5 loại thuế khác nhau và cách giảm thiểu chúng

Mặc dù hầu hết chúng ta muốn giảm thiểu các khoản thuế mà chúng ta phải trả - hoặc không phải trả bất kỳ khoản thuế nào - sự thật là việc nộp thuế chuyển tải một số lợi ích quan trọng. Tuy nhiên, không ai muốn trả nhiều hơn chia sẻ công bằng của họ. May mắn thay, có những cơ hội để giảm gánh nặng thuế của bạn và phân bổ các loại thuế tác động lên bức tranh tài chính tổng thể của bạn.

Dưới đây là năm loại thuế mà bạn có thể phải chịu tại một số điểm, cùng với các mẹo về cách giảm thiểu tác động của chúng.

1. Thuế thu nhập

Hầu hết người Mỹ nhận được thu nhập trong một năm nhất định phải khai thuế. Chỉ khi bạn kiếm được ít hơn giới hạn tổng thu nhập do IRS chỉ định, bạn mới có thể từ bỏ việc khai thuế thu nhập liên bang. Đối với lợi nhuận năm 2018 (những khoản được nộp trong năm 2019), giới hạn tổng thu nhập như sau:

Độc thân: $ 12,200 ($ 13,850 nếu từ 65 tuổi trở lên)
Chủ hộ: $ 18,350 ($ 20,000 nếu từ 65 tuổi trở lên)
Góa phụ đủ điều kiện (er): $ 24,400 ($ 25,700 nếu từ 65 tuổi trở lên)
Kết hôn: 5 đô la
Kết hôn: 24.400 đô la (25.700 đô la nếu một người phối ngẫu từ 65 tuổi trở lên; 27.000 đô la nếu cả hai vợ chồng đều từ 65 tuổi trở lên)

Nhiều người nộp thuế khai thuế đủ may mắn để nhận được tiền hoàn lại cho thuế của họ vì họ đã trả quá cao do bị khấu trừ tiền lương. Tất nhiên, bạn cũng có thể nợ nhiều tiền hơn vào cuối năm, trong trường hợp đó bạn có thể cần phải điều chỉnh khoản giữ lại của mình để bạn không thấy mình ở vị trí tương tự vào năm tới.

Mặc dù viết séc cho IRS không bao giờ thú vị, hãy nhớ rằng thuế của bạn phục vụ một mục đích. Các khoản tiền bạn phải trả là một nguồn thu quan trọng cho chính phủ liên bang, tiểu bang và địa phương vì chúng được trả đều đặn trong suốt cả năm, do đó giúp cân bằng ngân sách và giữ cho các chính phủ nhỏ hơn không bị khủng hoảng ngân sách.

Vì vậy, lần tới khi bạn cảm thấy thất vọng về việc bạn trả cho Sam Sam bao nhiêu, hãy xem xét những con đường bạn đi làm mỗi ngày, các thành viên quân đội bảo vệ đất nước của chúng tôi và ông bà của bạn phụ thuộc vào kiểm tra An sinh Xã hội của họ mỗi tháng. Đó là tiền thuế của bạn tại nơi làm việc.

Bạn có thể làm gì để giảm bớt gánh nặng

Nếu bạn đang tìm cách để giảm hóa đơn thuế thu nhập liên bang, bạn có một số lựa chọn.

Tín dụng thuế & các khoản khấu trừ

Một trong những cách hiệu quả nhất để giảm hóa đơn thuế của bạn là tận dụng các khoản khấu trừ thuế và tín dụng thuế.

Mặc dù không phải ai cũng đủ điều kiện nhận tín dụng và các khoản giảm thuế mà bạn đủ điều kiện để yêu cầu có thể thay đổi từ năm này sang năm khác, nhưng chúng đáng để xem xét hoặc hỏi người khai thuế của bạn về.

Một số tín dụng thuế phổ biến hơn bao gồm:

Tín dụng thuế thu nhập kiếm được (EITC)
Tín thuế trẻ em
Tín dụng cho chăm sóc trẻ em và người phụ thuộc
Tín dụng giáo dục
Tín dụng của Saver
Tín dụng thuế tiết kiệm năng lượng

Một số khoản khấu trừ thuế phổ biến hơn bao gồm:

Văn phòng tại nhà
Lãi vay sinh viên
Chi phí y tế và nha khoa
Lãi suất thế chấp nhà
Đóng góp từ thiện

Đầu tư

Một cách khác để bù đắp gánh nặng thuế thu nhập của bạn là thực hiện các khoản đầu tư được ưu đãi về thuế. Bộ luật thuế khuyến khích đầu tư theo nhiều cách:

Lợi nhuận. Nếu bạn đã đầu tư trước đây, có lẽ bạn đã quen với việc tăng vốn hoặc lợi nhuận bạn kiếm được khi bán cổ phiếu, trái phiếu và tài sản được đánh giá cao. Nếu bạn giữ khoản đầu tư từ một năm trở lên, bất kỳ khoản lãi nào bạn kiếm được từ việc bán hàng đều bị đánh thuế ở mức thuế suất lãi vốn dài hạn. Đối với năm 2019, các tỷ lệ đó là 0, 15% hoặc 20%, tùy thuộc vào thu nhập của bạn. Đó là ít hơn đáng kể so với mức thuế suất biên cao nhất đối với thu nhập thông thường, là 37% vào năm 2019. Nếu bạn bán một tài sản mà bạn sở hữu trong một năm hoặc ít hơn, bất kỳ khoản lãi nào đều được coi là ngắn hạn và bị đánh thuế thu nhập thông thường tỷ lệ.
Mất vốn. Mỗi lựa chọn cổ phiếu không phải là một người chiến thắng. Và trong khi không ai muốn mất tiền cho các khoản đầu tư của mình, thì ít nhất bạn có thể sử dụng những khoản lỗ đó để giảm hóa đơn thuế. Khi bạn khai thuế, bạn có thể sử dụng các khoản lỗ dài hạn để bù đắp lợi nhuận dài hạn và tổn thất ngắn hạn để bù đắp lợi nhuận ngắn hạn. Nếu bạn có nhiều tiền lãi hơn thua lỗ, bạn có thể khấu trừ tới 3.000 đô la lỗ vốn so với thu nhập thông thường, chẳng hạn như tiền lương hoặc lợi nhuận từ một doanh nghiệp. Bất kỳ tổn thất nào còn lại có thể được chuyển sang năm sau.
Cổ tức. Nếu bạn đầu tư vào cổ phiếu và quỹ tương hỗ, có lẽ bạn đã nhận được Mẫu 1099-DIV vào cuối năm, chia nhỏ thu nhập cổ tức của bạn thành thu nhập đủ điều kiện và thông thường. Bạn có biết bạn có thể trả mức thuế thấp hơn cho những khoản cổ tức đủ điều kiện đó không? Cổ tức đủ tiêu chuẩn đến từ cổ phiếu của các tập đoàn trong nước và một số tập đoàn nước ngoài đủ điều kiện mà bạn đã nắm giữ trong ít nhất một khoảng thời gian tối thiểu được chỉ định. Những cổ tức này được đánh thuế ở mức thuế suất tăng vốn dài hạn, trong khi cổ tức thông thường được đánh thuế ở mức thuế thu nhập thông thường.
Lãi suất miễn thuế. Một số khoản đầu tư trả lãi được miễn thuế thu nhập liên bang. Cách phổ biến nhất để kiếm lãi miễn thuế là đầu tư vào trái phiếu đô thị. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng tiền lãi từ trái phiếu đô thị có thể phải chịu thuế tối thiểu thay thế (AMT) và có thể phải chịu thuế ở cấp tiểu bang.

Thuế thu nhập nhà nước

Nói về thuế thu nhập của tiểu bang, bạn có thể tránh chúng hoàn toàn nếu bạn sống ở Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington hoặc Wyoming. Mặc dù bạn không thể thoát thuế thu nhập liên bang cho dù bạn sống ở đâu, bảy tiểu bang này không đánh thuế thu nhập của tiểu bang đối với cư dân của họ. Tuy nhiên, họ có thể bù lại bằng thuế bán hàng, thuế bất động sản và thuế tiêu thụ đặc biệt cao hơn.

2. Thuế tiêu thụ đặc biệt

Nói về thuế tiêu thụ đặc biệt, bạn phải trả những khoản này khi bạn mua hàng hóa cụ thể và chúng thường được bao gồm trong chi phí của chúng. Vì vậy, nếu sản phẩm bạn mua phải chịu thuế bán hàng, bạn có thể phải trả thuế cho thuế. Một ví dụ phổ biến là thuế tiêu thụ đặc biệt xăng liên bang là 18,4% (24,4% đối với nhiên liệu diesel). Các tiểu bang cũng áp thuế tiêu thụ đặc biệt đối với xăng dầu, cao nhất là California ở mức 61,2 cent. Thấp nhất là Alaska ở mức 14,66 cent.

Thuế tiêu thụ đặc biệt cũng được tính cho các sản phẩm như thuốc lá và rượu và các hoạt động như cá cược, sử dụng đường bằng xe tải và tiệm thuộc da. Một số tiểu bang tính thuế tiêu thụ đặc biệt đối với việc bán nhà, thường được trả bởi người bán. Thuế tiêu thụ đặc biệt không phải là thuế bán hàng, vì vậy bạn không thể yêu cầu chúng như một khoản khấu trừ được ghi thành từng khoản trên tờ khai thuế liên bang của bạn.

Bạn có thể làm gì để giảm bớt gánh nặng

Thuế tiêu thụ đặc biệt rất khó tránh và chúng thường không rõ ràng vì chúng được bao gồm trong giá của sản phẩm. Nếu bạn không quan tâm đến các tiệm thuốc lá, rượu, cá cược hoặc thuộc da, bạn có thể tránh thuế tiêu thụ đặc biệt của liên bang đối với các sản phẩm và hoạt động này. Lái xe hybrid hoặc xe điện hoặc dựa vào giao thông công cộng sẽ giúp bạn tránh thuế tiêu thụ đặc biệt đối với xăng, ít nhất là một phần.

Mặc dù vậy, một số tiểu bang đánh thuế tiêu thụ đặc biệt đối với các tiện ích công cộng, mà các công ty tiện ích truyền lại cho người tiêu dùng. Trừ khi bạn muốn chuyển đến một cabin trong rừng không có điện, điện thoại hoặc nước máy, bạn sẽ khó tránh khỏi những loại thuế này.

3. Thuế doanh thu

Mặt khác được gọi là thuế tiêu dùng, thuế bán hàng bị đánh thuế nặng nề hơn đối với người giàu chỉ vì bạn càng tiêu thụ nhiều, bạn càng bị đánh thuế. Vì thuế doanh thu được đánh giá là tỷ lệ phần trăm của giá bán sản phẩm hoặc dịch vụ, nên đó là một phương trình đơn giản: Bạn mua càng nhiều, bạn càng phải trả nhiều tiền.

Chính phủ liên bang không tham gia vào việc thiết lập mức thuế bán hàng. Thay vào đó, mỗi tiểu bang và chính quyền địa phương đặt ra. Nếu bạn đã đi du lịch khắp đất nước, bạn có thể nhận thấy rằng thuế bán hàng thay đổi theo từng nơi. Mọi tiểu bang ngoại trừ Alaska, Delwar, Montana, New Hampshire và Oregon đều đánh giá thuế bán hàng.

Trong khi thuế thu nhập được coi là thuế lũy tiến (thu nhập của bạn càng cao, thuế suất của bạn càng cao), thuế bán hàng được coi là thuế thoái lui (thuế suất là như nhau, bất kể thu nhập của bạn là bao nhiêu). Để minh họa, hãy xem xét ví dụ sau:

Người tiêu dùng số 1:

Thu nhập = earnings: $ 500 mỗi tuần
Cửa hàng tạp hóa: $ 150 mỗi tuần
Thuế doanh thu khi mua hàng tạp hóa: 9,00 đô la
Thuế doanh thu tính theo phần trăm thu nhập: 1,8%

Người tiêu dùng số 2:

Thu nhập = earnings: 1.500 đô la mỗi tuần
Cửa hàng tạp hóa: $ 150 mỗi tuần
Thuế doanh thu khi mua hàng tạp hóa: 9,00 đô la
Thuế doanh thu tính theo phần trăm thu nhập: 0,6%

Đối với Người tiêu dùng số 1, người có thu nhập bằng 1/3 so với Người tiêu dùng số 2, số tiền thuế bán hàng họ phải trả, được biểu thị bằng phần trăm thu nhập của họ, cao gấp ba lần so với Người tiêu dùng số 2 cho cùng số tiền mua hàng. Đó là ý nghĩa của thuế thoái lui: Nó nặng hơn đối với những người có thu nhập thấp hơn.

Ở hầu hết các tiểu bang có thuế bán hàng, thuốc theo toa được loại trừ để giảm gánh nặng thuế chung cho các mặt hàng thiết yếu, cũng như để giảm hiệu ứng thoái lui. Chỉ có hai trạng thái là ngoại lệ:

Illinois đánh thuế thuốc theo toa ở cấp tiểu bang, nhưng với mức giảm 1%. Tất cả các loại thuốc kê đơn và thuốc không kê đơn đều được miễn thuế ở cấp địa phương.
Louisiana không đánh thuế thuốc theo toa ở cấp tiểu bang, nhưng các khu vực địa phương có thể chọn đánh thuế chúng.

Hầu hết các tiểu bang cũng loại trừ các cửa hàng tạp hóa, nhưng việc xử lý thuế bán hàng của các cửa hàng tạp hóa khác nhau tùy theo từng tiểu bang. Một số cửa hàng tạp hóa được miễn trừ hoàn toàn; một số miễn trừ hầu hết các cửa hàng tạp hóa nhưng thuế kẹo và soda. Một số có tín dụng hoặc giảm giá để bù đắp thuế cho cửa hàng tạp hóa, và một số cửa hàng tạp hóa thuế ở mức thấp hơn so với các hàng hóa khác.

Bạn có thể làm gì để giảm bớt gánh nặng

Thật không may, không có quá nhiều cách để trốn thuế bán hàng ngoài việc mua ít hơn, mua sắm tại bán nhà để xe hoặc sử dụng hệ thống đổi hàng.

Tuy nhiên, bạn có thể được khấu trừ thuế cho thuế bán hàng bạn phải trả. Đạo luật Bảo vệ Người Mỹ khỏi Đạo luật Tăng thuế năm 2015 (Đạo luật PATH) đã đưa ra quy định vĩnh viễn để yêu cầu thuế bán hàng chung thay vì thuế thu nhập của các tiểu bang như một khoản khấu trừ từng khoản. Điều này có thể đặc biệt hữu ích cho những người nộp thuế mua xe hơi, thuyền hoặc nhà mới và cuối cùng phải trả nhiều thuế bán hàng hơn so với thuế thu nhập của nhà nước trong một năm nhất định. Đó cũng là một lợi ích cho những người sống ở những tiểu bang có thuế bán hàng không có thuế thu nhập nhà nước.

4. Thuế tài sản

Thuế tài sản là một trong những hình thức thuế lâu đời nhất. Ở Hoa Kỳ, các quỹ thường dành cho các mối quan tâm của địa phương, như xử lý nước thải, bảo trì đường bộ, nước uống và trường học.

Thuế tài sản được tính dựa trên giá trị tài sản của bạn, bao gồm giá trị của chính mảnh đất cộng với giá trị của bất kỳ tòa nhà nào bạn có trên đó. Thuế tài sản tăng theo số tiền được xác định trước bởi người đánh giá quận hoặc văn phòng tương đương của bạn.

Thuế tài sản rất khác nhau giữa các tiểu bang và thường được biểu thị bằng phần trăm giá trị tài sản. New Jersey, ví dụ, có mức thuế tài sản trung bình cao nhất ở mức 1,89%, trong khi ở Louisiana, tỷ lệ trung bình chỉ là 0,18%.

Bạn có thể làm gì để giảm bớt gánh nặng

Bạn có thể thuê hoặc cho thuê thay vì mua nhà, nhưng bạn vẫn sẽ trả thuế tài sản gián tiếp thông qua tiền thuê nhà của bạn.

Nếu bạn đang cân nhắc mua nhà nhưng linh hoạt về nơi bạn sống, sẽ rất hợp lý nếu bạn làm bài tập về nhà và tìm ra nơi có mức thuế suất bất động sản thấp nhất. Bất kể bạn sở hữu một ngôi nhà ở đâu, bạn có thể tiết kiệm tiền thuế bất động sản bằng cách kháng cáo đánh giá nhà của bạn. Bạn có thể cần phải thẩm định nhà của bạn bởi một thẩm định viên chuyên nghiệp để chứng minh rằng nó không xứng đáng với giá trị mà quận đang sử dụng để tính hóa đơn thuế của bạn. Quá trình kháng cáo thuế của bạn thay đổi theo từng tiểu bang, vì vậy hãy kiểm tra với người đánh giá thuế địa phương hoặc hội đồng bình đẳng.

Ngoài ra, đừng quên bạn có thể yêu cầu thuế tài sản của bạn như là một khoản khấu trừ được ghi thành từng khoản trên tờ khai thuế thu nhập liên bang của bạn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng Đạo luật cắt giảm thuế và việc làm năm 2017 (TCJA) đã giới hạn khoản khấu trừ thuế nhà nước và thuế địa phương ở mức 10.000 đô la (5.000 đô la nếu kết hôn nộp riêng). Điều đó bao gồm thuế thu nhập nhà nước, thuế tài sản và thuế bán hàng.

5. Thuế bất động sản

Thuế bất động sản liên bang là một lĩnh vực mà hầu hết mọi người có thể nghỉ ngơi dễ dàng.

Đối với năm 2019, số tiền loại trừ thuế bất động sản là 11,4 triệu đô la mỗi người. Điều đó có nghĩa là một người chết vào năm 2019 có thể để lại tới 11,4 triệu đô la cho những người thừa kế của họ được miễn thuế. Một cặp vợ chồng nhận được gấp đôi số tiền đó. Bất kỳ khoản tiền nào được thừa kế vượt quá số tiền này đều bị đánh thuế ở mức thuế suất cao nhất là 40%. Giới hạn này vẫn có hiệu lực đến hết năm 2025.

Tất nhiên, thông qua việc tặng quà, tin tưởng và các chiến lược lập kế hoạch bất động sản khác, nhiều cá nhân giàu có cấu trúc tài sản của họ theo cách mà họ phải chịu rất ít thuế bất động sản.

Bạn có thể làm gì để giảm bớt gánh nặng

Nếu bạn đủ may mắn để lo lắng về việc chuyển hơn 11,4 triệu đô la cho bạn bè và gia đình, thì đã đến lúc liên quan đến một chuyên gia. Như đã đề cập ở trên, bạn có thể tránh hoặc ít nhất là giảm thiểu tác động của thuế bất động sản bằng cách thiết lập niềm tin hoặc tận dụng loại trừ thuế quà tặng.

Từ cuối cùng

Hãy nhớ rằng, hạn chót nộp thuế vào tháng Tư không phải là ngày duy nhất bạn bị đánh thuế như một công dân Mỹ. Bằng cách tìm hiểu thêm về các loại thuế bạn phải trả, bạn có thể giảm số tiền bạn phải trả trong cả năm. Được giáo dục và tối đa hóa khoản tiết kiệm của bạn.

Bạn đã tận dụng bất kỳ chiến lược thuế nào trong số này để giảm gánh nặng thuế chưa? Làm thế nào nó làm việc ra?