5 điều cần làm tiếp theo sau khi trả hết khoản nợ vay sinh viên của bạn
Vào khoảng năm 2015, tôi quyết định rằng đã đến lúc phải đối mặt với các khoản vay sinh viên của mình. Thay vì thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu mỗi tháng, tôi đã ném khá nhiều thứ mà tôi có vào chúng. Cuối cùng, vào mùa hè năm 2018, tất cả các khoản vay của tôi đã được trả hết. Tôi hoàn toàn không có nợ.
Suy nghĩ tiếp theo của tôi là: Bây giờ thì sao? Bạn nghe rất nhiều về bộ phim thanh toán các khoản vay của sinh viên, về kế hoạch và sự hy sinh cần có. Những gì bạn không nghe nhiều là những gì mọi người làm một khi họ trả hết tiền vay.
Ngay cả các nhà cung cấp dịch vụ cho vay cũng khá thờ ơ với khoản thanh toán nợ cuối cùng đó. Khoản thanh toán cuối cùng của tôi hầu như không nhận được xác nhận từ nhà cung cấp dịch vụ. Tôi đã không mong đợi một bữa tiệc hoặc một chứng chỉ, nhưng tôi đã nghĩ rằng nó sẽ thú vị hơn một chút.
Có thể bạn giống tôi và gần đây bạn đã thực hiện khoản thanh toán khoản vay sinh viên cuối cùng của mình. Hoặc có thể bạn đang tiến gần đến đích và bắt đầu nhìn về tương lai với cuộc sống sau khi sinh viên vay tiền. Bạn nên làm gì với số tiền thừa đó trong ngân sách của bạn?
Điều đầu tiên trước tiên: Tìm cách đánh dấu thời điểm
Tôi đã không thực sự ăn mừng sau khi tôi thực hiện khoản thanh toán cuối cùng cho các khoản vay sinh viên của mình. Tôi có thể thở phào nhẹ nhõm, nhưng tôi không làm gì đặc biệt để đánh dấu dịp này. Tôi có lẽ nên làm gì đó để làm cho khoản thanh toán cuối cùng đó dường như cuối cùng hơn.
Tất nhiên, tôi không khuyến khích bạn chi tiêu một cách liều lĩnh hoặc mắc nợ nhiều hơn trong khi ăn mừng. Có một số niềm vui, nhưng đừng đổ thêm nợ trong khi làm như vậy. Nếu bạn không chắc chắn làm thế nào để ăn mừng khi được sinh viên vay nợ, đây là một vài ý tưởng:
- Hãy tự thưởng cho mình một bữa tối ngon miệng. Đi ăn tối tại nhà hàng yêu thích của bạn. Mang theo đối tác và gia đình của bạn nếu bạn muốn, hoặc tự mình thưởng thức một bữa ăn. Bạn cũng có thể mời một vài người bạn thân nhất hoặc những người đã hỗ trợ bạn trong khi bạn trả hết nợ.
- Tổ chức một bữa tiệc. Mặc dù đây chắc chắn không phải là một cột mốc truyền thống, bạn có thể lập luận rằng việc trả hết nợ sinh viên đã trở thành một thời điểm quan trọng trong cuộc đời của nhiều thiên niên kỷ - và đối với một số người lớn tuổi cũng vậy. Những khoảnh khắc quan trọng khác trong cuộc đời bạn có một bữa tiệc, cho dù đó là sinh nhật lần thứ 30 của bạn, đám cưới của bạn hay sự ra đời của đứa con đầu lòng. Tại sao không tổ chức một lễ hội để ăn mừng trả nợ?
- Kế hoạch cho một chuyến đi. Có một nơi bạn đã hy vọng đến thăm, nhưng bạn muốn tập trung vào việc trả các khoản vay sinh viên của bạn trước? Bây giờ bạn đã trả hết tiền cho họ, một cách để tự thưởng cho mình vì đã thiết lập và đạt được mục tiêu lớn này là cuối cùng cũng lên kế hoạch cho chuyến đi đó. Tùy thuộc vào nơi bạn đến và thời gian bạn dự định ở đó, có thể mất vài tháng trước khi bạn sẵn sàng để đi, vì vậy hãy bắt đầu lên kế hoạch! Có rất nhiều cách để tận hưởng một kỳ nghỉ tuyệt vời với ngân sách.
- Mua một cái gì đó bạn đã đặt ra. Khi bạn tập trung vào laser để trả hết các khoản vay của mình, bạn có thể tránh việc mua hàng không cần thiết tuyệt đối. Có thể bạn đã làm với đồ nội thất trên đôi chân cuối cùng của nó hoặc không nâng cấp tủ quần áo của bạn. Bây giờ các khoản vay của bạn đã hết, bạn có thể ăn mừng bằng cách thay thế chiếc ghế cũ của bạn hoặc bằng cách mua một đôi giày mới.
Một lưu ý cuối cùng về việc ăn mừng sau khi trả hết các khoản vay sinh viên của bạn: Thật quá dễ dàng để vượt qua đây. Bạn đang cảm thấy thành công và bạn có thể cảm thấy khó chịu, đặc biệt là nếu bạn đã đặt một phần đáng kể thu nhập hàng tháng của mình vào các khoản thanh toán nợ. Nhưng một khi bạn đã cho phép mình ăn mừng một chút, điều quan trọng là bạn phải tìm ra những gì bạn sẽ làm với số tiền đó càng sớm càng tốt. Đây là một số ý tưởng.
1. Tập trung vào việc trả các khoản nợ khác
Điều gì tiếp theo cho bạn về mặt tài chính khi khoản nợ vay sinh viên của bạn không còn nữa? Đối với những người vẫn còn nợ - cho dù đó là nợ thẻ tín dụng, thanh toán xe hơi hay vay cá nhân - câu trả lời là: Trả hết số nợ còn lại.
Trên thực tế, hầu hết các phương thức trả nợ đều khuyến khích bạn lấy số tiền bạn đã trả trước đây cho các khoản vay sinh viên của mình và đưa nó vào bất kỳ khoản nợ nào còn lại. Bằng cách đó, bạn có thể loại bỏ khoản nợ này nhanh hơn bạn sẽ làm nếu bạn hướng các khoản tiền đó đến một mục tiêu tài chính khác.
Một trong những điều tuyệt vời khi thanh toán các khoản vay sinh viên của bạn là làm như vậy giúp dễ dàng thanh toán mọi khoản nợ còn lại. Bạn đang đi cao về thành tích trả nợ đầy đủ. Bạn biết rằng bạn có thể làm điều đó vào thời điểm này. Cho dù bạn có một hay nhiều khoản nợ phải trả, bạn sẽ thêm tự tin rằng bạn sẽ có thể trả hết nợ.
Làm thế nào bạn nên quyết định những khoản nợ còn lại phải trả trước nếu bạn có nhiều hơn một? Trước tiên, thường là một ý tưởng tốt để tập trung vào khoản nợ với lãi suất cao nhất, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng. Khi bạn đã loại bỏ khoản nợ đó, bạn có thể áp dụng số tiền bạn đã trả cho khoản nợ tiếp theo trong danh sách của mình, v.v., cho đến khi bạn loại bỏ mọi thứ.
2. Xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn
Những người có thêm một ít tiền trong ngân sách của họ thường tự hỏi liệu họ nên trả hết nợ trước hay xây dựng quỹ khẩn cấp trước.
Nếu bạn vẫn còn một số khoản nợ sau khi bạn đã trả hết các khoản vay sinh viên của mình và bạn hoàn toàn không có tiền tiết kiệm, tốt nhất nên tập trung vào việc xây dựng một quỹ khẩn cấp nhỏ trước khi bạn có thêm thu nhập hàng tháng cho trả hết các khoản nợ còn lại. Mở tài khoản Trình tiết kiệm với Ngân hàng thuế TNDN và tận dụng lãi suất trên trung bình của họ.
Nếu bạn không có tiền tiết kiệm, sẽ không có gì để bảo vệ bạn khỏi mắc nợ sâu hơn nếu có chuyện gì xảy ra, chẳng hạn như chấn thương hoặc bệnh tật, rắc rối xe hơi hoặc thiết bị hỏng trong nhà bạn. Vì vậy, đáng để bỏ một số tiền, cho dù đó là 500 đô la hay 1.000 đô la, trước khi bạn không trả thêm tiền. Khi bạn đến điểm mà bạn không còn bất kỳ khoản nợ nào, bạn thực sự có thể tập trung vào việc tăng cường quỹ khẩn cấp của mình.
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu? Là một người làm việc tự do, tôi đặt mục tiêu có một khoản tiết kiệm trị giá cả năm để dành riêng. Bằng cách đó, nếu có bất cứ điều gì điên rồ xảy ra trong cuộc sống của tôi, chẳng hạn như tôi không còn có thể làm việc, ít nhất tôi sẽ để các chi phí của một năm được đặt sang một bên.
Đề xuất tiêu chuẩn là dành ra một khoản tiền đủ để trang trải chi phí sinh hoạt của bạn trong ba đến sáu tháng. Tất cả phụ thuộc vào tình hình của bạn, mặc dù. Nếu bạn là trụ cột duy nhất trong gia đình, bạn có thể muốn tiết kiệm nhiều hơn. Nếu bạn là một cặp vợ chồng và cả hai bạn đều làm công việc được trả lương, bạn có thể có ít tiền hơn trong quỹ khẩn cấp, đặc biệt nếu bạn có nhiều thu nhập khả dụng.
Điều chính cần ghi nhớ khi quyết định mục tiêu là đưa ra mục tiêu khiến bạn cảm thấy thoải mái. Nếu bạn sẽ không thể ngủ ngon vào ban đêm cho đến khi bạn tiết kiệm được một khoản chi phí cả năm, thì hãy nhắm đến điều đó. Nếu bạn ổn chỉ với vài tháng tiết kiệm, thì hãy biến nó thành mục tiêu của bạn.
3. Tiết kiệm cho một mục tiêu lớn
Trong năm 2015, 37% số millennials là chủ nhà. Số lượng millennials thấp hơn đáng kể so với số lượng thế hệ X và những người bùng nổ trẻ em sở hữu nhà ở cùng độ tuổi, theo Viện đô thị.
Mặc dù đó không phải là lý do duy nhất khiến tỷ lệ sở hữu nhà thấp hơn trong số các thiên niên kỷ, nợ vay của sinh viên là một trở ngại lớn. Khi bạn trả hết các khoản vay sinh viên của mình, mục tiêu tài chính tiếp theo của bạn có thể là bắt đầu tiết kiệm cho khoản thanh toán xuống và thực hiện các bước đầu tiên để tự mình bước lên thang tài sản.
Mua nhà không phải cho tất cả mọi người, mặc dù. Bạn có thể đã xoay sở để mua một ngôi nhà trong khi bạn vẫn còn nợ sinh viên, hoặc bạn có thể không có hứng thú làm chủ nhà. Nếu đó là trường hợp, các mục tiêu tài chính khác mà bạn có thể xem xét đặt ngay bây giờ rằng các khoản vay của bạn đã hết bao gồm:
- Tiết kiệm cho giáo dục đại học của con bạn. Bạn muốn giúp con bạn tránh phải gánh một khoản nợ lớn của sinh viên khi đến lượt vào đại học? Bắt đầu tiết kiệm cho giáo dục của họ ngày hôm nay, ngay cả khi họ là trẻ sơ sinh. Bạn có thể mở một kế hoạch 529 để dành riêng tiền cho giáo dục sau trung học của họ. Cao đẳng là một nơi tuyệt vời để bắt đầu với điều này.
- Tiết kiệm cho một di dời. Bạn có thể không muốn mua một ngôi nhà, nhưng bạn có thể quan tâm đến việc di chuyển. Nếu gia đình bạn đã sử dụng hết nhà hoặc căn hộ hiện tại hoặc nếu bạn quan tâm đến việc di chuyển qua Hoa Kỳ hoặc di chuyển ra nước ngoài, bây giờ có thể là thời điểm lý tưởng để thực hiện kế hoạch để thực hiện.
- Tiết kiệm cho một sự thay đổi nghề nghiệp hoặc để khởi động doanh nghiệp của riêng bạn. Có lẽ bạn đã mơ ước thử một cái gì đó mới bằng cách thay đổi nghề nghiệp hoặc bắt đầu kinh doanh riêng của bạn. Khi khoản vay sinh viên của bạn và các khoản nợ khác không còn nữa, bạn có thể đổ thu nhập và thời gian rảnh rỗi của mình để biến những giấc mơ này thành hiện thực.
- Tiết kiệm cho giáo dục bổ sung. Một trong những điều bực bội về việc có nhiều khoản nợ vay của sinh viên là nó có thể can thiệp vào các mục tiêu giáo dục bổ sung của bạn. Có lẽ bạn muốn lấy bằng tiến sĩ. hoặc bằng cấp cao khác nhưng do dự khi làm như vậy vì bạn có quá nhiều nợ. Bây giờ là cơ hội của bạn để bắt đầu tiết kiệm cho giáo dục bổ sung để bạn có thể thực hiện bước tiếp theo trong cuộc sống và sự nghiệp của bạn.
Về lâu dài, điều quan trọng nhất là có một mục tiêu và mục đích cho tiền của bạn. Nếu bạn không giao cho tiền của mình một vai trò, thì quá dễ dàng để xáo trộn nó vào những thứ bạn không cần mà sẽ không giúp bạn sống tốt nhất về lâu dài.
4. Đừng quên về hưu
Cùng với quyền sở hữu nhà, millennials cũng đã bị tụt hậu so với các thế hệ trước khi nói đến tiết kiệm hưu trí. Theo báo cáo của Viện quốc gia về an ninh hưu trí, khoảng 21% số millennials lo lắng về an ninh hưu trí của họ và hơn 66% lo lắng rằng họ sẽ hết tiền khi nghỉ hưu.
Nếu bạn đã quá tập trung vào việc trả hết các khoản vay sinh viên của mình mà bạn đã bỏ qua để tiết kiệm cho nghỉ hưu, thì đã đến lúc bắt đầu. Nếu bạn làm việc cho một công ty cung cấp kế hoạch nghỉ hưu, hãy tìm hiểu và tìm hiểu những gì bạn có thể về nó. Tìm hiểu xem nhà tuyển dụng của bạn có cung cấp một trận đấu hay không, bạn có thể đóng góp bao nhiêu và nơi đầu tư của bạn được tổ chức.
Có lẽ bạn đã đóng góp cho một kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ. Nếu vậy, bây giờ là thời điểm tốt để tự hỏi mình nếu bạn có thể thoải mái tăng đóng góp của mình. Một lựa chọn khác là xem xét mở tài khoản hưu trí thứ hai, chẳng hạn như IRA truyền thống hoặc Roth thông qua một nhà môi giới như Bạn đầu tư bởi J.P. Morgan, và đóng góp vào đó.
Bây giờ bạn không phải suy nghĩ về các khoản vay sinh viên của mình, bạn có thể thấy rằng bạn quan tâm hơn hoặc có khả năng lập kế hoạch cho nghỉ hưu tốt hơn, thay vì chỉ đoán xem bạn nên tiết kiệm bao nhiêu.
Điều này có vẻ xa vời vào thời điểm này, nhưng vẫn đáng để suy nghĩ về cách bạn muốn sống khi bạn nghỉ hưu và bạn cần bao nhiêu mỗi năm. Nếu bạn cảm thấy quá tải, hãy xem xét việc thuê một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) hoặc một cố vấn tài chính để giúp bạn thực hiện những điều cần làm để phát triển về hưu. Nếu bạn cần trợ giúp để chọn một cố vấn tài chính, hãy xem SmartAsset. Trả lời một số câu hỏi và họ sẽ cung cấp cho bạn một số tùy chọn trong khu vực của bạn sẽ phù hợp.
Khi bạn đã tìm ra bạn sẽ cần bao nhiêu để sống sót và sống thoải mái khi nghỉ hưu, bạn có thể tìm ra số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng hoặc mỗi năm. CFP cũng có thể giúp bạn thực hiện các mục tiêu tài chính khác, chẳng hạn như mua nhà hoặc lập kế hoạch giáo dục cho con bạn.
5. Tăng cường bảo hiểm của bạn
Trong khi bạn đang làm việc chăm chỉ để trả các khoản vay sinh viên của mình, bạn có thể đã giữ bảo hiểm của mình ở mức tối thiểu để giữ mức phí bảo hiểm của bạn thấp. Bây giờ các khoản vay của bạn đã được trả hết, đáng để xem xét kỹ bảo hiểm của bạn và tăng nó khi cần thiết.
Có ba loại bảo hiểm khác nhau mà bạn nên nghĩ về việc tăng sau khi trả hết các khoản vay của mình.
Bảo hiểm nhân thọ
Nếu bạn chết, những lợi ích từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ hỗ trợ tài chính cho bất kỳ người phụ thuộc nào bạn có. Bạn cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ tùy thuộc vào thu nhập của bạn, thời gian bạn nghĩ người phụ thuộc của bạn sẽ cần chính sách này và bao nhiêu phí bảo hiểm hàng tháng bạn có thể chi trả. Nếu bạn hiện không có bảo hiểm nhân thọ, hãy xem xét việc thông qua một công ty như Thang. Nếu bạn có chính sách, hãy đảm bảo rằng nó cung cấp đủ bảo hiểm.
Bảo hiểm khuyết tật
Ngoài ra, hãy xem xét kỹ hơn về bảo hiểm khuyết tật. Bảo hiểm khuyết tật cung cấp bảo vệ tài chính nếu bạn không thể làm việc vì chấn thương hoặc bệnh tật. Thời gian bảo hiểm cung cấp lợi ích tùy thuộc vào việc đó là ngắn hạn hay dài hạn. Bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn thường dưới sáu tháng, trong khi bảo hiểm khuyết tật dài hạn mang lại lợi ích trong nhiều năm.
Một số nhà tuyển dụng cung cấp bảo vệ khuyết tật nhóm, tương tự như các chương trình bảo hiểm y tế nhóm, nhưng không phải tất cả đều được. Nếu chủ lao động của bạn không, hãy xem xét xem xét một chương trình bảo hiểm khuyết tật cá nhân thông qua Chính sáchGenius, đặc biệt nếu bạn là người kiếm tiền chính trong nhà và bạn đã làm việc chăm chỉ để có được vị trí trong sự nghiệp của mình.
Bảo hiểm y tế
Cuối cùng, xem lại bảo hiểm y tế của bạn. Nếu bạn có một kế hoạch thảm khốc hoặc mua gói rẻ nhất hiện có, hãy xem xét tăng phí bảo hiểm hàng tháng của bạn để được bảo vệ nhiều hơn.
Ngay cả khi bạn hiện đang có sức khỏe tuyệt vời, một chương trình bảo hiểm y tế với chi phí tự chi trả thấp hơn có thể là một ý tưởng tốt nếu bạn có tiền sử gia đình mắc một số bệnh. Bạn sẽ trả phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn nhưng rất có thể sẽ có khoản đồng thanh toán được khấu trừ và giảm thấp hơn.
Cho dù cuối cùng bạn có thay đổi chính sách bảo hiểm của mình hay không, đó là một ý tưởng tốt để đánh giá những gì bạn hiện có và quyết định xem nó có phù hợp với bạn hay không. Nếu chính sách của bạn không cung cấp bảo hiểm hoặc bảo vệ bạn cần, hãy xem xét trả thêm tiền mỗi tháng để có được bảo hiểm bạn muốn.
Mẹo chuyên nghiệp: Nếu bạn muốn có một chương trình khấu trừ cao để bạn có thể giữ mức phí bảo hiểm hàng tháng của mình ở mức thấp, hãy xem xét thêm tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) từ Sống động. Nó sẽ cung cấp thêm một chút bảo vệ trong trường hợp có điều gì đó bất ngờ xảy ra.
Từ cuối cùng
Mặc dù việc nhấp vào trả tiền vào các khoản vay sinh viên của bạn lần cuối có thể không đi kèm với sự phô trương mà bạn dự đoán, nhưng việc kết thúc với khoản nợ sinh viên của bạn là một vấn đề lớn.
Bây giờ bạn có khả năng tiến về phía trước và vạch ra phần còn lại của cuộc đời bạn. Bạn đã đạt được một mục tiêu lớn, có thể mang lại cho bạn sức mạnh và ý chí cần thiết để ra khỏi đó và làm việc với những mục tiêu mới. Sử dụng những gì bạn đã học được khi trả hết nợ sinh viên và áp dụng nó vào mục tiêu tài chính tiếp theo của bạn, cho dù bạn muốn trả thêm nợ, tích lũy thêm tiền tiết kiệm hay bắt đầu thực hiện kế hoạch nghỉ hưu một cách nghiêm túc.
Bạn đã trả hết nợ sinh viên chưa? Bạn cảm thấy thế nào sau khi làm như vậy, và bạn đã làm gì tiếp theo?
