Tiền kỹ thuật số, ID và thanh toán Một thế giới không có ví tiền gần hơn bạn nghĩ

Càng ngày, điện thoại thông minh của bạn có thể và xử lý nhiều vai trò trước đây được chơi bằng thẻ vật lý trong ví của bạn. Điện thoại của bạn trở nên tốt hơn khi trở thành ví hàng năm, cho dù bạn có biết hay không. Đây là cách một thế giới không có ví sẽ - và sẽ - nhìn về tương lai không xa.

1. Tiền

Tiền đã được số hóa. Trong một số cách, thanh toán bằng tiền mặt cảm thấy lỗi thời, một di tích từ thời đại đơn giản hơn. Có, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của bạn vẫn có phiên bản vật lý. Nhưng bạn trả tiền cho mọi thứ mọi lúc mà không có những thẻ này trên người; không tìm kiếm gì hơn so với mua hàng trực tuyến cuối cùng của bạn.

Các dịch vụ như Google Pay, Apple Pay và Samsung Pay cho phép bạn thanh toán trực tiếp qua thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ mà không cần rút thẻ. Vô số cửa hàng trên khắp nước Mỹ có hệ thống điểm bán hàng (POS) chấp nhận các dịch vụ điện tử này. Bạn chỉ cần giữ điện thoại của mình qua máy POS và nó kết nối với ứng dụng mà không cần bạn phải kéo nó lên trên điện thoại của bạn.

Ngay cả các dịch vụ lấy tiền mặt làm trung tâm như taxi hiện cũng chấp nhận thanh toán bằng kỹ thuật số. Nhờ các dịch vụ đột phá như Uber, toàn bộ giao dịch diễn ra trên điện thoại của bạn, không cần ví.

Sau đó, có các dịch vụ thanh toán trực tuyến như PayPal và Venmo. Thay vì trao 100 đô la tiền mặt cho một người bạn cho phần kiểm tra nhà hàng của bạn, bạn có thể chuyển khoản ngay lập tức qua một ứng dụng.

Cuối cùng, không có cuộc thảo luận nào về thanh toán kỹ thuật số sẽ được hoàn thành mà không đề cập đến tiền điện tử. Họ tạo ra một tùy chọn chỉ dành cho điện thoại thông minh khác mà không có gì được lưu trữ trong ví của bạn.

Mẹo chuyên nghiệp: Nếu bạn sử dụng tiền điện tử như một hình thức thanh toán, Cơ sở tiền xu là một trong những sàn giao dịch lớn nhất cho phép bạn mua, lưu trữ và bán tiền điện tử một cách an toàn.

Tương lai của thanh toán kỹ thuật số

Nếu bạn đã có thể thanh toán cho hầu hết các giao dịch mua kỹ thuật số, chúng tôi vẫn cần thẻ tín dụng hoặc tiền mặt?

Trong trường hợp thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, chúng tôi không thực sự cần thẻ vật lý nữa. Nhưng hầu hết chúng ta vẫn đến tuổi trước khi các ứng dụng điện thoại thông minh có thể trả tiền thay cho chúng ta và các thẻ vật lý mang lại cảm giác sở hữu. Có một thẻ trong sở hữu vật lý của bạn cảm thấy yên tâm, ngay cả khi nó không ngăn chặn kẻ trộm danh tính sử dụng nó. Điều đó nói rằng, thẻ vật lý là dấu tích và ngày của họ có thể được đánh số.

Tiền mặt là một vấn đề khác. Sẽ luôn có nhu cầu về tiền mặt, vì quyền riêng tư nếu không vì lý do nào khác (nhiều hơn về những lo ngại về quyền riêng tư sau này).

Nhưng quyền riêng tư không phải là lợi ích duy nhất của tiền mặt. Không phải mọi doanh nghiệp đều chấp nhận thanh toán bằng ứng dụng điện thoại thông minh và điều gì xảy ra nếu máy POS bị hỏng?

Hơn nữa, mua hàng nhỏ dưới một vài đô la đặt ra một vấn đề cho các doanh nghiệp. Các công ty thẻ tín dụng thường tính phí cho các doanh nghiệp một khoản phí giao dịch căn hộ tối thiểu ngoài phí phần trăm. Một doanh nghiệp sẽ mất tiền nếu chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng khi mua $ 0,5.

Và, thành thật mà nói, thật khó để tip valet với điện thoại thông minh của bạn. Tiền mặt chỉ đơn giản là dễ dàng hơn cho các giao dịch nhỏ như tiền boa, ngoại trừ các mẹo về hóa đơn nhà hàng hoặc quán bar lớn.

2. Bằng lái xe

Một số tiểu bang đã thử nghiệm giấy phép lái xe kỹ thuật số. Vào năm 2015, tiểu bang Iowa đã ký hợp đồng với một công ty có tên IDEMIA để bắt đầu một chương trình thí điểm cho giấy phép lái xe kỹ thuật số. Delkn và Oklahoma theo sau, thuê công ty cho các chương trình thử nghiệm của riêng họ.

IDEMIA không phải là người chơi duy nhất trong lĩnh vực này. Công ty bảo mật kỹ thuật số Gemalto đã được Viện Tiêu chuẩn và Công nghệ Hoa Kỳ trao tặng một khoản trợ cấp để kiểm tra giấy phép lái xe kỹ thuật số ở Colorado, Idaho, Maryland, Wyoming và Washington, D.C.

Khi bạn nghĩ về nó, bằng lái xe của bạn đã tồn tại ở định dạng kỹ thuật số, được lưu trữ bởi các cơ quan chính phủ, từ DMV của tiểu bang đến các sở cảnh sát đến các dịch vụ tình báo trong nước như Cơ quan An ninh Quốc gia (NSA). Giấy phép lái xe vật lý của bạn chỉ là một bản in dữ liệu cứng tồn tại trong vô số máy chủ của chính phủ.

Khi cần đến giấy phép lái xe vật lý, câu hỏi không phải là Làm thế nào để chúng tôi số hóa dữ liệu? nhưng đúng hơn là Làm thế nào để chúng tôi hiển thị dữ liệu trên điện thoại thông minh của người dùng theo cách an toàn và có thể kiểm chứng được? Nói cách khác, bouncer tại quán bar cần có thể nhìn vào bằng lái xe kỹ thuật số của một người 21 tuổi và biết rằng nó hợp pháp, trong trường hợp không có các chỉ số vật lý như hình mờ hoặc hình ba chiều.

Tại Louisiana, giấy phép lái xe kỹ thuật số có sẵn cho tất cả cư dân thông qua một ứng dụng điện thoại thông minh có tên LA Wallet được phát triển bởi công ty tư nhân Envoc. Người dân có thể đưa nó cho cảnh sát trong khi dừng giao thông và có thể mua rượu và thuốc lá với nó. Nhưng nó chưa được chấp nhận ở các tiểu bang khác hoặc tại các sân bay.

Tương lai của bằng lái xe kỹ thuật số

Một trong những rào cản lớn nhất đối với giấy phép lái xe kỹ thuật số là khả năng tương thích. Louisiana và các tiểu bang khác đã chứng minh rằng giấy phép có thể được số hóa trong tiểu bang, nhưng các tiểu bang phải đồng ý về một định dạng kỹ thuật số phổ quát được chấp nhận trên toàn quốc trước khi người Mỹ cảm thấy thoải mái khi không có tiền toàn thời gian.

Trong trường hợp không có định dạng phổ quát, cư dân có giấy phép kỹ thuật số có thể để giấy phép vật lý ở nhà trừ khi họ đi qua các dòng trạng thái. Rốt cuộc, bạn để lại hộ chiếu ở nhà và chỉ rút nó ra khi đến lúc vượt biên giới quốc tế.

3. Chứng minh nhân dân khác

Sinh viên tại các trường đại học như Duke, Đại học Alabama và Đại học Oklahoma đã sử dụng thẻ nhận dạng sinh viên kỹ thuật số. Nhiều trường đại học trong số này sử dụng ứng dụng Ví của Apple, trên iPhone hoặc Apple Watch, để lưu trữ dữ liệu ID. Học sinh có thể cầm iPhone hoặc xem gần đầu đọc, sử dụng công nghệ NFC (giao tiếp trường gần) để đọc dữ liệu. Kết hợp với thông tin thanh toán được nhập trong ứng dụng Wallet, sinh viên có thể thanh toán cho sách, bữa ăn, giặt ủi hoặc kiểm tra sách tại thư viện. Không cần thẻ ID vật lý hoặc thẻ tín dụng.

Các tập đoàn cũng đang ngày càng số hóa ID công ty; không tìm đâu xa - bạn đoán nó - Apple là một ví dụ.

Tương lai của ID kỹ thuật số

Không có lý do để tin rằng xu hướng số hóa sẽ không tiếp tục giữa các thẻ ID phi chính phủ. Hy vọng sẽ thấy ID kỹ thuật số trở thành quy tắc, chứ không phải là ngoại lệ, trong vòng năm đến mười năm tới. Công nghệ tồn tại; nó chỉ là một câu hỏi về tốc độ áp dụng.

4. Vé & Tài liệu khác

Tại các sân bay trên khắp thế giới, khách du lịch thường không còn cần thẻ lên máy bay. Thay vào đó, thẻ lên máy bay được gửi qua email đến điện thoại của người bay để được mở và quét tại cổng hoặc an ninh. Bạn cũng có thể sử dụng các dịch vụ như THÔNG THOÁNG để vượt qua an ninh sân bay chỉ bằng dấu vân tay và đôi mắt của bạn.

Các hệ thống vận chuyển khối lượng đã bị tụt lại phía sau nhưng đang bắt đầu theo kịp. Ví dụ, Cơ quan Giao thông vận tải đô thị (MTA) của thành phố New York đã phê duyệt một sáng kiến ​​bán vé kỹ thuật số vào năm 2017. Nó thay thế MetroCard bằng một hệ thống điện thoại thông minh không tiếp xúc.

Người hâm mộ thể thao đã có thể sử dụng vé kỹ thuật số để vào các sân vận động như sân vận động Atlanta Falcons. Và các công ty bảo hiểm sức khỏe như Aetna cũng đang ngày càng phát hành thẻ bảo hiểm kỹ thuật số.

Tương lai của tài liệu số

Mặc dù nhiều tài liệu không phải ID mà chúng tôi giữ trong ví đã là kỹ thuật số, nhưng vẫn còn một mục khó hiểu: thông tin sức khỏe khẩn cấp.

Hãy tưởng tượng bạn đang gặp tai nạn xe hơi khiến bạn bị thương và bất tỉnh. Người ứng cứu khẩn cấp có thể kiểm tra ví vật lý của bạn để biết danh tính, bảo hiểm y tế, liên lạc khẩn cấp và thông tin sức khỏe cơ bản như nhóm máu và dị ứng thuốc. Công nghệ Bluetooth và NFC có thể cho phép họ lấy thông tin này từ điện thoại của bạn, nhưng để hệ thống hoạt động, cả hai bên phải tham gia. Bạn sẽ cần thiết lập thông tin này trong các ứng dụng trên điện thoại của mình và những người phản hồi và bệnh viện đầu tiên sẽ cần có hệ thống để đọc thông tin đó. Hiện tại không có điều này xảy ra theo cách phổ biến.

Vì vậy, trước khi bạn bỏ hoàn toàn ví của mình, hãy đảm bảo rằng bảo hiểm sức khỏe của bạn và các thông tin chăm sóc sức khỏe khác có thể đọc được bằng kỹ thuật số. Trong khi bạn đang ở đó, hãy đặt một thẻ chăm sóc sức khỏe khẩn cấp vào ví của bạn với tất cả các chi tiết sức khỏe có liên quan của bạn.

Ưu điểm, nhược điểm và mối quan tâm về ví kỹ thuật số

Thay đổi công nghệ hiếm khi tốt hay xấu. Ví dụ, điện thoại di động cho phép chúng tôi nói chuyện ngay lập tức với bất kỳ ai trên thế giới, nhưng họ cũng cho phép các cặp đôi ngồi ở nhà hàng với nhau mà không cần nói chuyện với nhau.

Vì vậy, trước khi bạn tung hóa đơn của mình, đây là những mối quan tâm, ưu điểm và nhược điểm bạn nên biết về số hóa.

Bảo vệ

Hack và trộm cắp là mối quan tâm thực sự với thông tin kỹ thuật số. Và thông tin càng cá nhân và có giá trị thì càng hấp dẫn.

Điều đó nói rằng, tiền đã được số hóa thành công trong nhiều năm. Có, ai đó có thể lấy số thẻ tín dụng của bạn, nhưng thông tin thẻ ghi nợ của bạn có kém an toàn hơn trong Google Wallet so với trong ví thật của bạn không? Một cái nhìn nhanh về các kế hoạch lướt qua thẻ ghi nợ sẽ khiến bạn không tin vào bất kỳ khái niệm nào rằng thẻ vật lý an toàn hơn thông tin kỹ thuật số được lưu trữ trong ứng dụng ví.

Bất cứ ai có quyền sở hữu ví của bạn đều có thể lấy tiền mặt của bạn và bắt đầu quẹt thẻ tín dụng. Nhưng để truy cập điện thoại thông minh của bạn, họ sẽ cần có khả năng mở khóa. Ngay cả để sử dụng các phương thức thanh toán không tiếp xúc như Google Wallet, người trả tiền cần nhập mã PIN.

Mặc dù giấy phép lái xe vật lý vẫn là tiêu chuẩn, tất cả dữ liệu họ chứa không chỉ được số hóa mà phần lớn là thông tin công khai. Địa chỉ của bạn là một bí mật? Khó khăn; đó là hồ sơ công cộng. Bạn đưa nó cho các công ty thương mại điện tử mỗi khi bạn đặt hàng trực tuyến. Chiều cao, màu mắt, tên của bạn - không ai trong số này là thông tin đặc quyền. Thông tin nhạy cảm nhất trong bằng lái xe của bạn là ngày sinh của bạn, đây không chính xác là bí mật quốc gia.

Cũng như tiền mặt và thẻ, hãy xem xét câu hỏi liệu giấy phép của bạn an toàn hơn trong ví thực hay ứng dụng bảo mật cao trên điện thoại của bạn. Điện thoại của bạn phải được mở khóa để truy cập dữ liệu này và bạn có thể xóa ID kỹ thuật số và thông tin tài chính nếu bạn mất điện thoại. Đó không phải là một lựa chọn với ID vật lý, thẻ tín dụng và tiền mặt. Và nói chung, bạn càng mang theo ít trong ví thật thì càng tốt.

Tất cả chúng ta cần phải thực hiện các bước để ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính. Thông tin cá nhân của chúng tôi đã được số hóa trong các máy chủ ở khắp mọi nơi và chúng tôi có trách nhiệm bảo vệ thông tin đó, cả về mặt vật lý và kỹ thuật số.

Mẹo chuyên nghiệp: Một cách tuyệt vời để ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính là sử dụng một công ty như Bảo vệ danh tính. Họ sử dụng trí thông minh nhân tạo IBM® Watson ™ để liên tục theo dõi thông tin cá nhân của bạn.

Riêng tư

Tiền mặt là vô danh. Không có dấu vết giấy tờ, không có hồ sơ để Big Brother sàng lọc để biết bạn đã chi tiêu thu nhập khó khăn của mình như thế nào. Nếu bạn không muốn có hồ sơ mua hàng, bạn có tùy chọn thanh toán bằng tiền mặt.

Cấp, tiền điện tử như Bitcoin cũng yêu cầu ẩn danh. Nhưng di chuyển tiền vào và ra khỏi chúng vẫn khó thực hiện ẩn danh. Không chắc tiền mặt sẽ biến mất hoàn toàn, nhưng vai trò của nó sẽ tiếp tục giảm dần.

Đối với ID kỹ thuật số, chúng có thể cung cấp nhiều quyền riêng tư hơn ID vật lý, không phải ít hơn. Hiện tại, khi ai đó yêu cầu xem ID của bạn, họ có quyền truy cập vào tất cả các thông tin trên đó. Nhưng ID kỹ thuật số có thể có một số cài đặt để chỉ tiết lộ thông tin liên quan; ví dụ, người bouncer chỉ cần xem ảnh và tuổi của bạn.

Khi bạn bị kéo vào trạm dừng giao thông ngày hôm nay, bạn phải từ bỏ giấy phép của mình. Nhưng ID kỹ thuật số có thể được phát hành không dây để bạn không phải bàn giao điện thoại thông minh của mình; bạn chỉ cần chấp thuận yêu cầu của chính quyền để truy cập thông tin của bạn.

Trong tương lai, nếu các cảnh sát viên - hoặc bất kỳ ai khác, đối với vấn đề đó - buộc phải lấy điện thoại của bạn, nó sẽ có thể vào chế độ khóa cứng của chế độ, trong đó không có thông tin nào có thể được truy xuất cho đến khi bạn mở khóa. Google đã làm việc trên công nghệ này để bảo vệ thông tin kỹ thuật số nhạy cảm được lưu trữ trên điện thoại của bạn, báo cáo của XDA Developers. Đó là một bức tường nữa để bảo vệ sự riêng tư của bạn và ngăn chặn hack, và một cái mà thẻ ID vật lý không thể cung cấp.

Khả năng hoạt động

Nếu ID và tiền của bạn được lưu trữ trong điện thoại của bạn chứ không phải ví, điều gì xảy ra nếu điện thoại của bạn hết pin, hết dữ liệu di động hoặc bạn đến một quốc gia không chấp nhận ví kỹ thuật số của bạn?

Một câu trả lời là điện thoại của bạn hết pin giống như quên ví ở nhà; nó xảy ra thường xuyên, nhưng thường không thường xuyên.

Một câu trả lời khác là các mục quan trọng, như bằng lái xe của bạn, có thể truy cập được ngay cả khi điện thoại của bạn không có đủ năng lượng để khởi động bình thường. Các nhà phát triển của Google đã lên kế hoạch cho điều đó trong API IdentityCredential của họ.

Cuối cùng, dữ liệu được thu thập không dây qua Bluetooth hoặc NFC không yêu cầu dữ liệu di động hoạt động chính xác.

Điều đó nói rằng, nếu bạn đi du lịch quốc tế, đừng quên mang theo hộ chiếu cũ và ngoại tệ; điện thoại thông minh của bạn chưa thể thay thế chúng.

Cơ hội bình đẳng

Để đáp ứng với bất kỳ tiến bộ công nghệ nào, có những người hình dung làm thế nào nó có thể giúp đỡ những người kém may mắn và những người chỉ nhìn thấy công nghệ mới có thể làm tổn thương họ như thế nào.

Một điều kiện tiên quyết để thay thế ví của bạn bằng điện thoại thông minh, tất nhiên, là sở hữu điện thoại thông minh. Trong thế giới ngày nay, hầu như ai cũng có thể mua một chiếc điện thoại thông minh cấp thấp với giá 29 đô la trên Amazon và đăng ký gói điện thoại di động giá rẻ với giá 20 đô la một tháng. Tuy nhiên, gần một phần tư người Mỹ trưởng thành chọn không sở hữu điện thoại thông minh, theo Trung tâm nghiên cứu Pew. Sự chênh lệch về quyền sở hữu không thay đổi theo chủng tộc, nhưng chúng khác nhau tùy theo giáo dục, thu nhập và sự gần gũi với một thành phố, với người dân nông thôn ít có khả năng sở hữu điện thoại thông minh hơn so với các đối tác ở thành thị và ngoại ô.

Một điều kiện tiên quyết khác là tham gia vào hệ thống ngân hàng. Để sử dụng các phương thức thanh toán dựa trên điện thoại thông minh, bạn cần có tài khoản ngân hàng hoặc ít nhất là thẻ trả trước có thể nạp lại. Tuy nhiên, FDIC lưu ý rằng khoảng một phần tư người Mỹ không được xếp hạng hoặc được bảo lãnh. Do đó, một số ý kiến ​​cho rằng người Mỹ có thu nhập trung bình và cao hơn nắm bắt được tài liệu và ngân hàng số, người Mỹ có thu nhập thấp càng bị tụt lại phía sau.

Tất nhiên, không ai nói rằng các doanh nghiệp phải ngừng chấp nhận tiền mặt, hoặc mỗi người Mỹ phải mở tài khoản ngân hàng. Nhưng những người sẵn sàng cho sự tiện lợi của ngân hàng hiện đại có nhiều tài khoản kiểm tra miễn phí để lựa chọn và có lẽ lợi ích của ví kỹ thuật số sẽ lôi kéo họ tham gia vào thế giới ngân hàng chính thống.

Từ cuối cùng

Ví kỹ thuật số đang đến. Đợi, gãi mà; ví kỹ thuật số đã ở đây.

Trong năm năm tới, ví vật lý sẽ ngày càng trở thành tùy chọn. Một ít tiền trong tay luôn tốt cho những việc như để lại tiền boa cho barista, nhưng đối với hầu hết các phần, bạn sẽ không cần mang theo bất cứ thứ gì ngoài điện thoại thông minh của bạn.

Và cho dù chúng ta có hiểu trách nhiệm hay không, mỗi chúng ta phải ngày càng chú ý đến quyền riêng tư và bảo mật kỹ thuật số của chính mình. Với sức mạnh kỹ thuật số lớn hơn đi kèm với trách nhiệm kỹ thuật số lớn hơn, sau tất cả.

Bạn có kế hoạch để bỏ ví của bạn bất cứ lúc nào sớm? Tại sao hay tại sao không?