27 cách để tự lừa mình tiết kiệm nhiều tiền hơn
Thật không may, các trường không dạy ngân sách, tài chính cá nhân hoặc đầu tư. Họ không chuẩn bị cho chúng tôi quản lý tiền của chúng tôi và xây dựng sự giàu có. Và kiến thức này là quan trọng hơn bao giờ hết. Lương hưu phần lớn đã biến mất, và nghỉ hưu đã thay đổi về cơ bản. Ngày nay, người Mỹ đang ngày càng tự mình lên kế hoạch nghỉ hưu và quản lý những thứ như phân bổ tài sản, chuỗi rủi ro lợi nhuận và tỷ lệ rút tiền an toàn. Không có kỵ binh nào đến, không có cứu trợ, và không có sự tự do.
Và trong khi tất cả chúng ta đều biết rằng chúng ta nên tiết kiệm nhiều tiền hơn, hầu hết chúng ta vẫn phải vật lộn với nó. Không ai thích cảm giác như họ cần phải hy sinh hết tháng này qua tháng khác. Và kỷ luật thất bại tất cả chúng ta sớm hay muộn. Nắm giữ tiền tiết kiệm của bạn chỉ không hoạt động, ít nhất là không lâu.
Vì vậy, ngừng dựa vào kỷ luật để tiết kiệm. Thay vào đó, hãy thử 27 cách này để tự lừa mình tiết kiệm nhiều tiền hơn. Một số liên quan đến tự động hóa, một số khác dựa vào tâm lý cơ bản của con người, nhưng tất cả đều phục vụ cùng một mục đích: phát triển sự giàu có của bạn mà không cảm thấy như bạn đang sống trong khổ hạnh.
Thủ thuật để tiết kiệm nhiều tiền hơn
1. Tăng khoản khấu trừ 401 (k) từ tiền lương của bạn
Nếu bạn không bao giờ nhìn thấy nó, bạn sẽ không bao giờ bỏ lỡ nó và bạn không muốn tiêu nó.
Yêu cầu bộ phận nhân sự của công ty bạn tăng các khoản đóng góp 401 (k) hoặc 403 (b) tự động được khấu trừ từ tiền lương của bạn. Bạn sẽ không chỉ giảm thu nhập chịu thuế và tiết kiệm thuế, mà bạn còn xây dựng sự giàu có trên chế độ lái tự động mà không nhận thấy nó.
Những đóng góp này phát triển ngoài tầm nhìn và ra khỏi tâm trí trong khi bạn sống trong phần còn lại của tiền lương của bạn. Nếu ý tưởng chuyển nhiều hơn tiền lương của bạn thành tiền tiết kiệm và sống ít khiến bạn sợ hãi, hãy nghĩ lại những công việc và mức lương trước đây. Bạn đã từng sống với mức lương thấp hơn rất nhiều trong quá khứ; bạn có thể tìm ra cách để làm cho nó hoạt động.
Mẹo chuyên nghiệp: Nếu chủ lao động của bạn cung cấp 401 (k), hãy kiểm tra Blooom, một cố vấn robo trực tuyến phân tích các tài khoản hưu trí của bạn. Chỉ cần kết nối tài khoản của bạn và bạn sẽ nhanh chóng có thể thấy cách bạn đang làm, bao gồm rủi ro, đa dạng hóa và các khoản phí bạn đang trả. Ngoài ra, bạn sẽ tìm thấy các khoản tiền phù hợp để đầu tư cho tình huống của mình. Đăng ký để phân tích Blooom miễn phí.
2. Chia tiền gửi trực tiếp của bạn
Không phải ai cũng đủ may mắn để có tài khoản 401 (k) hoặc 403 (b) thông qua công việc của họ. Và ngay cả khi bạn làm như vậy, bạn có thể không muốn tất cả tiền tiết kiệm của mình vào đó. Ví dụ: nếu bạn có các khoản nợ phải trả, hoặc nếu bạn muốn đạt được sự độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm, ít nhất một phần tiền tiết kiệm của bạn nên dành cho các mục tiêu này.
Hầu hết các nhà tuyển dụng có thể chia tiền gửi trực tiếp của tiền lương của bạn thành nhiều tài khoản. Phần lớn tiền lương của bạn tiếp tục đi vào tài khoản kiểm tra của bạn để bạn sinh sống, nhưng một phần trong số đó được chuyển vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản môi giới. Từ đó, bạn có thể sử dụng nó để trả nợ hoặc đầu tư khi bạn thấy phù hợp, không có sự cám dỗ mà bạn có thể cảm thấy phải chi tiêu nếu nó nằm trong tài khoản kiểm tra của bạn.
Như một suy nghĩ cuối cùng, hãy yêu cầu bộ phận nhân sự của bạn đặt tiền gửi tiết kiệm dưới dạng phần trăm thu nhập của bạn thay vì số tiền cố định. Theo cách đó, khi bạn được tăng lương, tỷ lệ tiết kiệm của bạn vẫn giữ nguyên.
3. Làm cho tài khoản tiết kiệm của bạn khó truy cập
Tôi giữ tiền tiết kiệm và quỹ khẩn cấp của mình tại một ngân hàng riêng biệt (Ngân hàng thuế TNDN để tận dụng lợi nhuận của họ) từ tài khoản kiểm tra của tôi. Bằng cách đó, tôi không thấy điều đó khi tôi đăng nhập vào ngân hàng trực tuyến của mình để thanh toán hóa đơn hoặc quản lý tài khoản kiểm tra của mình.
Để rút tiền từ tài khoản tiết kiệm của mình, tôi phải đăng nhập vào một tài khoản ngân hàng hoàn toàn khác. Tôi làm cho việc truy cập tài khoản này trở nên khó khăn bằng cách có nó tại một ngân hàng không có chi nhánh gần đó và đặt mật khẩu dài, không thể nhớ cho ngân hàng trực tuyến. Tôi không lưu mật khẩu này trong trình quản lý mật khẩu. Vì vậy, để đăng nhập, tôi phải tìm cách đăng nhập thông tin đăng nhập.
Chúng có vẻ giống như những rào cản nhỏ, nhưng chúng có hiệu quả đáng ngạc nhiên. Tôi không thể nhìn trộm một chút trong khi buồn chán và chơi xung quanh trên điện thoại của tôi. Cảm giác như là một nỗi đau khi truy cập vào tài khoản tiết kiệm của tôi, vì vậy tôi không trừ khi có trường hợp khẩn cấp thực sự. Khi kết hợp với tiền gửi trực tiếp từ chủ lao động của bạn, chiến lược này giúp tiết kiệm hoặc đầu tư của bạn dễ dàng xây dựng nhưng khó rút tiền từ.
4. Đặt tên cho các tài khoản tiết kiệm của bạn sau các mục tiêu cụ thể
Gọi cho tài khoản của bạn một tài khoản tiết kiệm của người khác, không có gì thú vị. Thật tẻ nhạt và nhàm chán và không truyền cảm hứng cho bạn để đóng góp cho nó.
Nhưng hãy tưởng tượng bạn đang tiết kiệm một khoản thanh toán cho ngôi nhà mơ ước của mình và bạn đặt tên cho tài khoản tiết kiệm của mình là Dream Dream Fund. Đột nhiên, mục tiêu tiết kiệm của bạn trở nên hữu hình, thú vị và truyền cảm hứng hơn rất nhiều. Tên tài khoản đóng vai trò như một lời nhắc nhở liên tục về lý do tại sao bạn từ chối bản thân rằng 5 đô la mỗi ngày hoặc tại sao bạn đóng gói bữa trưa mỗi ngày thay vì đi chơi với bạn bè trong công việc.
Mở các tài khoản riêng cho từng mục tiêu tiết kiệm và đặt tên cho chúng một cái gì đó truyền cảm hứng cho bạn để chuyển tiền vào chúng nhanh hơn. Nếu Tài khoản Hưu trí của Tử vi không truyền cảm hứng cho bạn, thì hãy gọi nó là Kiếm vít bạn, Tôi không bao giờ làm việc cho một ông chủ Jerk nữa.
Kết nối càng rõ ràng giữa việc đạt được mục tiêu của bạn và tiết kiệm được nhiều tiền hơn, bạn càng tiết kiệm được nhiều tiền.
5. Sử dụng ứng dụng tiết kiệm tự động
Công nghệ tốt cho nhiều thứ hơn là chỉ video mèo và lãng phí thời gian trên phương tiện truyền thông xã hội. Hiện tại có một số dịch vụ có thể giúp bạn tự động hóa khoản tiết kiệm của mình mà không cần phải suy nghĩ về nó..
Những ứng dụng tiết kiệm tự động này hoạt động theo nhiều cách khác nhau. Một số người bỏ một số tiền nhất định ra khỏi tài khoản kiểm tra của bạn và vào tài khoản tiết kiệm của bạn thường xuyên, cẩn thận không để bạn quá gần 0 đô la. Những người khác, như Acorns, làm tròn số mua hàng của bạn đến đồng đô la gần nhất và đầu tư chênh lệch. Một số thậm chí có thể đầu tư tiền của bạn tự động cho bạn.
6. Tự động hóa đầu tư thông qua một cố vấn Robo
Một hiện tượng tương đối gần đây để giúp tự động hóa việc xây dựng sự giàu có của bạn là sự gia tăng của các cố vấn robo. Các thuật toán này giúp bạn chọn các khoản đầu tư tốt nhất cho tuổi tác, sự giàu có, thời gian nghỉ hưu và khả năng chịu rủi ro của mình, làm cố vấn tài chính mà không phải trả các khoản phí khổng lồ.
Họ thậm chí tự động cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn để giữ cho nó phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn.
Acorns cung cấp dịch vụ cố vấn robo rẻ tiền được tích hợp hoàn toàn với khoản tiết kiệm tự động của bạn. Nhưng đó không phải là lựa chọn duy nhất có sẵn, và nhiều cố vấn robo tốt nhất thậm chí còn miễn phí. Tôi đã có trải nghiệm tuyệt vời với Schwab thông minh danh mục đầu tư, miễn phí nếu bạn có hơn 5.000 đô la đầu tư.
7. Tự động hóa đầu tư cụ thể
Tôi cũng đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình, bằng cách đầu tư trực tiếp vào tài sản cho thuê và đầu tư vào các nền tảng gây quỹ bất động sản. Ví dụ, tôi có một số tiền đầu tư vào Tài trợ, cho phép bạn thiết lập các khoản đầu tư định kỳ tự động. Bạn có thể đặt các khoản này dựa trên lịch thanh toán hoặc ngân sách của mình, cho dù đó là hàng tuần, hai tuần một lần hay hàng tháng.
Tất cả xảy ra trong nền - tôi không phải nhấc một ngón tay. Tôi chỉ đơn giản là xem các khoản thanh toán cổ tức của mình tăng lên mỗi tháng, kiếm thêm thu nhập thụ động cho tôi.
Tài khoản môi giới của bạn có thể hoặc không cho phép bạn thiết lập các khoản đầu tư định kỳ tự động cho các quỹ hoặc cổ phiếu cụ thể. Nhưng hầu hết cho phép bạn ít nhất thiết lập chuyển khoản định kỳ vào tài khoản môi giới của mình và bạn luôn có thể đăng ký với cố vấn robo để thiết lập các khoản đầu tư tự động định kỳ.
8. Tự động tái đầu tư cổ tức
Khi bạn mua cổ phiếu hoặc quỹ trả cổ tức, bạn có thể đặt tài khoản môi giới của mình để tự động đầu tư lại cổ tức đó.
Điều này giúp hợp chất đầu tư của bạn. Mỗi khi bạn nhận được cổ tức, nó được tái đầu tư ngay để mua thêm cổ phiếu của cổ phiếu hoặc quỹ. Theo thời gian, các kế hoạch tái đầu tư cổ tức này có thể kết hợp với lợi nhuận và sự giàu có theo cấp số nhân.
Ngay cả các khoản đầu tư thay thế như Tài trợ và các nền tảng đầu tư bất động sản khác thường cho phép bạn tự động tái đầu tư cổ tức của mình. Tận dụng lợi thế của tự động hóa này để cho sự giàu có của bạn lặng lẽ ở phía sau mà không cần nỗ lực từ phía bạn.
9. Làm việc với một đối tác trách nhiệm
Một nghiên cứu được báo cáo trên Tạp chí Doanh nhân cho thấy những người cam kết với người khác rằng họ sẽ đạt được mục tiêu có khả năng đạt được mục tiêu cao hơn 65%. Nếu họ lên lịch đăng ký thường xuyên với các đối tác trách nhiệm, cơ hội thành công của họ tăng 95%.
Mục tiêu dài hạn rất khó đạt được bởi bản chất của chúng. Sức chịu đựng và sức mạnh ở lại rất khó để tự duy trì. Vì vậy, đừng cố gắng đi một mình.
Tìm ai đó bạn thích và tin tưởng, và hình thành mối quan hệ đối tác trách nhiệm với họ. Kiểm tra với nhau trong 15 phút mỗi tuần, cùng một lúc trong cùng một ngày. Chỉ cần chia sẻ tiến trình và kết quả của bạn, bạn sẽ tăng gần gấp đôi tỷ lệ đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
10. Giữ sự thay đổi
Nhiều chiến lược trên sử dụng công nghệ để làm cho khoản tiết kiệm của bạn trở nên vô hình và tự động. Đối với chiến thuật này, hãy thử ngược lại bằng cách đi học cũ.
Đặt một lọ thay đổi trên bàn bằng cửa trước của bạn. Dán nhãn bình này với mục tiêu tiết kiệm của bạn bằng chữ lớn. Hãy nhớ rằng, mục tiêu của bạn càng cụ thể và truyền cảm hứng, bạn càng có nhiều khả năng tiếp tục đặt tiền cho nó. Mỗi khi bạn bước vào nhà, hãy bỏ túi của bạn.
Khi bạn truy cập vào ngân hàng, hãy mang theo bình và gửi vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Dễ như ăn bánh.
11. Bắt đầu một dự án thú vị nhắc nhở bạn về mục tiêu của bạn
Bạn có thích câu đố ghép hình? Legos? Một số trò giải trí thư giãn khác mà bạn có thể làm việc trong vài phút mỗi đêm với một ly rượu vang?
Giả sử bạn đang tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống cho ngôi nhà mơ ước của bạn. Mua một trò chơi ghép hình nghìn mảnh hoặc bộ Lego với thiết kế ngôi nhà để làm việc trong thời gian chết của bạn. Mỗi khi bạn làm việc trong dự án này, nó sẽ nhắc nhở bạn về mục tiêu của bạn, giữ cho nó ở phía trước của tâm trí.
12. Nhận thẻ tín dụng với phần thưởng tốt hơn
Thẻ tín dụng rất nguy hiểm cho những người lạm dụng chúng bằng cách không thanh toán đầy đủ số dư mỗi tháng. Nhưng đối với những người có kỷ luật sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm, họ có thể là một công cụ mạnh mẽ để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn.
Nếu mục tiêu tiết kiệm của bạn là đi du lịch, hãy lấy thẻ tín dụng với phần thưởng du lịch nổi bật. Nếu bạn đang tiết kiệm cho một ngôi nhà hoặc nghỉ hưu, thay vào đó hãy xem xét thẻ tín dụng hoàn lại tiền.
Nhưng nhận được thẻ phần thưởng phù hợp chỉ là một nửa trận chiến. Nửa kia thực sự đang đổi phần thưởng và đưa chúng vào mục tiêu của bạn. Đặt lời nhắc xoay trên lịch của bạn để đăng nhập và đổi phần thưởng của bạn. Trong trường hợp phần thưởng hoàn lại tiền, hãy chuyển khoản tiền mặt đó trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm hoặc môi giới của bạn.
13. Xóa thông tin thanh toán đã lưu khỏi các cửa hàng thương mại điện tử
Các doanh nghiệp trực tuyến thiết kế trang web của họ để tách bạn khỏi tiền của bạn. Một cách họ làm điều đó là bằng cách giảm thiểu ma sát liên quan đến việc mua hàng từ họ.
Họ muốn chuyển bạn từ trình duyệt sang xác nhận mua hàng trong vài bước có thể để bạn có ít cơ hội thay đổi suy nghĩ của mình. Vì vậy, họ đề nghị lưu trữ dữ liệu thanh toán của bạn, chẳng hạn như thông tin thẻ tín dụng của bạn, trên tài khoản của bạn để kiểm tra nhanh vào lần tiếp theo bạn truy cập.
Mục tiêu của bạn hoàn toàn ngược lại với họ: tiêu càng ít tiền càng tốt. Đừng chơi trong tay họ bằng cách dễ dàng tiêu tiền của bạn. Xóa thông tin thanh toán đã lưu của bạn khỏi tài khoản của bạn trên các trang web thương mại điện tử để tạo cho mình nhiều cơ hội hơn để suy nghĩ lại về việc mua sắm thúc đẩy và làm chậm cuộn tục ngữ của bạn.
14. Thi hành sự chậm trễ mua hàng trong 24 giờ
Một cách khác để giảm thiểu mua xung là đặt ra sự chậm trễ 24 giờ cho tất cả các giao dịch mua. Lần tới khi bạn thấy thứ gì đó bạn muốn mua, hãy ép mình đặt nó sang một bên và ngủ trên đó. Sau 24 giờ, nếu bạn vẫn muốn nó đủ tệ, hãy tiếp tục và mua nó.
Hy vọng sẽ ngạc nhiên khi bạn nghĩ lại bao nhiêu lần mua. Trong hầu hết các trường hợp, bạn không thực sự cần một chiếc áo sơ mi, áo khoác hoặc đôi giày khác. Bằng cách thực hiện trì hoãn mua hàng trong 24 giờ, bạn có thể tách biệt những gì bạn thực sự muốn hoặc cần từ các giao dịch thúc đẩy.
15. Xóa ứng dụng mua sắm khỏi điện thoại của bạn
Dọc theo các dòng tương tự, các nhà bán lẻ trực tuyến muốn giúp bạn mua nhanh chóng và dễ dàng, và một cách họ làm điều đó là cung cấp các ứng dụng di động.
Bạn thấy các ứng dụng này mỗi khi bạn rút điện thoại ra. Họ cảnh báo bạn bằng các thông báo liên tục. Và mỗi khi bạn mở ứng dụng, nhà bán lẻ sẽ theo dõi những gì bạn nhìn vào, để họ có thể cám dỗ bạn với các sản phẩm tương tự sau này. Ngoài ra, họ khuyến khích bạn lưu dữ liệu thanh toán của mình để thanh toán nhanh hơn.
Bằng cách tải xuống và cài đặt ứng dụng của nhà bán lẻ trên điện thoại, bạn chơi trò chơi của họ theo luật của họ. Thay vào đó, hãy giới thiệu lại ma sát vào quá trình bàn giao số tiền kiếm được của bạn. Buộc bản thân bạn thực sự truy cập một trang web và duyệt ẩn danh khi bạn cần mua một cái gì đó, thay vì sử dụng một ứng dụng.
16. Sử dụng hệ thống phong bì
Một oldie nhưng goodie, hệ thống ngân sách phong bì yêu cầu bạn ngân sách tất cả các chi phí bằng tiền mặt.
Nghe có vẻ bất tiện, và đó là điểm chính. Bằng cách buộc bạn tách tất cả các chi phí của bạn thành các phong bì khác nhau và đặt tiền mặt thực tế vào từng loại, nó làm cho ngân sách và chi phí của bạn trở nên hữu hình và trực quan. Bạn suy nghĩ hai lần trước khi chi tiêu bất cứ điều gì vì bạn thực sự có thể thấy nó rút tiền từ ngân sách của bạn.
Nếu mang theo tất cả những thứ tiền mặt nghe có vẻ quá nguy hiểm hoặc bất tiện trong thế giới kỹ thuật số ngày nay, có những ứng dụng trực tuyến như NeoB lí sao chép hệ thống ngân sách phong bì kỹ thuật số.
17. Tính toán tất cả các giao dịch mua theo giờ, không phải đô la
Thời gian là tiền bạc, nhưng tiền cũng là thời gian. Khi bạn đánh giá các giao dịch mua dựa trên chi phí bằng đô la của họ, các công ty cố gắng điều chỉnh lại giao dịch mua dưới dạng giá rẻ bằng cách sử dụng các thủ thuật như giảm giá và so sánh giả. Thay vào đó, hãy tính mỗi lần mua theo số giờ làm việc mà bạn phải trả.
Nếu bạn kiếm được 25 đô la một giờ và chiếc áo khoác mà bạn đang để mắt có giá 400 đô la, tức là đến 16 giờ làm việc. Có đáng để làm việc 16 giờ trong cuộc đời của bạn để mua một chiếc áo khoác khác không?
Sắp xếp lại các giao dịch mua như thế này là một cách khác để ngăn bạn mua những thứ bạn không cần và đảm bảo rằng bạn thực sự muốn thứ gì đó trước khi trả tiền cho nó.
18. Giữ ngân sách cho các khoản vay bạn đã trả hết
Trong các khoản nợ tuyết và các phương thức trả nợ bằng cách trả nợ, bạn chuyển toàn bộ tỷ lệ tiết kiệm của mình thành một khoản nợ cho đến khi nó được trả hết. Sau đó, bạn lấy cùng một số tiền và đặt nó vào khoản nợ tiếp theo của bạn, ngoài bất cứ điều gì bạn thường trả cho khoản nợ đó. Vì bạn không còn khoản nợ đầu tiên, bạn có thể đặt nhiều tiền hơn cho khoản nợ tiếp theo của mình và trả hết nhanh hơn.
Khi khoản nợ thứ hai được trả hết, bạn có thể đặt nhiều tiền hơn cho khoản nợ tiếp theo, v.v. Đây là một chiến lược tuyệt vời để trả hết nợ nhanh chóng - nhưng bạn không nên dừng lại khi đã trả hết nợ.
Khi khoản nợ không có bảo đảm cuối cùng của bạn được thanh toán đầy đủ, hãy tiếp tục lập ngân sách với cùng một tỷ lệ tiết kiệm. Nhưng thay vì đặt nó vào các khoản nợ, hãy đặt nó vào quỹ khẩn cấp và đầu tư của bạn. Bạn có thể tăng trưởng sự giàu có của mình một cách nhanh chóng bằng cách tiếp tục ngân sách mạnh mẽ, thay vì giảm bớt khí đốt và để bản thân vung tiền chỉ vì bạn không có nợ.
19. Tự động theo dõi giá trị ròng của bạn
Xây dựng sự giàu có, tiết kiệm cho nghỉ hưu và các mục tiêu tài chính dài hạn khác có thể cảm thấy xa vời và mơ hồ. Bạn cần làm cho họ cảm thấy thật để truyền cảm hứng cho chính mình để tiếp tục đưa tiền về phía họ.
Một cách để làm điều đó là bắt đầu theo dõi giá trị ròng của bạn và xem nó tăng lên mỗi tháng. Có nhiều công cụ giúp bạn làm điều đó, chẳng hạn như Vốn cá nhân. Bạn kết nối chúng với các tài khoản tài chính của bạn - chẳng hạn như tài khoản ngân hàng, tài khoản môi giới, tài khoản hưu trí và tài khoản thế chấp - để đồng bộ hóa trong thời gian thực. Tại bất kỳ thời điểm nào, bạn có thể đăng nhập và xem xét sự cố hoàn toàn về giá trị ròng của bạn, được cập nhật tự động cho bạn.
Tiết kiệm tiền cảm thấy tốt hơn rất nhiều khi bạn xem sự giàu có của mình tăng lên trong thời gian thực.
20. Sử dụng Phần thưởng & Hình phạt
Mọi người đều biết câu chuyện về Pavlov và những con chó của anh ta, trong đó anh ta ghi lại việc anh ta sử dụng điều hòa cổ điển để huấn luyện các phản ứng và hành vi. Khái niệm này đủ đơn giản và trực quan: Nếu bạn luôn khen thưởng những hành vi tốt và xử phạt những hành vi xấu, bạn sẽ thấy nhiều hành vi tốt hơn và ít hành vi xấu hơn.
Bạn có thể làm điều tương tự trong cuộc sống của mình để sửa đổi hành vi tài chính của bạn. Tìm cách - không liên quan đến việc chi nhiều tiền hơn - tự thưởng cho mình những hành vi tài chính tốt. Ví dụ: nếu mua quần áo là kryptonite của bạn, hãy đặt ra một quy tắc cho bản thân rằng nếu bạn đi một tuần mà không mua bất kỳ quần áo nào, bạn có thể thưởng thức bữa ăn không lành mạnh yêu thích của mình vào Thứ Bảy.
Tương tự như vậy, làm tương tự với các hành vi xấu. Nếu bạn tiêu tiền vào quần áo, thì bạn sẽ bị kẹt khi ăn salad cải xoăn vào tất cả các ngày cuối tuần.
Hành động của bạn có hậu quả cho tài chính của bạn. Vấn đề là những hậu quả đó hiếm khi rõ ràng vào lúc này. Ví dụ: nếu bạn đầu tư 100 đô la thay vì 500 đô la vào tài khoản hưu trí của mình trong tháng này, bạn không phải chịu hậu quả ngay bây giờ. Bạn trì hoãn họ đến tương lai xa.
Bí quyết là thực hiện các hậu quả ngay lập tức cho hành động của bạn để bạn cảm thấy tác động ngay bây giờ. Làm điều đó, và bạn sẽ bắt đầu đưa ra quyết định tài chính tốt hơn trên cơ sở hàng ngày.
21. Phù hợp với chi tiêu tùy ý và quà tặng của bạn cho đô la
Một cách khác để tạo ra hậu quả cho chi tiêu của bạn là kết hợp đồng đô la chi tiêu của bạn với đô la với tiền tiết kiệm.
Mỗi khi bạn mua một vật dụng mới, một bộ quần áo mới hoặc đi ăn ở nhà hàng, hãy chuyển số tiền đó vào khoản tiết kiệm. Bạn sẽ thấy mình chú ý hơn nhiều vào những gì bạn chi tiêu khi bạn gặp khó khăn trong việc tiết kiệm.
Làm điều tương tự với việc mua quà tặng để giữ cho chi tiêu kỳ nghỉ của bạn và quản lý quà tặng. Bạn phải khớp với mỗi đô la đi ra với chuyển khoản để tiết kiệm.
Đó là một cách đơn giản, hiệu quả để kiểm soát chi tiêu của bạn và buộc bản thân phải chú ý hơn.
22. Làm tròn khoản thanh toán thế chấp định kỳ của bạn
Một lập luận cho quyền sở hữu nhà là một khoản thế chấp buộc bạn phải tiết kiệm tiền của Tep mỗi tháng, vì một phần của khoản thanh toán của bạn hướng tới việc thanh toán số dư gốc của bạn. Với mỗi khoản thanh toán, bạn tăng vốn chủ sở hữu trong nhà và mở rộng giá trị ròng của bạn.
Bạn có thể đẩy nhanh quá trình xây dựng vốn chủ sở hữu nhà bằng cách làm tròn số tiền thanh toán của bạn lên hàng trăm đô la gần nhất. Ví dụ: nếu khoản thanh toán của bạn là $ 1,053, làm tròn số tiền lên tới $ 1,100. Bạn có thể sẽ không nhận thấy thêm $ 47 trong ngân sách của mình, nhưng theo thời gian, nó giúp bạn bỏ qua một số giai đoạn lãi suất cao ban đầu của khoản vay và giảm đáng kể tổng số tiền lãi bạn phải trả cho khoản vay.
Thêm vào đó, tất nhiên, bạn sẽ trả hết khoản thế chấp của mình nhanh hơn cho một ngôi nhà miễn phí và rõ ràng.
23. Chuyển sang thanh toán thế chấp hai tuần
Bạn cũng có thể tự lừa mình thanh toán thế chấp nhanh hơn bằng cách chuyển sang thanh toán thế chấp hai tuần một lần.
Lấy khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn và chia nó làm đôi. Lập lịch thanh toán định kỳ cho số tiền đó sẽ được tự động khấu trừ từ tài khoản ngân hàng của bạn mỗi hai tuần vào cùng ngày bạn được thanh toán. Cuối cùng, bạn sẽ trả 26 khoản thanh toán nửa tháng mỗi năm, tương đương với một khoản thanh toán hàng tháng thêm mỗi năm.
Bạn sẽ không nhận thấy sự khác biệt trong ngân sách hàng tháng của mình vì hầu hết các tháng chỉ có bốn tuần thanh toán thu nhập.
24. Ngân sách dựa trên thu nhập của bốn tuần và tiết kiệm tiền lương
Bạn có thể sử dụng logic tương tự trên thu nhập của bạn. Hầu hết mọi người được trả tiền hàng tuần hoặc hai tuần một lần, không phải hàng tháng, nhưng hầu hết các hóa đơn là do hàng tháng.
Trong hầu hết các tháng, bạn sẽ kiếm được thu nhập bốn tuần, vì vậy ngân sách hàng tháng của bạn nên dựa trên thu nhập của bốn tuần. Thỉnh thoảng, bạn sẽ nhận được một tháng với tiền lương thưởng. Vì tiền lương này nằm ngoài ngân sách hàng tháng thông thường của bạn, hãy đặt nó trực tiếp vào tiền tiết kiệm.
Đó là một cách dễ dàng, không đau để tiết kiệm nhiều tiền hơn trong khi vẫn giữ ngân sách của bạn thường xuyên.
25. Đặt ngân sách chi tiêu cho tất cả tiền thưởng
Một số nhân viên nhận được tiền thưởng không thường xuyên, chẳng hạn như tiền thưởng cho kỳ nghỉ hoặc hiệu suất. Chúng tách biệt với thu nhập thường xuyên của bạn và không được bao gồm trong ngân sách hàng tháng của bạn.
Lý tưởng nhất, toàn bộ tiền thưởng nên hướng tới tiết kiệm. Nhưng chúng ta là con người và điều đó cảm thấy quá khắc khổ đối với hầu hết chúng ta. Thay vào đó, hãy cam kết dành cho mình một phần nhất định để chơi tiền và tiết kiệm phần còn lại.
Phần này có thể là một tỷ lệ phần trăm hoặc đô la, tuy nhiên bạn cấu trúc nó, đảm bảo phần lớn tiền thưởng dành cho tiết kiệm.
26. Chống lạm phát lối sống với lạm phát tiết kiệm
Hầu hết mọi người đều nhanh chóng nói rằng, chắc chắn, tôi sẽ tiết kiệm được nhiều hơn nếu tôi kiếm được nhiều hơn, nhưng tôi không thể tiết kiệm thêm được nữa cho thu nhập hiện tại của mình. Tuy nhiên, đã có lúc họ kiếm được ít hơn rất nhiều và thu nhập hiện tại của họ có vẻ như là một gia tài.
Chuyện gì đã xảy ra? Tại sao họ không tiết kiệm nhiều hơn ngày hôm nay so với 10 năm trước khi họ kiếm được một nửa?
Lý do rất đơn giản: lạm phát lối sống, còn được gọi là lối sống leo. Bạn được tăng lương, và điều đầu tiên bạn muốn làm là ra ngoài và mua một chiếc xe mới, di chuyển vào một căn hộ fancier hoặc bắt đầu ăn ở nhà hàng nhiều hơn. Chẳng mấy chốc, chi tiêu của bạn đã tăng ngang với thu nhập của bạn và thậm chí bạn không bao giờ nhận thấy.
Đó là một lý do tại sao bạn nên đặt tỷ lệ tiết kiệm, tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn dành cho tiết kiệm. Khi thu nhập của bạn tăng lên, tiền tiết kiệm của bạn cũng sẽ tăng.
Bạn có thể chống lại lạm phát lối sống thậm chí mạnh mẽ hơn bằng cách đóng băng chi tiêu của bạn ở mức hiện tại. Nếu bạn được tăng lương, thật tuyệt! Bạn có thể tăng sự giàu có của mình nhanh hơn bằng cách bơm tất cả thu nhập bổ sung của bạn vào các khoản đầu tư.
Nếu điều đó quá khắc nghiệt đối với bạn, hãy chia nhỏ khoản chênh lệch: 50% tiền lương của bạn có thể được dùng để chi tiêu nhiều hơn, nhưng 50% còn lại phải dành cho tiết kiệm và đầu tư. Không bào chữa, không biện minh - chỉ tích lũy tài sản nhanh hơn.
27. Sống bằng một thu nhập
Vẻ đẹp của tùy chọn này là sự đơn giản của nó.
Nếu bạn chia sẻ chi phí sinh hoạt với đối tác, hãy đồng ý sống bằng thu nhập của một đối tác và đầu tư phần còn lại. Vợ tôi và tôi làm điều này; chúng tôi sống hoàn toàn bằng tiền lương của cô giáo và đầu tư tất cả thu nhập của tôi. Mỗi khi vợ tôi muốn làm một việc gì đó ngoài ngân sách của chúng tôi, tôi chỉ cần chỉ vào số dư tài khoản kiểm tra của chúng tôi.
Thu nhập của tôi không bao giờ chạm vào tài khoản kiểm tra của chúng tôi. Nó đi thẳng vào tài khoản môi giới, tài khoản hưu trí và các tài khoản đầu tư khác của chúng tôi. Đó là tầm nhìn, ra khỏi tâm trí và ngoài giới hạn cho chi tiêu.
Chuyển đổi những gì bạn nghĩ rằng bạn có thể và không đủ khả năng bằng cách xóa thu nhập của một đối tác khỏi bàn và bỏ tất cả để xây dựng sự giàu có nhanh chóng.
Từ cuối cùng
Có một câu nói rằng tài chính cá nhân không phải là một vấn đề toán học; đó là một vấn đề hành vi.
Mọi người tiêu tiền vì họ có thể và bởi vì các công ty thẻ tín dụng và nhà bán lẻ làm cho nó dễ dàng nhất có thể. Nhiệm vụ của bạn, nếu bạn chọn chấp nhận nó, là chống trả bằng cách tiết kiệm dễ dàng hơn chi tiêu.
Đôi khi, điều đó có nghĩa là sắp xếp lại cách bạn nghĩ về chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư tự động hoặc thêm các rào cản giữa bạn và tiêu tiền. Làm bất cứ điều gì tốt nhất cho bạn và kết hợp càng nhiều chiến thuật ở trên càng tốt để tối đa hóa tỷ lệ tiết kiệm của bạn.
Làm đúng và thậm chí bạn sẽ không nhận thấy mình chi tiêu ít hơn và tiết kiệm nhiều hơn mỗi tháng.
Chiến thuật nào bạn sử dụng để tự lừa mình tiết kiệm nhiều tiền hơn mỗi tháng? Bạn có kế hoạch gì để cố gắng tiến về phía trước?
