Cách tránh các chiến lược bán hàng tại ngân hàng - 6 điều bạn cần biết

Nhiều người nghĩ rằng ngân hàng là một trung tâm dịch vụ chỉ dành cho nhu yếu phẩm tiền, nhưng thực ra chúng là một dạng cửa hàng bán lẻ - và các dịch vụ trên mạng của họ thực sự là sản phẩm. Nhân viên ngân hàng cá nhân không chỉ đơn thuần là đại lý dịch vụ khách hàng, mà là nhân viên bán hàng bằng một tên khác.

Những điều bạn cần biết về nhân viên ngân hàng cá nhân

Ngân hàng cá nhân thế nào

Mỗi người bước vào ngân hàng là một khách hàng tiềm năng - vì vậy đừng ngạc nhiên khi nhân viên ngân hàng cố gắng để bạn ngồi xuống với họ.

1. Nhân viên ngân hàng tiếp cận bạn khi bạn bước vào
Nhân viên ngân hàng được hướng dẫn tiếp cận khách hàng khi họ bước vào hoặc kéo họ ra khỏi đường dây rút tiền và hỏi điều gì đã mang lại cho họ trong ngày hôm đó. Nếu bạn nói, tôi đang ở đây để gửi tiền, thì nhân viên ngân hàng có thể đề nghị giúp đỡ với điều đó, và sau đó dẫn bạn đến một tủ.

Tuy nhiên, nhân viên ngân hàng thực sự không thể giúp khách hàng gửi tiền hoặc bất kỳ giao dịch tiền tệ nào vì họ không có ngăn kéo tiền mặt. Trong khi nhân viên ngân hàng đang nói chuyện với bạn, người quản lý hoặc nhân viên ngân hàng khác sẽ giao dịch của bạn cho giao dịch viên để xử lý. Nếu nhân viên ngân hàng không thể giúp đỡ mọi thứ bạn muốn, bạn đã mất vị trí xếp hàng và bạn có thể bị kẹt ở ngân hàng lâu hơn bạn dự định.

Tránh điều này bằng cách từ chối ngồi xuống với một nhân viên ngân hàng và giữ vị trí của bạn theo hàng. Bạn cũng có thể tránh hoàn toàn bên trong ngân hàng bằng cách sử dụng ATM bên ngoài hoặc giao dịch viên lái xe qua để tiến hành kinh doanh.

2. Nhân viên ngân hàng xem xét tài khoản của bạn để xác định sản phẩm nào phù hợp
Sau khi bắt bạn ngồi vào một tủ, nhân viên ngân hàng có thể đề nghị xem xét lại tài khoản của bạn để đảm bảo tất cả thông tin liên lạc của bạn được cập nhật. Sau đó, họ có thể quét tài khoản của bạn và đặt câu hỏi để tìm hiểu về các mục tiêu và mối quan tâm tài chính chính của bạn.

Ví dụ: nếu bạn sở hữu doanh nghiệp của riêng mình, một nhân viên ngân hàng có thể đề nghị bạn mở một tài khoản doanh nghiệp nhỏ. Nếu bạn mới bắt đầu học đại học, một nhân viên ngân hàng có thể khuyên bạn nên đăng ký thẻ tín dụng hoặc bảo vệ thấu chi. Nếu bạn chỉ có tài khoản kiểm tra, nhân viên ngân hàng có thể đề nghị mở tài khoản tiết kiệm hoặc CD.

Không có gì đặc biệt sai khi cung cấp cho khách hàng các sản phẩm mới - nhưng khi có hạn ngạch, hoa hồng và tiền thưởng, các chiến thuật bán hàng áp lực cao thường được sử dụng.

Bạn có thể tránh bị bán mạnh bằng cách thông báo cho nhân viên ngân hàng rằng bạn không quan tâm đến sản phẩm mới tại thời điểm này. Không có gì ngắn gọn và chính xác, hãy cho nhân viên ngân hàng biết rằng bất kỳ sản phẩm mới nào cũng cần có sự cân nhắc cẩn thận mà bạn chỉ đơn giản là không có thời gian vào lúc này.

Xem ra để làm gì

Nhân viên ngân hàng không luôn chờ bạn ngồi lại với họ để bán cho bạn các sản phẩm và dịch vụ mới. Hãy chắc chắn rằng bạn biết về các chiến lược bán hàng sau đây.

3. Cuộc gọi điện thoại không được yêu cầu
Một phần công việc của một nhân viên ngân hàng là khiến khách hàng đi qua cửa. Thường thì họ sử dụng một góc dịch vụ khách hàng không liên quan để làm điều này, và sau đó bắt đầu bán hàng khi bạn đến.

Ví dụ, nhân viên ngân hàng có thể gọi khách hàng có tài sản thế chấp để xem xét tài khoản, mặc dù mục tiêu thực tế là bán chúng trên tài khoản tiết kiệm hoặc kiểm tra. Nhân viên ngân hàng chỉ đơn giản là sử dụng thế chấp như một cái móc, bởi vì hầu hết mọi người không bỏ qua các cuộc gọi từ người cho vay thế chấp của họ.

Đừng để bị lừa khi nghĩ rằng các cuộc gọi từ nhân viên ngân hàng của bạn là khẩn cấp. Nếu nhân viên ngân hàng yêu cầu bạn vào, hãy chắc chắn hiểu lý do tại sao. Trừ khi có một vấn đề cần được giải quyết hoặc một tài liệu yêu cầu chữ ký của bạn, bạn có thể cảm thấy tốt khi ở nhà.

4. Mô tả sai lệch về sản phẩm
Một chiến thuật bán hàng phổ biến mà một số nhân viên ngân hàng sử dụng là cung cấp cho khách hàng thẻ tín dụng hiện tại cơ hội đăng ký một thẻ khác để thay thế thẻ tín dụng cũ của họ. Tất nhiên, thẻ tín dụng chưa hết hạn và được sử dụng thường xuyên không cần phải thay thế.

Trong những trường hợp như vậy, một khách hàng thực sự sẽ không thay thế thẻ tín dụng cũ của mình - đơn giản là họ sẽ đăng ký một dòng tín dụng mới. Mặc dù chiến thuật này có thể không được chính ngân hàng xác nhận, nhưng đây vẫn là điều cần chú ý.

Nói chung, khi thẻ của bạn hết hạn, ngân hàng sẽ tự động gửi cho bạn một thẻ mới hoặc bạn nhận được thông báo qua thư. Trong mọi trường hợp, việc thay thế thẻ hết hạn không bao giờ đòi hỏi phải đi vào ngân hàng hoặc điền đơn xin tín dụng mới.

5. Nhóm nhân viên
Giao dịch viên, quản lý, ngân hàng cá nhân, ngân hàng kinh doanh và ngân hàng đầu tư đều hợp tác với nhau để giúp bạn mua càng nhiều sản phẩm càng tốt. Nếu nhân viên ngân hàng cá nhân muốn nói chuyện với bạn về việc mở tài khoản tiết kiệm, họ có thể gắn cờ tài khoản của bạn để lần sau khi bạn đến ngân hàng, nhân viên giao dịch có thể chuyển bạn đến văn phòng của ngân hàng.

Bạn có thể tránh việc bán mạnh chỉ bằng cách đứng vững và cho người giao dịch biết rằng bạn cần tiến hành kinh doanh và rời khỏi ngân hàng càng nhanh càng tốt. Nếu một nhân viên ngân hàng cố gắng giới thiệu bạn với người khác, hãy từ chối một cách lịch sự và thấy mình ra ngoài.

6. Sản phẩm có phí hoặc hoa hồng cao
Các sản phẩm tài chính như quỹ tương hỗ đi kèm với phí hàng năm - và thường xuyên với phí trả trước hoặc phí và hoa hồng. Bạn thường có thể được giảm giá thông qua một nhà môi giới như Charles Schwab hoặc Fidelity, vì vậy nếu bạn chọn mua các sản phẩm đầu tư này thông qua ngân hàng của mình, bạn có thể phải trả nhiều hơn mức cần thiết. Tái cấp vốn thế chấp là một lĩnh vực khác, nơi cần thiết phải thực hiện một số so sánh mua sắm với nhiều ngân hàng để có được thỏa thuận tốt nhất.

Đừng ngại để cho nhân viên ngân hàng của bạn biết rằng bạn đang mua sắm để có được thỏa thuận tốt nhất trước khi đưa ra quyết định. Nếu họ bán cho bạn khó khăn, hãy đứng vững và cho họ biết rằng bạn không đưa ra bất kỳ quyết định vội vàng nào.

Các khía cạnh tích cực của ngân hàng cá nhân

Có cơ hội cho các nhân viên ngân hàng cá nhân thực sự giúp đỡ khách hàng. Nhân viên ngân hàng rất am hiểu về các sản phẩm được cung cấp, vì vậy họ chắc chắn có thể trả lời hầu hết các câu hỏi mà bạn có thể có về tài khoản hoặc dịch vụ tài chính của bạn.

Ví dụ: nếu bạn có một lượng tiền mặt lớn trong tài khoản kiểm tra của mình, một nhân viên ngân hàng giỏi có thể đề xuất một số cách để kiếm lãi từ nó. Nếu bạn muốn đặt hàng séc đắt tiền, một nhân viên ngân hàng cá nhân có thể chỉ cho bạn cách thanh toán hóa đơn trực tuyến miễn phí. Những trường hợp này hoàn toàn trái ngược với thời điểm bạn không cần sản phẩm mới và thời gian của bạn chỉ bị lãng phí khi ngồi xuống với một nhân viên ngân hàng cá nhân.

Từ cuối cùng

Đi vào ngân hàng cũng giống như đi vào bất kỳ cơ sở bán lẻ nào khác. Chắc chắn, bạn có thể ra ngoài mà không mua bất cứ thứ gì, nhưng bạn cũng có thể bỏ đi đã chi tiêu nhiều hơn dự định. Các ngân hàng có xu hướng có các chương trình khuyến mãi lớn và nếu bạn cần thẻ tín dụng hoặc kiểm tra tài khoản, bạn chắc chắn đã đến đúng nơi. Đừng để bị lừa dối bởi cảm giác của dịch vụ khách hàng - các ngân hàng vẫn đang kinh doanh để kiếm tiền.

Kinh nghiệm của bạn là gì với nhân viên ngân hàng cá nhân?