắt đầu tập luyện cho một cuộc đua marathon để nâng cao sức khỏe thể chất và tài chính của bạn.

Bắt đầu bằng cách lấy cổ phiếu của cáp hiện tại và đăng ký nội dung trực tuyến. Đặt hàng chúng từ hầu hết đến ít sử dụng nhất. Sau đó gạch bỏ những thứ đó:

• Không thể chứng minh thẻ giá hàng tháng của họ vì bạn hiếm khi hoặc không bao giờ sử dụng chúng
• Bạn biết bạn có thể sống mà không cần, ngay cả khi bạn sử dụng chúng thường xuyên

Chia tay với các mục đăng ký trong danh mục sau nói dễ hơn làm, vì vậy hãy tìm các dấu hiệu bạn đã sẵn sàng để chuyển từ một dịch vụ cụ thể. Mặc dù sử dụng nó gần như mỗi ngày, vợ tôi và tôi đã hủy đăng ký cáp truyền phát vì thất vọng với những khó khăn kỹ thuật dai dẳng. Chúng tôi biết rằng chúng tôi luôn có thể thay thế nó bằng một dịch vụ chất lượng cao hơn với các tùy chọn xem tương đương. Nhưng hiện tại, chúng tôi đang tiết kiệm hơn 40 đô la mỗi tháng - nghĩa vụ nội dung video tốn kém nhất của chúng tôi cho đến nay.

14. Bỏ qua tư cách thành viên phòng tập thể dục năm mới

Không có cảnh tượng nào giống như một phòng tập thể dục vào ngày 2 tháng 1 - với những người mặc đồ Lycra chắc chắn rằng điều nàylà năm họ hoàn thành các nghị quyết năm mới liên quan đến thể dục. Nhiều người sẽ ngừng đến vào tháng Hai, thành viên hàng tháng được tự động gia hạn của họ, phần còn lại duy nhất của phù du đó nếu cam kết đáng khen ngợi.

Tập thể dục tự định hướng là một cách thuận tiện hơn, hiệu quả hơn về chi phí để chuyển qua một lá thể dục mới trong năm nay - và một cách thường có sức mạnh duy trì tốt hơn. Tùy thuộc vào chế độ tập thể dục ưa thích của bạn, bạn thậm chí không cần phải ra khỏi nhà trong những tháng mùa đông tối. Thể dục nhịp điệu tại nhà và rèn luyện sức mạnh rất dễ thực hiện trong phòng khách của bạn. Máy tập tim mạch như xe đạp tập thể dục, hình elip hoặc máy chạy bộ đòi hỏi không gian chuyên dụng hơn một chút. Được sử dụng, chúng có giá tương đương hai hoặc ba tháng tại một phòng tập thể dục cao cấp. Nhưng bạn cũng có thể lựa chọn tập luyện tại nhà không có thiết bị. Nếu bạn cố gắng tìm các bài tập mới giúp bạn có động lực, bạn có thể thử Aaptiv.

Các lựa chọn thay thế ngoài trời rất nhiều, ngay cả ở vùng khí hậu lạnh: đi xe đạp mùa đông, trượt tuyết Bắc Âu, trượt tuyết. Với sự chăm sóc thích hợp trong nhiều mùa, đầu tư một lần vào các thiết bị cần thiết - thiết bị đã qua sử dụng và quần áo và phụ kiện ấm - so với chi phí bắt đầu và dừng thành viên phòng tập thể dục mỗi tháng một.

15. Đăng ký Thẻ tín dụng Phần thưởng tạo cảm giác cho thói quen chi tiêu của bạn

Được sử dụng một cách có trách nhiệm, phần thưởng thẻ tín dụng sẽ giảm bớt tác động tài chính của chi tiêu hàng ngày - miễn là bạn không sử dụng chúng để tài trợ cho các giao dịch mua mà bạn sẽ không thực hiện.

Nếu thẻ tín dụng chuyển khoản số dư của bạn thiếu chương trình phần thưởng, hãy đăng ký thẻ thứ hai thưởng cho các mẫu chi tiêu thông thường của bạn. Giả sử bạn có một tuyến đường dài và ngân sách thực phẩm dồi dào. Chọn tham gia một cái gì đó như Thẻ Blue Cash Preferred® từ American Express (đọc bài đánh giá về thẻ ưu tiên của American Express Blue Cash), kiếm được 6% tiền mặt từ 6.000 đô la đầu tiên chi tiêu tại các siêu thị ở Mỹ mỗi năm và hoàn lại 3% tiền mua xăng . Chi tiêu không cân xứng trong các danh mục cụ thể, thẻ tín dụng hoàn lại tiền mặt đa năng, như Thẻ tiền mặt kép Citi® (đọc Đánh giá thẻ tiền mặt Citi Double của chúng tôi), hoạt động tốt.

Từ cuối cùng

Họ nói rằng những người không học được những bài học trong quá khứ sẽ cam chịu lặp lại nó. Điều đó chắc chắn bao gồm những người mua sắm kỳ nghỉ quá nhiệt tình, những người thưởng thức quá mức trao đổi quà tặng và vui chơi hàng năm. Hãy để năm nay khác đi.

Nghị quyết năm mới tốt nhất mà bạn có thể giữ trong năm nay là một quyết định sẽ không đến hạn cho đến Lễ Tạ ơn, khi các hoạt động tiêu dùng hàng năm bắt đầu một cách nghiêm túc. Giải quyết để chi tiêu tốt trong khả năng của bạn trong năm tới, được hướng dẫn bởi ngân sách kỳ nghỉ vững chắc và các mẹo dễ dàng để tiết kiệm tiền trong mùa lễ. Chắc chắn, bạn phải đưa vào một số công việc ở mặt trước. Nhưng nếu bạn thành công, bạn sẽ không cần phải dành những tháng đầu năm tới để sửa chữa tài chính cá nhân của mình.

Làm thế nào để bạn có được tài chính của bạn trở lại đúng hướng sau một kỳ nghỉ lễ ngân sách?